Modiv vs. Συγκέντρωση κεφαλαίων εναντίον PeerStreet: Ποιο είναι καλύτερο;

Το crowdfunding ακινήτων εμφανίζεται γρήγορα τα τελευταία χρόνια ως ένας εναλλακτικός τρόπος αγοράς για μια εναλλακτική επένδυση. Η ακίνητη περιουσία προσφέρει μια ισχυρή διαφοροποίηση σε ένα κατά τα άλλα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο από χαρτί. Είναι ένα «σκληρό περιουσιακό στοιχείο» και όχι μετοχές και ομόλογα, τα οποία αντιπροσωπεύουν είτε κλασματική ιδιοκτησία σε μια εταιρεία είτε μέρος του χρέους που οφείλει ο οργανισμός. Επιπλέον, τα ακίνητα έχουν τη δυνατότητα να αποδίδουν καλά όταν τα χάρτινα περιουσιακά στοιχεία κινούνται σε λάθος κατεύθυνση.

Από την πλευρά ενός επενδυτή, τα προβλήματα με τα ακίνητα είναι τόσο το μέγεθος της επένδυσης όσο και η πρακτική φύση της διαχείρισής της. Το crowdfunding ακινήτων σάς δίνει τη δυνατότητα να επενδύσετε σε ακίνητα χωρίς να αντιμετωπίσετε κανέναν από αυτούς τους περιορισμούς.

Το ερώτημα προκύπτει σε ποια πλατφόρμα crowdfunding ακινήτων θα επενδύσετε. Αυτό ανοίγει τη συζήτησή μας για το Modiv vs. Συγκέντρωση κεφαλαίων εναντίον PeerStreet.

Καλύτερες στιγμές
Εκτίμηση	9/10	8/10	8/10
Ελάχιστη επένδυση	$500	$5	$1,000
Τέλη λογαριασμού	1 χρόνος	Κανένας	Τέλος ρύθμισης 0,25% - 1,0%
Ιδιωτικό REIT
ΕγγραφείτεΔιαβάστε την κριτική	Εγγραφείτε Διαβάστε την κριτική	Διαβάστε την κριτική

Σχετικά με τον Modiv

Ο Modiv ήταν παλαιότερα γνωστός ως Rich Uncles. Ένα από τα ενδιαφέροντα πράγματα για αυτήν την πλατφόρμα crowdfunding είναι ότι στην πραγματικότητα περιλαμβάνει μερικά «Πλούσιοι θείοι». Οι δύο θείοι είναι ο ιδρυτής επενδυτής Ray Wirta και ο διευθύνων σύμβουλος Harold Hoffer (διαβάστε τα όλα στο δικό μας Κριτική Rich Uncles). Καθένα φέρνει εκτεταμένη εμπορική εμπειρία επενδύσεων σε ακίνητα στην πλατφόρμα, κάτι που αποτελεί σαφές όφελος για τους επενδυτές.

Όταν επενδύετε με τη Modiv, επενδύετε σε επενδύσεις σε ακίνητα (REIT), καθένα από τα οποία είναι ένα χαρτοφυλάκιο ακινήτων. Ένα από τα πλεονεκτήματα ενός REIT είναι ότι σύμφωνα με το νόμο το 90% των κερδών πρέπει να διανέμονται στους επενδυτές. Και δεδομένου ότι τα ακίνητα περιλαμβάνουν έξοδα όπως η απόσβεση, ορισμένες από αυτές τις διανομές επιστρέφουν σε αφορολόγητη βάση.

Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα της επένδυσης στο Modiv είναι ότι δεν απαιτείται να είστε διαπιστευμένος επενδυτής. Μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε να επενδύετε με μόλις $ 500 και μερικές φορές λιγότερο, ανάλογα με το REIT που επενδύετε.

---

Σχετικά με το Fundrise

Άντληση κεφαλαίων χρησιμοποιεί eREITs και eFunds ως επενδυτικά οχήματα. Είναι ιδιόκτητες επενδύσεις, που σημαίνει ότι δεν εμπορεύονται σε δημόσια χρηματιστήρια. Το καθένα επενδύει σε εμπορικά έργα ακινήτων και έχετε μια επιλογή κεφαλαίων που παρέχουν πρόσθετο εισόδημα, μακροπρόθεσμη ανάπτυξη ή ισορροπία μεταξύ των δύο. Τα κεφάλαια μπορούν να συσταθούν με βάση το χρέος, τα ίδια κεφάλαια ή τα προτιμώμενα ίδια κεφάλαια.Άντληση κεφαλαίων οι επενδύσεις αφορούν κυρίως εμπορικά ακίνητα, αλλά μονοκατοικία είναι επίσης διαθέσιμο Οι επενδύσεις eREIT επικεντρώνονται στο εισόδημα, ενώ τα eFunds επικεντρώνονται στην ανάπτυξη. Όσον αφορά την ανάπτυξη, προέρχεται από ανατίμηση κεφαλαίου, η οποία είναι διαθέσιμη μόνο στο τέλος της περιόδου επένδυσης.

---

Σχετικά με το PeerStreet

PeerStreet είναι μια ομότιμη υπηρεσία (P2P) για χρηματοδότηση ακινήτων. Όταν επενδύετε χρήματα μέσω του PeerStreet είστε επενδύσεις σε δάνεια για ακίνητα επιχειρηματίες που χρησιμοποιούν την υπηρεσία για να λάβουν χρηματοδότηση. Αλλά δεδομένου ότι αυτά τα δάνεια εξασφαλίζονται από την υποκείμενη ακίνητη περιουσία, είναι στην πραγματικότητα χαμηλότερο κίνδυνο από τις επενδύσεις που μπορεί να κάνετε σε πλατφόρμες P2P καταναλωτικών δανείων.

Το PeerStreet επιτρέπει στους επενδυτές να επενδύουν απευθείας σε μεμονωμένα δάνεια ακινήτων. Και επειδή είναι δάνεια και όχι μετοχικές θέσεις, παρέχουν πιο προβλέψιμο εισόδημα. Ωστόσο, το PeerStreet δεν είναι άμεσος δανειστής. Αντ 'αυτού, παρέχει μια δευτερογενή αγορά για υφιστάμενα δάνεια που έχουν χορηγηθεί από καθιερωμένους δανειστές. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο των δανείων, καθώς θεωρούνται «έμπειρα» (σε αντίθεση με τα ολοκαίνουργια δάνεια χωρίς ιστορικό πληρωμών).

---

Πώς είναι τα ίδια;

Και οι τρεις υπηρεσίες έχουν παρόμοια χαρακτηριστικά.

Περιορισμένη ρευστότητα	Οι επενδύσεις στο crowdfunding ακινήτων έχουν μακροπρόθεσμο χαρακτήρα και συνήθως δεν μπορούν να ρευστοποιηθούν μέχρι να εξοφληθεί η συμφωνία.
Δυνατότητα απώλειας χρημάτων	Αλήθεια και στις τρεις πλατφόρμες.
Λογαριασμοί IRA	Προσφέρεται και από τους τρεις.
Διανομές εισοδήματος	Modiv και PeerStreet διανέμουν το καθένα εισόδημα δύο φορές το μήνα, ενώ οι διανομές Fundrise είναι τριμηνιαίες.

---

Πώς είναι διαφορετικοί?

Ας ρίξουμε μια ματιά στους τομείς όπου διαφέρουν τα Modiv, Fundrise και PeerStreet.

Σκοπός πλατφόρμας	Η Modiv επενδύει σε εμπορικά ακίνητα, η PeerStreet επενδύει σε κατοικίες και η Fundrise επενδύει και στα δύο.
Απαίτηση διαπιστευμένου επενδυτή	Όχι για το Modiv και το Fundrise, ναι για το PeerStreet.
Προσφέρονται επενδύσεις	Το PeerStreet προσφέρει σημειώσεις δανείου, ενώ το Modiv και το Fundrise προσφέρουν REIT (συν eFunds από Fundrise).
Αμοιβές	Το Modiv χρεώνει ουσιαστικά 3% στα REIT, το Fundrise χρεώνει 1% στα REIT και τα κεφάλαιά του και το PeerStreet χρεώνει 0,25% έως 1,00%.
Εξυπηρέτηση πελατών	Το Modiv και το PeerStreet διατίθενται τηλεφωνικά κατά τις κανονικές ώρες λειτουργίας. Η συγκέντρωση χρημάτων είναι διαθέσιμη μόνο μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
ΔιαθεσιμότηταModiv	είναι διαθέσιμο σε επενδυτές σε 24 πολιτείες · Fundrise και PeerStreet είναι διαθέσιμα και στις 50 πολιτείες.

Χαρακτηριστικά Μοναδικά για το Modiv

Ένα από τα μεγάλα πλεονεκτήματα με Modiv είναι η ποιότητα των ακινήτων που επενδύει η εταιρεία. Ενοικιάζει κυρίως σε μεγάλες εταιρείες, χρησιμοποιώντας αυτό που είναι γνωστό ως τριπλές καθαρές μισθώσεις. Πρόκειται για μισθώσεις στις οποίες ο ενοικιαστής πληρώνει φόρους ιδιοκτησίας, ασφάλιση και επισκευές και συντήρηση - επιπλέον του βασικού ενοικίου. Αυτό αφαιρεί τα σημαντικά έξοδα από την πλευρά του Modiv.

Το Modiv διαθέτει τρία διαφορετικά REITs στα οποία μπορείτε να επενδύσετε, με βάση την προτίμησή σας για τους τύπους ακινήτων που περιλαμβάνουν.

Χαρακτηριστικά Μοναδικά στο Fundrise

Άντληση κεφαλαίων επενδύει τα χρήματά σας μέσω των ιδιόκτητων eREITs και eFunds. Προσφέρει επιλογές για εισόδημα, ανάπτυξη ή και τα δύο. Σε αντίθεση με τις άλλες δύο πλατφόρμες, επενδύει τόσο σε εμπορικά όσο και σε οικιστικά ακίνητα. Είναι διαθέσιμο και στις 50 πολιτείες.

Χαρακτηριστικά Μοναδικά στο PeerStreet

PeerStreet οι επενδύσεις αφορούν χρέη ακινήτων και όχι ίδια κεφάλαια. Σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια, έχουν βραχυπρόθεσμη φύση και διαρκούν από έξι έως 36 μήνες. Αντί για επενδύσεις σε μεγάλα εμπορικά έργα, τα δάνεια παρέχονται κυρίως σε επενδυτές ακινήτων, οι οποίοι αγοράζουν μονοκατοικίες για εισόδημα από ενοίκια ή διορθώσεις και ανατροπές προσφορών. Αυτός είναι ο κύριος λόγος που οι όροι του δανείου είναι τόσο σύντομοι.

Ο επενδυτής δεν αγοράζει ολόκληρο το δάνειο, αλλά αγοράζει κομμάτια από αυτό, που αναφέρονται ως «χαρτονομίσματα», για $ 1.000 το καθένα. Και δεδομένου ότι το PeerStreet έχει πολλά πιθανά δάνεια, μπορείτε να επιλέξετε αυτά στα οποία θα επενδύσετε και ακόμη και να ορίσετε κριτήρια για τα είδη που θέλετε να αγοράσετε. Αυτό θα σας δώσει μεγαλύτερο έλεγχο από ό, τι θα έχετε στις περισσότερες πλατφόρμες crowdfunding ακινήτων.

---

Ελάχιστη επένδυση

Το Modiv έχει συνήθως μια ελάχιστη επένδυση $ 500 για κάθε REIT του. Ωστόσο, ενδέχεται να μπορείτε να επενδύσετε στο BRIX Student Housing REIT με μόλις 5 $. Είναι ένα καταπίστευμα που επενδύει σε πρόσφατα κατασκευασμένα ακίνητα σε πανεπιστημιουπόλεις κολλεγίων και πανεπιστημίων.

Fundrise και PeerStreet απαιτούν το καθένα μια ελάχιστη αρχική επένδυση $ 1.000 για μία μόνο επένδυση.

---

Ετήσια τέλη

Δεν υπάρχουν χρεώσεις για επένδυση με το Modiv. Ενώ τα τυπικά REIT πληρώνουν το 10% του ετήσιου εισοδήματός τους για τέλη, όπως η διαχείριση ακινήτων, η Modiv χρεώνει μόνο το 3%. Αυτό σημαίνει ότι το 97% του εισοδήματος από ένα REIT θα έρθει απευθείας σε εσάς ως επενδυτή.

Η συλλογή κεφαλαίων χρεώνει το 1% της επένδυσής σας είτε σε eREIT είτε σε eFund.

Δεν υπάρχουν χρεώσεις για επένδυση στο PeerStreet. Αλλά η πλατφόρμα χρεώνει μεταξύ 0,25% και 1,00% για κάθε επένδυση δανείου. Το ακριβές ποσό που πληρώνετε θα είναι συγκεκριμένο για το συγκεκριμένο δάνειο στο οποίο επενδύετε.

---

Ξεχωριστά χαρακτηριστικά

Modiv

Η Modiv διανέμει μερίσματα σε επενδυτές δύο φορές το μήνα. Είναι μια εξαιρετική πλατφόρμα crowdfunding για επενδυτές που αναζητούν κανονικό εισόδημα.

Άντληση κεφαλαίων

Άντληση κεφαλαίων σας δίνει τη δυνατότητα να επενδύσετε είτε σε εμπορικά ακίνητα είτε σε ακίνητα κατοικιών, συμπεριλαμβανομένων ακινήτων μιας οικογένειας. Μπορείτε να επενδύσετε για εισόδημα, ανάπτυξη ή και τα δύο. Όπως και ο Modiv, η επένδυσή σας πραγματοποιείται μέσω REIT ή ένα ταμείο.

PeerStreet

PeerStreet επικεντρώνεται επίσης στη δημιουργία σταθερού εισοδήματος από επενδύσεις. Αλλά κάνει τη δουλειά του επενδύοντας σε υπάρχοντα δάνεια ακίνητης περιουσίας. Αυτό τους καθιστά πιο ασφαλείς επενδύσεις, επειδή τα υπάρχοντα δάνεια έχουν αποδεδειγμένο ιστορικό πληρωμών. Τα δάνεια είναι επίσης βραχυπρόθεσμα, καθώς χορηγούνται σε μικρούς επενδυτές για ενοικίαση ακινήτων και συναλλαγές που διορθώνονται.

---

Εξυπηρέτηση πελατών

• Η εξυπηρέτηση πελατών της Modiv είναι διαθέσιμη μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή διαδικτυακής επαφής κατά τις κανονικές ώρες λειτουργίας.
• Η εξυπηρέτηση πελατών του Fundrise πραγματοποιείται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, αν και ενδέχεται να έχετε πρόσβαση μέσω τηλεφώνου εάν συμμετάσχετε στην υπηρεσία.
• Η εξυπηρέτηση πελατών της PeerStreet είναι διαθέσιμη μέσω τηλεφώνου ή μέσω μηνυμάτων στο διαδίκτυο κατά τις κανονικές ώρες λειτουργίας. Ωστόσο, οι απαντήσεις σε απευθείας σύνδεση μηνύματα δεν φτάνουν συνήθως την επόμενη εργάσιμη ημέρα.

---

Ασφάλεια

Το Modiv διατηρεί συστήματα διαχείρισης τεχνολογίας και πληροφοριών που έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν το απόρρητο και την ασφάλεια των προσωπικών σας πληροφοριών. Η εταιρεία περιορίζει επίσης την πρόσβαση σε μη δημόσιες προσωπικές πληροφορίες μόνο σε εκείνους που έχουν νόμιμη επιχειρηματική ανάγκη για αυτές ή όπου απαιτείται από το νόμο.

Το Fundrise προσφέρει έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων ως προαιρετική λειτουργία ασφαλείας. Χρησιμοποιεί επίσης ασφάλεια σε επίπεδο τράπεζας κρυπτογραφώντας πληροφορίες επενδυτών με συμμετρικό κλειδί AES. Όλες οι συνδέσεις στην πλατφόρμα είναι κρυπτογραφημένες μέσω "https" με ασφάλεια στρώματος μεταφοράς (TLS).

Οι διαδικτυακές συναλλαγές PeerStreet γίνονται μέσω μιας ασφαλούς και κρυπτογραφημένης σύνδεσης χρησιμοποιώντας SSL/TLS, η οποία χρησιμοποιείται από όλες τις τράπεζες και τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες. Τα προσωπικά δεδομένα αποθηκεύονται χρησιμοποιώντας την τεχνολογία κρυπτογράφησης δημόσιου κλειδιού στο κέντρο δεδομένων της εταιρείας. Εν τω μεταξύ, ο πάροχος υπηρεσιών φιλοξενίας ιστοσελίδων υποβάλλεται σε τακτική δοκιμή διείσδυσης σε εκτιμήσεις ευπάθειας.

---

Για ποιους είναι οι καλύτεροι;

Το Modiv θα λειτουργήσει καλύτερα για επενδυτές που αναζητούν σταθερό εισόδημα. Όχι μόνο θα λαμβάνετε μερίσματα δύο φορές κάθε μήνα, αλλά θα λαμβάνετε το 97% των κερδών που δημιουργούνται από το REIT στο οποίο επενδύετε. Είναι επίσης μια εξαιρετική επένδυση για νέους και μικρούς επενδυτές που θέλουν να μπουν σε εμπορικά ακίνητα. Η ελάχιστη επένδυση 500 δολαρίων και η έλλειψη απαιτούμενης κατάστασης επενδυτή ανοίγουν την πλατφόρμα στους επενδυτές σε όλα τα επίπεδα.

Η άντληση κεφαλαίων απευθύνεται σε επενδυτές που αναζητούν ανάπτυξη, είτε ως πρωταρχικό στόχο είτε μαζί με το εισόδημα. Αυτό θα απαιτήσει υψηλότερη ανοχή κινδύνου, καθώς η εκτίμηση ακινήτων δεν είναι ποτέ εγγυημένη και η επένδυση πρέπει να κρατηθεί μέχρι το τέλος πριν πραγματοποιηθεί το κέρδος.

Το PeerStreet είναι ιδανικό για όποιον θέλει να επενδύσει σε συμφωνίες ακίνητης περιουσίας. Του όπως ακριβώς βλέπετε στο HGTV. Δεν χρειάζεται να λερώνετε τα χέρια σας ή να αναλαμβάνετε όλους τους κινδύνους που εμπλέκονται σε αυτήν τη διαδικασία. Δίνοντας δάνεια στους ανθρώπους που το κάνουν, μπορείτε να κερδίσετε επιτόκια πολύ υψηλότερα από αυτά που είναι διαθέσιμα στις παραδοσιακές πηγές.

---

Ποιο ειναι το καλυτερο?

Συνολικά, ο νικητής φαίνεται να είναι Άντληση κεφαλαίων.

1. Πρώτον, δεν χρειάζεται να είστε διαπιστευμένος επενδυτής για να συμμετάσχετε στην πλατφόρμα.
2. Δεύτερον, απαιτεί ελάχιστη ελάχιστη αρχική επένδυση μόλις $ 1.000. Τρίτον, το ετήσιο τέλος 1%, αν και δεν είναι το χαμηλότερο σε αυτόν τον κατάλογο, είναι σίγουρα λογικό.
3. Και μάλλον το πιο σημαντικό, Η Fundrise είναι η μόνη από τις τρεις πλατφόρμες που προσφέρει δυνατότητες ανάπτυξης.

Όποιος έχει επενδύσει ποτέ σε ακίνητα γνωρίζει ότι η εκτίμηση κεφαλαίου είναι το κλειδί. Οι άλλες πλατφόρμες μπορεί να προσφέρουν ασφαλέστερες ροές εισοδήματος με τη μορφή μηνιαίων διανομών, αλλά δεν μπορούν να ταιριάξουν με τα συνολικά κέρδη που παρέχονται από την ανατίμηση της τιμής των ακινήτων.