ΟΈνα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για τα οικονομικά σας είναι να εξοφλήσετε το χρέος σας. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές στρατηγικές που έχουν σχεδιαστεί για να σας βοηθήσουν να απαλλαγείτε από το χρέος σας.
Μεταξύ των πιο δημοφιλών στρατηγικών είναι η ενοποίηση του χρέους. Με την ενοποίηση του χρέους, συγκεντρώνετε όλα τα χρέη σας σε ένα μέρος.
Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους που αποπληρώνει όλα τα μικρότερα δάνεια και σας αφήνει με το μεγαλύτερο δάνειο, ή μπορείτε διαχειριστείτε την ενοποίηση του χρέους σας μέσω τρίτου μέρους, το οποίο εισπράττει πληρωμές από εσάς και στη συνέχεια το εκταμιεύει σε εσάς πιστωτές.
Η ενοποίηση του χρέους μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για ορισμένους καταναλωτές να θέσουν ένα ισχυρό χτύπημα στο χρέος τους. Αυτό συμβαίνει επειδή παίρνει όλο το χρέος σε ένα μέρος, όπου μπορεί να διαχειριστεί εύκολα. Έχετε μόνο μία πληρωμή για να ανησυχείτε και ένα επιτόκιο. Το να είστε σε θέση να συγκεντρώσετε τις προσπάθειές σας μπορεί να σας βοηθήσει πολύ να απαλλαγείτε από το χρέος.
Ωστόσο, η ενοποίηση του χρέους δεν είναι για όλους και δεν αποτελεί εγγύηση ότι θα μπορέσετε να απαλλαγείτε αποτελεσματικά από το χρέος σας - ειδικά αν πέσετε θύματα των ακόλουθων 3 παγίδων:
1. Χρησιμοποιώντας τις ελευθερωμένες πιστωτικές σας γραμμές
Αν πάρετε ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους, το αποτέλεσμα είναι μεγαλύτερη ελευθερία όσον αφορά τις πιστωτικές γραμμές. Πληρώσατε τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας με το δάνειο εξυγίανσης χρέους, οπότε τώρα έχετε πλήρως διαθέσιμες πιστωτικές κάρτες.
Πολλοί καταναλωτές ξαναρχίζουν να χρησιμοποιούν αυτές τις πιστωτικές κάρτες μόλις ολοκληρωθεί η διαδικασία εξυγίανσης του χρέους. Αυτό μπορεί να είναι ένα τεράστιο λάθος. Έξυπνη χρήση του πιστωτικές κάρτες με 0 APR μπορεί να είναι χρήσιμο, αλλά πρέπει να εξοφλείτε τα υπόλοιπα κάθε μήνα για να αποφύγετε τις υψηλές χρεώσεις τόκων. Εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες και να μεταφέρετε υπόλοιπα, θα μαζέψετε ακόμη περισσότερα χρέη από ό, τι έπρεπε να ξεκινήσετε.
Μην χρησιμοποιείτε τις ελευθερωμένες πιστωτικές σας γραμμές εκτός εάν τελειώσετε με την αποπληρωμή του δανείου σας και οι δαπάνες σας είναι υπό έλεγχο, έτσι ώστε να μην ζείτε πέρα από τις δυνατότητές σας. Δούλεψα με ένα άτομο που δανείστηκε χρήματα χρησιμοποιώντας το Lending Club να εξοφλήσουν όλο το χρέος τους με υψηλούς τόκους. 18 μήνες αργότερα είχαν διπλάσιο χρέος και κανέναν τρόπο ενοποίησης. Μην είσαι αυτό το άτομο!
2. Αποτυχία να αλλάξετε τις συνήθειες δαπανών σας
Εάν δεν σχεδιάζετε να αλλάξετε εντελώς τις συνήθειες δαπανών σας, η ενοποίηση του χρέους - σε οποιαδήποτε μορφή - δεν θα σας βοηθήσει. Πρέπει να σταματήσετε να σκέφτεστε το χρέος ως το πρόβλημα.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, το χρέος δεν είναι το πρόβλημα. είναι ένα σύμπτωμα του προβλήματος των δαπανών σας.
Μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος ξανά και ξανά, αλλά αν δεν αλλάξετε τις τρέχουσες συνήθειές σας και δεν κάνετε μια θεμελιώδη αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο προσεγγίζετε τα χρήματά σας, θα καταλήξετε πίσω στο χρέος. Όσες περισσότερες φορές περνάτε από τον κύκλο του χρέους, τόσο περισσότερους τόκους πληρώνετε. Αυτό τρώει την ικανότητά σας να χτίσετε πλούτο σε βάθος χρόνου.
Εάν θέλετε πραγματικά να κάνετε την προσπάθεια ενοποίησης του χρέους σας επιτυχημένη, το σχέδιό σας πρέπει να συνοδεύεται από θεμελιώδεις αλλαγές στον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων σας.
3. Χρήση Διακανονισμού Χρέους αντί Ενοποίησης Χρέους
Μια εταιρεία τρίτου μέρους μπορεί να σας βοηθήσει να οργανώσετε το χρέος σας και να το εξοφλήσετε γρήγορα μέσω μιας μορφής ενοποίησης. Οι κατάλληλα πιστοποιημένοι σύμβουλοι πίστωσης μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε και να εκτελέσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής. Κάνετε μία πληρωμή και η εταιρεία χειρίζεται όλες τις συναλλαγές. Θα χρεωθείτε μια αμοιβή για την υπηρεσία, αλλά για ορισμένους καταναλωτές, αυτό το τέλος ανέρχεται σε λιγότερο από ό, τι θα είχαν πληρώσει σε τόκους εάν συνέχιζαν να αγωνίζονται με το σχέδιο αποπληρωμής χρέους μόνοι τους.
Αυτό που πρέπει να προσέξετε είναι οι εταιρείες που πραγματικά σας εμπλέκουν στη ρύθμιση του χρέους και όχι στην ενοποίηση του χρέους. Με τη ρύθμιση του χρέους, πραγματοποιείτε τακτικές πληρωμές στην εταιρεία και τα χρήματα τηρούνται σε λογαριασμό. Η εταιρεία παρακρατεί την πληρωμή από τους πιστωτές σας. Μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, οι πιστωτές σας είναι πρόθυμοι να συμβιβαστούν με μια εφάπαξ πληρωμή που είναι μικρότερη από ό, τι χρωστάτε. Τα χρήματα που πληρώνετε σε έναν λογαριασμό χρησιμοποιούνται για διακανονισμό με τους πιστωτές σας.
Ωστόσο, αυτή η διαδικασία επιβαρύνει πολύ την πίστωσή σας. Όσο συνεχίζετε να πληρώνετε εγκαίρως, οι προσπάθειες ενοποίησης του χρέους σας δεν θα έχουν πιθανώς τεράστιο αντίκτυπο το πιστωτικό σας σκορ (αν και η πιστωτική σας χρήση θα παραμείνει υψηλή). Ωστόσο, περάστε από τη ρύθμιση του χρέους και το ιστορικό πληρωμών σας - ο μεγαλύτερος παράγοντας για τον προσδιορισμό της βαθμολογίας σας - θα καταστραφεί.
Σημείωση εκδότη: Για μερικούς ανθρώπους η καταστροφή της πίστωσής τους για να ξεφύγουν τελικά από το χρέος είναι ένα μικρό τίμημα. Η πίστωσή σας μπορεί πάντα να επιστρέψει εάν είστε έξυπνοι για το πώς διαχειρίζεστε τα χρήματά σας.
Πριν συμφωνήσετε να επιτρέψετε σε τρίτο μέρος να χειριστεί την ενοποίηση του χρέους σας, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι συνεπάγεται αυτό και ότι κατανοείτε πραγματικά τη διαδικασία.
Σώσει
Σώσει