Muchas personas padecen apnea del sueño, aunque ni siquiera lo saben.
El elemento más común de la apnea del sueño, además de quemar una buena noche de sueño, la apnea del sueño también tiene el potencial de generar riesgos para la salud más graves.
Si tiene apnea del sueño, lo más probable es que su médico le haya sugerido que use su CPAP.
Para muchos que son claustrofóbicos o tienen diferentes intolerancias a una máquina CPAP, a veces se recomienda un dispositivo dental.
Estos dispositivos se utilizan a menudo principalmente para casos más moderados de apnea del sueño y para aquellos que no son obesos.
¿Qué es la apnea del sueño? (¡Y por qué duelen las tarifas!)
La apnea del sueño alguna vez se asoció principalmente con los ronquidos, pero ese no es el único motivo de preocupación.
La apnea del sueño es en realidad una afección médica que puede afectar la salud y la longevidad en general.
Dado que se refiere a la dificultad para respirar mientras duerme, la apnea del sueño puede provocar una reducción del oxígeno en el torrente sanguíneo.
La apnea del sueño provoca somnolencia durante las horas del día.
¿Por qué la apnea del sueño aumenta las tasas?
Esa somnolencia podría provocar accidentes automovilísticos, lo que en sí mismo es un factor de riesgo para los seguros de vida.
Pero más preocupante es la probabilidad de que la apnea del sueño pueda causar daño pulmonar, problemas cardiovasculares e hipertensión, accidente cerebrovascular o insuficiencia cardíaca; si no se trata, todos factores de alto riesgo para los seguros de vida.
También hay evidencia de que la apnea del sueño aumenta la probabilidad de depresión.
Varios estudios han indicado que la apnea del sueño provoca un aumento significativo en la incidencia de cáncer.
La apnea del sueño puede ser causada por una obstrucción de las vías respiratorias superiores, pero también puede ser el resultado de la incapacidad del cerebro para regular adecuadamente la respiración.
La obesidad y el tabaquismo también son causas comunes.
La apnea del sueño es más común en los hombres y la incidencia aumenta con la edad.
Y aunque es más común en personas mayores de 40 años, también puede afectar a los niños.
También hay algunos indicios de que la apnea del sueño puede ser genética.
Tipos de apnea del sueño
Existen dos tipos de apnea del sueño:
- Apnea obstructiva del sueño
- Apnea central del sueño
Apnea obstructiva del sueño
El primero es Apnea obstructiva del sueño o OSA. Es causado por un bloqueo de las vías respiratorias.
El tejido blando de la parte posterior de la garganta se colapsa durante el sueño.
La AOS es la forma más común de apnea del sueño.
Apnea central del sueño
El segundo es apnea central del sueño.
No es causado por una vía respiratoria bloqueada, sino porque el cerebro no envía señales a los músculos para que respiren.
Esta falla se debe a la inestabilidad en el centro de control respiratorio del cerebro.
La apnea central del sueño es generalmente la más grave de las dos.
Con una póliza de seguro de vida, puede cuidar a su familia de la manera correcta.
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EmpezarTratamiento para la apnea del sueño
Pérdida de peso
Si la obesidad es un factor contribuyente, el tratamiento más obvio es pérdida de peso.
Aprenda las posiciones adecuadas para dormir
La apnea del sueño también se puede aliviar si se duerme en una posición adecuada.
Por ejemplo, si tiene la afección, es mejor evita dormir boca arriba.
Deja de fumar
El tabaquismo también es un factor, ya que tiene un impacto negativo en el sistema respiratorio en general.
Eliminando el tabaquismo puede mejorar la función respiratoria en general, reducir los síntomas de la apnea del sueño y también puede reducir sus tasas a medida que seguro de vida para fumadores puede ser costoso.
Evite el consumo excesivo de alcohol
El consumo excesivo de alcohol también se ha relacionado con la apnea del sueño, y una reducción del consumo se recomienda encarecidamente.
Con la apnea obstructiva del sueño, hay una variedad de causas para un bloqueo.
Estos pueden incluir tener amígdalas grandes, una lengua grande, una mandíbula pequeña o incluso un tamaño de cuello grande.
También podría ser el resultado de una obstrucción nasal, problemas de los senos nasales, alergias o un tabique desviado.
Es posible que los problemas de los senos nasales o las alergias puedan tratarse médicamente.
Y, por supuesto, las amígdalas y un tabique desviado se pueden reparar quirúrgicamente.
CPAP
El tratamiento más específico para la apnea del sueño es una máquina conocida como máquina de presión positiva continua en las vías respiratorias, más conocida como CPAP.
El sistema utiliza una bomba de aire conectada a una máscara que se coloca sobre la cara. Proporciona flujo de aire durante la inhalación para evitar que las vías respiratorias colapsen.
Un CPAP no solo alivia los síntomas de la apnea del sueño, como la dificultad para respirar y los ronquidos, sino que también permite al usuario tener un sueño profundo y reparador.
Es esta ausencia de sueño la que causa problemas de salud, como somnolencia y hipertensión.
Es necesario acostumbrarse a la unidad, pero generalmente produce resultados muy positivos al tratar la afección.
Para algunos, el uso de un CPAP puede ser una medida temporal hasta que otros esfuerzos, como dejar de fumar y perder peso, surtan efecto.
Pero para otros, el uso puede volverse permanente.
Obtener la aprobación para la vida a término con apnea del sueño
Cuando obtenga un seguro de vida a término aprobado con apnea del sueño, lo primero que la compañía de seguros querrá saber es si usa su CPAP con regularidad. También querrán ver los resultados de usar su CPAP, también conocido como estudio del sueño.
Para su información, leí sobre un caso en el que un individuo fue diagnosticado con apnea del sueño hace muchos años pero nunca vio suficientes síntomas extremos para hacer algo al respecto. Al solicitar un seguro de vida, regresó en su APS y Banner Life Insurance Company Inmediatamente quería ver un estudio del sueño antes de poder continuar. Pero el estudio del sueño no fue cubierto por la compañía de seguros, por lo que fue bastante caro, alrededor de $ 1500. Resulta que pudieron hacer un estudio del sueño en el hogar a un costo reducido y preguntaron si su médico lo aprobaría. (Ordenaron el kit de estudio del sueño en línea). Efectivamente, lo harían, y ahorraron más de $ 1000 al hacerlo.
¿Cómo puede asegurarse de obtener la tarifa más asequible si tiene apnea del sueño?
Lo primero que tuvieron que darse cuenta con respecto a las compañías de seguros es que ciertas compañías son mucho más agresivas al redactar ciertas condiciones; esto es común entre todos elevado-riesgo seguro de vida. Si obtuvo una cotización de un transportista y parece bastante alta, es mejor comparar precios para asegurarse de haber explorado todas las opciones. Al trabajar con más 60 de las principales compañías de seguros de vida, eso es lo que hacemos por nuestros clientes.
Para asegurarnos de que lo asociemos con la compañía de seguros adecuada, normalmente le haremos varias preguntas sobre su apnea del sueño para asegurarnos de descubrir todos los hechos.
A continuación, se muestra un resumen rápido de las preguntas que le hacemos antes de intentar encontrarle la mejor tarifa con el mejor operador.
El grado de apnea del sueño es el factor principal
La apnea del sueño puede estar indicada por ronquidos fuertes, despertarse repetidamente, somnolencia, falta de energía durante el día, dolores de cabeza matutinos o dolor de garganta.
La determinación final se realiza mediante una prueba médica específica.
Si presenta síntomas de apnea del sueño, se le administrará un polisomnograma, más comúnmente conocido como estudio del sueño.
En un momento, se realizaron estudios del sueño en centros de trastornos del sueño.
Pero a medida que la tecnología ha mejorado, ¡ahora se puede realizar una prueba de apnea del sueño en casa!
Usas un dispositivo electrónico, generalmente en la cadera, que está conectado a tu cara.
Transmite y registra electrónicamente su actividad física mientras duerme.
Luego, un especialista en sueño analiza los resultados.
Esta prueba determinará no solo la existencia de apnea del sueño, sino también el grado de la condición.
Si tiene un nivel leve de apnea del sueño sin condiciones de salud relacionadas, es posible que obtenga solo un ligero aumento en la prima de su seguro.
Con ciertas compañías de seguros, incluso es posible que obtenga una tarifa preferencial.
Naturalmente, deberá ser un no fumador sin otras afecciones relacionadas con la salud.
Si la afección es más grave, aún puede obtener una aprobación, pero vendrá con una prima mucho más alta.
Incluso es posible que el monto de su beneficio por fallecimiento sea aprobado por un monto menor al solicitado.
El tipo de apnea del sueño que tiene también es un factor.
La AOS no solo es la forma más común, sino que también es más tratable.
Es más probable que lo aprueben y obtengan mejores tasas que si padece apnea central del sueño.
Cuestionario de apnea del sueño
1. Proporcione la fecha del diagnóstico.
2. ¿Se ha diagnosticado la apnea del sueño como obstructiva, central, mixta o desconocida?
3. ¿La gravedad de la apnea del sueño se ha mantenido estable, ha aumentado, ha disminuido, ha fluctuado hacia arriba y hacia abajo o se ha desconocido?
4. Tiene un estudio del sueño durante la noche; ¿Se ha realizado un polisomnograma? No si. Si es así, ¿en qué fecha? ¿Cuál fue el índice de apnea del sueño? ¿Cuál fue el porcentaje de saturación de oxígeno?
5. ¿Cómo se trata la apnea del sueño? Sin tratamiento. Medicado. Pérdida de peso. Mascarilla CPAP. Cirugía (UPPP). Cirugía (traqueotomía). Otro.
6. ¿El asegurado propuesto tiene alguno de los siguientes: Sobrepeso. Arritmia. Arteriopatía coronaria. Carrera. Depresión. Enfermedad pulmonar. Otro.
7. ¿El asegurado propuesto consume alcohol? En caso afirmativo, describa el uso.
8. ¿El asegurado propuesto usa algún medicamento por algún motivo?
Tarifas de seguro de vida con apnea del sueño
Como ocurre con la mayoría de las condiciones de alto riesgo, se espera que las personas paguen más por la prima de su seguro de vida si padecen apnea del sueño. Dado que varias empresas son más agresivas en su suscripción, en realidad es posible obtener la aprobación para el preferido (a veces el mejor preferido) incluso si tiene apnea del sueño.
¿Cómo exactamente? La clave es demostrarle al asegurador que su apnea del sueño está controlada y que está tomando todas las medidas necesarias para tratarla.
Si puede demostrar eso y no tiene otras condiciones, entonces usted también puede disfrutar seguro de vida a plazo económico.
Recientemente recibimos una llamada de un tipo que estaba buscando Póliza de seguro de vida a término de 30 años. Su único problema era que tenía apnea del sueño. Le habían diagnosticado apnea obstructiva del sueño leve hace casi 4 años. No ha tenido ningún problema desde su diagnóstico porque lo colocaron en una máquina CPAP. Su agente local no tenía experiencia en asegurar a nadie con apnea del sueño. Tampoco sabía qué operadores eran más agresivos cuando se trataba de suscribir la apnea del sueño. Logramos que lo aprobaran con una calificación Preferida de Transamerica.
¿Puede obtener tarifas Preferred Plus con apnea del sueño?
De hecho, sí, en algunos casos. Hemos identificado un proveedor que puede ofrecer hasta Preferred Best en productos permanentes para clientes con antecedentes de apnea del sueño. Obviamente, no todos los casos calificarán, entonces, ¿qué marca la diferencia entre un caso de apnea del sueño Preferred Best y uno que puede terminar en Estándar o peor? Dos palabras: cumplimiento y control.
Como la mayoría de las discapacidades, la voluntad y la capacidad del portador de hacer una gran oferta en un caso de apnea del sueño dependerá en gran medida de la el cumplimiento propuesto por el asegurado con el curso de tratamiento prescrito por su médico, así como el tratamiento real eficacia. ¿Cómo podría verse eso? Considera lo siguiente:
- Hombre de 50 años que califica para las tarifas Preferred Best con la excepción de un estudio de sueño anormal hace dos años.
- En ese momento se realizó un diagnóstico de apnea obstructiva moderada del sueño y se prescribió una CPAP.
- Dos estudios posteriores (uno seis meses después del diagnóstico, un segundo seis meses antes de la aplicación) fueron normales.
- El cumplimiento y el control documentados permitieron al transportista ofrecer Preferred Best.
- Antes de desempolvar los casos antiguos de apnea del sueño y prepararlos para enviarlos, hay algunos factores adicionales a considerar:
- El diagnóstico inicial fue apnea obstructiva del sueño (AOS), en lugar de apnea central o mixta.
- La AOS se clasificó como no peor que "moderada".
- El tratamiento prescrito demostró la resolución de los síntomas.
- El asegurado propuesto era un no fumador.
Habiendo suscrito uno o dos casos de AOS a lo largo de los años, el gran desafío aquí son los estudios posteriores del sueño. En la gran mayoría de los casos, el asegurado propuesto no regresa para los seguimientos recomendados que fueron el eje del caso descrito anteriormente. El problema real es la documentación de cumplimiento y control. Puede que no sea suficiente que el asegurado propuesto “use su CPAP”. Sin los estudios posteriores del sueño para crear el rastro en papel, el suscriptor tiene muy pocas opciones que asumir que todavía hay un problema potencial, lo que resulta en Estándar o peor.
Después de completar la documentación inicial para la póliza de seguro, debe realizar un examen médico, a menos que haya optado por inscribirse en un póliza de seguro de vida sin examen médico, que vendrá con tarifas de prima más altas. Con el examen médico, comprobarán sus signos vitales básicos. El paramédico necesitará una muestra de sangre y una muestra de orina durante el examen médico.
Para obtener un seguro de vida más económico, debe gozar de la mejor salud posible.
Empiece una dieta y sígala. Dejar la comida chatarra y reemplazarla con verduras le ayudará a perder peso y reducir el colesterol. Una excelente manera de complementar la dieta es hacer ejercicio con regularidad. Esto también le ayudará a perder peso y reducir su frecuencia cardíaca.
Ahora, hablemos de esos cigarrillos. Es un hábito repugnante. Si no lo sabía, es terrible para su salud y su billetera. Los fumadores pagan primas que duplican lo que pagan los demás. Haga una elección, un seguro de vida barato o fumar.
En la mayoría de los casos, la apnea del sueño no es una afección de salud grave, pero las compañías de seguros aún pueden aumentar sus derechos. Cada empresa tiene diferentes puntos de vista sobre la prestación de seguros a las personas con apnea del sueño.
Encuentre una empresa que no descarte sus primas debido a su apnea. Claro, puede revisar las empresas para encontrar una que sea favorable para la apnea, o podemos orientarlo en la dirección correcta.
¡Asegúrese de hablar hoy con un agente experimentado!