Κατάφερα να ελέγξω τον κόσμο πλήρους απασχόλησης με επταψήφιο χαρτοφυλάκιο σε ηλικία 33 ετών. Δεν ήταν μέσω κάποιου τρελού σχεδίου πλουτισμού, γρήγορων συναλλαγών ή εκβιασμού του σωστού πολιτικού. Έκανα μερικές έξυπνες αλλά απλές οικονομικές κινήσεις κατά τη διάρκεια της δεκαετίας εργασίας μου που επιτάχυναν πολύ το ταξίδι μου προς την οικονομική ανεξαρτησία.
Ακολουθούν οι δύο μεγάλοι τρόποι με τους οποίους επιταχύνουμε την πορεία μας προς την πρόωρη συνταξιοδότηση και πώς μπορείτε επίσης.
1. Κάντε το Starter Home σας μόνιμο σπίτι σας
Είτε νοικιάζετε είτε είστε ιδιοκτήτης, το κόστος στέγασης τείνει να είναι το υψηλότερο κόστος για τα περισσότερα νοικοκυριά. Αν θέλεις υπερτροφοδοτήστε την ικανότητά σας να εξοικονομήσετε, είναι λογικό να εστιάσετε στους τομείς όπου μπορείτε να κάνετε τη μεγαλύτερη διαφορά.
Ακριβώς έξω από το κολέγιο, αγοράσαμε ένα τεμάχιο τεσσάρων υπνοδωματίων σε μια αξιοπρεπή περιοχή. Weμασταν στα πρώτα στάδια της ζωής μας, οπότε ήμασταν σχετικά φτωχοί. Το απορρίψαμε αρκετά φθηνά από μια δημοπρασία στην πόλη και ξοδέψαμε λίγο χρόνο και χρήμα για να το διορθώσουμε με τα χρόνια.
Η πρόθεσή μας ήταν να το πουλήσουμε και να αγοράσουμε ένα καλύτερο, μεγαλύτερο σπίτι σε μια καλύτερη περιοχή, όταν τα εισοδήματά μας θα μπορούσαν να υποστηρίξουν υψηλότερη πληρωμή υποθηκών. Σε τελική ανάλυση, εάν περάσετε τέσσερα έως επτά χρόνια στο κολέγιο, λάβετε ένα ανώτερο πτυχίο και εργάζεστε σκληρά όλη την εβδομάδα, δικαιούστε να ζήσετε στο δικό σας ιδιωτικό McMansion τώρα που «τα καταφέρατε», σωστά;
Όχι αν το θέλεις αυξήσει τον πλούτο σε μικρή ηλικία.
Αφού εγκατασταθήκαμε στο νέο μας (για εμάς) σπίτι, συνειδητοποιήσαμε ότι κάπως μας άρεσε. Η κουζίνα ήταν λίγο μικρή και δεν είχαμε γκαράζ. Μετά από ένα γύρο νέας βαφής μέσα και έξω, νέο χαλί, νέο κεραμίδι, νέο φούρνο και μια μίνι ενημέρωση σε ένα μπάνιο, το επάνω μέρος του σταθεροποιητή μας ήταν κυρίως καινούργιο. Λίγο καιρό μετά την αγορά του σπιτιού μας, μερικά παιδιά εμφανίστηκαν και γέμισαν τα υπνοδωμάτια. Το σπίτι μας ήταν πλέον σπίτι.
Μετά από μερικά χρόνια διαμονής στο σπίτι με τη νεοσύστατη οικογένειά μας, συνειδητοποιήσαμε ότι η τοποθεσία δεν ήταν καθόλου κακή, αφού βρισκόμασταν σε κεντρική τοποθεσία, κοντά σε όλα. Το ίδιο το σπίτι ήταν υγιές και άνετο μετά από όλες μας τις προσπάθειες.
Το επόμενο βήμα που κάνουν οι περισσότερες οικογένειες, μετά την εναλλαγή των οικονομικών σεντάν με μίνι βαν ή SUV, είναι να αγοράσουν ένα μεγαλύτερο σπίτι σε μια λαμπερή νέα γειτονιά, ώστε «τα παιδιά να έχουν ένα ωραίο μέρος για να μεγαλώσουν».
Μασταν ήδη επιθετικά πληρώνουμε την υποθήκη μας, αναχρηματοδοτήθηκε σε 15ετές δάνειο μέχρι εκείνο το σημείο και δεν ήθελε να ξαναρχίσει το ρολόι απόσβεσης με πολύ μεγαλύτερη πληρωμή κατοικίας σε πρόγραμμα αποπληρωμής 30 ετών. Μείναμε στο αρχικό μας σπίτι και εξακολουθούμε να ζούμε εδώ 12 χρόνια αργότερα.
Η τιμή αγοράς δεν είναι το μόνο κόστος αναβάθμισης σε νέο σπίτι. Είναι στην πραγματικότητα μόνο η πρώτη - αλλά μεγαλύτερη - μάχη στον πόλεμο αναβάθμισης του σπιτιού. Άλλα έξοδα περιλαμβάνουν:
- Προετοιμασία του παλιού σπιτιού προς πώληση
- Πληρωμή της προμήθειας του 6% του κτηματομεσίτη κατά την πώληση
- Πληρωμή σημείων καταβολής και τελών για ένα νέο, μεγαλύτερο, στεγαστικό δάνειο
- Έξοδα κλεισίματος/αμοιβές δικηγόρου
- Φόρος υποθηκών ή φόρος μεταβίβασης
- Διακόσμηση μεγαλύτερου σπιτιού
- Επιπλώνοντας ένα μεγαλύτερο σπίτι με επιπλέον έπιπλα
- Μεγαλύτερο συνεχές κόστος όπως φόροι, ασφάλιση, HOA και συντήρηση
- Συνεχίζοντας με τον πλουσιότερο Joneses σε μια πιο αποκλειστική γειτονιά - εγκαταλείψτε το Civic. αναβαθμίστε σε Lexus αν θέλετε να ταιριάξετε
Μου αρέσει να επισκέπτομαι ανθρώπους με πραγματικά ωραία σπίτια που είναι πολύ μεγαλύτερα από τα δικά μου. Εκτιμώ τα πολυτελή φινιρίσματα, τις τεράστιες ντουλάπες, τα λουτρά που μοιάζουν με σπα, τις σκάλες, τις θολωτές οροφές, και όλες τις άλλες σύγχρονες αισθητικές που κάνουν την αναβάθμιση σε ένα μεγαλύτερο, πιο ακριβό σπίτι δελεαστικός.
Είναι πολύ κακό οι περισσότεροι ιδιοκτήτες να επισκέπτονται τα σπίτια τους μόνο για λίγο για λίγες ώρες κάθε βράδυ και τα περισσότερα Σαββατοκύριακα, όταν δεν λείπουν από την επιχείρηση προσπαθώντας να πληρώσουν για αυτές τις πρόσθετες πολυτέλειες.
2. Τραπεζική αύξηση και μπόνους
Εάν εργάζεστε για λίγο, σκεφτείτε την πρώτη καλή δουλειά που είχατε μετά το κολέγιο. Θυμάστε την αίσθηση της πρώτης επιστολής προσφοράς που περιλάμβανε μισθό δεκάδων χιλιάδων δολαρίων ετησίως; Suddenlyσουν ξαφνικά πολύ πιο πλούσιος από ό, τι ήσουν σε όλη τη ζωή σου. Με αυτόν τον πρώτο σταθερό μισθό μετά το κολλέγιο, θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι, ένα αυτοκίνητο, φαγητό έξω και πολλά τρόφιμα υψηλής ποιότητας. Η ζωή ήταν υπέροχη, σωστά;
Κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής σας καριέρας πιθανότατα λάβατε αυξήσεις από προαγωγές ή από τη μετάβαση σε μια καλύτερη δουλειά. Εάν εργάζεστε για ιδιωτική επιχείρηση, υπάρχει καλή πιθανότητα να λάβετε περιστασιακά ένα μπόνους. Οι περισσότεροι άνθρωποι αυξάνουν σιγά σιγά το βιοτικό τους επίπεδο κάθε χρόνο καθώς παίρνουν αυξήσεις και αρχίζουν να υπολογίζουν τα ετήσια μπόνους ως μέρος του εγγυημένου μισθού τους.
Μην το κάνεις αυτό! Είναι εύκολο να δικαιούστε ένα δάνειο για περισσότερο σπίτι και περισσότερο αυτοκίνητο καθώς αυξάνονται τα εισοδήματά σας. Και είναι εύκολο να πέσετε θύματα της πίεσης των συναδέλφων, φίλων και γειτόνων που μπορεί να κάνουν πολλά περισσότερο από εσάς για να αναβαθμίζετε συνεχώς τον τρόπο ζωής σας στην άκρη αυτού που μπορεί να υποστηρίξει ο μισθός σας, ή πέρα.
Αν αυτό σας περιγράφει, σκεφτείτε πόσο χαρούμενοι ήσασταν όταν πρωτοξεκινήσατε άρχισε να εργάζεται μετά το κολέγιο και πόσο υπέροχος ήταν αυτός ο τρόπος ζωής. Τι θα συνέβαινε αν συνεχίζατε να ζείτε όπως ακριβώς μετά το κολέγιο; Δεν θα ήσουν σχεδόν τόσο χαρούμενος όσο τότε;
Τα κέρδη σας στο εισόδημα πήγαν στην επέκταση του καταναλωτικού τρόπου ζωής ή στην οικοδόμηση οικονομικής δύναμης και ασφάλειας για εσάς και την οικογένειά σας; Thisταν μια συνειδητή επιλογή ή κάτι που μόλις συνέβη χωρίς να το καταλάβω;
Στην περίπτωσή μας, δεν θεωρήσαμε τις αυξήσεις ή τα μπόνους ως δικαιολογία για άσκοπες δαπάνες ή έναν τρόπο για να μεγαλώσουμε το σπίτι, τα αυτοκίνητα ή τις διακοπές μας. Συνεχίσαμε να ζούμε όπως ακριβώς από το κολέγιο και χρησιμοποιήσαμε τυχόν αυξήσεις μισθών για να αυξήσουμε τις αποταμιεύσεις μας. Σύντομα, καταφέραμε να συνεισφέρουμε το μέγιστο στα 401ks και τους IRA και απολαύστε όλες τις φορολογικές εξοικονομήσεις που προέκυψαν μαζί με τη μεγέθυνση αυτών των λογαριασμών. Αντί να ξοδεύουμε στο μέγιστο και να παραμελούμε τις αποταμιεύσεις μας, οι αυξήσεις και τα μπόνους μας πήγαν προς την αγορά ενός τρόπου ζωής συνταξιοδότησης στα 30 μας που οι περισσότεροι δύσκολα μπορούν να αντέξουν οικονομικά στα 60 τους.
Κατανοώ τις αντιρρήσεις για έναν μινιμαλιστικό τρόπο ζωής και σχεδόν δεν ζήσαμε ελάχιστα. Με δύο καλά διατηρημένα αλλά βασικά αυτοκίνητα, ένα λιτό σπίτι τεσσάρων υπνοδωματίων και τις περιστασιακές διακοπές στο εξωτερικό, σίγουρα απολαμβάνουμε τη ζωή αρκετά. Εμείς όμως πάντα επικεντρωθεί στη δαπάνη χρημάτων με πολύ αποτελεσματικό τρόπο έτσι θα έχουμε υπόλοιπα κάθε μήνα για επιθετικούς στόχους εξοικονόμησης. Ένας άλλος τρόπος για να διαπιστώσετε εάν πληροίτε τους στόχους πρόωρης συνταξιοδότησης είναι να χρησιμοποιήσετε λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης όπως CountAbout για να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας και να το συγκρίνετε με τις μηνιαίες συνήθειες δαπανών σας για να δείτε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για να έχετε τον τρόπο ζωής που θέλετε.
Αυτός ο τρόπος ζωής δεν είναι για όλους όμως. Τα γεγονότα της ζωής, όπως η αναπηρία, η φροντίδα ηλικιωμένων γονέων ή η απόκτηση παιδιών μπορούν σίγουρα να δημιουργήσουν προκλήσεις στην τραπεζική συναλλαγή των περισσότερων αυξήσεών σας ή να μείνετε στο αρχικό σας σπίτι για πάντα. Αλλά αυτός δεν είναι λόγος να εγκαταλείψουμε αυτούς τους στόχους εντελώς.