Commerce Bank fue fundado en 1865 bajo el nombre de Kansas City Savings Association y se ha expandido significativamente durante sus 154 años de actividad.
Si bien el banco tiene su sede en Kansas City, Missouri, opera sucursales en varios estados vecinos, incluidos Colorado, Kansas, Illinois y Oklahoma.
Este prestamista es propiedad y está operado por Commerce Bancshares, Inc., que figuraba como el 63a compañía holding bancaria más grande de EE. UU. en 2018, según lo informado por la Reserva Federal.
Datos de Commerce Home Mortgage
- Fundada en 1865
- Ofrece una variedad estándar de productos hipotecarios, incluidos préstamos convencionales de tasa fija y ajustable, FHA, USDA, VA y para la construcción
- Solo funciona con prestatarios que buscan financiar una casa en MO, KA, IL, OK y CO
- El sitio web carece de información específica sobre los mínimos de pago inicial y los requisitos de puntaje crediticio.
- Los préstamos de la FHA con tasa fija se pueden obtener con tan solo un 3,5 por ciento de anticipo
- La mayoría de las sucursales han obtenido una calificación A + de BBB
General
Commerce Bank ha ayudado a sus clientes a obtener hipotecas con tasas de interés competitivas y términos flexibles durante más de 150 años. El banco ofrece una variada selección de préstamos hipotecarios que se adaptan bien a una amplia gama de necesidades financieras.
Esto incluye a compradores de vivienda por primera vez, solicitantes de ingresos moderados a bajos y prestatarios interesados en mudarse a una comunidad rural o suburbana.
El enfoque centrado en el cliente de este prestamista le valió un lugar en la lista de Forbes de 2019 de los mejores bancos de Estados Unidos, debido, en parte, a su compromiso de larga data con las soluciones de financiamiento de viviendas asequibles. Commerce Bank es un excelente ejemplo de un prestamista sólido “completo”, con más de 150 sucursales disponibles para compradores de vivienda que buscan una experiencia bancaria tradicional cara a cara.
Los solicitantes en línea pueden beneficiarse de los amplios recursos digitales del banco, que incluyen artículos educativos, calculadoras de préstamos y tasas, y un proceso simple de cotización de tasas.
Una ventaja de trabajar con Commerce Bank es su sólido catálogo de hipotecas. Este prestamista ofrece préstamos convencionales de tasa fija y ajustable, junto con varias opciones respaldadas por el gobierno, incluidas las hipotecas FHA, USDA y VA.
Los prestatarios que planean construir su propia casa pueden beneficiarse del programa de préstamos para construcción de Commerce. El programa simplifica el proceso de financiamiento y proporciona hasta $ 2 millones para costos de mano de obra, materiales y terrenos.
En el lado negativo, este prestamista no enumera pautas de calificación específicas para la mayoría de sus productos hipotecarios. Los usuarios en línea pueden tener problemas para localizar los mínimos de pago inicial, los requisitos de puntaje de crédito y la información sobre las proporciones de deuda e ingresos.
Es probable que esto complique el proceso de compra comparativa para los compradores de vivienda que desean una experiencia de préstamo en línea, aunque puede solicitar una hipoteca directamente a través del sitio web de Commerce Bank.
Tasas hipotecarias comerciales actuales
Detalles del préstamo comercial
Commerce Bank ofrece una selección estándar de productos hipotecarios a sus clientes, incluidos los Tasa ajustable, Administración Federal de Vivienda (FHA), Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA), Asuntos de Veteranos (VA) y préstamos para la construcción.
El área de servicio relativamente pequeña del banco le permite ofrecer soluciones de financiamiento de viviendas que se adaptan exclusivamente a las necesidades de los compradores de viviendas del Medio Oeste. Si bien Commerce opera una gran cantidad de sucursales físicas en varios estados, solo proporciona hipotecas a los residentes en Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma y Colorado.
Préstamos a tasa fija
Esta opción de hipoteca convencional es ideal para los prestatarios que planean establecerse a largo plazo. Presenta tasas de interés y montos de pago mensuales consistentes durante la vigencia total del préstamo.
Los compradores de vivienda pueden seleccionar un plazo de préstamo de 10, 15, 20 o 30 años para su hipoteca, aunque los períodos de pago más largos suelen tener tasas más altas. Los pagos iniciales inferiores al 20 por ciento requieren un seguro hipotecario, que es estándar para los préstamos hipotecarios de este tipo.
Préstamos a tasa ajustable
Los compradores de vivienda que no están seguros de sus planes pueden preferir esta opción de financiamiento variable, ya que se beneficia más de tasas de interés más bajas que su contraparte de tasa fija.
Este tipo de hipoteca comienza con un período inicial de tasa fija, después del cual las tasas de interés y los montos de los pagos mensuales se ajustarán automáticamente al índice del mercado. Los prestatarios pueden seleccionar entre varias opciones de plazos de préstamo flexibles, que incluyen ARM 5/1, 7/1 o 10/1.
Préstamos FHA
Este programa de financiamiento respaldado por el gobierno es adecuado para quienes compran una vivienda por primera vez y para aquellos que no pueden calificar para préstamos hipotecarios tradicionales. Commerce Bank ofrece hipotecas FHA de tasa fija con plazos de 15 o 30 años, que están aseguradas por la Administración Federal de Vivienda para mayor seguridad.
Los compradores de viviendas pueden asegurarse una tasa de interés competitiva con un mínimo de 3,5 por ciento, incluso si su puntaje crediticio está por debajo del promedio de la industria.
Préstamos VA
Los veteranos militares elegibles y los miembros en servicio activo pueden aprovechar este tipo de hipoteca especializada, que está totalmente respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. A diferencia de la mayoría de los préstamos hipotecarios, una hipoteca VA se puede obtener con un 0 por ciento de anticipo y no requiere un seguro hipotecario privado.
Los prestatarios calificados con puntajes crediticios tan bajos como 620 pueden ser elegibles, aunque se aplican ciertas restricciones. Los préstamos VA se pueden negociar hipotecas de tasa fija o ajustable con plazos de préstamo de 15 o 30 años.
Préstamos del USDA
Esta opción de préstamo hipotecario se creó para apoyar a los prestatarios de ingresos moderados a bajos y a aquellos que buscan mudarse a áreas rurales y suburbanas designadas. Los préstamos del USDA brindan soluciones de financiamiento al 100 por ciento a solicitantes calificados y cuentan con algunas de las tarifas más competitivas disponibles en el mercado.
Hay varias pautas de elegibilidad importantes para este programa, incluidas las restricciones de ingresos del hogar y las limitaciones geográficas, que se pueden revisar en Sitio web del USDA.
Préstamos para la construcción
Los prestatarios que planean construir su propia casa pueden ser elegibles para este programa especializado. Separa el proceso de financiación en dos partes: un préstamo para la construcción y un préstamo final (o hipoteca). Comercio
El banco extiende hasta $ 2 millones para cubrir los costos de mano de obra, materiales y terrenos durante la primera fase del programa, con un plazo de préstamo de 12 meses y opciones para extender el período de pago. Una vez que se completa la construcción, el banco trabaja con los prestatarios para negociar una hipoteca estándar con términos flexibles y tasas competitivas.
Commerce Bank ofrece servicios de préstamos adaptados a las necesidades específicas de los compradores de vivienda del Medio Oeste y adopta un enfoque centrado en el cliente para la originación y el apoyo hipotecario. Este prestamista ocupó el puesto 17 en la lista de Forbes de Los mejores bancos de Estados Unidos en 2019, con $ 25,1 mil millones en activos y un crecimiento de los ingresos del 9,4 por ciento.
El banco opera 169 sucursales físicas en toda su región de servicio, pero solo facilita hipotecas para prestatarios en Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma y Colorado. Los compradores de vivienda interesados pueden obtener más información visitando una sucursal local en persona, comunicándose con un agente de préstamos por teléfono o visitando el sitio web del prestamista.
Los clientes en línea pueden acceder a una amplia gama de recursos educativos a través del sitio web del banco, que analiza la solicitud de hipoteca y el proceso de originación en detalle.
El sitio web de Commerce alberga una gran cantidad de información y herramientas digitales que pueden ayudar a los solicitantes. comprender los matices del financiamiento de la vivienda, incluidas las calculadoras de préstamos, los artículos de actualidad, las hojas de consejos y Páginas de preguntas frecuentes.
Los prestatarios pueden solicitar una cotización de tarifa personalizada enviando su información en línea, pero se requiere ingresar su número de Seguro Social. Los compradores de vivienda que buscan una experiencia de préstamo en línea pueden presentar una solicitud a través del sitio web del banco completando una solicitud de hipoteca estándar.
El sitio web de este prestamista es notablemente fácil de usar y está repleto de información útil que puede ayudarlo a obtener la mejor tasa de interés disponible en su próxima hipoteca.
Reputación de prestamista comercial
Commerce Bank ha estado en el negocio durante más de 150 años y se ha ganado la reputación de ser un prestamista confiable con una larga historia de éxito. Muchas de las sucursales físicas del banco han obtenido una calificación A + de BBB, aunque la agencia ha acreditado formalmente solo a unas pocas.
Commerce Bank of St. Louis, sin embargo, obtuvo su acreditación oficial BBB en 1961 y actualmente se erige como una de las sucursales más grandes de la organización. Hasta la fecha, esta ubicación solo ha tenido 33 quejas de clientes presentadas a través del sitio web de BBB, aunque tiene una calificación de una estrella.
- Información recopilada en febrero. 26, 2019
Cada una de las ofertas de hipotecas de Commerce Bank tiene pautas de calificación únicas, pero existe cierta superposición entre sus préstamos convencionales de tasa fija y ajustable.
Desafortunadamente, el banco no incluye ninguna información específica sobre los mínimos de pago inicial para estos productos estándar de financiamiento de viviendas, lo que puede dificultar la comparación de sus opciones. La mayoría de los prestamistas exigir pagos iniciales de al menos el 5 por ciento para las hipotecas convencionales.
Cuanto más dinero pueda depositar por adelantado, es probable que reciba una mejor tasa. Los prestatarios que no pueden hacer un pago inicial considerable pueden aprovechar los programas respaldados por el gobierno de Commerce. Por ejemplo, los préstamos de la FHA se pueden obtener con solo un 3,5 por ciento de anticipo, mientras que el programa del USDA no requiere ningún pago inicial.
Un puntaje de crédito es otra métrica importante que los prestamistas utilizan para determinar la elegibilidad y calcular las tasas de interés. Commerce Bank no enumera sus requisitos de puntaje crediticio en línea, aunque muchos de sus programas respaldados por el gobierno cuentan con pautas estandarizadas.
Los prestatarios pueden obtener un préstamo de la FHA con puntajes tan bajos como 580, lo que lo convierte en una opción sólida para quienes compran una vivienda por primera vez y para quienes tienen crédito menos que perfecto. Las hipotecas de USDA y VA están disponibles para compradores de vivienda con puntajes de 620 o más, pero cuentan con estrictos estándares de calificación en comparación con otros programas de financiamiento de viviendas.
Los compradores de viviendas que carecen de un historial crediticio sólido también pueden enfrentar algunas dificultades para calificar para una hipoteca convencional, ya que no está claro si Commerce Bank considera información crediticia no tradicional.
La mejor manera de obtener más información sobre las pautas de elegibilidad de este prestamista es comunicarse con un agente de préstamos directamente por teléfono, correo electrónico o visitando una de sus sucursales físicas en persona.
Número de teléfono comercial y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal:https://www.commercebank.com/
- Teléfono de la empresa: 1-816-760-3663
- Dirección de las oficinas centrales: 1000 Walnut Street, Kansas City, Misuri 64106