5 Καλύτεροι Robo-Advisors με Φορολογικές Απώλειες Συγκομιδής

Η συγκομιδή με φορολογικές απώλειες είναι ένα όμορφο πράγμα. Στην πιο απλή του περίπτωση, είναι μια επενδυτική στρατηγική όπου πουλάτε μια επένδυση με ζημία με στόχο τη μείωση του φόρου κεφαλαιακών κερδών σας. Αυτό είναι δυνατό να το κάνετε μόνοι σας, με έναν οικονομικό σύμβουλο ή με ένανρομπο-σύμβουλος.

Η αυτοματοποιημένη συλλογή φορολογικών ζημιών με τη βοήθεια ενός συμβούλου ρομπότ είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να επωφεληθείτε από αυτήν την έξυπνη, απολύτως νόμιμη επενδυτική στρατηγική.

Εδώ, θα μιλήσουμε για μερικά από τακαλύτεροι ρομπο-σύμβουλοι που προσφέρουν συγκομιδή φορολογικών ζημιών και σας δίνουν συμβουλές για την επιλογή του σωστού αυτοματοποιημένου επενδυτικού λογαριασμού.

Οι καλύτεροι Robo-Advisors με συγκομιδή φορολογικών απωλειών με μια ματιά

• Μέτωπο πλούτου – Το καλύτερο για επενδύσεις βάσει στόχων
• Βελτίωση – Το καλύτερο για αρχάριους
• Εξουσιοδοτώ – Το καλύτερο για παρακολούθηση καθαρής αξίας
• Έξυπνα χαρτοφυλάκια Schwab – Καλύτερο χωρίς χρέωση
• Axos Invest – Το καλύτερο για αυτοκατευθυνόμενες συναλλαγές

Wealthfront — Το καλύτερο για επενδύσεις βάσει στόχων

Πλεονεκτήματα:

Μειονεκτήματα:

Καλύτερο για: Αρχάριοι και ενδιάμεσοι επενδυτές που θα επωφεληθούν από τα εργαλεία σχεδιασμού στόχων και τις δυνατότητες παρακολούθησης προόδου

Δεν είναι ιδανικό για: Επενδυτές που θέλουν να κατέχουν κλασματικές μετοχές σε έναν αυτοματοποιημένο λογαριασμό

Αμοιβές: Συμβουλευτική αμοιβή 0,25%.

Μέτωπο πλούτου κάνει πολλά πράγματα σωστά ως ρομπο-σύμβουλος και ξεχωρίζει από την υπόλοιπη ομάδα για την αυστηρή προσέγγισή του στην εξεύρεση και την ευθυγράμμιση με τους οικονομικούς σας στόχους. Είναι επίσης ένα από τα καλύτερα για επενδυτές που θέλουν να προσαρμόσουν την κατανομή του ενεργητικού τους ή ακόμα και να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο από την αρχή. Αλλά δεν χρειάζεται να το κάνετε αυτό, καθώς τα επιμελημένα χαρτοφυλάκια είναι καταπληκτικά. Επιλέξτε το Classic Portfolio,Κοινωνικά υπεύθυνος χαρτοφυλάκιο ή απευθείας ευρετηρίαση χαρτοφυλακίου.

Αν ψάχνετε για έναν ρομπο-σύμβουλο που θα σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας, ενώ θα σας προσφέρει προηγμένα οφέλη, όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών, το Wealthfront θα μπορούσε να είναι κατάλληλο. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή είτε επενδύετε για πρώτη φορά είτε έχετε μερικά χρόνια πίσω σας.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας.

Betterment — Το καλύτερο για αρχάριους

Πλεονεκτήματα:

Μειονεκτήματα:

Καλύτερο για: Αρχάριοι και επενδυτές που θέλουν να έχουν λιγότερη πρακτική συμμετοχή

Δεν είναι ιδανικό για: Επενδυτές DIY που θέλουν να επιλέξουν και να διαχειριστούν οι ίδιοι τις επενδύσεις τους

Αμοιβές: 0,25% ετήσια προμήθεια διαχείρισης για τα περισσότερα χαρτοφυλάκια (ή 4 $ το μήνα), 1% για χαρτοφυλάκια κρυπτογράφησης (συν τα έξοδα συναλλαγών)

Βελτίωση είναι ένας σταθερός ρομπο-σύμβουλος παντού, αλλά πιστεύουμε ότι οι αρχάριοι και οι επενδυτές που προτιμούν να μείνουν πίσω και να αφήσουν ήσυχα τα χαρτοφυλάκια τους θα πρέπει να το εκτιμήσουν περισσότερο. Αυτός ο ρομπο-σύμβουλος διευκολύνει τη ρύθμιση, την προσαρμογή της επένδυσής σας και, στη συνέχεια, τη χαλάρωση. Και με 12 διαφορετικά χαρτοφυλάκια για να διαλέξετε, συμπεριλαμβανομένων των ξεχωριστών επιλογών όπως τα χαρτοφυλάκια κοινωνικών επιπτώσεων και κλιματικών επιπτώσεων, τέσσερα διαφορετικοί τύποι χαρτοφυλακίων κρυπτογράφησης και πολλά άλλα παραδοσιακά, μπορείτε να νιώσετε ότι οι επενδύσεις σας είναι ευθυγραμμισμένες με προτεραιότητες.

Μην επιλέξετε το Betterment εάν θέλετε τον πλήρη έλεγχο των επενδύσεών σας, αλλά επιλέξτε αυτόν τον ρομπο-σύμβουλο εάν θέλετε να αφήσετε την αυτοματοποίηση να κάνει τη βαριά ανύψωση.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας.

Ενδυνάμωση — Το καλύτερο για παρακολούθηση καθαρής αξίας

Το Προσωπικό Κεφάλαιο είναι πλέον Ενδυνάμωση

Πλεονεκτήματα:

Μειονεκτήματα:

Καλύτερο για: Επενδυτές με πολλαπλούς επενδυτικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης που θέλουν πλήρη υποστήριξη διαχείρισης περιουσίας, συμπεριλαμβανομένων των ανθρώπινων συμβουλευτικών υπηρεσιών

Δεν είναι ιδανικό για: Ολοκαίνουργιοι επενδυτές που δεν έχουν αρχίσει να αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση

Αμοιβές: 0,49% έως 0,89% ετήσια αμοιβή διαχείρισης

Εάν έχετε αρχίσει να εστιάζετε σεαυξάνοντας την καθαρή σας αξία και θέλετε μια πλατφόρμα με χαρακτηριστικά οικονομικού σχεδιασμού, Εξουσιοδοτώ θα μπορούσε να είναι ο ρομπότ-σύμβουλος για εσάς. Αυτός ο ρομπο-σύμβουλος τονίζεισυνταξιοδοτικές επενδύσεις και στρατηγική. Και η πλατφόρμα Empower είναι πιο ολοκληρωμένη από τον μέσο ρομπο-σύμβουλο με εργαλεία για προγραμματισμό, κατάρτιση προϋπολογισμού, παροχή συμβουλών και πολλά άλλα. Επιπλέον, μπορείτε να λάβετε συμβουλές από ανθρώπους, κάτι που είναι λιγότερο συνηθισμένο για αυτοματοποιημένους λογαριασμούς.

Αν και φιλικό για αρχάριους, Εξουσιοδοτώ μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή για όσους δεν έχουν αρχίσει να αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση, επειδή πολλά από τα ενσωματωμένα εργαλεία του — συμπεριλαμβανομένου του Retirement Planner, του Fee Analyzer, του Savings Planner κ.λπ. — σύνδεση με αυτούς τους λογαριασμούς. Για να επωφεληθείτε από το Empower, θέλετε να συγχρονίσετε όσο το δυνατόν περισσότερους λογαριασμούς.

Διαβάστε το άρθρο μας: "Έχω χρησιμοποιήσει το Empower για 9 χρόνια: Τι αγαπώ & τι θα μπορούσε να βελτιωθεί“

>>> Μάθετε περισσότερα:Net Worth Trackers: 7 καλύτερες εφαρμογές και υπηρεσίες παρακολούθησης

Schwab Intelligent Portfolios — Καλύτερη χρέωση χωρίς χρέωση

Πλεονεκτήματα:

Μειονεκτήματα:

Καλύτερο για: Επενδυτές που θέλουν ανθρώπινες συμβουλές και εκείνοι που θέλουν να κάνουν οικονομία στις επενδύσεις τους

Δεν είναι ιδανικό για: Επενδυτές που αναζητούν έναν εξαιρετικά προσαρμόσιμο robo-σύμβουλο, επενδυτές με λιγότερα χρήματα για επένδυση

Αμοιβές: Χωρίς ετήσια τέλη διαχείρισης, 300 $ αμοιβή εγκατάστασης και 30 $ το μήνα μετά από αυτό για απεριόριστη πρόσβαση σε πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή (προαιρετικό)

Έξυπνα χαρτοφυλάκια Schwab δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης, καθιστώντας τον έναν από τους λίγους συμβούλους robo που μπορούν πραγματικά να είναι δωρεάν. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε για ανθρώπινες συμβουλευτικές υπηρεσίες από α ΚΑΠ.

Αλλά υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα σε αυτή την ανέξοδη πλατφόρμα. Πρώτον, ένας φορολογητέος επενδυτικός λογαριασμός πρέπει να έχει υπόλοιπο τουλάχιστον 50.000 $ για να πληροί τις προϋποθέσεις για αυτοματοποιημένη συλλογή φορολογικών ζημιών με τα Schwab Intelligent Portfolios. Αυτό είναι υψηλότερο από τους περισσότερους συμβούλους robo. Επίσης, υπάρχουν μόνο τρεις διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές διαθέσιμες με τη Schwab — Global, Με επίκεντρο τις ΗΠΑ και με επίκεντρο το εισόδημα — καθιστώντας αυτήν την επιλογή πιο περιορισμένη από άλλες όσον αφορά διαφοροποίηση επίσης.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας.

Axos Invest — Το καλύτερο για αυτοκατευθυνόμενες συναλλαγές

Πλεονεκτήματα:

Μειονεκτήματα:

Καλύτερο για: Επενδυτές που θέλουν να πάρουν την κυριαρχία ενώ προσαρμόζουν τα χαρτοφυλάκια τους για να επιλέξουν τα περιουσιακά στοιχεία που θέλουν

Δεν είναι ιδανικό για: Νέοι επενδυτές που θα προτιμούσαν να δημιουργήσουν το χαρτοφυλάκιό τους για αυτούς

Αμοιβές: Συμβουλευτική αμοιβή 0,24%.

Αξός Τράπεζα προσφέρει εξαιρετικά διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια για επενδυτές που θέλουν συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε ακόμη χαμηλότερη τιμή από ορισμένους από τους φθηνότερους ανταγωνιστές της, τη Betterment και την Wealthfront. Με προμήθεια διαχείρισης 0,24% και περισσότερες από 30 διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, συν τη δυνατότητα να επιλέξετε αυτές τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για τον εαυτό σας και τις κατανομές τους, αυτή η επιλογή αξίζει τον κόπο.

Στο παρασκήνιο, η Axos παρακολουθεί το χαρτοφυλάκιό σας και πουλά τις επενδύσεις σας με ζημιές ενώ τις αντικαθιστά με παρόμοιες επενδύσεις για να μειώσει το φορολογικό σας λογαριασμό. Και αυτή η πλατφόρμα συνοδεύεται από πρόσθετα πλεονεκτήματα, όπως η επιλογή εξαίρεσης ETF για να αποφευχθεί η ενεργοποίηση του κανόνα πώλησης πλύσης. Δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις για τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών — αυτό περιλαμβάνεται στη χρέωση διαχείρισης.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας.

Πώς να επιλέξετε έναν Robo-Advisor για τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών

Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε έναν Robo-Avisor. Για να σας βοηθήσουμε να ξεκινήσετε, ακολουθούν μερικές από τις πιο σημαντικές λειτουργίες που πρέπει να προσέξετε.

Αμοιβές

Κανένας Robo-Avisor δεν είναι πραγματικά δωρεάν. Αν και πολλοί από αυτούς έχουν πολύ λιγότερες αμοιβές από τον μέσο λογαριασμό χρηματοοικονομικού συμβούλου και μεσιτείας, όλοι χρεώνουν διάφορες αμοιβές, συμπεριλαμβανομένων των ετήσιων και μερικές φορές μηνιαίων. Εξετάστε τις χρεώσεις διαχείρισης λογαριασμού ενώ συγκρίνετε τις επιλογές σας.

>>> Μάθετε περισσότερα:Το πραγματικό κόστος των αμοιβών Robo Advisors — Ποιες είναι οι ετήσιες αμοιβές;

Επενδυτικές Επιλογές

Το νόημα ενός ρομπο-συμβούλου είναι ότι δεν χρειάζεται να επιλέξετε με μη αυτόματο τρόπο τις επενδύσεις σας και να εξισορροπήσετε ξανά το χαρτοφυλάκιό σας, αλλά αυτό λειτουργεί καλύτερα όταν συνδυάζεται με μια ποικιλία επενδυτικών επιλογών. Επιλέξτε μια πλατφόρμα που προσφέρει συνδυασμό στοιχείων ενεργητικού για καλύτερη διαφοροποίηση.

Εάν είστε εντάξει με την απλή επένδυση σε ETF, μετοχές και ομόλογα, οι περισσότεροι robo-σύμβουλοι θα λειτουργήσουν. Αλλά αν ενδιαφέρεστε για άλλα περιουσιακά στοιχεία όπωςΑΕΑΠ καικρυπτο, έχετε λιγότερες επιλογές.

Τύποι χαρτοφυλακίου

Η ακριβής σουκατανομή περιουσιακών στοιχείων θα καθοριστεί από εσάςανοχή ρίσκου και πώς απαντάτε σε ερωτήσεις ρύθμισης κατά τη δημιουργία του λογαριασμού σας, αλλά μία από τις μεγαλύτερες διαφορές μεταξύ των robo-advisors είναι στα χαρτοφυλάκια τους. Δεν υπάρχουν δύο πλατφόρμες που να είναι ακριβώς ίδιες.

Σκεφτείτε το ιδανικό επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο όταν επιλέγετε έναν Robo-Avisor. Περιλαμβάνει ένα καλά διαφοροποιημένο μείγμα παραδοσιακών επενδύσεων; Μετοχές σε κοινωνικά υπεύθυνη ή βιώσιμη εταιρείες; Μερίδια περιουσιακών στοιχείων αιχμής όπως ψηφιακό νόμισμα ή μάρκες; Δείτε ποια προκαθορισμένα χαρτοφυλάκια είναι διαθέσιμα πριν εγγραφείτε για επένδυση.

Διαχείριση

Οι περισσότεροι ρομπο-σύμβουλοι σάς δίνουν τη δυνατότητα να είστε εντελώς αδιάφοροι με την επένδυσή σας και θα κάνουν όλη την εξισορρόπηση και την επανεπένδυση για εσάς. Σε ορισμένους επενδυτές αρέσει αυτό ενώ άλλοι θέλουν περισσότερο έλεγχο.

Εάν θέλετε να διατηρήσετε κάποιο επίπεδο συμμετοχής, επιλέξτε έναν ρομπο-σύμβουλο που επιτρέπει την αυτοκατεύθυνση. Εάν θέλετε να συμμετέχετε όσο το δυνατόν λιγότερο, επιλέξτε ένα με εξαιρετική προσαρμογή και αυτοματοποιημένες δυνατότητες.

Ελάχιστα

Όλοι οι ρομπο-σύμβουλοι έχουν διαφορετικές ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης και υπολοίπου για τη διατήρηση ενός λογαριασμού. Επιλέξτε ένα με βάση το πόσα μετρητά πρέπει να επενδύσετε. Θα δείτε ελάχιστα $0 για κάποιους, ενώ άλλοι το απαιτούν από εσάς επενδύσει $10.000 ή περισσότερα για να ξεκινήσετε.

Επιστροφές

Είναι πάντα έξυπνο να εξετάζετε τις ιστορικές επιστροφές ενός robo-συμβούλου πριν εγγραφείτε. Αν και δεν μπορείτε να πείτε με βεβαιότητα πώς μπορεί να αποδώσει το χαρτοφυλάκιό σας εξετάζοντας δεδομένα απόδοσης, αυτός είναι ένας καλός τρόπος για να συγκρίνετε εύκολα τις πλατφόρμες.

Συμβουλεύοντας

Ορισμένοι ρομπο-σύμβουλοι διαθέτουν επαγγελματικές συμβουλευτικές υπηρεσίες ενσωματωμένες στο κόστος ή στην επιλογή αγοράς αυτών. Εάν αυτό είναι σημαντικό για εσάς, αναζητήστε έναν ρομπο-σύμβουλο με περισσότερες δυνατότητες διαχείρισης περιουσίας.

Γενικά, οι εταιρείες είτε προσφέρουν έναν Robo-Avisor μόνες (ή ως επί το πλείστον μόνες, όπως το Betterment) είτε ολοκληρωμένες επενδυτικές υπηρεσίες που μπορεί να περιλαμβάνουν έναν Robo-Avisor (όπως το Schwab).

>>> Μάθετε περισσότερα: Κατανόηση των αμοιβών του οικονομικού συμβούλου

Τι είναι η συγκομιδή φορολογικών ζημιών;

Συγκομιδή φορολογικών ζημιών είναι έναφορολογικά αποδοτικές επενδύσεις στρατηγική που περιλαμβάνει την πώληση περιουσιακών στοιχείων με ζημία με σκοπό τη μείωση της τρέχουσας φορολογικής σας επιβάρυνσης. Πουλώντας ορισμένες επενδύσεις με ζημία αντί να τις κρατάτε, μπορείτε να αντισταθμίσετε τα φορολογητέα κέρδη σας από άλλες επενδύσεις και να μειώσετε τη συνολική φορολογική σας υποχρέωση.

Οι επενδυτές μπορεί τελικά να αγοράσουν ξανά τα ίδια περιουσιακά στοιχεία, να τα αντικαταστήσουν με παρόμοιες επιλογές ή να προχωρήσουν σε άλλες ευκαιρίες.

Με τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών, μπορεί να είστε σε θέση να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας και να μειώσετε τον λογαριασμό σας. Μερικές φορές, αυτό σημαίνει μικρότερο κέρδος κεφαλαίου για να πληρώσετε φόρους ή ακόμα και καθαρή ζημία, ανάλογα με την απόδοση του υπόλοιπου χαρτοφυλακίου σας.

Μπορείτε να μεταφέρετε ζημίες σε ένα προσεχές φορολογικό έτος εάν υπερβείτε τη μέγιστη επιτρεπόμενη καθαρή ζημία σε ένα δεδομένο έτος. Το 2023, αυτό είναι $3.000.

Σημείωση: Συγκομιδή φορολογικών ζημιών αναβάλλει φόρους. Θα πρέπει ακόμα να πληρώνετε φόρους για τυχόν επενδύσεις που οδηγούν σε κέρδη κεφαλαίου στο μέλλον.

Παράδειγμα

Ας υποθέσουμε ότι έχετε επενδύσει 20.000 $ σε ένα ETF (θα το ονομάσουμε ETF A) και 15.000 $ σε ένα άλλο (ETF B). Το ETF A έχει υποτιμηθεί σε αξία και τώρα αξίζει $18.000 ενώ το ETF B έχει ανατιμηθεί σε αξία και τώρα αξίζει $20.000.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Εάν επρόκειτο να πουλήσετε μόνο το ETF B, θα πληρώνατε φόρους για ένα πραγματοποιηθέν κεφαλαιακό κέρδος 5.000 $. Αν όμως πουλάς και τα δυο ETF, το Απώλεια κεφαλαίου 2.000 $ θα μπορούσε να βοηθήσει αντιστάθμισε το κέρδος των 5.000 δολαρίων και θα πληρώνατε φόρους μόνο για ένα Κέρδος κεφαλαίου 3.000 $.

Μακροπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα κέρδη

Μπορείτε να αντισταθμίσετε τα μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου με μακροπρόθεσμααπώλειες κεφαλαίου και βραχυπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου με βραχυπρόθεσμες απώλειες κεφαλαίου.Βραχυπρόθεσμα κέρδη προκύπτουν από πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων που διατηρούσατε για λιγότερο από ένα έτος και μακροπρόθεσμα κέρδη προκύπτουν από πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων που διατηρούσατε για τουλάχιστον ένα έτος.

Τα βραχυπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου φορολογούνται με τον ίδιο συντελεστή με το συνηθισμένο εισόδημά σας και τα μακροπρόθεσμα κέρδη φορολογούνται μεταξύ 0% και 20%.

>>> Μάθετε περισσότερα:Ποιες είναι οι κατηγορίες φόρου κεφαλαιουχικών κερδών;

Ποιες επενδύσεις πληρούν τις προϋποθέσεις;

Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών λειτουργεί μόνο με φορολογητέους λογαριασμούς. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδυτικοί λογαριασμοί με φορολογικά πλεονεκτήματα όπως 401(k) s και IRA δεν είναι επιλέξιμοι. Αυτό είναι λογικό αν το σκεφτείτε γιατί αυτοί οι λογαριασμοί φέρουν ήδη φορολογικά οφέλη — οι επενδύσεις σε ένα 401(k) μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας και τα κεφάλαια σε έναν IRA αυξάνονται με αναβολή φόρου.

Οι φορολογητέοι λογαριασμοί που μπορούν να είναι επιλέξιμοι για συλλογή φορολογικών ζημιών περιλαμβάνουν λογαριασμούς μεσιτείας και επενδυτικούς λογαριασμούς Robo-Advisor. Μπορείτε να εφαρμόσετε στρατηγικές συγκομιδής φορολογικών ζημιών σε:

• ETF
• Αποθέματα
• Αμοιβαία κεφάλαια
• Crypto

Περιορισμοί Συγκομιδής Φορολογικών Απωλειών

Θα υπάρξουν στιγμές που η συγκομιδή φορολογικών ζημιών απλώς δεν λειτουργεί ή έχει πολύ νόημα. Και υπάρχει επίσης ένα όριο στο πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε χρησιμοποιώντας αυτήν τη στρατηγική.

Για παράδειγμα, η συγκομιδή φορολογικών ζημιών δεν έχει νόημα εάν πρόκειται να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα για την εκτέλεση των συναλλαγών από όσα μπορείτε ενδεχομένως να εξοικονομήσετε. Εάν δεν μπορείτε να μειώσετε αρκετά τον φορολογικό σας λογαριασμό για να αναπληρώσετε εύκολα τα τέλη συναλλαγών, μην το κάνετε.

Επίσης, δεν είναι καλή στρατηγική για επενδυτές που έχουν λόγους να πιστεύουν ότι θα κερδίσουν υψηλότερο εισόδημα το επόμενο έτος. Εάν πέσετε σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο μετά τη χρήση της συγκομιδής φορολογικών ζημιών, θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερους φόρους για τα κέρδη κεφαλαίου σας στο μέλλον. Ναι.

Επίσης, μπορείτε να διεκδικήσετε μόνο έως και 3.000 $ ετησίως σε απώλειες κεφαλαίου ως άγαμος ή 1.500 $ ανά άτομο εάν είστε παντρεμένοι.

Εναλλακτικές

Υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να μειώσετε τη φορολογική επιβάρυνση των κεφαλαιουχικών σας κερδών εκτός από τις απώλειες συγκομιδής. Μπορείτε επίσης να μειώσετε τη φορολογική σας υποχρέωση επενδύοντας περισσότερα για τη συνταξιοδότηση, κρατώντας επενδύσεις για αναβολή φόρων και επιλέγοντας μετοχές μερισμάτων για τη συλλογή κερδών χωρίς να χρειάζεται να πουλήσετε.

>>> Μάθετε περισσότερα:Πώς να αντισταθμίσετε τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών στις επενδύσεις σας

Κανόνας πώλησης πλυσίματος

Ίσως αναρωτιέστε: Μπορείτε να αγοράσετε μια επένδυση πίσω αφού την πουλήσετε με ζημία για να αντισταθμίσετε τα κέρδη κεφαλαίου; Η απάντηση είναι Ναί. Αλλά πρέπει να γνωρίζετε τοκανόνας πώλησης πλυσίματος.

Ο κανόνας πώλησης πλυσίματος είναι ένας κανόνας που δημιουργήθηκε από την IRS για να αποτρέψει τους επενδυτές από το να είναι σκιώδεις για την περικοπή των φορολογικών λογαριασμών τους «παίζοντας το σύστημα». Βασικα, δεν πρέπει να πουλήσετε μια επένδυση για να μειώσετε τους φόρους υπεραξίας που οφείλετε και στη συνέχεια να γυρίσετε και να αγοράσετε σχεδόν την ίδια ακριβώς επένδυση σωστά Μακριά. Αυτό αναφέρεται ως πώληση πλυσίματος και είναι απογοητευτικό.

Μια πώληση πλύσης πραγματοποιείται όταν πουλάτε μια επένδυση έναντι ζημίας και αγοράζετε την ίδια ή μια «ουσιαστικά πανομοιότυπη» επένδυση εντός 30 ημερών από την πώληση, πριν ή μετά.

Εάν ενεργοποιήσετε τον κανόνα πώλησης πλύσης, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την απώλεια που τον προκάλεσε για να αντισταθμίσετε τα κέρδη σας.

Πώς λοιπόν θα αποφύγετε να παραβιάσετε αυτόν τον κανόνα (και να χάσετε τα φορολογικά οφέλη); Απλώς περιμένετε αρκετό καιρό για να αντικαταστήσετε τις επενδύσεις. Εφόσον είστε εκτός αυτού του παραθύρου των 30 ημερών, είστε εντάξει. Οι καλύτεροι ρομπο-σύμβουλοι χρησιμοποιούν διασφαλίσεις για να αποφύγουν τις πωλήσεις πλυσίματος.

Η ίδια η συγκομιδή φορολογικής απώλειας επιτρέπεται από την IRS, αλλά σίγουρα υπάρχει ένας σωστός και ένας λάθος τρόπος για να γίνει αυτό. Κάντε το σωστά και μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα. κανένα κακό, κανένα φάουλ. Κάντε το λάθος και δεν θα έχετε τη φορολογική εξοικονόμηση.

Financial Advisors vs. Robo-Advisors vs. Κανένα από τα δύο: Ποια είναι η καλύτερη επιλογή;

Δεν χρειάζεστε έναν ρομπο-σύμβουλο για να χρησιμοποιήσετε επενδυτικές στρατηγικές συγκομιδής φορολογικών ζημιών. Υπάρχουν τρόποι να το κάνετε αυτό μόνοι σας και πολλοί παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν σε αυτό.

Αλλά είναι πολύ πιο εύκολο και φθηνότερο να έχετε έναν αλγόριθμο για να το κάνετε για εσάς, και πολλοί ρομπότ-σύμβουλοι έχουν την ικανότητα να το κάνουν πιο τακτικά από ό, τι ένας άνθρωπος.

Ένας παραδοσιακός οικονομικός σύμβουλος πιθανότατα θα σας έλεγε να περιμένετε μέχρι το τέλος του έτους ή κοντά σε αυτό για να ξεκινήσετε τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Αυτό συμβαίνει γιατί αυτή είναι μια καλή ευκαιρία για να εξισορροπήσετε ξανά το χαρτοφυλάκιό σας και θα έχετε μια σαφή εικόνα των κερδών και των ζημιών σας για το φορολογικό έτος.

Αλλά οι ρομπο-σύμβουλοι εφαρμόζουν γενικά τεχνικές συγκομιδής φορολογικών ζημιών καθημερινά ή τουλάχιστον σε πολύ πιο τακτική βάση. Είναι ευκολότερο και πιο γρήγορο για έναν αλγόριθμο να βρίσκει ευκαιρίες για τη συγκομιδή ζημιών από ό, τι για ένα άτομο, και αυτές οι πλατφόρμες χρησιμοποιούν αυτόματη επανεξισορρόπηση για να προσαρμόζουν συνεχώς το χαρτοφυλάκιό σας.

>>> Μάθετε περισσότερα:Robo Advisor vs. Οικονομικός σύμβουλος

Συμπέρασμα

Η συγκομιδή φορολογικών απωλειών μπορεί να είναι ένας φανταστικός τρόπος για να μειώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό, αλλά μπορεί να είναι λίγο δύσκολο και χρονοβόρο να το κάνετε μόνοι σας. Η πρόσληψη ενός συμβούλου robo για να κάνει αυτή τη δουλειά για εσάς είναι μια σημαντική απόφαση για τους περισσότερους επενδυτές, ειδικά επειδή Αυτές οι πλατφόρμες προσφέρουν επίσης πολλά άλλα οφέλη, όπως χαμηλότερες χρεώσεις, μεγάλη διαφοροποίηση και χαμηλή συντήρηση επενδύοντας.

Ρίξτε μια ματιά σε έναν από αυτούς τους ρομπο-συμβούλους για να ξεκινήσετε να εξοικονομείτε χρήματα στους φορολογητέους επενδυτικούς σας λογαριασμούς με τακτική συλλογή φορολογικών ζημιών.

Το InvestorJunkie λαμβάνει αποζημίωση σε μετρητά από την Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") για κάθε νέο πελάτη που υποβάλλει αίτηση για έναν αυτοματοποιημένο επενδυτικό λογαριασμό Wealthfront μέσω των συνδέσμων μας. Αυτό δημιουργεί ένα κίνητρο που οδηγεί σε υλική σύγκρουση συμφερόντων. Το InvestorJunkie δεν είναι πελάτης του Wealthfront Advisers και αυτή είναι μια πληρωμένη έγκριση. Περισσότερες πληροφορίες είναι διαθέσιμες μέσω των συνδέσμων μας με τους Σύμβουλους Wealthfront.

Διαβάστε περισσότερα:

• 5 τρόποι με τους οποίους οι Robo-Advisors μειώνουν το κόστος της επένδυσης
• Οι καλύτεροι Robo-Advisors για LGBTQ+ Επενδυτές