Ας το παραδεχτούμε: Πολλοί από εμάς απλά δεν έχουμε αρκετά χρήματα. Μια πρόσφατη έρευνα από την Bankrate αποκάλυψε ότι μόνο το 39% των Αμερικανών έχει αρκετά μέσα στο γατάκι για να καλύψει μια έκτακτη ανάγκη 1.000 $. Σαφώς, πρέπει να αυξήσουμε τον πλούτο μας — και ιδανικά, μέσω επενδύσεων. Αλλά γιατί πρέπει να ξεσπάσουμε προσπαθώντας να το κάνουμε;
Παραδοσιακά, η επένδυση χρημάτων στο χρηματιστήριο είναι κάτι που γίνεται μέσω χρηματιστηριακών εταιρειών. Η αγοραπωλησία πρέπει να γίνει μέσω τηλεφώνου ή αυτοπροσώπως με χρηματιστή.
Ή θα μπορούσατε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο. Αλλά αυτό σημαίνει ότι πληρώνετε κάποιον άλλον για να χειριστεί τις λεπτομέρειες και το άγχος της επένδυσης, και θα πληρώνετε αμοιβές για την εργασία του και επίσης μπορεί να πληρώνετε προμήθειες για αυτό στο οποίο σας επενδύει.
Υπάρχουν πολλές ιστορίες φρίκης για αμοιβές χρηματοοικονομικών συμβούλων που απομυζούν την αξία των επενδύσεων, με αποτέλεσμα πολλοί να αναρωτιούνται εάν οι υπηρεσίες άξιζαν καν την τιμή.
Άρα, έχουμε την επιλογή «φτιάξ' το μόνος σου» (DIY).
Η μέθοδος DIY απαιτεί τουλάχιστον ενδιαφέρον και βασική κατανόηση του πώς λειτουργεί το χρηματιστήριο και πώς η επένδυση επηρεάζει τους φόρους και το εισόδημά σας.
Οι παραδοσιακές επιλογές έρχονται σίγουρα με μια απότομη καμπύλη εκμάθησης — στην καλύτερη περίπτωση — και ένα σύνολο υψηλών χρεώσεων — στη χειρότερη.
Εισαγάγετε τον σύμβουλο robo.
Ουσιαστικά, α robo σύμβουλος είναι ένας αυτόματος τρόπος αγοράς και πώλησης μετοχών μέσω ενός αλγορίθμου στον υπολογιστή, το τηλέφωνο ή το tablet σας. Μέσω διαφορετικών πλατφορμών ρομπο-επενδύσεων, μπορείτε να επενδύσετε τα ανταλλακτικά σας, να δωρίσετε μετοχές και να αγοράσετε κλάσματα μετοχών.
Αλλά αυτό δεν είναι το μόνο που κάνουν - μπορούν επίσης να μειώσουν το κόστος της επένδυσης. Δείτε πώς.
Οι Robo Advisors έχουν χαμηλά γενικά έξοδα
Συνήθως, ένας παραδοσιακός οικονομικός σύμβουλος έχει αρκετά έξοδα για να αναπληρώσει — ενοίκιο γραφείου, μισθούς για βοηθό ή γραμματέα, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας… για να μην αναφέρουμε τα K-κύπελλα για την καφετιέρα!
Οι σύμβουλοι Robo έχουν εκμεταλλευτεί τη δύναμη του Διαδικτύου για να σας προσφέρουν τις υπηρεσίες τους. Αυτό σημαίνει ότι έχουν χαμηλότερα γενικά έξοδα από τους οικονομικούς συμβούλους που πρέπει να πληρώσουν για χώρους γραφείων και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.
Η επένδυση στο Διαδίκτυο αφαιρεί πολλά από τα παραδοσιακά κόστη που σχετίζονται με την επένδυση, έτσι οι robo σύμβουλοι μπορούν να προσφέρουν τις υπηρεσίες τους στους πελάτες τους πολύ φθηνότερα.
Οι Robo Advisors δεν έχουν ύπουλες θέσεις πωλήσεων
Κάθε οικονομικός σύμβουλος λειτουργεί διαφορετικά, αλλά ορισμένοι χρεώνουν προμήθειες κοντά στο 1% του ενεργητικού σας, ενώ άλλοι λαμβάνουν προμήθειες για προϊόντα που προτείνουν. Αυτοί είναι σύμβουλοι βάσει αμοιβής ή αμοιβής και προμήθειας.
Υπάρχουν σύμβουλοι μόνο με αμοιβή που δεν κερδίζουν χρήματα από προϊόντα ή συμβουλές, κάτι που θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή εάν θέλετε να αποφύγετε τις πιθανές προσφορές πωλήσεων που μπορεί να λάβετε από οικονομικός σύμβουλος. Αλλά ακόμα κι έτσι, είμαστε όλοι άνθρωποι και η αμεροληψία μπορεί να είναι σκληρή, ακόμα και όταν γίνεται με τις καλύτερες προθέσεις. Εάν θέλετε να αποφύγετε θέσεις πώλησης ή πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων, οι robo σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν.
Οι σύμβουλοι Robo κάνουν συστάσεις αυτόματα χρησιμοποιώντας Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου. Δεν υπάρχουν συναισθήματα. Χωρίς δευτερεύοντες στόχους. Τίποτα να προσθέσετε στο τελικό αποτέλεσμα κάποιου. Αυτό μπορεί να μειώσει το κόστος της επένδυσης, επειδή αφαιρεί αυτές τις επιπλέον μεταβλητές από την εξίσωση.
Οι Robo Advisors απαιτούν ελάχιστα έως καθόλου ελάχιστα
Όταν επενδύετε σε έναν παραδοσιακό χρηματιστή, πιθανότατα θα πρέπει να αγοράσετε ένα ελάχιστο ποσό μετοχών. Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα παραδοσιακό IRA με τη Vanguard, δεν μπορείτε να αγοράσετε μετοχές VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) λιγότερων από 3.000 $.
Οι σύμβουλοι Robo λάμπουν πραγματικά όταν πρόκειται για ελάχιστα - ή μάλλον, την έλλειψή τους. Οι περισσότεροι απο κορυφαίοι ρομπότ σύμβουλοι έχουν καταστήσει βασικό μέρος της στρατηγικής τους να αφήσουν τους επενδυτές να ξεκινήσουν με πολύ, πολύ χαμηλότερα ποσά.
Για παράδειγμα, Βελανίδια δεν απαιτεί ελάχιστη επένδυση. Βελανίδια χρεώνει ένα $1 μηνιαία χρέωση για τον βασικό τους λογαριασμό (Acorns Lite), $3 για το Acorns Personal που περιλαμβάνει το Acorns Later και το Acorns Spend, και 5 $ για την οικογένεια Acorns, η οποία περιλαμβάνει όλα όσα θα έπαιρνες με το Acorns Personal, συν το Acorns Early (επιλογές λογαριασμού επένδυσης για παιδιά).
Θέτω κατά μέρος είναι ένας άλλος σύμβουλος robo και απαιτεί μόνο μια ελάχιστη επένδυση $5. Έρχεται με χρεώσεις πολύ παρόμοιες με το Acorns, αλλά ο πρώτος σας μήνας Θέτω κατά μέρος ειναι δωρεάν. Μετά από αυτό, είναι 1 $ ανά μήνα κάτω από 5 χιλιάδες $ και 0,25% ετησίως πάνω από 5 χιλιάδες $.
WiseBanyan είναι μια δωρεάν πλατφόρμα που έχει ελάχιστο $1 για να ξεκινήσει. Μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε σε SEP, παραδοσιακό, rollover ή Roth IRA ή με φορολογητέες επενδύσεις.
Αυτό είναι απλώς ένα δείγμα των robo συμβούλων που υπάρχουν εκεί έξω, αλλά μπορείτε να δείτε ότι έχουν ελάχιστα που μπορεί να καλύψει ο καθένας. Με ελάχιστο 1 $, μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε ενώ εργάζεστε σε άλλους στόχους. Έτσι, ακόμα κι αν έχετε χαμηλό εισόδημα, με εξαιρετικά σφιχτό προϋπολογισμό ή εργάζεστε για την εξόφληση του χρέους, μπορείτε επίσης να αρχίσετε να ασχολείστε με τις επενδύσεις.
Οι Robo Advisors έχουν πολύ χαμηλότερες χρεώσεις
Εδώ στο Investor Junkie, δημιουργήσαμε ένα κατανομή των τελών που συνοδεύονται από συμβούλους robo. Αυτό είναι κρίσιμο για το κόστος της παροχής συμβουλών σε Robo. αν οι αμοιβές τους είναι πραγματικά εξίσου υψηλές με αυτές των οικονομικών συμβούλων μακροπρόθεσμα, δεν σας εξοικονομούν καθόλου χρήματα!
Δείτε αυτόν τον πίνακα, ο οποίος δείχνει πόσα θα πληρώσετε με μια κατάθεση μόνο 5.000 $.
| Αναλογία εξόδων Robo Advisor | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Μέσος λόγος δαπανών ETF | 0.15% | 0.23% | Περιλαμβάνεται | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Ετήσια αμοιβή Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Συνολική ετήσια αμοιβή | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Οι Robo Advisors σάς επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση στους ειδικούς με λιγότερα χρήματα
Ορισμένοι robo σύμβουλοι σάς επιτρέπουν να επικοινωνείτε με επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα όταν φτάσετε σε συγκεκριμένα επίπεδα επενδύσεων. Για παράδειγμα, όταν έχετε επενδύσει 100.000 $ Βελτίωση, μπορείτε να ζητήσετε από έναν Πιστοποιημένο Financial Planner (CFP) να εξετάσει τις επενδύσεις σας και να μιλήσει μαζί σας για τις οικονομικές σας στρατηγικές.
Οι CFP μπορούν να διαχειρίζονται τις δικές τους εταιρείες και να χρεώνουν μια ωριαία χρέωση για να συνεργαστούν. Η πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές μέσω της επενδυτικής σας πλατφόρμας μπορεί να είναι μια συμφωνία δύο προς ένα. έχετε πρόσβαση σε επαγγελματίες, καθώς και διαχείριση επενδύσεων. Αυτό μπορεί να είναι ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα, αντί να πληρώνετε για κάθε υπηρεσία ξεχωριστά.
Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν επίσης επενδυτικές εταιρείες που είναι υβριδικές. Με άλλα λόγια, χρησιμοποιούν τον ίδιο τύπο αυτοματοποιημένης τεχνολογίας με τους συμβούλους robo, αλλά με παραδοσιακές υπηρεσίες όπως ένας αποκλειστικός οικονομικός σύμβουλος. Μακρύτερα είναι ένα παράδειγμα διαχειριστή περιουσίας που αυτοματοποιεί ορισμένες πτυχές της επένδυσης ενώ σας παρέχει εξατομικευμένες συμβουλές.
Οι Robo Advisors μπορούν να κάνουν την επένδυση πιο προσιτή
Εάν δεν έχετε πολλά χρήματα, οι robo σύμβουλοι μπορούν να είναι η πύλη σας στον επενδυτικό κόσμο. Οι σύμβουλοι Robo έχουν πολύ χαμηλότερα ελάχιστα όρια για να ξεκινήσουν να επενδύουν από τις παραδοσιακές επενδυτικές μεθόδους και οι αμοιβές τους μπορεί να είναι χαμηλότερες μακροπρόθεσμα.
Ωστόσο, να έχετε κατά νου ότι ενώ οι robo σύμβουλοι μπορεί να είναι φθηνότεροι, χάνετε λίγο από αυτή την ανθρώπινη επαφή - την πτυχή της σχέσης. Όταν λοιπόν υπάρχει ύφεση της αγοράς, μπορεί να μην μπορείτε να κλάψετε στον ώμο του ρομπότ συμβούλου σας.
Αναγνώστες: Ποιοι είναι μερικοί άλλοι τρόποι με τους οποίους οι robo σύμβουλοι μειώνουν το κόστος της επένδυσης και την κάνουν πιο προσιτή για όλους;
Επενδυτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες που προσφέρονται από την Stash Investments LLC, έναν εγγεγραμμένο σύμβουλο επενδύσεων στην SEC. Αυτό το υλικό έχει διανεμηθεί μόνο για ενημερωτικούς και εκπαιδευτικούς σκοπούς και δεν προορίζεται ως επενδυτική, νομική, λογιστική ή φορολογική συμβουλή. Η επένδυση εμπεριέχει ρίσκο.
¹Για τίτλους με τιμή άνω των 1.000 $, η αγορά κλασματικών μετοχών ξεκινά από 0,05 $.
²Υπηρεσίες χρεωστικού λογαριασμού που παρέχονται από την Green Dot Bank, την FDIC μέλους και την χρεωστική κάρτα Stash Visa που εκδίδεται από την Green Dot Bank, FDIC μέλος. σύμφωνα με άδεια από την VISA U.S.A. Inc. Επενδυτικά προϊόντα και υπηρεσίες που παρέχονται από την Stash Investments LLC, όχι από την Green Dot Bank και δεν είναι ασφαλισμένα από την FDIC, δεν είναι εγγυημένα από την τράπεζα και ενδέχεται να χάσουν αξία.» γιατί το άρθρο αναφέρει τη χρεωστική κάρτα.
³Επίσης, θα επιβαρυνθείτε με τις τυπικές προμήθειες και τα έξοδα που αντικατοπτρίζονται στην τιμολόγηση των ETF στο λογαριασμό σας, συν τις χρεώσεις για διάφορες βοηθητικές υπηρεσίες που χρεώνουν η Stash και ο θεματοφύλακας.
⁴Για τον χρεωστικό λογαριασμό ισχύουν άλλες χρεώσεις. Παρακαλώ δες Συμφωνία καταθετικού λογαριασμού για λεπτομέρειες.
Το ⁵Stock-Back® δεν χορηγείται ούτε υποστηρίζεται από την Green Dot Bank, την Green Dot Corporation, τη Visa U.S.A ή οποιαδήποτε από αυτές αντίστοιχες θυγατρικές και κανένας από τους προαναφερθέντες δεν έχει καμία ευθύνη να εκπληρώσει τυχόν ανταμοιβές μετοχών που αποκτήθηκαν μέσω αυτού πρόγραμμα.