Κάθε μέρα η επένδυση σε κρυπτονομίσματα κερδίζει μεγαλύτερη αποδοχή. Αλλά έχει νόημα να αγοράσετε κρυπτογράφηση μέσα σε ένα συνταξιοδοτικό λογαριασμό?
Η απάντηση σε αυτήν την ερώτηση θα εξαρτηθεί από τις ιδέες σας σχετικά με τις μελλοντικές δυνατότητες της κρυπτογράφησης. Αλλά αν αποφασίσετε να αγοράσετε κρυπτογράφηση μέσα σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης, να ξέρετε ότι δεν θα είναι τόσο εύκολο όσο με τους άλλους τύπους επενδύσεων που μπορείτε παραδοσιακά να κρατάτε σε αυτά τα σχέδια.
Η σύντομη έκδοση
- Η επένδυση συνταξιοδότησης κρυπτογράφησης είναι ήδη δυνατή μέσω αυτοκατευθυνόμενων IRA (SDIRA) και σύντομα θα είναι δυνατή εντός των σχεδίων 401(k) της Fidelity.
- Τα SDIRA όπως το Bitcoin IRA και το Kingdom Trust σάς επιτρέπουν να διατηρείτε και να πουλάτε περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης εντός του IRA σας.
- Η διατήρηση κρυπτογράφησης σε λογαριασμό συνταξιοδότησης σάς επιτρέπει να διαφοροποιήσετε. Ωστόσο, η κρυπτογράφηση είναι ασταθής και οι IRA που κατευθύνονται μόνοι τους έχουν συχνά υψηλότερες χρεώσεις από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Πώς να επενδύσετε σε Crypto μέσα σε ένα σχέδιο 401(k).
Το κύριο εμπόδιο για την αγορά κρυπτογράφησης μέσα σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης είναι ότι λίγοι λογαριασμοί το επιτρέπουν. Οταν πρόκειται για 401(k) σχέδια, είναι πολύ λίγοι. Αυτό συμβαίνει επειδή τα σχέδια 401(k) είναι τυπικά προγράμματα που διατηρούνται από τους εργοδότες. Οι επενδυτικές επιλογές περιορίζονται στα βασικά, και μερικές φορές δεν περιλαμβάνουν περισσότερα από μια χούφτα προεπιλεγμένα κεφάλαια.
Πρόσφατα πιστότητα ανακοίνωσε το Digital Assets Account (DAA). Αυτό το 401(k) είναι πρώτα μια βιομηχανία και επιτρέπει στους υπαλλήλους να συμπεριλαμβάνουν το Bitcoin στις βασικές τους επενδύσεις. Αυτό το DAA θα κρατήσει το Bitcoin στο πιστότητα Πλατφόρμα φύλαξης Digital Assets που κυκλοφόρησε το 2018.
Το πρόγραμμα βρίσκεται ακόμη σε εξέλιξη. Αναζητήστε το DAA να γίνει διαθέσιμο στους εργοδότες στα μέσα του 2022 και να προστεθούν περισσότερα κρυπτονομίσματα στο μέλλον.
Πώς να επενδύσετε σε Crypto μέσα σε ένα IRA
Υπάρχει λίγο περισσότερο περιθώριο κίνησης όταν πρόκειται για IRA - αλλά όχι πολύ!
Δημοφιλή σχέδια IRA, όπως αυτά που προσφέρονται από μεγάλους μεσίτες επενδύσεων όπως ο Charles Schwab και ο Vanguard, δεν προσφέρουν καμία δυνατότητα για άμεσες επενδύσεις σε κρυπτογράφηση.
Ωστόσο, υπάρχει μια πολύ εξειδικευμένη κατηγορία IRA - γνωστά ως αυτοκατευθυνόμενα IRA ή SDIRA - που μπορούν να φιλοξενήσουν επενδύσεις κρυπτογράφησης.
Διαβάστε περισσότερα: Καλύτεροι λογαριασμοί IRA – Οι κορυφαίες επιλογές για το 2022
Τι είναι το SDIRA;
Εάν πιστεύετε ότι η κατοχή μιας θέσης στην κρυπτογράφηση έχει νόημα για το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας, η καλύτερη επιλογή είναι να ανοίξετε έναν λογαριασμό SDIRA. Αλλά αυτό μπορεί να μην είναι τόσο εύκολο όσο ακούγεται.
Οι SDIRA λειτουργούν όπως οι κανονικοί λογαριασμοί IRA, αλλά έχουν ορισμένες ειδικές εκτιμήσεις που κανένας επενδυτής δεν πρέπει ποτέ να αγνοήσει. Ας ξεκινήσουμε ορίζοντας ακριβώς τι είναι ένα SDIRA.
Υπάρχει μια μικρή σύγχυση με τον όρο "αυτοκατευθυνόμενος". Σε τελική ανάλυση, μπορείτε να έχετε έναν αυτοδιευθυνόμενο λογαριασμό IRA με έναν μεγάλο χρηματιστή επενδύσεων. Είναι απλώς ένας λογαριασμός όπου παίρνετε όλες τις επενδυτικές αποφάσεις, συμπεριλαμβανομένων των αγορών τίτλων και της σύνθεσης χαρτοφυλακίου.
Αλλά ένα SDIRA πηγαίνει την αυτοκατευθυνόμενη ιδέα πολύ παραπέρα. Ένας λογαριασμός SDIRA είναι τόσο "αυτοκατευθυνόμενος" που μπορείτε να κρατάτε περιουσιακά στοιχεία που δεν επιτρέπονται σε έναν κανονικό λογαριασμό IRA. Που περιλαμβάνει ακίνητα, χρυσό και ασήμι, φορολογικά εμπράγματα βάρη, ξένο νόμισμα, ακόμη και έργα τέχνης. Σας επιτρέπουν να κρατάτε οποιαδήποτε επένδυση συνταξιοδότησης που δεν απαγορεύεται από το IRS. Και αυτός ο κατάλογος των απαγορευμένων επενδύσεων είναι αρκετά σύντομος. γενικά περιορίζεται μόνο σε συλλεκτικά αντικείμενα, δάνεια και ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής.
Σας επιτρέπουν να κρατάτεοποιαδήποτε επένδυση συνταξιοδότησης που δεν απαγορεύεται από το IRS. Και αυτός ο κατάλογος των απαγορευμένων επενδύσεων είναι αρκετά σύντομος. γενικά περιορίζεται μόνο σε συλλεκτικά αντικείμενα, δάνεια και ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής.
Από τις περισσότερες άλλες απόψεις, τα SDIRA λειτουργούν όπως τα κανονικά IRA. Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 6.000 $ ετησίως ή 7.000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω. Οι διανομές που πραγματοποιούνται μετά την ηλικία των 59 ½ φορολογούνται ως κανονικό εισόδημα. Οι διανομές που πραγματοποιούνται νωρίτερα υπόκεινται σε κανονικό φόρο εισοδήματος, συν ένα πρόστιμο 10% πρόωρης απόσυρσης. Και είστε πάντα ελεύθεροι να κρατάτε πιο παραδοσιακές επενδύσεις σε ένα SDIRA, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων και κεφαλαίων.
SDIRA Επιπλοκές
Λάβετε υπόψη ότι οι SDIRA είναι πολύ πιο περίπλοκοι επενδυτικοί λογαριασμοί από τους κανονικούς IRA.
Τα προσφέρουν συνήθως μικροί, σκοτεινοί διαχειριστές. Πολλοί ειδικεύονται σε ορισμένα περιουσιακά στοιχεία, όπως ακίνητα ή πολύτιμα μέταλλα, ενώ άλλα σας επιτρέπουν να κρατάτε οποιοδήποτε επιτρεπόμενο περιουσιακό στοιχείο θέλετε.
Οι χρεώσεις είναι υψηλότερες σε ένα SDIRA από ό, τι σε ένα κανονικό IRA, κυρίως επειδή αγοράζετε ορισμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων από τρίτους παρόχους. Προσφέρουν επίσης ελάχιστα ως προς την άμεση υποστήριξη. Όποια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων κι αν επιλέξετε, θα πρέπει να ενημερωθείτε για το πώς λειτουργεί και τους κινδύνους.
Υπάρχουν επίσης αυστηρές ποινές της IRS εάν συμμετέχετε σε απαγορευμένες συναλλαγές. Για παράδειγμα, το IRS θα επιβάλει ποινή 15% για παραβίαση. Εάν αυτή η παράβαση δεν διορθωθεί, μπορούν να ακυρώσουν το σχέδιο και να ορίσουν ποινή 100% στο ποσό της παράβασης.
Εκτός από τις απαγορευμένες συναλλαγές, μπορούν να επιβληθούν κυρώσεις για οποιαδήποτε δραστηριότητα που ερμηνεύεται από το IRS ως συναλλαγή που δεν είναι μακροπρόθεσμη. Αυτό περιλαμβάνει οποιαδήποτε συναλλαγή που θα ωφελήσει άμεσα εσάς ή άλλο μέρος εκτός του IRA. Αυτό περιλαμβάνει τη μεταφορά ή την πώληση προσωπικής περιουσίας στο πρόγραμμα, τον δανεισμό χρημάτων από αυτό, ενεχυρίαση του προγράμματος ως εγγύηση για ένα δάνειο ή αγορά οποιουδήποτε ακινήτου ή περιουσιακού στοιχείου εντός του σχεδίου για προσωπική χρήση.
SDIRA για Crypto
Δεκάδες εταιρείες προσφέρουν SDIRA και ορισμένες από αυτές επιτρέπουν επίσης την αγορά κρυπτογράφησης εντός του σχεδίου. Όμως, δεδομένου ότι η κρυπτογράφηση είναι μια μοναδική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, τα ενδιαφέροντά σας θα εξυπηρετηθούν καλύτερα εάν κλίνετε προς έναν διαχειριστή που εστιάζει ειδικά στην επένδυση κρυπτογράφησης.
Bitcoin IRA
Bitcoin IRA κυκλοφόρησε το 2016 ειδικά για να φιλοξενήσει επενδυτές κρυπτογράφησης. Προσφέρει περισσότερα από 60 κρυπτονομίσματα, συμπεριλαμβανομένων των Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano και Zcash. Μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε κρυπτογράφηση online 24 ώρες την ημέρα, επτά ημέρες την εβδομάδα. Υπάρχει ελάχιστη απαίτηση επένδυσης τουλάχιστον 3.000 $.
Προσφέρει ακόμη και έως και 700 εκατομμύρια δολάρια σε ασφάλιση επιμέλειας. Και παρόλο που το όνομα είναι Bitcoin IRA, προσφέρουν επίσης ένα Bitcoin 401(k) και ένα Bitcoin Roth IRA. Πρόσφατα πρόσθεσε επίσης φυσικό χρυσό στις επενδυτικές επιλογές της πλατφόρμας. Η εταιρεία ισχυρίζεται ότι έχει πάνω από 100.000 χρήστες και έχει επεξεργαστεί περισσότερα από 2 δισεκατομμύρια δολάρια σε συναλλαγές.
Alto CryptoIRA
Alto CryptoIRAείναι ένα άλλο SDIRA που ειδικεύεται στην κρυπτογράφηση. Η Alto έχει συνεργαστεί με την Coinbase για να διευκολύνει τις συναλλαγές εντός αυτών των λογαριασμών, πράγμα που σημαίνει ότι οι πελάτες μπορούν να αγοράσουν και να πουλήσουν πάνω από 150 κρυπτονομίσματα. Η εταιρεία ανακοίνωσε επίσης τον Οκτώβριο του 2021 ότι θα καταργήσει τα τέλη διαχείρισης λογαριασμού στο CryptoIRA της. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι προσφέρει αυτός ο λογαριασμός στη σελίδα μας πλήρης κριτική Alto CryptoIRA.
Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό online με οποιονδήποτε από τους διαχειριστές, αλλά φροντίστε να κάνετε έναν έλεγχο δέουσας επιμέλειας σε όλα τα SDIRA. Ξεκινήστε με α Έλεγχος μεσίτη FINRA, στη συνέχεια επικοινωνήστε με το Better Business Bureau και άλλες πηγές.
Επίσης, να είστε καλά εξοικειωμένοι με τις απαιτήσεις χρηματοδότησης. Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να μεταφέρετε κρυπτογράφηση ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχετε αυτήν τη στιγμή σε νέο λογαριασμό SDIRA. Πρέπει να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό με μετρητά και, στη συνέχεια, να κάνετε τις αγορές εντός του λογαριασμού. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή σε όλες τις απαιτήσεις λογαριασμού για να αποφύγετε τις κυρώσεις της IRS.
Παραδοσιακοί μεσίτες επενδύσεων που επιτρέπουν την επένδυση κρυπτογράφησης
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι αρκετοί επενδυτικοί μεσίτες που προσφέρουν IRA, συμπεριλαμβανομένων των SoFi Invest και Interactive Brokers, προσφέρουν συναλλαγές κρυπτογράφησης. Ωστόσο, κανένα από τα δύο δεν επιτρέπει την επένδυση κρυπτογράφησης σε λογαριασμούς IRA. Αλλά η πρόοδος είναι στον ορίζοντα στον παραδοσιακό χώρο του IRA.
Αυτή τη στιγμή, TradeStation είναι ένας από τους λίγους κύριους διαχειριστές του IRA που επιτρέπει την επένδυση κρυπτογράφησης. Προσφέρουν συναλλαγές μετοχών, δικαιωμάτων προαίρεσης και ETF χωρίς προμήθεια και τη δυνατότητα αγοράς, πώλησης και εμπορίας κρυπτονομισμάτων χωρίς τέλη φύλαξης. Μπορείτε να επιλέξετε είτε έναν παραδοσιακό είτε έναν λογαριασμό Roth IRA.
Ρομπέν των Δασών είναι μια επενδυτική εφαρμογή που σας επιτρέπει επίσης να επενδύετε σε κρυπτογράφηση, καθώς και σε μετοχές και κεφάλαια. Επί του παρόντος δεν προσφέρουν λογαριασμούς IRA, αλλά Πρόσφατα ανέφερε το Bloomberg Ρομπέν των Δασών μπορεί να ετοιμάζεται να αναπτύξει ένα πρόγραμμα. Μείνετε συντονισμένοι για να δείτε εάν η δημοφιλής επενδυτική εφαρμογή θα ξεκινήσει όντως ένα πρόγραμμα IRA και εάν θα περιλαμβάνει επένδυση κρυπτογράφησης.
Πρέπει να αγοράσετε Crypto μέσα σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης;
Ακριβώς επειδή μπορείτε να αγοράσετε κρυπτογράφηση μέσα σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης δεν σημαίνει απαραίτητα ότι πρέπει. Υπάρχουν επιτακτικά επιχειρήματα και από τις δύο πλευρές.
Πιθανά Οφέλη
Από τη μία πλευρά, το crypto ήταν ίσως η καλύτερη επενδυτική κατηγορία από την κυκλοφορία του το 2009. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το Bitcoin πήγε από περίπου 1 $ στην τρέχουσα αποτίμησή του που υπερβαίνει τα $40.000. Εάν αυτή η απόδοση συνεχιστεί στο μέλλον, μια ελάχιστη επενδυτική θέση μπορεί να επηρεάσει σοβαρά την απόδοση του IRA.
Καθώς η κρυπτογράφηση αποκτά νομιμότητα στον κόσμο των επενδύσεων, θεωρείται όλο και περισσότερο ως ένας τρόπος ποικίλλω. Δεδομένου ότι τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία είναι συσχετίζονται σε μεγάλο βαθμό μεταξύ τους, υπάρχουν πραγματικά λίγες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που έχουν τη δυνατότητα να έχουν καλές επιδόσεις όταν οι κύριες επενδύσεις απογειώνονται. Από αυτή την άποψη, το crypto μπορεί να δημιουργήσει καλύτερη ισορροπία σε ένα χαρτοφυλάκιο.
Μεγαλύτεροι κίνδυνοι
Υπάρχουν πολλά αρνητικά που έρχονται και με την επένδυση κρυπτογράφησης. Πρώτον, το crypto υπάρχει μόνο από το 2009. Δεν έχει γίνει σοβαρό αρκούδας αγοράς από τότε, και παραμένει αβέβαιο πόσο καλά θα έχει η απόδοση των κρυπτονομισμάτων σε μια παρατεταμένη bear market ή μια κατάρρευση της αγοράς.
Εκτός από τις γενικές διακυμάνσεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές, η κρυπτογράφηση έχει δείξει εξαιρετική αστάθεια. Το είδαμε να διπλασιάζεται σε τιμή, για να πέσει στο μισό σε λίγους μήνες.
Υπάρχει επίσης η πραγματικότητα ότι η κρυπτογράφηση δεν υποστηρίζεται από κανένα ίδρυμα, όπως κυβερνήσεις ή τράπεζες. Η αξία του καθορίζεται εξ ολοκλήρου από την πίστη του επενδυτικού κοινού σε αυτό. Δεν υπαρχει Ασφάλιση FDIC και καμία παραγωγική οντότητα που παράγει έσοδα από πίσω.
Και φυσικά, υπάρχουν και οι κίνδυνοι που σχετίζονται με τους λογαριασμούς SDIRA. Οι διαχειριστές είναι μικροί και δεν είναι πολύ γνωστοί. Η πιθανότητα για παραβιάσεις λογαριασμών και κυρώσεις είναι πραγματική. Και πολλοί διαχειριστές χρεώνουν χρεώσεις που είναι πολύ υψηλότερες από τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες λογαριασμών IRA.
Η κατώτατη γραμμή
Η απόφαση για αγορά κρυπτογράφησης μέσα σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης είναι αυστηρά προσωπική. Εάν πιστεύετε ότι είναι η σωστή επιλογή, κάντε το μόνο με ένα μικρό ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας. Αν και η απόδοση της κρυπτογράφησης ήταν αναμφίβολα εντυπωσιακή τα τελευταία χρόνια, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα συνεχιστεί και στο μέλλον.
Μια μικρή θέση μπορεί να είναι αρκετή για να έχετε σημαντική απόδοση στο χαρτοφυλάκιό σας. Αλλά μια μεγάλη θέση θα μπορούσε να ακρωτηριάσει τον λογαριασμό σας εάν η κρυπτογράφηση καταρρεύσει ή ακόμα και εξαφανιστεί. Δεν υπάρχουν εγγυήσεις για οποιαδήποτε επένδυση, αλλά αυτό μπορεί να ισχύει ακόμη περισσότερο για την κρυπτογράφηση.
Αποκάλυψη διαφημιστή – Αυτή η διαφήμιση περιέχει πληροφορίες και υλικό που παρέχονται από την Robinhood Financial LLC και τις θυγατρικές της ("Robinhood") και την InvestorJunkie, ένα τρίτο μέρος που δεν συνδέεται με την Robinhood. Όλες οι επενδύσεις εμπεριέχουν κίνδυνο και η προηγούμενη απόδοση ενός τίτλου ή ενός χρηματοοικονομικού προϊόντος δεν εγγυάται μελλοντικά αποτελέσματα ή αποδόσεις. Τίτλοι που προσφέρονται μέσω της Robinhood Financial LLC και της Robinhood Securities LLC, οι οποίες είναι μέλη της FINRA και της SIPC. Το InvestorJunkie δεν είναι μέλος της FINRA ή της SIPC.»Περαιτέρω ανάγνωση:
- Επένδυση για τους μύθους της συνταξιοδότησης
- Τα καλύτερα εργαλεία και υπολογιστές προγραμματισμού συνταξιοδότησης για το 2022
- Πόσα κρυπτογράφηση πρέπει να έχετε στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο;