Η διαδικτυακή τραπεζική είναι το κύμα του μέλλοντος. Και η Ally και η Capital One 360 είναι δύο από τις πιο καυτές διαδικτυακές τράπεζες. Ποιο είναι όμως καλύτερο; Τους βάζουμε αντιμέτωπους σε αυτή τη μάχη των τραπεζών. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε ποια είναι η σωστή επιλογή για εσάς.| Καλύτερες στιγμές |  |
 |
|---|---|---|
| Εκτίμηση | 7.5/10 | 8/10 |
| Λογαριασμοί | Οικονομίες, Ελεγχος, Χρηματιστήριο, CD | Οικονομίες, Ελεγχος, Χρηματιστήριο, CD |
| Online Καταθέσεις | ||
| Φυσικοί κλάδοι | ||
| Ασφάλιση FDIC | ||
| Αποζημίωση ΑΤΜ | ||
Capital One 360 κριτική |
Ally Bank Review |
Σχετικά με την Ally Bank και το Capital One 360
Σχετικά με την Ally Bank
Ally Bank Review
|
Τι αγαπάει περισσότερο ο κόσμος στον Ally; Λοιπόν, η πολιτική χωρίς αμοιβές είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε. Σωστά-δεν υπάρχουν ενοχλητικά τέλη συντήρησης για να τρώτε τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας.
Επιπλέον, υπάρχουν οι γενναιόδωρες πληρωμές τόκων από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου της Ally, καθώς και ένας λογαριασμός ελέγχου που πληρώνει επίσης τόκους!
Επειδή η Ally δεν διαθέτει ούτε ένα υποκατάστημα από τούβλα και κονίαμα, μπορεί να σας μεταφέρει αυτές τις αποταμιεύσεις.
Υπάρχει καλός λόγος να εμπιστευτείτε και αυτήν την τράπεζα. Η ιστορία του ξεκινά 100 χρόνια πίσω, όταν η General Motors ίδρυσε τον «πρόγονο» της Ally, GMAC, για να βοηθήσει τους καθημερινούς ανθρώπους να χρηματοδοτήσουν ένα αυτοκίνητο. Σήμερα η Ally Bank είναι θυγατρική της Ally Financial (η οποία κατέχει επίσης Ally Invest). Μαζί, αυτά τα προϊόντα μπορούν να σας δώσουν ένα ενιαίο κατάστημα για όλες τις αποταμιεύσεις και τις επενδυτικές σας ανάγκες.
Σχετικά με το Capital One 360
Η ιστορία του Capital One 360 δεν πηγαίνει πίσω όσο η Ally. Η μητρική της, Capital One, ιδρύθηκε το 1995 για να προσφέρει πιστωτικές κάρτες. Το 2012, η Capital One αγόρασε τις τραπεζικές πράξεις του Ομίλου ING και τις μετονόμασε ως Capital One 360.
Τώρα, το Capital One 360 είναι κυρίως μια ηλεκτρονική τράπεζα, αλλά υπάρχουν και τοποθεσίες υποκαταστημάτων από τούβλα και κονίαμα. Θα τα βρείτε στο Κονέκτικατ, Ντελάγουερ, Λουιζιάνα, Μέριλαντ, Νιου Τζέρσεϋ, Νέα Υόρκη, Τέξας, Βιρτζίνια και Ουάσινγκτον, DC
Ωστόσο, τα ποσοστά και τα χαρακτηριστικά που προσφέρει η τράπεζα είναι σύμφωνα με άλλες διαδικτυακές τράπεζες και όχι με τις τυπικές εργασίες παλιού σχολείου με τούβλα και κονίαμα. Όπως και με την Ally Bank, το Capital One 360 δεν χρεώνει τέλη συντήρησης ποτέ.
Πώς είναι τα ίδια;
Και οι δύο τράπεζες προσφέρουν πολλές δυνατότητες. Αρχικά, ας συζητήσουμε τις ομοιότητες μεταξύ των εταιρειών.
| Προσφέρονται Λογαριασμοί | Λογαριασμοί ελέγχου, αποταμίευσης, χρηματαγοράς και CD |
|---|---|
| Αποζημίωση ΑΤΜ | Και οι δύο τράπεζες προσφέρουν την επιστροφή των τελών σας εάν χρησιμοποιείτε ATM εκτός δικτύου |
| Online Καταθέσεις | Και οι δύο τράπεζες σας επιτρέπουν να κάνετε online καταθέσεις |
| Ασφάλιση FDIC | Και οι δύο τράπεζες προσφέρουν Ασφάλιση FDIC έως 250.000 $ ανά λογαριασμό |
| Χωρίς Τέλη Συντήρησης | Καμία τράπεζα δεν χρεώνει τέλη συντήρησης στους λογαριασμούς |
Στη συνέχεια, ας δούμε πώς συγκρίνονται αυτές οι τράπεζες όταν πρόκειται για επιλογές λογαριασμού.
Σύγκριση λογαριασμών ελέγχου
Ακόμα και μεταξύ των τραπεζών στο διαδίκτυο, μπορεί να είναι σπάνιο να βρείτε έναν λογαριασμό ελέγχου που πληρώνει τόκους. Αλλά τόσο με την Ally Bank όσο και με το Capital One 360, είστε τυχεροί!
Τώρα, λάβετε υπόψη ότι οι ετήσιες ποσοστιαίες αποδόσεις (APY) για λογαριασμούς ελέγχου δεν θα είναι τόσο μεγάλες όσο αυτές που θα λάβετε με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή CD. Αλλά είναι σίγουρα καλύτερο από αυτό που πιθανότατα θα πάρετε αλλού - τίποτα!
Εκτός από την πληρωμή τόκων, τόσο οι λογαριασμοί ελέγχου της Ally Bank όσο και του Capital One 360 περιλαμβάνουν χρεωστική κάρτα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δωρεάν σε επιλεγμένα ΑΤΜ. Εάν χρησιμοποιείτε ATM εκτός δικτύου, και οι δύο τράπεζες θα σας αποζημιώσουν μέχρι ένα σημείο.
| Έλεγχος Τόκων Ally Bank | Capital One 360 Έλεγχος | |
|---|---|---|
| Μηνιαίες αμοιβές | $0 | $0 |
| Ελάχιστη κατάθεση | $0 | $0 |
| Ενδιαφέρον APY | $0–14,999: 0.10% $15,000+: 0.50% |
0.20% |
TIE - Εάν έχετε 15.000 $ ή λιγότερα για κατάθεση, Ally Bank προσφέρει υψηλότερο APY. Σε διαφορετική περίπτωση, Capital One 360 έχει το καλύτερο ποσοστό.
Σύγκριση Λογαριασμού Ταμιευτηρίου
Εάν θέλετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που εξοφλεί τόκους, καλό είναι να γνωρίζετε ότι και οι δύο τράπεζες πληρώνουν περισσότερα από τον εθνικό μέσο όρο. Ωστόσο, όπως θα δείτε, το ένα προσφέρει πολύ υψηλότερο ποσοστό.
| Online Εξοικονόμηση Ally Bank | Capital One 360 Εξοικονόμηση | |
|---|---|---|
| Μηνιαίες αμοιβές | $0 | $0 |
| Ελάχιστη κατάθεση | $0 | $0 |
| Ενδιαφέρον APY | 1.50% | 1.50% |
ΔΕΣΜΑ - Ally Bank και Capital One 360 προσφέρουν το ίδιο APY για όλους τους λογαριασμούς.
Σύγκριση λογαριασμού αγοράς αγοράς
Λογαριασμοί στην αγορά χρήματος είναι ενισχυμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου. Προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια, αλλά απαγορεύεται να κάνετε περισσότερες από έξι αναλήψεις μέσω επιταγής, χρεωστικής κάρτας ή αυτόματης πληρωμής λογαριασμού ανά μήνα. (Δεν είστε περιορισμένοι όταν πρόκειται για ΑΤΜ.)
| Ally Bank Money Market | Capital One 360 Money Market | |
|---|---|---|
| Μηνιαίες αμοιβές | $0 | $0 |
| Ελάχιστη κατάθεση | $0 | $0 |
| Ενδιαφέρον APY | 0.75% | $0–9,999: 0.85% $10,000+: 2.00% |
TIE - Για ποσά μικρότερα από $ 10.000, Ally Bank προσφέρει υψηλότερο APY. Σε διαφορετική περίπτωση, Capital One 360 έχει το καλύτερο ποσοστό.
Σύγκριση λογαριασμού CD
Πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) είναι εξαιρετικά δημοφιλή εργαλεία αποταμίευσης. Παρόλο που συνδέουν τα χρήματά σας για έναν προκαθορισμένο όρο, προσφέρουν γενικά υψηλότερα APY.
Η Ally Bank προσφέρει μερικές επιλογές CD, αλλά εδώ επιλέξαμε να συγκρίνουμε τους πιο βασικούς λογαριασμούς CD. Δείτε την κριτική μας στο Ally για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με πρόσθετα προϊόντα CD.
| CD υψηλής απόδοσης της Ally Bank | Capital One 360 CD | |
|---|---|---|
| Ελάχιστη κατάθεση | $0 | $0 |
| Τρίμηνο APY | 0.75% | N/A |
| Εξάμηνο APY | 1.00% | 0.60% |
| Εννέα μήνες APY | 1.25% | 0.75% |
| Ένα έτος APY | 2.75% | 2.70% |
| APY 18 μηνών | $0–4,999: 2.40% $5,000–24,999: 2.55% $25,000+: 2.60% |
2.70% |
| Διετής ΑΠΥ | N/A | 2.80% |
| Τριετής ΑΠΥ | $0–4,999: 2.50% $5,000–24,999: 2.60% $25,000+: 2.65% |
2.85% |
| Τετραετής ΑΠΥ | N/A | 2.90% |
| Πενταετής ΑΠΥ | 3.00% | 3.10% |
ΔΕΣΜΑ -
Εξυπηρέτηση πελατών
Η Ally Bank είναι αυστηρά μόνο online. Δεν υπάρχουν πουθενά υποκαταστήματα στα οποία μπορείτε να απευθυνθείτε εάν έχετε μια πιεστική ερώτηση σχετικά με τον λογαριασμό σας. Αυτό ίσως ενοχλεί κάποιους. Αλλά άλλοι θα διαπιστώσουν ότι αυτό δεν αποτελεί πρόβλημα, ειδικά επειδή η Ally Bank προσφέρει πολλούς άλλους τρόπους επικοινωνίας με την εξυπηρέτηση πελατών. Μπορείτε να καλέσετε την τράπεζα ή να ανοίξετε μια ζωντανή συνομιλία από τις 7 το πρωί έως τις 10 το βράδυ, 7 ημέρες την εβδομάδα (Ανατολική ώρα).
Με το Capital One 360, από την άλλη πλευρά, μπορείτε να βρείτε υποστήριξη σε περισσότερα από 550 τοπικά υποκαταστήματα, συμπεριλαμβανομένων μοντέρνων καφέ με επώνυμα προϊόντα. Ωστόσο, η υποστήριξη που βρίσκετε μπορεί να είναι περιορισμένη. Για πλήρη υποστήριξη, μπορείτε να καλέσετε το Capital One από τις 8 το πρωί έως τις 8 το βράδυ Ανατολική ώρα, επτά ημέρες την εβδομάδα.
Νικητής -
Ασφάλεια
Και οι δύο τράπεζες λαμβάνουν σοβαρά υπόψη την ασφάλειά σας. Και οι δύο τράπεζες είναι FDIC ασφαλισμένο.
Η Ally Bank χρησιμοποιεί έλεγχο ταυτότητας σε δύο βήματα και άλλες στρατηγικές για την προστασία των προσωπικών σας πληροφοριών. Επιπλέον, η τράπεζα προσφέρει ένα κέντρο ασφαλείας, όπου θα βρείτε συμβουλές για τον εντοπισμό απάτης και κλοπής ταυτότητας, την ασφαλή χρήση των κοινωνικών μέσων και την προστασία της κινητής συσκευής σας από κακόβουλο λογισμικό.
Το Capital One 360 πρωτοστάτησε στο σύστημα SwiftID. Είναι λίγο περίπλοκο να το εξηγήσω, αλλά βασικά, παρακάμπτει τις συνήθεις ενοχλητικές ερωτήσεις ασφαλείας («Πώς λέγεται η δεύτερη αγαπημένη γάτα της θείας σου;»). Το σύστημα SwiftID μπορεί να αναγνωρίσει τη συγκεκριμένη συσκευή σας με ένα κτύπημα της οθόνης.
ΔΕΣΜΑ - Και τα δύο Ally Bank και Capital One 360 πάρτε στα σοβαρά την ασφάλεια.
Προσφορές
Προς το παρόν, ούτε η Ally Bank ούτε το Capital One 360 προσφέρουν προώθηση. Παρακολουθήστε αυτόν τον χώρο σε περίπτωση που αλλάξει!
συμπέρασμα
Ποια τράπεζα είναι λοιπόν καλύτερη;
Αυτή είναι μια δύσκολη ερώτηση. Και οι δύο τράπεζες λάμπουν όταν πρόκειται για έλλειψη τελών συντήρησης και ελάχιστων καταθέσεων. Και τα δύο προσφέρουν υψηλότερα APY από ό, τι θα βρείτε σε μια παραδοσιακή τράπεζα από τούβλα και κονίαμα.
Ωστόσο, έχω την τάση να δώσω ένα μικρό πλεονέκτημα στην Ally Bank. Αυτό συμβαίνει επειδή θα κερδίσετε διπλάσιο ενδιαφέρον για λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Επιπλέον, μπορείτε να δώσετε στην ομάδα εξυπηρέτησης πελατών της τράπεζας ένα holler όποτε θέλετε.
Αυτό δεν σημαίνει ότι το Capital One 360 δεν είναι επίσης υπέροχο. Στην πραγματικότητα, μπορεί να βρείτε καλύτερες τιμές CD εδώ, ανάλογα με τους όρους που θέλετε. Επιπλέον, υπάρχει η ευκολία ενός υποκαταστήματος τράπεζας εάν το χρειάζεστε.
Τελικά, η επιλογή εξαρτάται από εσάς!