Οι καλύτερες τιμές CD Jumbo για τον Αύγουστο του 2022

Αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα μεσοπρόθεσμα, τα πιστοποιητικά κατάθεσης ή τα "CD", όπως συχνά αποκαλούνται, μπορεί να είναι μια εξαιρετική λύση για εσάς. Οι περισσότερες από τις μεγάλες διαδικτυακές τράπεζες προσφέρουν αυτά τα οχήματα ταμιευτηρίου, τα οποία συνήθως κερδίζουν υψηλότερα επιτόκια από τους τυπικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Το πιάσιμο? Τα CD κρατούν τα χρήματά σας για μια καθορισμένη περίοδο, συνήθως έξι μήνες έως τρία ή πέντε χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας χωρίς να χρειαστεί να πληρώσετε πρόστιμο. (Ωστόσο, περιστασιακά διατίθενται CD χωρίς ποινή.) Τα περισσότερα CD προσφέρουν σταθερά επιτόκια, επομένως το ποσό που έχετε κλειδώσει να λάβετε δεν θα αλλάξει ό, τι κι αν συμβεί.

Όταν ψωνίζετε για CD, μπορεί να έχετε ακούσει για κάτι που ονομάζεται Jumbo CD. Τα Jumbo CD είναι πιστοποιητικά κατάθεσης που απαιτούν συνήθως ελάχιστη κατάθεση 100.000 $. Μερικές φορές – αλλά όχι πάντα – τα jumbo CD προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από τα συνηθισμένα CD σε αντάλλαγμα για μια τόσο μεγάλη κατάθεση.

Επί του παρόντος, υπάρχει μικρή διαφορά μεταξύ του τι προσφέρουν τα κανονικά και αυτά που προσφέρουν τα jumbo CD. Με ορισμένες πολύ ανταγωνιστικές τιμές που προσφέρονται από διαδικτυακές τράπεζες, εμείς στο Investor Junkie προτείνουμε να ελέγξετε και τα κανονικά CD.

Οι κορυφαίες τιμές Jumbo CD

Ας δούμε μερικές από τις καλύτερες τιμές σε Jumbo CD που είναι διαθέσιμα σήμερα.

1. Τράπεζα CIT

Τράπεζα CIT είναι μια δημοφιλής μόνο ηλεκτρονική τράπεζα που είναι περισσότερο γνωστή για την λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Ωστόσο, προσφέρει επίσης Jumbo CD που ξεκινούν από 0,40% για διετή θητεία έως 0,50% για πενταετή θητεία. Υπάρχει μια ελάχιστη απαίτηση κατάθεσης 100.000 $ για όλα τα Jumbo CD.

Αλλά ο πραγματικός λόγος που η CIT Bank βρίσκεται στη λίστα μας είναι επειδή έχει επίσης ένα από τα καλύτερα CD χωρίς ποινή εκεί έξω. Το CD χωρίς ποινή διάρκειας 11 μηνών πληρώνει επί του παρόντος 2,00% APY και δεν έχει έξοδα ανοίγματος ή συντήρησης. Και υπάρχει μόνο μια ελάχιστη απαίτηση ανοίγματος $1.000 σε αντίθεση με τα Jumbo CD των $100.000.

Συνολικά, η τράπεζα CIT διαθέτει μια εξαιρετική γκάμα καταθετικών προϊόντων που είναι ιδανικά για τη στάθμευση μεγάλων ποσών μετρητών ή μικρότερων αποθεματικών όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

---

2. Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση του Ναυτικού

Το Navy Federal Credit Union έχει μερικές από τις καλύτερες τιμές Jumbo CD που είναι διαθέσιμες στα μέλη του. Η ελάχιστη απαίτηση κατάθεσης είναι 1.000 $ για ένα μακροπρόθεσμο πιστοποιητικό και το ελάχιστο APY είναι 2,35% για τριετή θητεία. Οι όροι είναι επίσης διαθέσιμοι για πέντε και επτά χρόνια και λαμβάνετε μια ενίσχυση APY όταν φτάσετε τα ελάχιστα όρια κατάθεσης 20.000 $ και 100.000 $. Ο υψηλότερος συνδυασμός είναι ένα επταετές CD με ελάχιστη κατάθεση 100.000 $ για 3,15% APY.

Διατίθενται επίσης και βραχυπρόθεσμα CD, αλλά τα ποσοστά είναι χαμηλότερα. Σημειώστε επίσης ότι για να γίνετε μέλος, εσείς ή ένα μέλος της οικογένειας ή μέλος του νοικοκυριού πρέπει να έχετε δεσμούς με τις ένοπλες δυνάμεις, την Εθνική Φρουρά ή το Υπουργείο Άμυνας.

---

3. Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση της NASA

Η Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση της NASA είναι ανοιχτή σε οποιονδήποτε απασχολείται από τη NASA ή 900 συνεργαζόμενες εταιρείες της. Μπορείτε επίσης να κάνετε αίτηση εάν κάποιος συγγενής ή μέλος του νοικοκυριού είναι ήδη μέλος. Και αν καμία από αυτές τις επιλογές δεν λειτουργήσει, η NASA σας δίνει ένα έτος συμμετοχής στην Εθνική Διαστημική Εταιρεία, η οποία σας παρέχει επίσης προνόμια μέλους.

Όσον αφορά τα ποσοστά Jumbo CD, η NASA FCU έχει μερικές εξαιρετικές τιμές πιστοποιητικού μετοχών. Μπορείτε να λάβετε έως και 3,85% APY για θητεία 49 μηνών με ελάχιστο υπόλοιπο 10.000 $. Και υπάρχει ακόμη και μια επιλογή APY 3,55 για μια εννεάμηνη θητεία με απαίτηση υπολοίπου 10.000 $ για μια πιο βραχυπρόθεσμη επιλογή.

---

4. Credit One Bank

Ένας άλλος πάροχος με εξαιρετικές χρεώσεις CD Jumbo είναι η Credit One Bank. Τη στιγμή της σύνταξης, προσφέρει έως και 3,35% APY σε ένα Jumbo CD διάρκειας 60 μηνών. Υπάρχει μια ελάχιστη απαίτηση ανοίγματος $100.000, όπως με τα περισσότερα αληθινά Jumbo CD. Αλλά μπορείτε επίσης να βρείτε εξαιρετικές τιμές για τα βραχυπρόθεσμα Jumbo CD, όπως η επιλογή 3,00% APY, 13 μηνών.

Η Credit One Bank διαθέτει επίσης μια σειρά από πιστωτικές κάρτες ανταμοιβής που μπορείτε να εξερευνήσετε. Αλλά για ένα απλό και ανταγωνιστικό Jumbo CD, αξίζει επίσης να το σκεφτείτε.

5. NexBank

Μια τελευταία επιλογή που πρέπει να εξετάσετε για το άνοιγμα ενός CD Jumbo είναι το NexBank. Τα Jumbo CD έχουν ελάχιστη απαίτηση ανοίγματος 100.000 $ και το APY ξεκινά από 1,10% για τρίμηνη θητεία. Αλλά μπορείτε να κερδίσετε έως και 2,85% με το 12μηνο διαφημιστικό διαδικτυακό Jumbo CD της NexBank.

Υπάρχουν και άλλοι όροι και χρεώσεις CD για υπόλοιπα μεταξύ 25.000 $ και 99.999 $ επίσης, ή ακόμη χαμηλότερα ποσά. Και ορισμένες από αυτές τις επιλογές μπορούν να πληρώσουν έως και 3,00% APY.

---

Γιατί να επιλέξετε ένα Jumbo CD;

Τα Jumbo CD είναι εξαιρετικά αν θέλετε μια επένδυση χαμηλού κινδύνου για ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Εξάλλου, η αρχική σας κατάθεση προστατεύεται από το FDIC έως και 250.000 $. Και πολλές τράπεζες προσφέρουν αυτά τα οχήματα με μικρότερα χρονικά πλαίσια από τα κανονικά CD – έως και μια εβδομάδα σε ορισμένες περιπτώσεις. Έτσι θα μπορούσατε να τα χρησιμοποιήσετε για να βγάλετε πιο γρήγορα μετρητά.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε jumbo CD ως εγγύηση όταν κάνετε αίτηση για δάνειο σε τράπεζα. Ωστόσο, για να υπολογίζεται ως εγγύηση, το CD δεν πρέπει να βρίσκεται σε λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Ωστόσο, έχετε υπόψη σας ότι όλοι οι τόκοι που κερδίζετε μέσω των jumbo CD φορολογούνται πλήρως. Εάν θέλετε να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση, δεν είναι καλή επένδυση για εσάς. Επιπλέον, τα jumbo CD ιστορικά δεν έχουν συμβαδίζει με το ποσοστό πληθωρισμού.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός CD Jumbo και ενός κανονικού CD;

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των Jumbo και των κανονικών CD είναι το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για τα πιστοποιητικά. Τα Jumbo CD απαιτούν τουλάχιστον 100.000 $, ενώ τα περισσότερα κανονικά CD απαιτούν μόνο 500 $ ή 1.000 $ (ή, όπως στις περιπτώσεις Πρωτεύουσα Ένα και Allly Bank, χωρίς ελάχιστο).

Ιστορικά, υπήρξαν φορές που τα jumbo CD πλήρωναν υψηλότερα επιτόκια από τα κανονικά CD. Ωστόσο, αυτή τη στιγμή, τα επιτόκια για τα περισσότερα jumbo και τα κανονικά CD είναι περίπου τα ίδια. Και μπορείτε επίσης να εξερευνήσετε ορισμένες επιλογές CD χωρίς ποινή που πληρώνουν επίσης ανταγωνιστικές τιμές.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι πολλά κινητές τράπεζες έχουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή λογαριασμούς χρηματαγοράς που πληρώνουν περισσότερα από τα Jumbo CD αυτή τη στιγμή. Για παράδειγμα και τα δύο Φιλοδοξία και Varo σας επιτρέπουν να κερδίσετε έως και 5% APY σε καταθέσεις μετρητών έως ένα ορισμένο ποσό και Ρεύμα σας επιτρέπει να κερδίσετε 4% APY. Μπορείτε να σταθμεύσετε μερικά από τα μετρητά σας σε αυτές τις διάφορες τραπεζικές επιλογές χωρίς χρέωση, εάν θέλετε να μεγιστοποιήσετε το ενδιαφέρον που κερδίζετε.

Πώς φορολογούνται τα Jumbo CD;

Όλοι οι τόκοι που κερδίζονται με ένα jumbo CD φορολογούνται ως εισόδημα από τόκους και όχι ως εισόδημα από κέρδη κεφαλαίου. Θα πρέπει να το αναφέρετε στο Έντυπο 1099-INT, στο Πλαίσιο 1. Η τράπεζά σας ή η πιστωτική σας ένωση θα σας στείλει το απαραίτητο έντυπο που θα δείχνει πόσα κερδίσατε στο τέλος του έτους.

Ποιες είναι οι κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης για τα Jumbo CD;

Η Bankrate έριξε μια ματιά στις πιο συνηθισμένες ποινές για δημοφιλείς όρους CD. Αυτό που διαπίστωσε η εταιρεία ήταν ότι οι κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης μπορεί να είναι αρκετά υψηλές:

Ορος	Ποινή
CD 3 μηνών	τόκοι 3 μηνών
CD 6 μηνών	τόκοι 3 μηνών
CD 1 έτους	τόκοι 6 μηνών
CD 2 ετών	τόκοι 6 μηνών

Όπως μπορείτε να δείτε, στις περισσότερες περιπτώσεις, οι κυρώσεις για πρόωρη απόσυρση είναι σημαντικές και θα σας κοστίσουν ένα μεγάλο μέρος των κερδών σας από τόκους. Επομένως, μάλλον δεν είναι καλή ιδέα να επενδύσετε σε ένα CD εάν υπάρχει πιθανότητα να θέλετε να αποσύρετε πριν από την ημερομηνία λήξης. Εάν υπάρχει πιθανότητα να χρειαστεί να κάνετε πρόωρη απόσυρση σε περίπτωση, για παράδειγμα, έκτακτης ιατρικής ανάγκης ή εάν πρέπει να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο, ένα καλύτερο στοίχημα μπορεί να είναι να αγοράσετε πολλά μικρότερα CD παρά ένα jumbo CD.

Είναι ασφαλή τα Jumbo CD;

Τα CD είναι από τις ασφαλέστερες επενδύσεις στην αγορά σήμερα. Σίγουρα, δεν πρόκειται να δείτε τους τύπους αποδόσεων που έχετε την ευκαιρία να δείτε από το χρηματιστήριο. Αλλά και πάλι, δεν πρόκειται να δεχτείτε όσο θα μπορούσατε ένα σημαντικό χτύπημα από τις μετοχές. Τα ποσοστά απόδοσης για τα περισσότερα jumbo CD είναι κλειδωμένα, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να υπολογίσετε ακριβώς τι θα λάβετε εάν κρατήσετε ένα CD μέχρι τη λήξη του.

Επιπλέον, τα CD που αγοράζονται από μια ομοσπονδιακή ασφαλισμένη τράπεζα καλύπτονται από Ασφάλιση FDIC. Αυτό σημαίνει ότι, στην ατυχή περίπτωση μιας τράπεζας ή μιας πιστωτικής ένωσης, η επένδυσή σας προστατεύεται έως και 250.000 $ ανά CD. Περισσότερα από 7.000 ιδρύματα καλύπτονται από το FDIC, επομένως είναι πιθανό τα jumbo CD σας να έχουν αυτήν την προστασία.

Ο μεγαλύτερος κίνδυνος που σχετίζεται με την επένδυση σε CD είναι η απειλή του πληθωρισμού. Το επιτόκιο στο οποίο έχετε δεσμευτεί μπορεί να μην ξεπερνά τον πληθωρισμό, καθιστώντας τα κέρδη σας λιγότερο πολύτιμα.