Τι είναι οι Εναλλακτικές Επενδύσεις; 8 δημοφιλείς τύποι και πώς να επενδύσετε

Όταν οι άνθρωποι σκέφτονται για επενδύσεις, τυπικές στρατηγικές όπως η επένδυση σε μετοχές, ομόλογα και διάφορα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών είναι πιθανώς αυτό που έρχεται στο μυαλό. Ωστόσο, αυτό απλώς ξύνει την επιφάνεια του πώς μπορείτε να δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.

Οι εναλλακτικές επενδύσεις είναι α ογκώδης κατηγορία επενδύσεων, που κυμαίνονται από ιδιωτικά κεφάλαια έως συλλεκτικά αντικείμενα όπως έργα τέχνης. Τι ακριβώς είναι όμως οι εναλλακτικές επενδύσεις και πώς μπορείτε να αποφασίσετε εάν ανήκουν στο χαρτοφυλάκιό σας;

Ο οδηγός μας καλύπτει ακριβώς ποιες είναι οι εναλλακτικές επενδύσεις, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους και ορισμένες από τις επιλογές σας για να ξεκινήσετε να επενδύετε.

Τι είναι οι Εναλλακτικές Επενδύσεις;

Οι εναλλακτικές επενδύσεις είναι επενδύσεις σε μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων διαφορετική από τις τυπικές κατηγορίες όπως μετοχές, μετρητά και ομόλογα. Δεν υπάρχει ακριβές προσόν για το τι κάνει κάτι εναλλακτικό περιουσιακό στοιχείο, αλλά επενδύσεις όπως συλλεκτικά αντικείμενα, ακίνητα, ιδιωτικά κεφάλαια, εμπορεύματα και παράγωγα συχνά εμπίπτουν στην εναλλακτική επενδυτική ομπρέλα.

Συνήθως, οι επενδυτές στρέφονται σε εναλλακτικές διαφοροποιούν τα χαρτοφυλάκια τους. Αλλά αυτές οι εναλλακτικές λύσεις μπορούν επίσης να βοηθήσουν στην αντιστάθμιση του πληθωρισμού και να παρέχουν κάποια αρνητική προστασία εάν δεν συσχετίζονται με τη συνολική αγορά.

Δημοφιλείς τύποι εναλλακτικών επενδύσεων

Όπως αναφέρθηκε, είναι λίγο δύσκολο να προσδιοριστεί μια πλήρης λίστα εναλλακτικών επενδύσεων, καθώς οι ορισμοί διαφέρουν ελαφρώς. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές δημοφιλείς, συμφωνημένες εναλλακτικές επενδύσεις που μπορείτε να εξετάσετε.

1. Ακίνητα

Ακίνητα είναι μια από τις πιο δημοφιλείς εναλλακτικές επενδύσεις εκεί έξω, και για καλό λόγο. Για αρχή, τα ακίνητα είναι παραδοσιακά αξιοπρεπή αντιστάθμιση πληθωρισμού και τρόπο διαφοροποίησης μακριά από την αγορά σε περιόδους ύφεσης. Δεύτερον, μπορεί να παρέχει σταθερό εισόδημα για ιδιοκτήτες ή μετόχους ακινήτων που παράγουν εισόδημα.

Υπάρχει επίσης μια σειρά τρόπων για να επενδύσετε σε ακίνητα, όπως:

• Επένδυση σε ενοικιαζόμενη μονάδα
• Χρησιμοποιώντας πλατφόρμες crowdfunding ακινήτων
• Hacking σπιτιού
• Επένδυση σε ΑΕΑΠ

Μεταξύ της πιθανής ανατίμησης ακινήτων και των διανομών μετρητών, υπάρχουν πολλά θετικά για αυτήν την εναλλακτική επένδυση. Και οι εταιρείες crowdfunding και οι REIT διευκολύνουν την ανάληψη δράσης χωρίς να χρειάζονται πολλά κεφάλαια.

2. Συλλεκτικά

Μια άλλη εναλλακτική κατηγορία επενδύσεων που αυξάνεται σε δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια είναι συλλεκτικά αντικείμενα. Και, όπως και τα ακίνητα, οι πλατφόρμες crowdfunding έχουν ενταχθεί στον χώρο για να επιτρέπουν στους επενδυτές να αγοράζουν κλασματικά μερίδια μιας σειράς περιουσιακών στοιχείων.

Μερικές από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες εναλλακτικών επενδύσεων για συλλεκτικά αντικείμενα περιλαμβάνουν:

• Συλλεκτός: Σας επιτρέπει να αγοράζετε κλασματικές μετοχές αθλητικές κάρτες και άλλα αθλητικά αναμνηστικά.
• Αριστουργήματα: Επενδύστε σε μετοχές προστίμου έργο τέχνης.
• Rally Road: Μια άλλη εναλλακτική επενδυτική πλατφόρμα όπου μπορείτε να αγοράσετε μετοχές πολυτελών αυτοκινήτων, NFTs, κόμικς και άλλα εξειδικευμένα συλλεκτικά αντικείμενα.
• Vint: Σας επιτρέπει να αγοράσετε μετοχές εκλεκτού κρασιού που ξεκινούν από μόλις 25 $.
• Vinovest: Άλλο ένα δημοφιλές επένδυση κρασιού πλατφόρμα που διαθέτει επίσης αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια.

Και αυτό είναι μόνο ένα δείγμα του τι υπάρχει εκεί έξω. Τίποτα δεν σας εμποδίζει να επενδύσετε σε α Rolex, σπάνιες κάρτες Pokemon ή μια αρχαία συλλογή νομισμάτων. Απλώς σημειώστε ότι όσο πιο κερδοσκοπικό είναι το περιουσιακό στοιχείο, τόσο μεγαλύτεροι είναι οι πιθανοί κίνδυνοι. Και ένα κοινό μειονέκτημα των συλλεκτικών ειδών είναι ότι είναι συχνά μη ρευστοποιήσιμα, επομένως μπορεί να χρειαστούν μήνες ή χρόνια για να βρείτε έναν αγοραστή εάν θέλετε να πουλήσετε. Επιπλέον, τα συλλεκτικά αντικείμενα δεν παράγουν εισόδημα όπως τα ακίνητα.

3. Ιδιωτικό Κεφάλαιο

Αν έχετε δει ποτέ την παράσταση Shark Tank, πιθανότατα είστε εξοικειωμένοι με αυτήν την εναλλακτική επενδυτική στρατηγική. Η ιδέα είναι να επενδύσουμε σε πολλά υποσχόμενες επιχειρήσεις ως άγγελος επενδυτής και στη συνέχεια να επωφεληθείτε από την πιθανή ανάπτυξη της εταιρείας και μια υψηλότερη αποτίμηση στη γραμμή.

Παραδοσιακά, αυτή η εναλλακτική επένδυση ήταν διαθέσιμη μόνο σε επιχειρηματικών κεφαλαίων επιχειρήσεις ή άτομα με τεράστια περιουσία. Όμως, όπως το crowdfunding διαταράσσει την ακίνητη περιουσία, έτσι και αυτό έχει φτάσει επένδυση σε startup. Πλατφόρμες όπως OurCrowd και SeedInvest σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μια σειρά νεοφυών επιχειρήσεων σε τομείς όπως η τεχνολογία, η υγειονομική περίθαλψη, τα τρόφιμα και πολλά άλλα. Και δεν χρειάζεται να έχετε εκατομμύρια δολάρια για να πάρετε μια θέση στο τραπέζι.

Ένα μειονέκτημα που αξίζει να σημειωθεί είναι ότι τα ιδιωτικά κεφάλαια μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνα. Και, εκτός εάν μια επιχείρηση αποκτηθεί ή αρχίσει να δημιουργεί αρκετά μετρητά για να πληρώσει τους μετόχους, ενδέχεται να μην δείτε αποδόσεις για χρόνια. Επιπλέον, πολλές πλατφόρμες εξακολουθούν να απαιτούν να είναι ένα διαπιστευμένος επενδυτής να συμμετέχω.

4. Hedge Funds

Ενώ hedge funds είναι παραδοσιακά ανοιχτά μόνο σε διαπιστευμένους επενδυτές που είναι πρόθυμοι να επενδύσουν μεγάλα χρηματικά ποσά, εξακολουθούν να είναι μία από τις πιο δημοφιλείς εναλλακτικές επενδυτικές επιλογές. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα hedge fund μπορεί να επενδύσει σχεδόν σε οτιδήποτε, από το κανονικό αποθέματα και ETF σε εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία όπως κρυπτογράφηση και ακίνητα.

Και όπως υποδηλώνει το όνομα, τα hedge funds «αντιστάθμισαν» τμήματα των χαρτοφυλακίων τους βραχυκύκλωμα ορισμένες θέσεις. Αυτό βοηθά στη μείωση του κινδύνου και παρέχει πιο σταθερές αποδόσεις, ακόμη και αν η συνολική αγορά είναι πτωτική.

Αυτή είναι μια αρκετά απλή εξήγηση, και διαφορετικά hedge funds και διαχειριστές κεφαλαίων μπορεί να χρησιμοποιούν διαφορετικές τεχνικές διαφορετικών επιπέδων κινδύνου. Αλλά τελικά, τα hedge funds βγάζουν χρήματα παίρνοντας προμήθειες διαχείρισης και προμήθειες απόδοσης, έτσι οι στόχοι τους ευθυγραμμίζονται με τους επενδυτές.

5. Κρυπτονομίσματα

Κρυπτονόμισμα έχει γίνει μια από τις πιο καυτές εναλλακτικές επενδύσεις των τελευταίων ετών. Αν ήσασταν πρώιμος υιοθέτης σημαντικών νομισμάτων όπως Bitcoin και Ethereum, πιθανώς ξεπεράσατε οποιαδήποτε άλλη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων κατά ένα longshot.

Ωστόσο, τα κρυπτονομίσματα είναι επίσης μια από τις πιο περίεργες εναλλακτικές επενδύσεις. Αυτό είναι επειδή Το crypto δεν είναι τόσο καλό για αντιστάθμιση πληθωρισμού όπως πιστευόταν προηγουμένως και το Bitcoin έχει συσχετιστεί όλο και περισσότερο με το χρηματιστήριο με την πάροδο του χρόνου.

Τούτου λεχθέντος, μπορείτε ακόμα να εξετάσετε το ενδεχόμενο διαφοροποίησης μέρους του χαρτοφυλακίου σας με κρυπτογράφηση, εάν πιστεύετε στην υποκείμενη τεχνολογία blockchain και ότι η κρυπτογράφηση είναι εδώ για να μείνει. Και ταγματάρχης ανταλλαγές κρυπτογράφησης σας επιτρέπουν να αγοράσετε κρυπτογράφηση με κεφάλαια απευθείας από τον τραπεζικό σας λογαριασμό, οπότε το να ξεκινήσετε είναι απλό.

6. Εμπορεύματα

Μια άλλη κλασική εναλλακτική επένδυση στην οποία απευθύνονται συχνά οι άνθρωποι σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού ή για διαφοροποίηση είναι τα εμπορεύματα. Χρυσός και ασήμι είναι πραγματικά τα δύο παιδιά αφίσας για εμπορεύματα. Αλλά μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε εμπορεύματα όπως τα γεωργικά προϊόντα, λάδι, ζωικό κεφάλαιο και παρόμοιες πρώτες ύλες.

Ένα πλεονέκτημα αυτής της εναλλακτικής επενδυτικής στρατηγικής είναι ότι τα εμπορεύματα δεν συσχετίζονται πάντα με τις κινήσεις της αγοράς. Έτσι, μπορείτε να σταθμεύσετε μέρος του χαρτοφυλακίου σας σε περιουσιακά στοιχεία όπως ο χρυσός και ενδεχομένως να αντιμετωπίσετε την ύφεση.

Ωστόσο, ένα μειονέκτημα των εμπορευμάτων είναι ότι συνήθως δεν παράγουν εισόδημα. Ευτυχώς, μπορείτε να το αντιμετωπίσετε με επιλογές όπως χρυσό ETF ή επενδύοντας σε εταιρείες που εμπλέκονται άμεσα σε εμπορεύματα που πληρώνουν μερίσματα.

7. Ιδιωτικό Χρέος

Ενώ μερικές φορές βρίσκεται στο πιο επικίνδυνο άκρο του φάσματος, η επένδυση με βάση το χρέος είναι μια άλλη εναλλακτική επένδυση που μπορείτε να εξετάσετε. Και υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξεκινήσετε.

Peer-to-peer Ο δανεισμός είναι ένα δημοφιλές παράδειγμα όπου οι επενδυτές δανείζουν χρήματα σε ιδιώτες αντί να περνούν από έναν μεσάζοντα όπως μια τράπεζα. Υπάρχουν επίσης εναλλακτικές πλατφόρμες επένδυσης όπως PeerStreet και Ισόγειο που σας επιτρέπουν να χρηματοδοτήσετε χρέη ακίνητης περιουσίας σε αντάλλαγμα για πληρωμές τόκων.

Το επιχειρηματικό χρέος είναι ένα άλλο παράδειγμα που επιστρέφει στην ιδέα επένδυσης σε νεοφυείς επιχειρήσεις. Αλλά η γενική ιδέα είναι η ίδια: μπορείτε ενδεχομένως να δημιουργήσετε αποδόσεις δανείζοντας κεφάλαια. Ο κύριος κίνδυνος είναι να αθετήσει ο δανειολήπτης σας και να μην μπορείτε να ανακτήσετε οποιοδήποτε ή όλο το δάνειό σας.

8. Παράγωγα

Μια τελική εναλλακτική επένδυση που μπορείτε να εξετάσετε είναι παράγωγα. Πρόκειται για χρηματοοικονομικές συμβάσεις όπου η αξία εξαρτάται από ένα υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο ή ομάδα περιουσιακών στοιχείων. Καθώς το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο αλλάζει στην τιμή, το ίδιο συμβαίνει και με το παράγωγο.

Τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, οι ανταλλαγές και τα δικαιώματα προαίρεσης είναι δημοφιλή παραδείγματα παραγώγων. Τα παράγωγα χρησιμοποιούνται συχνά από hedge funds ή traders για να βοηθήσουν στη διαχείριση του κινδύνου. Ωστόσο, οι μικροεπενδυτές μπορούν επίσης να πειραματιστούν συναλλαγές επιλογών ή συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης μέσω πολλών κορυφαίων διαδικτυακούς μεσίτες.

Απλώς σημειώστε ότι μπορεί να υπάρχουν τεράστιοι κίνδυνοι με τα παράγωγα, καθώς η αξία εξαρτάται από την υποκείμενη αξία του ενεργητικού. Έτσι, εάν αντισταθμίσετε το στοίχημά σας εσφαλμένα και οι τιμές αλλάξουν αντίστροφα από αυτό που νομίζατε, θα μπορούσατε να χάσετε ένα εκπληκτικό ποσό χρημάτων. Και αν διαπραγματεύεστε με περιθώριο κέρδους, θα μπορούσατε να χάσετε ακόμη περισσότερα χρήματα από όσα επενδύσατε αρχικά.

Ποιες είναι οι απαιτήσεις για την αγορά εναλλακτικών επενδύσεων;

Ιστορικά, οι εναλλακτικές επενδύσεις ήταν διαθέσιμες μόνο σε ιδρύματα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου ή διαπιστευμένοι επενδυτές. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις ως διαπιστευμένος επενδυτής, πρέπει να έχετε ετήσιο εισόδημα τουλάχιστον 200.000 $ (ή 300.000 $ με σύζυγο) τα τελευταία δύο χρόνια ή να έχετε καθαρή αξία τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια.

Ωστόσο, η άνοδος των πλατφορμών crowdfunding καθιστά πιο προσιτές τις εναλλακτικές επενδύσεις. Πλατφόρμες όπως χρηματοδότηση σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε ακίνητα με μόλις 10 $. Το Masterworks, το Vint και άλλα έχουν εξίσου χαμηλές απαιτήσεις. Και δεδομένου ότι περισσότερες πλατφόρμες εγκαταλείπουν τις απαιτήσεις διαπίστευσης, δεν υπάρχει πραγματικά κανένα εμπόδιο στην είσοδο για πολλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.

Ποιες είναι οι φορολογικές επιπτώσεις;

Δυστυχώς, δεν υπάρχει ενιαία φορολογική νομοθεσία για εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία επειδή είναι τόσο διαφορετικά. Πραγματικά, ο τρόπος με τον οποίο οι επενδύσεις σας επηρεάζουν τους φόρους σας εξαρτάται από την ταξινόμησή τους και από το εάν παράγουν εισόδημα. Η επένδυση μέσω πλατφορμών μπορεί επίσης να έχει διαφορετικές φορολογικές επιπτώσεις ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο η πλατφόρμα εκδίδει μετοχές και εισόδημα.

Και μερικές φορές, χρειάζεται χρόνος για να καταλάβουμε τα πάντα. Για παράδειγμα, το IRS έχει σιγά-σιγά τυλίξει το κεφάλι του γύρω από τους φορολογικούς νόμους κρυπτογράφησης και NFT. Όπως έχει, γεγονότα όπως η δημιουργία NFT δεν φορολογούνται, αλλά οι συναλλαγές από κρυπτογράφηση σε κρυπτογράφηση, όπως η πώληση ενός NFT, φορολογούνται. Και αν δημιουργείτε και πουλάτε NFT για τη δουλειά σας, θα μπορούσε να θεωρηθεί εισόδημα από αυτοαπασχόληση. Μιλάμε για σύγχυση.

Σε τελική ανάλυση, θα πρέπει να διαβάσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις των πλατφορμών στις οποίες επενδύετε, εάν ακολουθήσετε τη διαδρομή του crowdfunding. Όσο για τους επενδυτές DIY, σκεφτείτε να μιλήσετε με τον α οικονομικός σύμβουλος ή λογιστή για να μάθετε πώς οι εναλλακτικές επενδύσεις σας μπορεί να επηρεάσουν τους φόρους σας.

Πλεονεκτήματα μειονεκτήματα

Πως να ξεκινήσεις

Όπως αναφέρθηκε, υπάρχουν πολλές πλατφόρμες crowdfunding που ειδικεύονται σε διάφορες εναλλακτικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Και μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε περιουσιακά στοιχεία όπως REIT ή εμπορεύματα μέσω των περισσότερων διαδικτυακών χρηματιστών. Είναι οι πιο εξειδικευμένες εναλλακτικές λύσεις, όπως τα συλλεκτικά αντικείμενα ή τα ιδιωτικά κεφάλαια, που μπορεί να χρειαστούν περισσότερο χρόνο και τη δέουσα επιμέλεια για την επίτευξη μιας συμφωνίας.

Εάν θέλετε έναν απλό τρόπο να εξερευνήσετε πολλές εναλλακτικές επενδύσεις, σας προτείνουμε να το ελέγξετε Yieldstreet. Είναι μια δημοφιλής εναλλακτική πλατφόρμα επένδυσης περιουσιακών στοιχείων που περιλαμβάνει κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων όπως έργα τέχνης, κρασί, χρέη, ακίνητα και πολλά άλλα. Προσφέρει επίσης διάφορα κεφάλαια που ξεκινούν από 2.500 $, ώστε να μπορείτε να διαφοροποιήσετε ακόμη περισσότερο σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.

Συμπέρασμα

Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η επένδυση σε μετοχές, ETF και σταθερού εισοδήματος οι τίτλοι μπορούν να δημιουργήσουν ένα εξαιρετικό χαρτοφυλάκιο που θα σας εξυπηρετεί για τα επόμενα χρόνια. Αλλά αν θέλετε να διαφοροποιήσετε και να εμπλουτίσετε τα πράγματα, οι εναλλακτικές επενδύσεις μπορεί να αξίζουν λίγο χώρο στο χαρτοφυλάκιό σας.

Θα πρέπει πάντα να κατανοείτε τους κινδύνους οποιασδήποτε κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων στην οποία επενδύετε. Αλλά ειδικά όταν πρόκειται για εναλλακτικές επενδύσεις, μπορεί επίσης να χρειαστεί να αισθάνεστε άνετα με δυνητικά χαμηλή ρευστότητα ή απώλεια κεφαλαίου. Και να κάνετε πάντα τη δέουσα επιμέλειά σας.