MoneyLion Review 2023: Mobile Investing for Beginners

Το MoneyLion είναι μια πλήρης υπηρεσία εφαρμογή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που σας επιτρέπει να τραπεζώνετε, να επενδύετε και να δανείζεστε χρήματα σε ένα μέρος. Στόχος της είναι να κάνει τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πιο προσιτές για όλους τους πελάτες.

Αυτό το άρθρο θα καλύψει τι είναι το MoneyLion, τις υπηρεσίες του και πώς οι πελάτες μπορούν να το χρησιμοποιήσουν ως ενιαίο κατάστημα για όλες τις τραπεζικές και επενδυτικές τους ανάγκες.

Πλεονεκτήματα μειονεκτήματα

Τι προσφέρει το MoneyLion;

Το MoneyLion είναι μια εφαρμογή mobile banking που παρέχει στους πελάτες πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες με χαμηλότερες χρεώσεις από ό, τι θα βρείτε σε μια παραδοσιακή τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία. Προσφέρουν υπηρεσίες χαμηλού κόστους όπως προκαταβολές σε μετρητά, επένδυση κρυπτογράφησης, και μικρά δάνεια για να σας βοηθήσουν ξαναχτίστε την πίστωσή σας.

Σύμφωνα με το MoneyLion, προσπαθεί να συνεργάζεται με πελάτες με, κατά μέσο όρο, λιγότερο από 2.000 $ σε εξοικονόμηση πόρων. Αυτοί οι πελάτες ενδέχεται να μην έχουν συνήθως πρόσβαση οικονομική συμβουλευτική ή επενδυτικές υπηρεσίες. Η πλατφόρμα all-in-one του MoneyLion και μια ευρεία γκάμα προϊόντων κάνουν τις τραπεζικές συναλλαγές και τις επενδύσεις πιο προσιτές.

RoarMoney

ο FDIC-ασφαλισμένος τραπεζικός λογαριασμός RoarMoney είναι μία από τις κορυφαίες υπηρεσίες του MoneyLion. Η Metabank το υποστηρίζει και παρέχει στους κατόχους λογαριασμών έγκαιρη πρόσβαση σε επιταγές. Οι κάτοχοι χρεωστικών καρτών λαμβάνουν αναλήψεις χωρίς χρέωση από ένα δίκτυο 55.000 ΑΤΜ.

Το MoneyLion προσφέρει ένα μοναδικό χαρακτηριστικό που ονομάζεται Shake’n’bank. Αυτό το πρόγραμμα επιβράβευσης επιτρέπει στους κατόχους λογαριασμών RoarMoney να κερδίζουν επιστροφή μετρητών για επιλέξιμες αγορές 10 $ ή περισσότερων που πραγματοποιήθηκαν από έναν λογαριασμό RoarMoney κουνώντας το τηλέφωνό τους.

Οι ανταμοιβές κυμαίνονται από 0,01 $ έως 500 $. Αφού ο χρήστης κουνήσει το τηλέφωνό του και αποκαλύψει την ανταμοιβή, αυτή κατατίθεται στον λογαριασμό επένδυσης MoneyLion. Αυτό επιβραβεύει τους χρήστες κάθε φορά που χρησιμοποιούν τον λογαριασμό τους στο MoneyLion.

MoneyLion Instacash

Το Instacash είναι η επιλογή προκαταβολής μετρητών του MoneyLion. Επιτρέπει στους χρήστες να δανείζονται χρήματα από το μελλοντικό τους εισόδημα με μηδενικό επιτόκιο. Το προκαταβολή αφαιρείται συνήθως από το κατατεθειμένο εισόδημα εντός δύο εβδομάδων.

Οι δανειολήπτες δεν χρειάζεται να έχουν λογαριασμό RoarMoney για να χρησιμοποιούν το Instacash. Απλώς πρέπει να συνδέσουν έναν λογαριασμό ελέγχου. Οι τυπικές προκαταβολές Instacash είναι δωρεάν και χρειάζονται 24-48 ώρες για να εμφανιστούν στον λογαριασμό σας. Ωστόσο, εάν θέλετε τα μετρητά σας αμέσως, θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος. Για παράδειγμα, η χρέωση είναι 3,99 $ για προκαταβολή που κατατίθεται σε λογαριασμό RoarMoney και μια κατάθεση σε εξωτερικό τραπεζικό λογαριασμό είναι 4,99 $.

Κάθε φορά που γίνεται κατάθεση στον συνδεδεμένο λογαριασμό όψεως του δανειολήπτη, το MoneyLion αυξάνει το όριο. Το πιστωτικό όριο ξεκινά από $25 αλλά αυξάνεται σε $250 καθώς γίνονται περισσότερες καταθέσεις. Οι δανειολήπτες που έχουν άμεσες καταθέσεις σε λογαριασμό RoarMoney ή συμμετέχουν στο πρόγραμμα Credit Builder Plus της MoneyLion δικαιούνται πιστωτικό όριο έως και $300.

Επένδυση MoneyLion

Η ναυαρχίδα του MoneyLion προσφέρει επίσης επενδυτικούς λογαριασμούς. Αυτοί οι λογαριασμοί χωρίς χρέωση, χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο προσφέρουν μια επιλογή αυτόματης επένδυσης. Αυτή η δυνατότητα αυτόματης επένδυσης έχει σχεδιαστεί για να κάνει την επένδυση α παθητικός συνήθεια. Οι χρήστες απλώς επιλέγουν το ποσό που θα ήθελαν να επενδύουν τακτικά.

Σύμφωνα με το MoneyLion, Το 93% των μελών της Plus είναι επίσης πρωτοεμφανιζόμενοι επενδυτές. Η επενδυτική πλατφόρμα του MoneyLion επιτρέπει στους χρήστες να διευκολύνουν τις επενδύσεις τους. Οι χρήστες μπορούν να επιλέξουν από πέντε διαφορετικά χαρτοφυλάκια με κατανομές περιουσιακών στοιχείων που κυμαίνονται από συντηρητικές έως επιθετικές.

Σε αντίθεση με ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες και τράπεζες, οι οποίες χρεώνουν στους πελάτες ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, η MoneyLion χρεώνει μια σταθερή μηνιαία προμήθεια 1 $. Επιπλέον, οι χρήστες μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές χωρίς να πληρώνουν προμήθεια, παρόμοια με άλλες πλατφόρμες επενδύσεων για κινητές συσκευές όπως Ρομπέν των Δασών.

MoneyLion Crypto

Εκτός από την επένδυση, το MoneyLion στοχεύει να αυξήσει την προσβασιμότητα σε κρυπτο. Το Zero Hash εξουσιοδοτεί το MoneyLion Crypto. Μέσω Zero Hash, οι χρήστες μπορούν να αγοράσουν ένα από τα δύο Bitcoin ή Ethereum.

Οι χρήστες μπορούν να στρογγυλοποιήσουν αυτόματα τις αγορές με χρεωστική ή πιστωτική κάρτα στο πλησιέστερο δολάριο και να χρησιμοποιήσουν αυτά τα χρήματα για να αγοράσουν Bitcoin ή Ethereum. Οι κάτοχοι λογαριασμών RoarMoney μπορούν να αγοράζουν και να ανταλλάσσουν κρυπτονομίσματα όπως θα έκαναν σε ένα κεντρικό ανταλλακτήριο όπως Coinbase.

MoneyLion Credit Builder Plus

Το MoneyLion προσφέρει ένα πρόγραμμα συνδρομής που ονομάζεται Credit Builder Plus. Τα μέλη πληρώνουν 19,99 $ μηνιαίως για πρόσβαση σε μικρά δάνεια που βοηθούν τους χρήστες να δημιουργήσουν ή να ξαναχτίσουν την πίστωσή τους.

Τα μέλη του Credit Builder Plus μπορούν να έχουν πρόσβαση σε δάνεια έως και 1.000 $. Τα επιτόκια κυμαίνονται από 5,99% έως και 29,99%. Οι χρήστες έχουν άμεση πρόσβαση σε ένα μέρος του δανείου τους, ενώ το υπόλοιπο διατηρείται σε λογαριασμό πιστωτικού αποθεματικού. Το δάνειο λειτουργεί ως πιστωτική γραμμή. Οι πληρωμές αναφέρονται στα κύρια πιστωτικά γραφεία, βοηθώντας τους δανειολήπτες να βελτιώσουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα.

Τα μέλη του Credit Builder Plus είναι επίσης κατάλληλα για άλλες υπηρεσίες MoneyLion, συμπεριλαμβανομένων προκαταβολών και ανταμοιβών Instacash. Τα μέλη έχουν αποκλειστική πρόσβαση στο Πρόγραμμα Πιστότητας Lion’s Share.

Οι ανταμοιβές βασίζονται στο πόσο συχνά τα μέλη χρησιμοποιούν την εφαρμογή MoneyLion και κάνουν αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις από τον λογαριασμό τους στο MoneyLion. Το επίπεδο ανταμοιβής Platinum πληρώνει 19,99 $ ή το κόστος συμμετοχής στο πρόγραμμα Credit Builder Plus.

Αλλα χαρακτηριστικά

Το MoneyLion προσφέρει επίσης Σχέδιο παιχνιδιού, μια υπηρεσία χρηματοοικονομικής παιδείας, που βοηθά τους χρήστες να θέτουν και να επιτυγχάνουν οικονομικούς στόχους. Μόλις ένας χρήστης βάλει έναν στόχο, το MoneyLion αναπτύσσει ένα εξατομικευμένο σχέδιο βήμα προς βήμα που πρέπει να ακολουθήσει.

Το MoneyLion παρέχει επίσης εργαλεία εντός της εφαρμογής για να βοηθήσει τους χρήστες να παρακολουθούν τις ταμειακές ροές και να ορίζουν προϋπολογισμούς. Η εφαρμογή αποδίδει στους χρήστες μια βαθμολογία με βάση τη συμπεριφορά αποταμίευσης και δαπανών τους. Αυτό επιτρέπει στους χρήστες να κατανοήσουν την οικονομική τους κατάσταση και να αναλάβουν δράση για τη βελτίωσή της.

Χρεώσεις & Τιμές MoneyLion

Αν και το MoneyLion δεν είναι χωρίς προμήθειες, είναι μια εναλλακτική λύση χαμηλού κόστους έναντι της παραδοσιακής τραπεζικής. Ο ναυαρχίδα του λογαριασμού RoarMoney κοστίζει 1 $ το μήνα. Οι αναλήψεις από ΑΤΜ εκτός δικτύου κοστίζουν 2,50 $. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές λογαριασμών είναι δωρεάν. Ωστόσο, η πληρωμή με έντυπη επιταγή θα κοστίσει στους κατόχους λογαριασμού 2,50 $.

Οι επενδυτικοί λογαριασμοί με λιγότερα από 5.000 $ επιβαρύνονται με τέλος συντήρησης 1 $ το μήνα. Οι λογαριασμοί με περισσότερα από 25.000 $ συνοδεύονται από μηνιαία χρέωση 5 $. Οι συναλλαγές στην πλατφόρμα είναι δωρεάν.

Η συνδρομή Credit Builder Plus είναι 19,99 $ ανά μήνα. Επιπλέον, τα μέλη δεν πληρώνουν τέλη λογαριασμού RoarMoney και επενδυτικού λογαριασμού. Επιπλέον, τα μέλη έχουν πρόσβαση στο Πρόγραμμα Πιστότητας Lion’s Share, όπου οι μηνιαίες αμοιβές τους μπορούν να μειωθούν περαιτέρω.

Οι προκαταβολές Instacash είναι 0% Απρίλιος χωρίς χρεώσεις. Τα δάνεια Credit Builder κυμαίνονται τον Απρίλιο από 5,99% έως 29,99%.

Είναι το MoneyLion ασφαλές;

Ενώ ο ιστότοπος είναι ασφαλής, το FDIC ασφαλίζει λογαριασμούς καταθέσεων, οι ιδιωτικές πληροφορίες είναι κρυπτογραφημένες και μια παγκόσμια ομάδα ασφαλείας παρακολουθεί τον ιστότοπο 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα, το MoneyLion τέθηκε υπό έλεγχο πρόσφατα.

Πώς μπορώ να επικοινωνήσω με το MoneyLion;

Το MoneyLion είναι ένα διαδικτυακό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χωρίς φυσικά γραφεία. Ωστόσο, προσφέρουν υποστήριξη πελατών 24/7 μέσω συνομιλίας, τηλεφώνου ή email. Ο αριθμός υποστήριξης πελατών τους είναι +1 (888) 704-6970.

Καλύτερες Εναλλακτικές

Το MoneyLion μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή ως πλατφόρμα all-in-one mobile banking. Αλλά όταν πρόκειται για ψηφιακή επένδυση ή δημιουργία πίστωσης, υπάρχουν και άλλες συγκρίσιμες πλατφόρμες για να διαλέξετε.

Προσδιορίστε τον πρωταρχικό σας στόχο για να επιλέξετε μια οικονομική πλατφόρμα που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Είναι ωραίο να υπάρχει μια πλατφόρμα all-in-one, αλλά δεν είναι απαραίτητη. Όσο περισσότερα κουδούνια και σφυρίχτρες έχει μια πλατφόρμα, τόσο πιο πιθανό είναι να καταλήξετε να πληρώσετε για αυτό, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.

CreditKarma

CreditKarma είναι μια πλατφόρμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που προσπαθεί να βοηθήσει τους πελάτες να βελτιώσουν την οικονομική τους ευημερία. Τα εργαλεία και ο διαδικτυακός λογαριασμός ελέγχου είναι εντελώς δωρεάν.

Παρόμοια με το MoneyLion, CreditKarma προσφέρει ένα πρόγραμμα Credit Builder. Σε συνεργασία με το SeedFi, η CreditKarma θα καταθέσει ένα χρηματικό ποσό σε έναν κλειδωμένο λογαριασμό για λογαριασμό σας. Οι χρήστες αποπληρώνουν το SeedFi για την κατάθεση και οι πληρωμές γίνονται τότε αναφέρθηκε στα πιστωτικά γραφεία. Αυτό βοηθά τους χρήστες να ξαναχτίσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους, ενώ παράλληλα τους βοηθά να βάλουν στην άκρη μετρητά για αποταμιεύσεις.

Chime®

Αρμονική κωδωνοκρουσία είναι μια διαδικτυακή τραπεζική πλατφόρμα με αποστολή να διευκολύνει τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα χρήματά τους. Οι λογαριασμοί τους είναι προσβάσιμοι διαδικτυακά ή μέσω της εφαρμογής για κινητά και είναι δωρεάν.

Το Chime προσφέρει επίσης μια επιλογή Credit Builder όπου οι χρήστες μπορούν να ορίσουν το πιστωτικό τους όριο χρησιμοποιώντας μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Το όριο χρησιμοποιεί κεφάλαια που ήδη έχετε, εξαλείφοντας τον κίνδυνο να ξοδέψετε πέρα ​​από τις δυνατότητές σας. Με τη χρήση εξασφαλισμένης πίστωσης, η Chime βοηθά τους χρήστες να μειώσουν το ποσοστό χρήσης της πίστωσης.

Αποκάλυψη Chime - Η Chime είναι εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, όχι τράπεζα. Τραπεζικές υπηρεσίες που παρέχονται από την The Bancorp Bank, N.A. ή Stride Bank, N.A. Μέλη FDIC.
Το 1Αποθήκευση όταν λαμβάνω πληρωμή μεταφέρει αυτόματα το 10% των άμεσων καταθέσεών σας ύψους 500 $ ή περισσότερο από τον Έλεγχο Λογαριασμό σας στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
^Στρογγυλοποιήσεις στρογγυλοποιούν αυτόματα τις αγορές χρεωστικής κάρτας στο πλησιέστερο δολάριο και μεταφέρουν τη στρογγυλοποίηση από τον λογαριασμό ελέγχου Chime στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.Chime Credit Building: Για να υποβάλετε αίτηση για Credit Builder, πρέπει να έχετε λάβει μία μόνο κατάλληλη απευθείας κατάθεση 200 $ ή περισσότερο στον Έλεγχο Λογαριασμό σας. Η κατάλληλη άμεση κατάθεση πρέπει να γίνει από τον εργοδότη, τον πάροχο μισθοδοσίας, τον πληρωτή οικονομικής συναυλίας ή τον πληρωτή παροχών από την κατάθεση του Automated Clearing House (ACH) Ή την αρχική πιστωτική συναλλαγή (OCT). Τραπεζικές μεταφορές ACH, Μεταφορές Pay Anyone, επαλήθευση ή δοκιμαστικές καταθέσεις από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μεταφορές από ομοτίμους από υπηρεσίες όπως PayPal, Cash App ή Venmo, καταθέσεις επιταγών μέσω κινητού τηλεφώνου και φορτία ή καταθέσεις μετρητών, εφάπαξ άμεσες καταθέσεις, όπως φόροι επιστροφές χρημάτων και άλλες παρόμοιες συναλλαγές και οποιαδήποτε κατάθεση στην thich Chime θεωρεί ότι δεν πληροί τις προϋποθέσεις για άμεσες καταθέσεις δεν πληρούν τις προϋποθέσεις άμεσες καταθέσεις.Το ιστορικό έγκαιρων πληρωμών μπορεί να έχει θετικό αντίκτυπο στην πιστωτική σας βαθμολογία. Η καθυστερημένη πληρωμή μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ. Η Chime θα αναφέρει τις δραστηριότητές σας στα Transunion®, Experian® και Equifax®. Ο αντίκτυπος στην πίστωσή σας μπορεί να ποικίλλει, καθώς τα πιστωτικά σκορ καθορίζονται ανεξάρτητα από τα πιστωτικά γραφεία με βάση διάφοροι παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών αποφάσεων που λαμβάνετε με άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες οργανώσεις.

Συμπέρασμα

Το MoneyLion είναι ένα χαμηλού κόστους, all-in-one τραπεζική πλατφόρμα που προσφέρει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών. Είτε θέλετε να ξαναχτίσετε την πίστωσή σας είτε να κάνετε επενδύσεις, η MoneyLion έχει ένα προϊόν για εσάς.

Αν και το MoneyLion είναι μια καλή επιλογή, δεν είναι εντελώς δωρεάν. Υπάρχουν και άλλες συγκρίσιμες επιλογές χωρίς χρέωση ή χαμηλή χρέωση. Τα κύρια πλεονεκτήματα του MoneyLion είναι η πρόσβασή του σε προκαταβολές μετρητών χωρίς κόστος Instacash και μικροδάνεια Credit Builder για να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ξανά την πίστωσή σας.

Οι επενδύσεις και οι προσφορές κρυπτογράφησης του MoneyLion είναι επίσης πιο περιορισμένες από άλλους ανταγωνιστές. Αυτή μπορεί να μην είναι μια καλή πλατφόρμα για έναν έμπειρο επενδυτή. Ωστόσο, για νέους επενδυτές που αναζητούν προϊόντα χαμηλού κόστους και εκπαίδευση οικονομικών γνώσεων, το MoneyLion θα μπορούσε να είναι μια εξαιρετική επιλογή.

Περαιτέρω ανάγνωση:

• 10 καλύτερες επενδυτικές εφαρμογές για αρχάριους αυτή τη στιγμή
• 4 λόγοι για τους οποίους τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να αρχίσετε να επενδύετε
• Οι καλύτερες εφαρμογές μικροεξοικονόμησης και αυτόματης αποθήκευσης