Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ανεβαίνουν. Από τα τέλη του 2020, τα ποσοστά έχουν αυξηθεί από τα μέσα του δύο στα μέσα του πέντε. Για επενδύσεις σε ακίνητα, το ποσοστό είναι συνήθως 1-2% υψηλότερο, καθώς η ενοικίαση ακινήτων αντιπροσωπεύει υψηλότερο κίνδυνο για τους δανειστές.
Δυστυχώς για τους αγοραστές σπιτιού, ένα υψηλότερο επιτόκιο μεταφράζεται σε υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές. Αυτό επηρεάζει τη συνολική προσιτή τιμή. Για ένα σπίτι με μέση τιμή, οι πρόσφατες αυξήσεις των επιτοκίων έχουν προσθέσει 300 έως 400 $ επιπλέον στο μέσο όρο του στεγαστικού δανείου ανά μήνα.
Ενώ η αύξηση των επιτοκίων επηρεάζει τη συνολική προσιτή τιμή, υπάρχουν μερικά εκπληκτικά πλεονεκτήματα μιας αγοράς ψύξης. Το κύριο πλεονέκτημα είναι ότι υπάρχει λιγότερος ανταγωνισμός για τα σπίτια. Και λιγότερο το να κυνηγάς το ίδιο περιουσιακό στοιχείο φέρνει πολλά οφέλη για τους αγοραστές. Εδώ είναι τρία από αυτά.
Η σύντομη έκδοση
- Τα αυξανόμενα επιτόκια επηρεάζουν την οικονομική προσιτότητα των κατοικιών για τους αγοραστές αυξάνοντας τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου.
- Παρά το πώς φαίνεται, υπάρχουν οφέλη από την αγορά όταν αυξάνονται τα επιτόκια.
- Ο λιγότερος ανταγωνισμός αγοραστών αναγκάζει τις τιμές πώλησης κατοικιών να πέσει, ανοίγει περισσότερες επιλογές για τους αγοραστές και μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο αγοραστή.
Όφελος #1: Χαμηλότερες τιμές κατοικιών
Κατά τη διάρκεια αυτού του περιβάλλοντος χαμηλού ενδιαφέροντος τα τελευταία δύο χρόνια, υπήρχαν πάρα πολλοί αγοραστές που ανταγωνίζονταν για ένα ιστορικά χαμηλό απόθεμα κατοικιών προς πώληση. Πιθανότατα έχετε ακούσει ότι ο κανόνας είναι πολλές προσφορές πέρα από τη ζητούμενη τιμή. Η προσφορά και η ζήτηση ήταν εκτός ελέγχου σε αυτή την τρελή αγορά.
Αλλά τα αυξανόμενα επιτόκια βοηθούν στη διόρθωση αυτού του ζητήματος. Τα υψηλότερα επιτόκια μειώνουν τον αριθμό των αγοραστών που πληρούν τις προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο, μειώνοντας έτσι τον ανταγωνισμό για κατοικίες.
Τα υψηλότερα επιτόκια έχουν δύο επιπτώσεις στην αγορά κατοικίας που μπορούν να συμβάλουν στη μείωση των τιμών:
- Τιμολογούν ορισμένους αγοραστές εκτός αγοράς, κάτι που είναι καλό για τους αγοραστές που παραμένουν. και
- Συνήθως έχουν ως αποτέλεσμα να ασκούν πτωτική πίεση στις τιμές των κατοικιών, κάτι που είναι καλό για τους αγοραστές.
Όφελος #2: Περισσότερες επιλογές για το σπίτι είναι διαθέσιμες
Ενώ τα αυξανόμενα επιτόκια συνεχίζουν να απομακρύνουν τους αγοραστές που δεν μπορούν πλέον να αντέξουν οικονομικά τις υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές, κάτι άλλο συμβαίνει. Έρχεται περισσότερο απόθεμα στην αγορά. Τον Ιούνιο του 2022, τα αποθέματα αυξήθηκαν κατά 19% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
Αυτές οι δύο τάσεις – αύξηση των επιτοκίων και περισσότερο διαθέσιμο απόθεμα κατοικιών – σημαίνει υπάρχουν περισσότερες διαθέσιμες επιλογές για ειδικευμένους αγοραστές σπιτιού.
Ενώ τα σπίτια εξακολουθούν να πωλούνται σχετικά γρήγορα σε σύγκριση με πριν από την πανδημία, η αγορά κατοικίας βλέπει τα σπίτια να παραμένουν στην αγορά περισσότερο. Με πρόσθετες καταχωρίσεις που έρχονται στην αγορά και μεγαλύτερες «ημέρες στην αγορά» για τις τρέχουσες καταχωρίσεις, το απόθεμα αυξάνεται. Και αυτό είναι καλό για τους αγοραστές.
Περισσότερα για αγοραστές>>Θέλετε λοιπόν να αγοράσετε ένα σπίτι; Ένας οδηγός για όσους αγοράζουν σπίτι για πρώτη φορά
Οφέλη #3: Λιγότερος κίνδυνος αγοραστή
Τα τελευταία δύο χρόνια ανταγωνισμού αγοραστών που κυνηγούσε την περιορισμένη προσφορά κατοικιών, πολλοί αγοραστές παραιτήθηκαν από απρόβλεπτα προσφορές. Γιατί; Επειδή οι προσφορές με λιγότερα απρόβλεπτα παρουσιάζουν περισσότερες πιθανότητες να επιλεγούν από τον πωλητή.
Ωστόσο, μεταξύ των απρόοπτων που απορρίφθηκαν ήταν δύο σημαντικά: Η επιθεώρηση και η αξιολόγηση. Με το βράδυ της αγοράς, τα απρόοπτα επιθεώρησης και αξιολόγησης επανεμφανίζονται. Να γιατί αυτό είναι καλό για τους αγοραστές.
Η Επιθεώρηση
Η αγορά ενός σπιτιού περιλαμβάνει πολλά άγνωστα που εγκυμονούν κινδύνους. Αγοράζετε ένα υλικό περιουσιακό στοιχείο που υπόκειται σε φθορά. Ο νόμος του Μέρφι όριζε ότι μόλις μετακομίσετε, ένα σημαντικό (και ακριβό) σύστημα όπως το HVAC θα αποτύχει.
Σε μια κανονική αγορά, ο αγοραστής απαιτεί μια ευκαιρία να επιθεωρήσει το σπίτι. Εάν δεν τους αρέσει αυτό που δείχνει η επιθεώρηση, μπορούν να υπαναχωρήσουν από τη σύμβαση.
Αυτό είναι ένα σημαντικό βήμα για να κατανοήσετε τι αγοράζετε. Ένας εξουσιοδοτημένος επιθεωρητής θα παρέχει λεπτομέρειες σχετικά με την ηλικία και την κατάσταση σημαντικών δομικών και μηχανικών πραγμάτων που πρέπει να γνωρίζει ένας αγοραστής σπιτιού. Πόσα χρόνια ζωής έχουν μείνει στην ταράτσα; Λειτουργεί σωστά το σύστημα HVAC; Έχει το θεμέλιο μια ρωγμή που απειλεί τη σταθερότητα του σπιτιού;
Οι καταναλωτές και οι πράκτορες δεν αναμένεται να γνωρίζουν ή να εκπαιδευτούν για να δουν αυτά τα πράγματα, αλλά ένας επιθεωρητής γνωρίζει. Αν και τα αποτελέσματα μιας επιθεώρησης δεν είναι συνήθως μια ευκαιρία για επαναδιαπραγμάτευση της τιμής προσφοράς, μπορεί να εξυπηρετήσει αυτόν τον σκοπό εάν οι συνθήκες που απαιτούν υπάρχουν σημαντικές επενδύσεις.
Η Αξιολόγηση
Η αγορά τα τελευταία δύο χρόνια ευνόησε τους αγοραστές και τους αγοραστές με μετρητά με σημαντική εξοικονόμηση προκαταβολής. Αυτό επειδή Οι πόλεμοι προσφορών πίεζαν τις τιμές πάνω από την τιμή που ζητούσε ο πωλητής. Αυτό συχνά σήμαινε ότι το σπίτι δεν θα αξιολογούνταν για την τιμή προσφοράς.
Για τους δανειολήπτες, αυτό είναι ένα πρόβλημα. Κατά την εξασφάλιση μιας υποθήκης, ο δανειστής απαιτεί συχνά μια καλά ερευνημένη αξιολόγηση της αξίας από έναν ανεξάρτητο εξουσιοδοτημένο εκτιμητή. Μετά από όλα, θέλουν να εξασφαλίσουν ότι το σπίτι αξίζει το ποσό των χρημάτων που συμφωνούν να χρηματοδοτήσουν.
Σαν άποτέλεσμα, Μόνο οι αγοραστές με πρόσθετα μετρητά για να πληρώσουν τη διαφορά μεταξύ της τιμής προσφοράς και της εκτιμώμενης τιμής ήταν σε θέση να ανταγωνιστούν, καθώς οι πωλητές θα αποδέχονταν μια προσφορά τιμής υπερ-καταχώρισης μόνο εάν ο αγοραστής μπορούσε να υπογράψει μια προσθήκη στο κενό αξιολόγησης.
Πρέπει να αγοράσετε τώρα;
Ενώ κυκλοφορούν στο διαδίκτυο εντυπωσιακοί τίτλοι για ένα κραχ της στεγαστικής αγοράς, οι πράκτορες που έχουν τις μπότες τους στο έδαφος δεν βλέπουν μια επικείμενη συντριβή, αλλά μάλλον μια πολύ αναγκαία αγορά διόρθωση.
Μάλιστα, σε ένα Έρευνα HomeLight με 1.000 πράκτορες σχετικά με τις τρέχουσες συνθήκες στέγασης, η συναίνεση ήταν γενικά αισιόδοξη. Υπάρχουν λιγότεροι πόλεμοι προσφορών, λιγότερες προσφορές και περισσότερες μειώσεις τιμών. Αυτά είναι σημάδια απλώς μιας αλλαγής, όχι μιας κατάρρευσης της αγοράς κατοικίας.
Ως αδειούχος πράκτορας στο Μέριλαντ, συμφωνώ. Η αγορά κατοικίας κινείται με τρελούς ρυθμούς και χρειαζόταν απόλυτη ανάγκη από μια δόση λογικής. Τα πολύ επιθυμητά σπίτια πουλούσαν την πρώτη μέρα που βγήκαν στην αγορά με πολλαπλές προσφορές που ωθούσαν τις τιμές πολύ πάνω από την τιμή καταχώρισης.
Η αγορά χρειαζόταν μια διόρθωση για να καταπνίξει την αγοραστική φρενίτιδα. Ευτυχώς, με την αύξηση των επιτοκίων και την αύξηση των αποθεμάτων, η αγορά κατοικίας επιστρέφει στο φυσιολογικό. Υπάρχει μια πιο υγιής ισορροπία μεταξύ αγοραστών (ζήτηση) και πωλητών (προσφορά). Και τα υψηλότερα επιτόκια πιέζουν ακόμη και τις τιμές πώλησης κατοικιών προς τα κάτω, καθώς οι αγοραστές μπορούν να αντέξουν οικονομικά λιγότερα.
Η Fed υπαινισσόταν για υψηλότερα επιτόκια τους τελευταίους 18 μήνες. Αλλά μόλις πρόσφατα άρχισε να αυξήσεις ρυθμού κλωτσιών σε υψηλή ταχύτητα. Και συνεχίζονται οι συζητήσεις για πρόσθετη ανοδική πίεση στα επιτόκια.
Έχοντας αυτό κατά νου, εάν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι μέσα στους επόμενους 12 μήνες, ίσως είναι συνετό να αγοράσετε τώρα και να κλειδώσετε το σημερινό επιτόκιο. Αυτό θα μπορούσε να ισχύει ιδιαίτερα εάν πρέπει να πουλήσετε ένα σπίτι την ίδια στιγμή που αγοράζετε, καθώς οι δυνητικοί αγοραστές του τρέχοντος σπιτιού σας μπορεί να θέλουν επίσης να κλειδώσουν τη σημερινή τιμή.
Ωστόσο, εάν μπορείτε να περιμένετε τουλάχιστον 12 έως 24 μήνες για να αγοράσετε το σπίτι σας, μπορεί να μην είναι κακή απόφαση. Εάν ο πληθωρισμός έχει υποχωρήσει μέχρι τότε, η Fed είναι πιθανό να αρχίσει να μειώνει ξανά τα επιτόκια. Έτσι, σε εκείνο το σημείο, οι τιμές των κατοικιών μπορεί να είναι ελαφρώς χαμηλότερες από ό, τι είναι σήμερα, ενώ τα επιτόκια μπορεί να είναι πολύ παρόμοια.
Η κατώτατη γραμμή
Είναι φυσικό να σκεφτόμαστε την αύξηση των επιτοκίων ως όλα τα κακά νέα για τους αγοραστές κατοικιών. Εξάλλου, υψηλότερα επιτόκια σημαίνουν υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές όταν αναλαμβάνετε το ίδιο ποσό στεγαστικού χρέους.
Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει κανένα πρόβλημα για την αγορά όταν οι τιμές είναι υψηλές. Είναι πιθανό να υπάρχει λιγότερος ανταγωνισμός αγοραστών για το σπίτι που θέλετε, καθώς υπάρχει η πιθανότητα οι υψηλότερες τιμές να ασκήσουν πτωτική πίεση στις τιμές πώλησης.
Και, να θυμάστε, μπορείτε πάντα να κάνετε αναχρηματοδότηση όταν τα επιτόκια μειώνονται ξανά, υπό την προϋπόθεση ότι το εισόδημά σας και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παραμένουν ισχυρά. Επομένως, εάν είναι ώρα να μετακινηθείτε, μην αφήσετε τα υψηλότερα επιτόκια να θέσουν σε αναμονή τα σχέδια αγοράς σπιτιού σας.
Σκέφτεστε να μπείτε στην αγορά; Διαβάστε τους οδηγούς μας παρακάτω:
- Πόσο κοστίζει η πώληση ενός σπιτιού;
- Τα 7 καλύτερα μέρη για επένδυση σε ακίνητα το 2022
- Πώς να μειώσετε το κόστος κλεισίματος της ακίνητης περιουσίας σας