Συντηρητικές επενδύσεις: Οι 4 κορυφαίες εναλλακτικές μας για το 2022

instagram viewer

Για μεγάλο χρονικό διάστημα, το χρηματιστήριο τείνει να προσφέρει μεγάλες αποδόσεις. Αλλά μέσα σε αυτά τα μεγάλα χρονικά διαστήματα, υπάρχουν πολλά σκαμπανεβάσματα. Αν και είναι απίθανο να τα πάτε καλά προσπαθώντας να χρονομετρήσετε τις αγορές, δεν είναι κακή ιδέα να έχετε ένα μέρος του χαρτοφυλακίου σας σε επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου, ανάλογα με τους στόχους σας. Ανεξάρτητα, θα πρέπει να είστε πάντα προετοιμασμένοι για μια απροσδόκητη ύφεση της αγοράς. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις συντηρητικές επενδύσεις που μπορεί να προστατεύσουν τα χρήματά σας εάν ανησυχείτε για μια ύφεση του χρηματιστηρίου.

Σε αυτόν τον Οδηγό:

Γιατί πρέπει να δημιουργήσετε ένα συντηρητικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράςΔεν χρειάζεστε πολύ μεγάλη μνήμη για να ανακαλέσετε περιόδους ακραίων αποθεμάτων αστάθεια της αγοράς

. Σκεφτόμενοι λίγο πιο πίσω, ίσως θυμηθείτε μεγάλες πτώσεις της αγοράς όπως η φούσκα dot com, οι συνέπειες από τις τρομοκρατικές επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου και η οικονομική κρίση του 2007-2008. Ας ελπίσουμε ότι δεν θα έχουμε επανάληψη, αλλά η ιστορία μας λέει ότι πρέπει πάντα να είμαστε προετοιμασμένοι για να επιδεινωθούν οι συνθήκες της αγοράς.

Αντί να δημιουργήσετε ένα συντηρητικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο αμέσως, είναι συνήθως λογικό να προσαρμόσετε το δικό σας κίνδυνος χαρτοφυλακίου με βάση τον επενδυτικό σας χρονικό ορίζοντα, την προγραμματισμένη χρήση των κεφαλαίων και την ανοχή προσωπικού κινδύνου. Καθώς ο επενδυτικός σας χρονικός ορίζοντας συρρικνώνεται, συνήθως είναι λογικό να προχωρήσετε σε πιο συντηρητικές επενδύσεις, καθώς έχετε λιγότερο χρόνο για να ανακάμψετε από μια ύφεση της αγοράς.

Όποιος κι αν είναι ο λόγος για τον οποίο αποφεύγετε τον κίνδυνο, υπάρχει ένα μεγάλο μενού περιουσιακών στοιχείων χαμηλού κινδύνου που πρέπει να λάβετε υπόψη, τόσο στις παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές αγορές όσο και αλλού.


Παραδείγματα Συντηρητικών Επενδυτικών Περιουσιακών Στοιχείων

Οι συντηρητικές επενδύσεις έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τα περιουσιακά σας στοιχεία σε περίπτωση ύφεσης της αγοράς. Σε αντάλλαγμα για αυτόν τον χαμηλό κίνδυνο, πιθανότατα θα πρέπει επίσης να συμβιβαστείτε με χαμηλότερες αποδόσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτές οι αποδόσεις μπορεί να είναι μικρότερες από τον πληθωρισμό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ορισμένοι επενδυτές δεν πιστεύουν ότι οι συντηρητικές επενδύσεις αξίζουν τον χαμηλότερο κίνδυνο. Και πάλι, εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε ποιες επενδύσεις έχουν περισσότερο νόημα για τους στόχους σας.

  1. Κυβερνητικά ομόλογα των Η.Π.Α
  2. Εταιρικά ομόλογα επενδυτικού βαθμού
  3. Μετρητά και ισοδύναμα μετρητών
  4. Μερισματικό απόθεμα Blue-Chip
  5. Χρυσός

1. Κυβερνητικά ομόλογα των Η.Π.Α

Δημοτικά Ομόλογακρατικά ομόλογα είναι το πιο κοντινό πράγμα που θα βρείτε σε μια επένδυση χωρίς ρίσκο. Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ εγγυάται τα κρατικά ομόλογα. Όσο η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών είναι καλή για τα χρέη της, αυτά θα αποπληρωθούν. Ωστόσο, έχουν επίσης τη χαμηλότερη απόδοση από οποιαδήποτε επένδυση που θα συναντήσετε.

Στο πεδίο των κρατικών ομολόγων, μπορείτε να επενδύσετε σε αυτές τις υποκατηγορίες:

  1. Ομόλογα αποταμίευσης: Τυπικά, ομόλογα αποταμίευσης κρατούνται για 20 χρόνια, στο τέλος των οποίων θα λάβετε την ονομαστική τους αξία (συνήθως διπλάσιο από αυτό που πληρώσατε για αυτά αρχικά).
  2. Σημειώσεις του Δημοσίου: Αυτά τα ομόλογα λήγουν σε 2 έως 10 χρόνια, ανάλογα με τους όρους. Πωλούνται σε προσαυξήσεις των 100 $.
  3. Τ-ομόλογα: Γνωστά και ως κρατικά ομόλογα, αυτά τα ομόλογα χρειάζονται 10 έως 30 χρόνια για να ωριμάσουν. Έχουν ονομαστική αξία 1.000 $ και πληρώνουν τόκους δύο φορές το χρόνο.
  4. Τίτλοι του Δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό: Ίσως έχετε ακούσει για αυτά που αναφέρονται ως "ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ". Οι αξίες τους «επιπλέουν» με τους ρυθμούς πληθωρισμού, επομένως θα διατρέχετε λιγότερο κίνδυνο να χάσετε χρήματα με την πάροδο του χρόνου.

2. Εταιρικά ομόλογα επενδυτικού βαθμού

Εταιρικά ομόλογαΤα εταιρικά ομόλογα είναι χρέη που εκδίδονται από μεγάλες εταιρείες. Ο επενδυτικός βαθμός αναφέρεται συνήθως σε ομόλογα που εκδίδονται από εταιρείες με εξαιρετική πίστωση και εξαιρετικά χαμηλό κίνδυνο χρεοκοπίας. Εάν ένα ομόλογο έχει βαθμολογία BBB ή μεγαλύτερη με S&P 500 ή κερδίζει BAA ή καλύτερη με Moody's, θεωρείται επενδυτικός βαθμός.

Τα ομόλογα με χαμηλότερες αξιολογήσεις είναι πιο ριψοκίνδυνα και παίρνουν τον υπέροχο τίτλο "junk bonds". Αυτά πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια, αλλά έχουν επίσης μεγαλύτερη πιθανότητα αθέτησης υποχρεώσεων. Βλέπετε την τάση εδώ;

3. Μετρητά και ισοδύναμα μετρητών

ΜετρητάΈνα δολάριο θα αξίζει πάντα ένα δολάριο. Και πάλι, αν πιστεύετε στην κυβέρνηση των ΗΠΑ και τη συνολική οικονομία των Ηνωμένων Πολιτειών, υπάρχει σχεδόν μηδενικός κίνδυνος όταν κρατάτε δολάρια σε ένα αποταμιευτικός λογαριασμός, πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) ή λογαριασμός ταμιευτηρίου χρηματαγοράς. Ωστόσο, το επιτόκιό σας θα είναι πιθανότατα μικρότερο από τον πληθωρισμό.

Ένα προνόμιο της διατήρησης χρημάτων στην τράπεζα ή την πιστωτική ένωση είναι η ομοσπονδιακή ασφάλιση καταθέσεων. Το FDIC προστατεύει τραπεζικούς λογαριασμούς έως και 250.000 $ ανά καταθέτη ανά ίδρυμα. Οι πιστωτικές ενώσεις λαμβάνουν παρόμοια προστασία από την Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ενώσεων. Και στις δύο περιπτώσεις, τα χρήματά σας είναι εγγυημένα ακόμη και αν η τράπεζά σας παύσει να λειτουργεί, εφόσον το υπόλοιπό σας είναι εντός των ασφαλισμένων ορίων.

4. Μερισματικό απόθεμα Blue-Chip

μετοχές μεγάλης αξίαςΚάθε μετοχή έχει διαφορετικό επίπεδο κινδύνου και οι μετοχές μερισμάτων blue-chip είναι από τους χαμηλότερους κινδύνους στη χρηματιστηριακή αγορά. Μπλε-τσιπ αναφέρεται σε μεγάλες, σταθερές εταιρείες. Εκείνοι που πληρώνουν μερίσματα είναι πιθανό να διατηρήσουν μια μικρή ταμειακή ροή για εσάς, ενώ δυνητικά θα εκτιμήσουν επίσης.

Μια ιδιαίτερα σταθερή υποομάδα ονομάζεται «Μέρισμα Αριστοκράτες.» Πρόκειται για μετοχές του S&P 500 που έχουν αυξήσει τα μερίσματά τους για τουλάχιστον 25 συνεχόμενα χρόνια — ένα εξαιρετικό ιστορικό που ελπίζουμε ότι θα επεκταθεί στο μέλλον.

5. Χρυσός

επενδύοντας σε χρυσόΜερικοί άνθρωποι δεν είναι μεγάλοι θαυμαστές, αλλά άλλοι αγαπούν χρυσός ως αποθήκη αξίας. Ο χρυσός αναζητείται εδώ και χιλιάδες χρόνια και πιθανότατα θα είναι πολύτιμος στο μέλλον. Ωστόσο, οι αγορές χρυσού μπορεί να είναι ασταθείς και ορισμένοι πωλητές χρυσού ενδιαφέρονται περισσότερο για ένα γρήγορο ποσό παρά για ακεραιότητα.


Πώς να επενδύσετε συντηρητικά

Με οποιοδήποτε από τα παραπάνω περιουσιακά στοιχεία, μπορείτε συνήθως να κάνετε συντηρητικές επενδύσεις περιουσιακών στοιχείων απευθείας μέσω του α χρηματιστηριακή, τράπεζα ή άλλους πωλητές. Ωστόσο, η αγορά μεμονωμένων ομολόγων, μεμονωμένων μετοχών και φυσικού χρυσού ενέχουν όλα τους δικούς τους κινδύνους. Μπορείτε να μειώσετε περαιτέρω τον κίνδυνο με ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο.

Τα κεφάλαια με δείκτη χαμηλού κόστους είναι ιδανικά για επενδύοντας σε μετοχές, ομόλογα ή εμπορεύματα όπως ο χρυσός με μικρότερο κίνδυνο. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα μετοχικό κεφάλαιο μερισμάτων που εστιάζει σε μεγάλες, σταθερές εταιρείες και χρεώνει ελάχιστες προμήθειες. Οι εταιρείες μεγάλων αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρουν επίσης κεφάλαια δεικτών για κρατικά ομόλογα, εταιρικά ομόλογα, δημοτικά ομόλογα και ένα μείγμα διαφορετικών τύπων ομολόγων.

Όταν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, αμοιβαία κεφάλαια ή οποιονδήποτε άλλο τύπο αμοιβαίων κεφαλαίων, είναι καλή ιδέα να εξετάσετε τα παρακάτω για να βεβαιωθείτε ότι είναι η σωστή επιλογή για τα χρήματά σας:

  • Τα συνολικά τέλη
  • Προηγούμενες επιδόσεις
  • Αξιολογήσεις κεφαλαίων
  • Κορυφαίες Συμμετοχές
  • Ανταγωνιστικά Ταμεία

Η κατώτατη γραμμή

Αν και δεν υπάρχει επένδυση χωρίς κινδύνους, αυτές οι συντηρητικές επενδυτικές ιδέες είναι περίπου τόσο ασφαλείς όσο έρχονται κατά τη διάρκεια αυτής της χρονιάς αβεβαιότητας της αγοράς. Αυτές οι διαχρονικές επενδύσεις έχουν ιστορικό που χρονολογείται δεκαετίες - ή ακόμα και περισσότερο από έναν αιώνα. Εάν θέλετε να αποκτήσετε περισσότερες πληροφορίες για το χαρτοφυλάκιό σας και εάν είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία όπως Προσωπικό Κεφάλαιο.

Ο Warren Buffet είπε περίφημα ότι οι επενδυτές πρέπει ναφοβισμένος όταν οι άλλοι είναι άπληστοι και άπληστοι όταν οι άλλοι φοβούνται». Εάν βλέπετε υπερβολική απληστία σε μια υπερθερμασμένη αγορά, ίσως θέλετε να προχωρήσετε σε πιο συντηρητικές επενδύσεις.

Φωτογραφία του Eric Rosenberg

Ο Eric Rosenberg είναι συγγραφέας οικονομικών, ταξιδιών και τεχνολογίας στη Βεντούρα της Καλιφόρνια. Είναι πρώην διευθυντής τράπεζας και επαγγελματίας εταιρικής χρηματοοικονομικής και λογιστικής, ο οποίος άφησε την καθημερινή του εργασία το 2016 για να ασχοληθεί πλήρως με τη διαδικτυακή φασαρία του. Έχει εις βάθος εμπειρία γράφοντας για τραπεζικά θέματα, πιστωτικές κάρτες, επενδύσεις και άλλα οικονομικά θέματα και είναι άπληστος ταξιδιωτικός χάκερ. Όταν είναι μακριά από το πληκτρολόγιο, ο Έρικ απολαμβάνει να εξερευνά τον κόσμο, να πετάει με μικρά αεροπλάνα, να ανακαλύπτει νέες craft μπίρες και να περνά χρόνο με τη γυναίκα του και τα κοριτσάκια του.