Πώς να χειριστείτε τα τρέχοντα χαμηλά ποσοστά CD ως επενδυτής;

Όταν έγινε σαφές ότι ο COVID-19 θα οδηγούσε σε ένα τεράστιο οικονομικό γεγονός, η Federal Reserve αντέδρασε γρήγορα μειώνοντας τα επιτόκια στο μηδέν. Όταν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αλλάζει τον βασικό στόχο επιτοκίου, αυτή η αλλαγή εισέρχεται σε άλλα οικονομικά συμφέροντα και τα επιτόκια αυτά επηρεάζουν τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) σε τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και μεσιτείες γύρω από το Χώρα.

Εάν κρατάτε ένα CD ή σκέφτεστε να προσθέσετε CD στο χαρτοφυλάκιό σας, είναι απαραίτητο να καταλάβετε πώς η πτώση των επιτοκίων επηρεάζει την ουσία σας. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη μείωση των ποσοστών CD και πώς μπορεί να θέλετε να αντιδράσετε.

Γιατί πέφτουν οι τιμές των CD;

Η Federal Reserve χρησιμοποιεί ένα ευρύ φάσμα εργαλείων για τη διαχείριση της οικονομίας και τη διατήρηση της ανεργίας σε χαμηλά επίπεδα. Ένας από τους πιο σημαντικούς τρόπους είναι ο καθορισμός του επιτοκίου στόχου για διατραπεζικό δανεισμό μιας ημέρας. Πολλά καταναλωτικά προϊόντα - συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών καρτών, στεγαστικών δανείων, λογαριασμών ταμιευτηρίου και λογαριασμών CD - ακολουθούν αλλαγές στον στόχο επιτοκίου της Fed.

Μείωση των επιτοκίων ενθαρρύνει τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις να ξοδεύουν και να δανείζονται περισσότερο, κάτι που θεωρείται καλό για την οικονομία. Το μεγάλο μειονέκτημα, ωστόσο, είναι ότι οι φιλόδοξοι αποταμιευτές ανταμείβονται με χαμηλότερο εισόδημα που δημιουργείται από τις αποταμιεύσεις τους.

Πολλές από τις εταιρείες που εκδίδουν CD περνούν μια περίοδο οικονομικής πίεσης. Και το νέο περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου τους βλάπτει ακόμη περισσότερο. Έτσι, χαμηλώνουν Τιμές CD ως τρόπο μείωσης των εξόδων όταν απειλούνται τα περιθώρια.

Εάν έχετε ένα καλό κομμάτι των στοιχείων σας σε CD, τώρα θα μπορούσε να είναι μια εξαιρετική στιγμή για να κάνετε κάποιες αλλαγές.

Τι πρέπει να κάνουν οι επενδυτές;

Σε κανέναν δεν αρέσει να μειώνεται το επιτόκιο του για λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή CD. Και τα δύο είναι εξαιρετικά ασφαλή, κρατικά ασφαλισμένα οχήματα αποταμίευσης, αλλά το αποτέλεσμα των χαμηλότερων επιτοκίων είναι διαφορετικό σε καθένα από αυτά τους.

• Με τα CD, τα χαμηλότερα ποσοστά δεν σας βλάπτουν αμέσως. Στην πραγματικότητα, εάν κλειδώσατε ένα υψηλό ποσοστό για ένα μακροπρόθεσμο CD πριν τα ποσοστά μειωθούν δραματικά τον Μάρτιο του 2020, θα μπορούσατε να είστε σε καλή κατάσταση για λίγο. Αλλά αν πρόκειται να ανανεώσετε το CD σας, θα κλειδώσετε ένα ιστορικά χαμηλό επιτόκιο. Μάλλον δεν είναι η σωστή κίνηση.
• Με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, οι επιπτώσεις των μεταβολών των επιτοκίων φαίνονται πολύ νωρίτερα. Ωστόσο, αυτό ισχύει τόσο για θετικές όσο και για αρνητικές αλλαγές επιτοκίων. Όταν πέσουν τα ποσοστά CD, μετάβαση σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για να επωφεληθούν από πιθανές επικείμενες αυξήσεις επιτοκίων. Μπορείτε επίσης να μεταβείτε σε λογαριασμό μετρητών όπως Πλούτος μπροστά, το οποίο σας επιτρέπει να αυξήσετε τα χρήματά σας και να χρηματοδοτήσετε τον επενδυτικό σας λογαριασμό μέσα σε λίγα λεπτά.

Απλώς προσέξτε πού βάζετε τα χρήματά σας αν ψάχνετε για άλλες επενδύσεις. Οι αγορές ανέκαμψαν πολύ γρήγορα από την τρομερή καταστροφή όταν ξεκίνησε ο ιός. Αλλά με δεκάδες εκατομμύρια ακόμη άνεργους, το χρονοδιάγραμμα μπορεί να μην είναι σωστό για τους χρηματιστήριο. Είναι αδύνατο να γνωρίζουμε πώς θα πάνε οι αγορές τους επόμενους μήνες.

Πώς να κάνετε τη σωστή κίνηση όταν πρόκειται για CD

Είναι αδύνατο να γνωρίζουμε τι θα κάνουν οι αγορές στη συνέχεια, αλλά τα επιτόκια είναι πιθανό να παραμείνουν χαμηλά για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αυτό αφήνει στους κατόχους CD λίγες επιλογές για το τι πρέπει να κάνουν στη συνέχεια.

1. Συνεχίστε με τη στρατηγική του CD σας: Ενώ τα επιτόκια έχουν μειωθεί, η αλλαγή των επιτοκίων μπορεί να μην είναι αρκετά μεγάλη για να αλλάξει το μακροπρόθεσμο σχέδιό σας. Πολλοί άνθρωποι με μακροχρόνια CD μπορεί να μην επηρεαστούν. Όσοι έχουν CD μικρότερης διάρκειας μπορεί να θέλουν να ξεπεράσουν τα χαμηλά ποσοστά και να τηρήσουν το σχέδιό τους μέχρι να ανακάμψουν τα ποσοστά στο μέλλον.
2. Μετάβαση σε αποταμιεύσεις υψηλής απόδοσης: Αντί να κλειδώσετε τον εαυτό σας σε χαμηλά ποσοστά CD για μήνες ή χρόνια, θα μπορούσατε να μεταβείτε σε ένα λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Ορισμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης προσφέρουν καλύτερες τιμές από πολλά CD. Αυτοί οι λογαριασμοί διατηρούν ασφαλισμένα τα χρήματά σας FDIC ή NCUA. Επίσης, μπορείτε να αποσύρετε ανά πάσα στιγμή χωρίς συνέπειες, σε αντίθεση με τα περισσότερα CD που υπόκεινται σε ποινή τόκων εάν αποσυρθείτε νωρίς.
3. Μετάβαση σε πιο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία: Η τελευταία σας σημαντική επιλογή είναι να μεταφορά κεφαλαίων σε πιο ριψοκίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές και ομόλογα. Μερικές φορές τα ομόλογα παρέχουν υψηλότερες αποδόσεις από τα CD. Ενέχουν όμως επιπλέον κινδύνους. Οι μετοχές μπορεί να σας προσφέρουν ακόμα καλύτερες αποδόσεις αλλά έχουν πολύ μεγαλύτερο κίνδυνο. Αυτή η επιλογή εξαρτάται από τη μακροπρόθεσμη στρατηγική, την ανοχή στον κίνδυνο και τους επενδυτικούς στόχους.

Πότε θα ανέβουν ξανά οι τιμές του CD;

Θα ανέβουν ποτέ ξανά τα ποσοστά των CD; Ναι αυτοί θα. Αλλά μπορεί να χρειαστούν μήνες ή χρόνια για να συμβεί αυτό. Εάν η πανδημία του κορωνοϊού τελειώσει γρήγορα και η οικονομία περάσει σε κατάσταση ανάπτυξης, η αύξηση των ποσοστών δεν θα πρέπει να είναι πολύ πίσω.

Δεν έχετε κανέναν έλεγχο στα επιτόκια της αγοράς, αλλά έχετε τη δύναμη να κάνετε έξυπνες επιλογές σχετικά με την εξοικονόμηση και την επένδυση των σκληρά κερδισμένων χρημάτων σας. Με τα ποσοστά CD να μειώνονται, εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε εάν εξακολουθούν να αξίζουν μια θέση στο χαρτοφυλάκιό σας.