Ο Roth IRA είναι ένας πολύτιμος χρηματοοικονομικός λογαριασμός που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να εξοικονομήσετε φόρους ενώ επενδύετε για συνταξιοδότηση. Οι λογαριασμοί Roth IRA χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά από φόρους. Αυτό σημαίνει ότι πληρώνετε τακτικά φόρους εισοδήματος για εισφορές και μπορείτε να κάνετε ανάληψη στο μέλλον αφορολόγητο. Αν σας φαίνεται καλό, συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε πώς να επενδύσετε στο Roth IRA, πού να ανοίξετε ένα Roth IRA και πώς να έχετε τα καλύτερα αποτελέσματα στο Roth IRA σας.
Σε αυτόν τον Οδηγό:
1. Προσδιορίστε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Roth IRA
Ενώ οι λογαριασμοί Roth IRA είναι ένας πολύ καλός τρόπος επένδυσης, ιδιαίτερα για επενδυτές με μια δεκαετία ή περισσότερο μέχρι τη συνταξιοδότηση, υπάρχουν όρια που περιορίζουν το ποσό που μπορείτε να επενδύσετε σε έναν Roth. Τα όρια εισοδήματος ενδέχεται να περιορίσουν περαιτέρω τα όρια συνεισφοράς και την καταλληλότητά σας.
Ακολουθούν τα όρια συνεισφοράς για τους περισσότερους αποταμιευτές και επενδυτές Roth IRA:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Εάν είστε 50 ετών και άνω, μπορείτε να προσθέσετε επιπλέον 1.000 $ ετησίως για συνολικά 7.000 $ για το 2019 και το 2020. Δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα από όσα κερδίζετε σε ένα χρόνο, αν και τα παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού αίτηση μπορούν να μοιράζονται τα κέρδη για να φέρουν και τους δύο συζύγους στο ετήσιο όριο.
Για το 2020, εάν κερδίζετε περισσότερα από 124.000 $ ετησίως για ανύπαντρους ή 196.000 $ όταν υποβάλλετε από κοινού αίτηση γάμου, τίθεται ένα όριο εισοδήματος. Οι συνεισφορές σας περιορίζονται σε αυτά τα όρια εισοδήματος και καταργούνται εντελώς στα 139.000 $ όταν είναι μόνοι ή 206.000 $ όταν υποβάλετε από κοινού. Εδώ είναι ο οδηγός μας για τα όρια συνεισφοράς Roth IRA .
Μπορείτε να κάνετε εισφορές για το προηγούμενο έτος μέχρι να υποβάλετε τους φόρους σας ή την ημερομηνία λήξης του φόρου τον Απρίλιο, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να κάνετε συνεισφορές για το 2019 έως τις 15 Απριλίου 2020. Αυτή η προθεσμία ισχύει επίσης για παραδοσιακές συνεισφορές του IRA, τα οποία γίνονται με δολάρια προ φόρων.
2. Ελέγξτε τις σημαντικές λεπτομέρειες σχετικά με τον τύπο λογαριασμού που θέλετε
Κάθε Roth IRA έχει μια μοναδική λίστα χαρακτηριστικών και κόστους. Εδώ είναι μερικοί κορυφαίοι τομείς που πρέπει να σκεφτείτε:
- Επαναλαμβανόμενες χρεώσεις: Είναι καλύτερο να βρείτε έναν λογαριασμό χωρίς επαναλαμβανόμενες χρεώσεις, χωρίς ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου και χωρίς χρεώσεις για οποιαδήποτε δραστηριότητα αναμένετε να εκτελείτε σε τακτική βάση.
- Εμπορικές προμήθειες: Το 2019 έληξαν οι προμήθειες για συναλλαγές μετοχών και ETF στις περισσότερες χρηματιστηριακές εταιρείες. Μην πληρώνετε για κάτι που μπορείτε να πάρετε δωρεάν αλλού!
- Συμβουλευτικές αμοιβές: Εάν λαμβάνετε βοήθεια με τις επενδύσεις σας, από έναν ανθρώπινο σύμβουλο ή έναν ρομπότ, είναι καλό να γνωρίζετε ακριβώς τι πληρώνετε. Σαφώς, οι χαμηλότερες χρεώσεις είναι καλύτερες από τις υψηλές.
- Επενδυτικές επιλογές: Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες σάς δίνουν πρόσβαση σε σχεδόν κάθε επένδυση κάτω από τον ήλιο. Άλλα διαθέτουν πιο περιορισμένο μενού. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να επενδύσετε σε αυτό που θέλετε. Εξετάστε επίσης τη λίστα της εταιρείας με αμοιβαία κεφάλαια χωρίς συναλλαγές, εάν σκοπεύετε να τα προσθέσετε στο χαρτοφυλάκιό σας.
3. Σύμβουλος Robo ή DIY: Ποια είναι η καλύτερη μέθοδος Roth IRA για εσάς;
Αυτοκατευθυνόμενοι λογαριασμοί
Σε έναν αυτοδιευθυνόμενο λογαριασμό, επιλέγετε τις επενδύσεις σας και διαχειρίζεστε τα πάντα μόνοι σας. Αυτοί οι λογαριασμοί είναι καλύτεροι για άτομα που αισθάνονται άνετα να επενδύσουν για συνταξιοδότηση και να ερευνήσουν τα δικά τους χαρτοφυλάκια επενδύσεων. Είναι κάτι που μπορεί να κάνει ο καθένας. Είναι ο φθηνότερος τρόπος επένδυσης. Αλλά απαιτεί χρόνο και κάποιο επίπεδο άνεσης με επενδύσεις.
Οι δημοφιλείς πάροχοι λογαριασμών Roth IRA do-it-yourself περιλαμβάνουν τους Fidelity, Charles Schwab, Vanguard και Ally Invest.
| Καλύτερες στιγμές |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Εκτίμηση | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Ελάχ. Επένδυση | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Χρηματιστήρια | $0/συναλλαγή | $0/συναλλαγή | $0/συναλλαγή | $0/συναλλαγή |
| Επιλογές Συναλλαγές | 0,65 $/συμβόλαιο | 0,50 $/συμβόλαιο | $1/συμβόλαιο | 0,65 $/συμβόλαιο |
| Crypto Trades | ||||
| Αμοιβαία κεφάλαια | ||||
| Εικονικό εμπόριο | ||||
Διαβάστε την κριτική |
Ανοιχτός λογαριασμόςΑναθεώρηση Ally Invest
|
Διαβάστε την κριτική |
Διαβάστε την κριτική |
Robo Advisors
Οι Robo-advisors, που ονομάζονται επίσης διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια, είναι ένας τύπος επενδυτικού λογαριασμού όπου οι επενδύσεις σας επιλέγονται όλες για εσάς. Όταν ανοίγετε έναν νέο λογαριασμό, θα απαντάτε γενικά σε ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία σας, τους επενδυτικούς στόχους και την ανοχή κινδύνου. Με βάση τις απαντήσεις σας, ο ρομπο-σύμβουλος θα εκχωρήσει ένα επαγγελματικά σχεδιασμένο χαρτοφυλάκιο, που συνήθως αποτελείται από ETF χαμηλού κόστους. Αυτοί οι λογαριασμοί είναι καλύτεροι για άτομα που είναι πρόθυμα να πληρώσουν λίγο περισσότερα για την ηρεμία και την επαγγελματική επένδυση οδηγία.
Οι δημοφιλείς ρομπο-σύμβουλοι Roth IRA περιλαμβάνουν Βελτίωση, Ally Invest Χαρτοφυλάκια Robo, Μέτωπο πλούτου και Schwab Intelligent Portfolios.
| Καλύτερες στιγμές |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Εκτίμηση | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Ελάχιστο για άνοιγμα λογαριασμού | $0 | $500 | $100 |
| 401(ια) Βοήθεια | |||
| Δύο Παράγοντες Auth. | |||
| Επιλογές συμβουλών | Αυτοματοποιημένη, Ανθρώπινη Υποβοήθηση | Αυτοματοποιημένο | Αυτοματοποιημένο |
| Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση | |||
Εγγραφείτε Επιθεώρηση Betterment |
Εγγραφείτε Wealthfront Review |
Ανασκόπηση χαρτοφυλακίων Ally Invest Robo |
4. Αποφασίστε πού να ανοίξετε τον καλύτερο λογαριασμό Roth IRA για εσάς
Ενώ υπάρχουν πολλοί πάροχοι λογαριασμών Roth IRA, όλοι οι λογαριασμοί δεν δημιουργούνται εξίσου. Η πλειονότητα των λογαριασμών θα εμπίπτει σε έναν από τους δύο τύπους: αυτοκατευθυνόμενους λογαριασμούς και συμβούλους ρομπότ.
Επιλογή μεσιτείας μπορεί να είναι το πιο δύσκολο μέρος του ανοίγματος ενός Roth IRA. Αλλά για αυτό είμαστε εδώ! Υπάρχουν πολλοί μεσίτες με λογαριασμούς Roth IRA. Ακολουθούν ορισμένα αγαπημένα που θα μπορούσαν να είναι καλά για ένα ευρύ φάσμα επενδυτών:
| Χρηματιστές | Ελάχιστη Επένδυση & Τέλη | Η κατάταξή μας |
|---|---|---|
|
Ελάχιστη επένδυση: $0 Κόστος ανά μετοχή Συναλλαγές $0 Κόστος επιλογών ανά συναλλαγή 0,50 $/συμβόλαιο |
9.5/10 Κριτική της Ally Invest
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $0 Κόστος ανά μετοχή Συναλλαγές $0 Κόστος επιλογών ανά συναλλαγή 0,65 $/συμβόλαιο |
9/10 Κριτική του Charles Schwab
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $0 Κόστος ανά μετοχή Συναλλαγές $0 Κόστος επιλογών ανά συναλλαγή 0 $/συναλλαγή + 0,65 $/συμβόλαιο (0,50 $/συμβόλαιο για 30+ συναλλαγές/τρίμηνο) |
9.5/10 E*TRADE κριτική
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $0 Κόστος ανά μετοχή Συναλλαγές $0 Κόστος επιλογών ανά συναλλαγή 0 $ |
8/10 Πρώτη κριτική
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ Κόστος ανά μετοχή $ Κόστος επιλογών ανά συναλλαγή |
/10 ανασκόπηση
|
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $0 Κόστος ανά μετοχή Συναλλαγές $0 Κόστος επιλογών ανά συναλλαγή 0,65 $/συμβόλαιο |
9/10 Κριτική TD Ameritrade
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $0 Κόστος ανά μετοχή Συναλλαγές $0 Επιλογές Κόστος ανά συναλλαγή 1 $/ συμβόλαιο |
9/10 Κριτική Vanguard
|
5. Ανοίξτε το Roth IRA σας
Οι περισσότεροι πολίτες των ΗΠΑ και νόμιμοι κάτοικοι με αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό Roth IRA. Η διαδικασία ανοίγματος νέου λογαριασμού είναι παρόμοια με τις περισσότερες μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρείες.
- Επιλέξτε τη μεσιτεία σας: Το πρώτο βήμα για το άνοιγμα ενός Roth IRA είναι να αποφασίσετε πού το θέλετε. Λάβετε υπόψη κριτήρια όπως τα τέλη, διαθέσιμες επενδύσεις, έρευνα, παροχή συμβουλών, εξυπηρέτηση πελατών και άλλοι σημαντικοί παράγοντες για εσάς.
- Συμπληρώστε την αίτηση: Οι περισσότεροι μεσίτες σάς επιτρέπουν να συμπληρώσετε ολόκληρη την αίτηση ηλεκτρονικά. Θα χρειαστεί να δώσετε τα στοιχεία επικοινωνίας και τα φορολογικά σας στοιχεία για να ανοίξετε έναν νέο λογαριασμό.
- Κάντε την πρώτη σας συνεισφορά: Μόλις εγκριθεί ο λογαριασμός σας, ορίστε μια επαναλαμβανόμενη συνεισφορά ή κάντε μια εφάπαξ συνεισφορά για τη χρηματοδότηση του λογαριασμού σας.
6. Ρυθμίστε το χρονοδιάγραμμα της συνεισφοράς σας
Ένας λογαριασμός Roth IRA επιτρέπει στους περισσότερους ανθρώπους να επενδύουν έως και 6.000 $ ετησίως το 2019 και το 2020. Ισχύουν κάποια όρια εισοδήματος. Για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω, μπορείτε να προσθέσετε μια επιπλέον συνεισφορά 1.000 $ "catch-up" ετησίως για ένα σύνολο 7.000 $.
Ο ευκολότερος τρόπος χρηματοδότησης ενός Roth IRA είναι με αυτόματες εισφορές κάθε ημέρα πληρωμής. Για να φτάσετε το μέγιστο ποσό των 6.000 $ ετησίως, θα πρέπει να αφαιρέσετε 500 $ το μήνα. Σε ένα χρονοδιάγραμμα ημέρας πληρωμής δύο φορές την εβδομάδα με 26 ημέρες πληρωμής το χρόνο, θα πρέπει να εξοικονομείτε περίπου 230 $ κάθε ημέρα πληρωμής για να φτάσετε στο μέγιστο. Με ένα πρόγραμμα δύο φορές το μήνα, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε 250 $ ανά μισθό.
Πολλοί εργοδότες σάς επιτρέπουν να μοιράσετε την άμεση κατάθεσή σας σε πολλούς λογαριασμούς. Εάν χρηματοδοτήσετε το Roth IRA απευθείας την ημέρα πληρωμής, δεν θα μπείτε ποτέ στον πειρασμό να ξοδέψετε αλλού. Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε επαναλαμβανόμενες συνεισφορές ώστε να ταιριάζουν με το πρόγραμμα πληρωμών σας ή οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα επιλέγετε στην ηλεκτρονική σας διαχείριση Roth IRA ή στο τρέχον τραπεζικό σύστημα της τράπεζάς σας.
7. Κάντε τις επενδυτικές σας επιλογές
Μόλις εισρεύσουν μετρητά στον λογαριασμό σας, πρέπει να τα επενδύσετε. Οι περισσότεροι επενδυτικοί λογαριασμοί προσφέρουν πολύ μικρή ανάπτυξη, αν δεν επενδύσετε τα μετρητά σας. Έξω α robo-advisor ή λογαριασμό διαχειριζόμενης μεσιτείας, θα χρειαστεί να επιλέξετε τις δικές σας επενδύσεις και να διαχειριστείτε την επιλογή του δικού σας κεφαλαίου.
Τα Roth IRA είναι τα καλύτερα για άτομα με πολύ χρόνο πριν από τη συνταξιοδότηση. Πολλοί ειδικοί προτείνουν την επένδυση κεφαλαίων του IRA κεφάλαια με δείκτη χαμηλού κόστους. Αυτές οι επενδύσεις τείνουν να έχουν καλή απόδοση σε μεγάλο ορίζοντα και δεν χρεώνουν τόσο πολύ όσο τα ενεργά κεφάλαια. Τα κεφάλαια με ημερομηνία στόχου είναι ένα άλλο δημοφιλές επενδυτικό μέσο για λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Τελικά, το πώς θα επενδύσετε εξαρτάται από εσάς. Έχετε το δικαίωμα να επιλέξετε μια ενεργητική επενδυτική ή μια παθητική στρατηγική. Δεν υπάρχει σωστή ή λάθος απάντηση για όλους. Απλώς βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε σε τι επενδύετε και γιατί πριν κάνετε κλικ στο κουμπί αγοράς.
Κατακτήστε τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις με Roth IRA
Εάν είστε νέος στις επενδύσεις, έχετε έρθει στο σωστό μέρος. Το Roth IRA είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε να επενδύετε μόνοι σας. Αλλά οι αρχάριοι και οι έμπειροι επενδυτές θα πρέπει να επωφεληθούν από έναν παραδοσιακό ή Roth IRA εάν είναι επιλέξιμοι και ικανοί να συνεισφέρουν.
Για περισσότερα σχετικά με την επιλογή της σωστής επενδυτικής στρατηγικής για τους μοναδικούς σας στόχους συνταξιοδότησης, διαβάστε περισσότερα συνταξιοδοτικές επενδύσεις εδώ.
Ο Eric Rosenberg είναι συγγραφέας οικονομικών, ταξιδιών και τεχνολογίας στη Βεντούρα της Καλιφόρνια. Είναι πρώην διευθυντής τράπεζας και επαγγελματίας εταιρικής χρηματοοικονομικής και λογιστικής που άφησε την καθημερινή του εργασία το 2016 για να ασχοληθεί πλήρως με τη διαδικτυακή φασαρία του. Έχει εις βάθος εμπειρία γράφοντας για τραπεζικά θέματα, πιστωτικές κάρτες, επενδύσεις και άλλα οικονομικά θέματα και είναι άπληστος ταξιδιωτικός χάκερ. Όταν είναι μακριά από το πληκτρολόγιο, ο Έρικ απολαμβάνει να εξερευνά τον κόσμο, να πετάει με μικρά αεροπλάνα, να ανακαλύπτει νέες craft μπίρες και να περνά χρόνο με τη γυναίκα του και τα κοριτσάκια του.