Η επιλογή μιας τράπεζας για την επιχείρησή σας μπορεί να είναι συντριπτική, ειδικά επειδή χρειάζεστε μια υποστηρικτική και αξιόπιστη τράπεζα. Είτε οι ανάγκες της επιχείρησής σας είναι απλές είτε πολύπλοκες, η εύρεση της κατάλληλης τράπεζας για την εταιρεία σας είναι ζωτικής σημασίας. Λάβετε υπόψη ότι οι τράπεζες διαφέρουν ως προς τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες που προσφέρουν στις μικρές επιχειρήσεις.
Διαβάστε αυτόν τον οδηγό για να μάθετε σχετικά με το τοπικό και το εθνικές τράπεζες και πώς να επιλέξετε την τράπεζα για τις ανάγκες της επιχείρησής σας.
Σε αυτόν τον Οδηγό:
Γρήγορη περίληψη των διαφορετικών τραπεζικών υπηρεσιών
Ακολουθεί μια γρήγορη περίληψη του τρόπου σύγκρισης των τοπικών τραπεζών, των εθνικών τραπεζών και των διαδικτυακών τραπεζών.
| ΚΡΙΤΗΡΙΑ | ΕΘΝΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ | ΤΟΠΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ | ONLINE ΤΡΑΠΕΖΕΣ |
|---|---|---|---|
| Μέγεθος | Ευρεία προσβασιμότητα | Με βάση την κοινότητα | Διαθέσιμο μόνο διαδικτυακά |
| Επιλογές πίστωσης | Μεγάλη ποικιλία επιλογών πίστωσης | Εμπορικά δάνεια, προσωπικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες | Μερικοί |
| Ασφάλεια | FDIC ασφαλισμένο | FDIC ασφαλισμένο | Τα κεφάλαια συνήθως αποθηκεύονται σε τράπεζα συνεργαζόμενη με FDIC |
| Τοποθεσίες | Πανελλαδική και διεθνής | Μικρή γεωγραφική περιοχή | Μόνο διαδικτυακά |
| Digitalηφιακές ανάγκες | Τεχνολογικά εργαλεία αιχμής | Online τραπεζική, mobile banking | Online τραπεζική, mobile banking, 24/7 πρόσβαση |
| Επιλεξιμότητα δανείου SBA | Ναί | Ναί | Οχι |
| Υπηρεσίες | Πολλαπλές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, δημοπρασία των ομολόγων του αμερικανικού Δημοσίου, ολοκλήρωση των καθημερινών συναλλαγών με την τοπική Federal Reserve Bank | Προσωπική και εμπορική τραπεζική | Τυπικές τραπεζικές υπηρεσίες |
| Προσφέρονται προνόμια | Ευρεία προσβασιμότητα, επιστροφή μετρητών | Προσωπική εξυπηρέτηση, ευέλικτο δανεισμό, ανταγωνιστικά επιτόκια | Χαμηλά τέλη, καλύτερα επιτόκια, δωρεάν λογαριασμός ελέγχου |
| Εξυπηρέτηση πελατών | Προσωπικά, τηλέφωνο, email, ζωντανή συνομιλία | Προσωπικά, τηλέφωνο, email | Τηλέφωνο, email, ζωντανή συνομιλία |
Τι είναι οι Εθνικές Τράπεζες;
Μια εθνική τράπεζα είναι ένα εμπορικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δημιουργήθηκε από την εθνική κυβέρνηση σε μια χώρα. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, για παράδειγμα, ο ελεγκτής του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ τους ναυλώνει. Σε άλλες χώρες, η "εθνική τράπεζα" είναι συνώνυμη με την "κεντρική τράπεζα", μια τράπεζα που ελέγχεται από την εθνική κυβέρνηση.
Αλλά στις ΗΠΑ, οι εθνικές τράπεζες είναι μέλη της Federal Reserve, το οποίο δεν ελέγχεται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ. Η κυβέρνηση των ΗΠΑ χρησιμοποιεί τις εθνικές τράπεζες για να διευκολύνει τις καθημερινές συναλλαγές με την τοπική τους Federal Reserve και να δημοπρατήσει ομόλογα του αμερικανικού δημοσίου.
Παραδείγματα εθνικών τραπεζών είναι η Bank of America, Wells Fargo, Citibank και Chase Bank.
Εθνική Τράπεζα Πλεονεκτήματα
- Περισσότερη προσβασιμότητα: Οι εθνικές τράπεζες διαθέτουν πολλά υποκαταστήματα και ΑΤΜ σε όλη τη χώρα. Και αυτό σας διευκολύνει να έχετε πρόσβαση στις υπηρεσίες τους όπου κι αν βρίσκεστε. Επιπλέον, ορισμένες εθνικές τράπεζες έχουν ακόμη και διεθνείς τοποθεσίες, επομένως είναι πολύ βολικές εάν ταξιδεύετε τακτικά για επαγγελματικούς λόγους.
- Εξελιγμένα τεχνολογικά εργαλεία: Λόγω του μεγέθους τους, οι εθνικές τράπεζες έχουν συχνά πιο προηγμένη τεχνολογία από τις τοπικές τράπεζες. Προσφέρουν εργαλεία υψηλής τεχνολογίας, όπως διαδικτυακή τραπεζική, 24ωρη κινητή τραπεζική και αποταμιευτικές επιταγές.
- Περισσότερες οικονομικές υπηρεσίες: Η τραπεζική με μια εθνική τράπεζα σας δίνει πρόσβαση σε διάφορα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες καθώς και βασικοί λογαριασμοί και δάνεια. Εάν η επιχείρησή σας αποφασίσει να εμβαθύνει στην επένδυση, το έχουν κάνει οι μεγάλες τράπεζες οικονομικούς συμβούλους για να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε.
Εθνική Τράπεζα Μειονεκτήματα
- Υψηλότερα τέλη: Οι εθνικές τράπεζες έχουν συνήθως υψηλότερα τέλη από τις μικρές τράπεζες. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μηνιαία τέλη συντήρησης για τυπικούς λογαριασμούς ελέγχου και υψηλότερα επιτόκια για δάνεια.
- Λιγότερη προσωπική εξυπηρέτηση: Οι μεγάλες τράπεζες δεν έχουν προσωπικές σχέσεις με τους πελάτες τους, οπότε μπορεί να σας κάνει να νιώθετε περισσότερο σαν αριθμός παρά ως άτομο.
- Αυστηρότεροι κανονισμοί: Λόγω του μεγέθους τους, οι μεγάλες τράπεζες τείνουν να έχουν αυστηρότερους κανονισμούς από τις τοπικές τράπεζες. Έτσι, η λήψη δανείου από μια εθνική τράπεζα μπορεί να είναι δύσκολη, ειδικά αν η επιχείρησή σας είναι νέα ή έχει χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Τι είναι οι τοπικές τράπεζες;
Μια τοπική τράπεζα - γνωστή και ως κοινοτική τράπεζα - είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ανήκει και λειτουργεί σε τοπικό επίπεδο. Σε αντίθεση με τις εθνικές τράπεζες, οι τοπικές τράπεζες έχουν περιορισμένα υποκαταστήματα και προσφέρουν υπηρεσίες όπως δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις και προσωπικά δάνεια σε ιδιώτες σε μια μικρή γεωγραφική περιοχή. Αυτές οι τράπεζες τείνουν να εστιάζουν στις προσωπικές σχέσεις με τους πελάτες τους.
Πλεονεκτήματα των Τοπικών Τραπεζών Πλεονεκτήματα
- Ανταγωνιστικές αμοιβές και τιμές: Οι περισσότερες τοπικές τράπεζες προσφέρουν δωρεάν λογαριασμούς ελέγχου με χαμηλότερο ΑΤΜ και μηνιαία τέλη. Και έχουν ελκυστικά επιτόκια στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
- Προσωπική εξυπηρέτηση: Οι τοπικές τράπεζες παρέχουν πιο προσωπικές συμβουλές από τις μεγάλες τράπεζες, καθώς βασίζονται περισσότερο σε σχέσεις. Δεν είναι ασυνήθιστο να εργάζεστε με το ίδιο προσωπικό της τράπεζας υπερωρίες. Έτσι αναπτύσσετε σχέσεις με την ομάδα που μαθαίνει περισσότερα για τις οικονομικές σας ανάγκες και προτείνει προϊόντα που μπορεί να είναι χρήσιμα.
- Ευέλικτος δανεισμός: Σε αντίθεση με τις εθνικές τράπεζες, οι τοπικές τράπεζες προσφέρουν περισσότερα εμπορικά δάνεια. Και τα ποσοστά μπορεί επίσης να είναι χαμηλότερα. Επιπλέον, δεδομένου ότι οι πρακτικές δανεισμού τους τείνουν να είναι λιγότερο περιοριστικές, είναι ευκολότερο να λάβετε επιχειρηματικό δάνειο ακόμη και με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.
Μειονεκτήματα των τοπικών τραπεζών
- Περιορισμένες τοποθεσίες: Οι τοπικές τράπεζες λειτουργούν σε μια μικρή γεωγραφική περιοχή και μερικές φορές ενδέχεται να μην επεκταθούν σε άλλες πολιτείες. Αν και είναι εντάξει για μια τοπική επιχείρηση, ενδέχεται να δημιουργήσει προκλήσεις εάν αποφασίσετε να επεκταθείτε. Και ακόμη και αν προσφέρει διαδικτυακές τραπεζικές υπηρεσίες, μπορεί να είναι δύσκολο να καταθέσετε μετρητά και να πραγματοποιήσετε άλλες συναλλαγές εκτός του κράτους.
- Λιγότερη σταθερότητα: Ακόμη και με τους ενισχυμένους ισολογισμούς τους, οι περισσότερες τοπικές τράπεζες εξακολουθούν να αγωνίζονται να παραμείνουν στη ζωή και ως εκ τούτου είναι λιγότερο σταθερές. Εάν αποφασίσετε να κάνετε τράπεζα σε μια τοπική τράπεζα, είναι σημαντικό να σημειώσετε ότι τα κεφάλαιά σας ενδέχεται να διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι εάν τράπεζα σε εθνική τράπεζα.
Τι είναι οι τράπεζες μόνο μέσω διαδικτύου;
Ενα τράπεζα μόνο μέσω διαδικτύου - μερικές φορές ονομάζεται αμφισβητούμενη τράπεζα, εικονική τράπεζα, ψηφιακή τράπεζα ή neobank - παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες online μέσω κινητής τραπεζικής ή μιας εφαρμογής. Αυτές οι τράπεζες δεν έχουν φυσική παρουσία. Παρέχουν τις υπηρεσίες τους μέσω αυτοματοποιημένων διαδικασιών και ενημερώσεων σε πραγματικό χρόνο. Και συχνά λειτουργούν μέσω συνεργασιών με εθνικές ή τοπικές τράπεζες.
Η δημοτικότητα των διαδικτυακών τραπεζών κάνει χιονοστιβάδα για έναν καλό λόγο. Έχετε πρόσβαση σε όλες τις τραπεζικές υπηρεσίες εν κινήσει. Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα, επιταγές κατάθεσης και ακόμη και να πληρώσετε λογαριασμούς online. Και ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των τραπεζών μόνο μέσω διαδικτύου είναι ότι τείνουν να πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια και έχουν χαμηλότερα τέλη από τις παραδοσιακές τράπεζες.
Παραδείγματα τραπεζών μόνο μέσω διαδικτύου περιλαμβάνουν Λίλι, Revolut, NorthOne και Ally Bank.
Πλεονεκτήματα της Online-Only Bank
- Καλύτερες τιμές: Ένα από τα σημαντικά πλεονεκτήματα των διαδικτυακών τραπεζών είναι ότι προσφέρουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια ή ετήσιες ποσοστιαίες αποδόσεις σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Και οι πιο γενναιόδωρες διαδικτυακές τράπεζες προσφέρουν 1% έως 2% περισσότερο από αυτό που θα κερδίσετε στους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς.
- Χαμηλότερα τέλη: Οι τράπεζες στο διαδίκτυο τείνουν να έχουν χαμηλότερα τέλη από τις παραδοσιακές τράπεζες, καθώς δεν χρεώνουν μηνιαία τέλη συντήρησης και τέλη υπερανάληψης. Και ορισμένες τράπεζες Διαδικτύου προσφέρουν δωρεάν λογαριασμούς ελέγχου ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου και άλλα προνόμια που μπορούν να σας εξοικονομήσουν μερικά δολάρια το μήνα.
- Online ευκολία: Με μια ηλεκτρονική τράπεζα, έχετε 24ωρη ευκολία. Είτε πρόκειται για κατάθεση επιταγής, πληρωμή λογαριασμών ή μεταφορά χρημάτων, μπορείτε να πραγματοποιήσετε τις συναλλαγές σας οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας ή της νύχτας.
Μειονεκτήματα τραπεζών μόνο μέσω διαδικτύου
- Χωρίς φυσικές τοποθεσίες: Δεδομένου ότι οι διαδικτυακές τράπεζες λειτουργούν εξ ολοκλήρου μέσω διαδικτύου, θα έχετε περιορισμένη πρόσβαση σε προσωπική βοήθεια. Αντί για προσωπικές συναντήσεις, οι περισσότερες διαδικτυακές τράπεζες προσφέρουν τηλεφωνική εξυπηρέτηση πελατών. Ορισμένες τράπεζες παρέχουν βοήθεια μέσω διαδικτυακών συνομιλιών και κοινωνικών μέσων.
- Απουσία δικών τους ΑΤΜ: Οι ηλεκτρονικές τράπεζες δεν διαθέτουν ΑΤΜ. Έτσι, μπορεί να είναι δύσκολο να καταθέσετε μετρητά. Σως χρειαστεί να βρείτε ένα ATM αποδοχής κατάθεσης, όπως αυτά από Allpoint ή Green Dot. Or μπορεί να χρειαστεί να βάλετε χρήματα στον παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό σας και στη συνέχεια να τα μεταφέρετε στην ηλεκτρονική σας τράπεζα.
Περαιτέρω ανάγνωση: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ελέγχου επιχειρήσεων
Ποιο πρέπει να επιλέξετε;
Το να αποφασίσετε ποια τράπεζα είναι κατάλληλη για την επιχείρησή σας μπορεί να είναι συντριπτικό. Και δεν υπάρχει απάντηση για όλους. Πριν επιλέξετε μια τράπεζα, είναι σημαντικό να προσδιορίσετε τις συγκεκριμένες ανάγκες της επιχείρησής σας:
Perhapsσως χρειάζεστε μια τράπεζα που προσφέρει ολοκληρωμένες οικονομικές υπηρεσίες. Or ίσως σχεδιάζετε να επεκτείνετε την επιχείρησή σας σε μερικές πολιτείες. Αν ναι, είναι λογικό να πηγαίνεις με μια εθνική τράπεζα.
Or είστε ελεύθερος επαγγελματίας που ταξιδεύει συχνά; Στη συνέχεια, μια διαδικτυακή υπηρεσία όπως Λίλι Τράπεζα θα μπορούσε να ταιριάξει καλά.
Απλά φροντίστε να ψωνίσετε και να δείτε τι προσφέρει η κάθε τράπεζα πριν τακτοποιήσετε σε μία.
Η κατώτατη γραμμή
Μια καλή τράπεζα μπορεί να αποδειχθεί απαραίτητος συνεργάτης για την επιχείρησή σας, καθώς μπορεί να προτείνει οικονομικά προϊόντα που μπορεί να είναι χρήσιμα. Καταβάλλετε περισσότερη προσπάθεια για να βρείτε την κατάλληλη τράπεζα και να καλλιεργήσετε τη σχέση σας με αυτήν.
Η Lydia Kibet γράφει επαγγελματικά από το 2017. Το πάθος της να βοηθά τις επωνυμίες σε όλες τις πτυχές του μάρκετινγκ περιεχομένου ρέει μέσα από την κάλυψη ειδικών κλάδων που παρέχει - προσωπική χρηματοδότηση, επενδύσεις και υγειονομική περίθαλψη. Το έργο της έχει προβληθεί σε δημοσιεύσεις, όπως The Motley Fool, Go Banking Rates, Green Market Report, Medical News Today και άλλα. Όταν δεν γράφει, διαβάζει, παίζει κιθάρα ή φτάνει στη φύση.