Καθώς οι νεότεροι σκέφτονται τα χρήματά τους — αποφασισμένοι να μην κάνουν τα ίδια λάθη οι γονείς τους και ακόμη και οι παππούδες τους έκαναν — μπορεί να αντιμετωπίσουν μια συναρπαστική προοπτική: νωρίς συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, συνταξιοδοτήθηκα στα 28 μου με περισσότερα από 2 εκατομμύρια δολάρια!
Αν και έχουν ξεφύγει από την παγίδα της εργασίας 9 με 5, οι συνταξιούχοι μικροί και μεγάλοι εξακολουθούν να χρειάζονται χρήματα. Και ειδικά εάν είστε νεότεροι από την παραδοσιακή ηλικία συνταξιοδότησης και επομένως δεν μπορείτε να λάβετε Κοινωνική Ασφάλιση ελέγχους (όχι ότι κάποιος πρέπει να εξαρτάται από αυτούς), μάλλον θα χρειαστεί να βρείτε μια πηγή για κάτι που ονομάζεται σταθερό εισόδημα.
Το σταθερό εισόδημα παίζει κεντρικό ρόλο στο χαρτοφυλάκιο κάθε συνταξιούχου, ανεξάρτητα από την ηλικία του. Επειδή οι ροές σταθερού εισοδήματος πραγματοποιούν τακτικές πληρωμές σε μετρητά, είναι τα τέλεια εργαλεία για την κάλυψη των επαναλαμβανόμενων ετήσιων εξόδων διαβίωσης ενός συνταξιούχου.
Πού μπορεί λοιπόν ένας συνταξιούχος να βρει τις καλύτερες επιλογές σταθερού εισοδήματος για το χαρτοφυλάκιό του; Ακολουθούν έξι τρόποι για να δημιουργήσετε το σταθερό εισόδημα που χρειάζεστε.
Κέρδος σταθερού εισοδήματος #1: Ομόλογα
Τα ομόλογα είναι από τις πιο γνωστές επιλογές σταθερού εισοδήματος στην αγορά. Με ομόλογα, κρατικές οντότητες και εταιρείες δανείζονται χρήματα και προσφέρουν ένα καθορισμένο κουπόνι που θα σας καταβάλλεται σε τόκους κάθε χρόνο.
Δημοτικό vs. Εταιρικά ομόλογα
Ως ομολογιούχος, ένα από τα βασικά σας ζητήματα είναι εάν πιστεύετε ότι η δανειολήπτρια οντότητα είναι αρκετά υγιής ώστε να συνεχίσει να εξυπηρετεί τα δάνειά της. Ως εκ τούτου, η πρώτη σας σκέψη θα είναι με ποιον τύπο δανειολήπτη θα θέλατε να συνεργαστείτε.
Τα δημοτικά ομόλογα — ομόλογα που εκδίδονται από τοπική, πολιτειακή ή ομοσπονδιακή κυβερνητική οντότητα — συνήθως θεωρούνται ασφαλέστερα, καθώς συνήθως υποστηρίζονται από τον ισολογισμό μιας ολόκληρης πόλης, πολιτείας ή ομοσπονδιακής κυβέρνησης κυβέρνηση. Επειδή είναι γενικά τόσο ασφαλείς, οι τιμές που προσφέρουν είναι επίσης γενικά οι χαμηλότερες.
Τα εταιρικά ομόλογα — ομόλογα που εκδίδονται από μεμονωμένη επιχείρηση — μπορεί να διαφέρουν σε μεγάλο βαθμό ως προς το επίπεδο κινδύνου και το επιτόκιο τοκομεριδίων.
Αφορολόγητα Ταμεία
Η δεύτερη βασική σκέψη σας ως ομολογιούχος είναι ποια θα είναι η καθαρή σας απόδοση κατά την αγορά των ομολόγων. Ορισμένα ομόλογα - κυρίως, δημοτικά ομόλογα - απαλλάσσονται από την ομοσπονδιακή και κρατική φορολογία. Ο συνδυασμός κινδύνου vs. Η ανταμοιβή μπορεί να φαίνεται πιο ελκυστική για τα δημοτικά ομόλογα όταν συνυπολογίσετε την καθαρή απόδοση έναντι των εταιρικών ομολόγων τους.
Bond Funds vs. Ατομικά Ομόλογα
Εάν ενδιαφέρεστε να επενδύσετε σε ομόλογα, μπορείτε να επενδύσετε σε αυτά με έναν από τους δύο τρόπους. Πρώτον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια χρηματιστηριακή εταιρεία για να αγοράσετε μεμονωμένα ομόλογα. Θα είστε ελεύθεροι να κρατήσετε το ομόλογο μέχρι τη λήξη, να λάβετε τις διανομές σας και — τελικά — την αποπληρωμή του κεφαλαίου ή να πουλήσετε το ομόλογο στην πορεία στη δευτερογενή αγορά. Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να επενδύσετε σε ένα ομολογιακό ταμείο, στο οποίο ένας διαχειριστής συγκεντρώνει τα μετρητά σας και άλλων για να αγοράσει ένα καλάθι με ομόλογα.
Μετοχές σταθερού εισοδήματος #2: Μετοχές που παράγουν μέρισμα
Οι εξαιρετικά κερδοφόρες, ώριμες εταιρείες μπορεί να διαπιστώσουν ότι η διανομή μεγάλου μέρους των κερδών τους με τη μορφή μερισμάτων είναι ο καλύτερος τρόπος για να εξυπηρετήσουν τους μετόχους τους. Αυτό έχει δημιουργήσει μια υγιή σταθερότητα εταιρειών που προσφέρουν πλούσιες μετοχές που παράγουν μερίσματα. Πολλές από αυτές τις εταιρείες προσφέρουν διαφορετικές κατηγορίες μετοχών και οι υψηλότερες επιλογές μερίσματος που θα βρείτε είναι γενικά οι προτιμώμενες προσφορές μετοχών τους.
Κατά την αξιολόγηση μετοχών που παράγουν μερίσματα, να γνωρίζετε ότι υπάρχει πάντα ο κίνδυνος η εταιρεία να αναστείλει τις πληρωμές μερισμάτων. Η αξιολόγηση της δύναμης των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και του ισολογισμού της εταιρείας, καθώς και του ιστορικού της επιτυχούς πληρωμής τακτικών μερισμάτων, είναι πολύ σημαντική. Οι εταιρείες κοινής ωφελείας και οι τράπεζες είναι δύο κατηγορίες που προσφέρουν πλούσια μερίσματα.
Για να γλυκάνετε το pot, ορισμένες μετοχές που προσφέρονται πληρούν τις προϋποθέσεις για φορολογική μεταχείριση για Πιστοποιημένα Μερίσματα, που σημαίνει ότι πληρώνετε ένα προνομιακό, χαμηλότερο επιτόκιο για τα μερίσματα που λαμβάνετε. Επιπλέον, επειδή έχετε αγοράσει μετοχές, υπάρχει συχνά ανατίμηση της συμμετοχής σας σε περίπτωση που η εταιρεία συνεχίσει να αναπτύσσεται υγιώς.
ο Μέρισμα Αριστοκράτες είναι 50 εταιρείες που αύξησαν τα μερίσματά τους (όχι απλώς τα άφησαν ίδια) τα τελευταία 25 χρόνια. Αυτή η λίστα είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε όταν αναζητάτε έσοδα από μερίσματα.
Κερδίστε σταθερό εισόδημα #3: Προσόδους
Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε ένα μέρος του χαρτοφυλακίου σας ετήσιες καταθέσεις. Η πρόσοδος είναι μια σύμβαση με μια ασφαλιστική εταιρεία σύμφωνα με την οποία πληρώνετε ένα ποσό (είτε εφάπαξ είτε τακτικές πληρωμές) και σας εγγυάται μια τακτική ροή εσόδων.
Σημειώστε ότι προέχει η υγεία του ασφαλιστή. Ο ασφαλιστής παίρνει τα χρήματά σας και τα επενδύει σε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, ελπίζοντας να σας πληρώσει το καθορισμένο ποσό που συμφωνήσατε και να κρατήσει για τον εαυτό του τυχόν πρόσθετα κέρδη που προέρχονται από την ικανότητά του να κάνει τα χρήματά σας να παράγουν περισσότερα από αυτά που σας εγγυήθηκαν ως προς την πληρωμή, και από την κατανομή της μέσης ηλικίας θνησιμότητας μεταξύ όλων των προσόδων οι πελάτες.
Οι προσόδους έχουν συνήθως μερικές από τις χαμηλότερες αποδόσεις μεταξύ ευκαιριών σταθερού εισοδήματος. Μια εγγύηση δεκαετιών δεν είναι φθηνή.
Κέρδης σταθερού εισοδήματος #4: Πιστοποιητικά καταθέσεων
Το πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) είναι ένα μέσο που πωλείται από εμπορικές τράπεζες. Το πιστοποιητικό ορίζει σταθερό επιτόκιο και ημερομηνία λήξης. Στη συνέχεια σας καταβάλλει τους συμφωνηθέντες τόκους για κάθε χρονική περίοδο, με αποπληρωμή του κεφαλαίου κατά την ημερομηνία λήξης.
Η πρόσβασή σας σε χρήματα σε ένα CD είναι περιορισμένη. Συχνά μπορείτε να κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας, αλλά θα χρεωθείτε με μια βαριά ποινή πρόωρης ανάληψης.
Στο Investor Junkie, έχουμε συγκεντρώσει μερικούς από τους καλύτερους πόρους για εύρεση αστρικών ρυθμών CD.
Κερδίστε σταθερό εισόδημα #5: ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ
Οι τίτλοι του Δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό (TIPS) είναι τίτλοι που προσφέρονται από το κράτος. Το TIPS θα σας πληρώσει ένα συμφωνημένο επιτόκιο, συν μια προσαρμογή για τον πληθωρισμό όπως μετράται από τον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή. Τα TIP θεωρούνται μία από τις ασφαλέστερες επιλογές σταθερού εισοδήματος επειδή επιστρέφονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Τα TIPS πληρώνουν τόκους δύο φορές το χρόνο και εκδίδονται σε περιόδους πέντε, 10 και 30 ετών.
Κερδίστε σταθερό εισόδημα #6: Ενοικιάσεις ακινήτων
Το εισόδημα από ενοίκια είναι μια από τις πιο υποτιμημένες επιλογές σταθερού εισοδήματος στον κόσμο των συνταξιοδοτήσεων. Αν και απαιτούν την περισσότερη δουλειά, σας προσφέρουν επίσης μερικές από τις υψηλότερες αποδόσεις, συχνά 8% και πλέον ετησίως, ενώ σας παρέχουν επιπλέον δυνατότητες ανόδου μέσω της εκτίμησης του ακινήτου. Τα ενοικιαζόμενα ακίνητα είναι ιδιαίτερα ενδιαφέροντα σε περιβάλλοντα χαμηλών επιτοκίων, καθώς μπορείτε να δανειστείτε ένα σημαντικό ποσοστό της αξίας του σπιτιού με χαμηλές τιμές, συμβάλλοντας στις αποδόσεις σας.
Εάν δεν θέλετε την ταλαιπωρία της απευθείας διαχείρισης ενός ακινήτου, υπάρχουν και άλλες επιλογές σε όλο το φάσμα. Αξιολογήστε μια πιθανή επένδυση ενοικίασης, συνυπολογίζοντας παράλληλα το κόστος πρόσληψης μιας εταιρείας διαχείρισης ακινήτων. Εάν εξακολουθείτε να σας ταλαιπωρείτε πολύ, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο μιας επενδυτικής εμπιστοσύνης σε μετοχές σε ακίνητα (REIT). Equity REITS κατέχει και διαχειρίζεται ακίνητα.
Συμπερασματικά
Είτε συνταξιοδοτείτε στα 28 είτε στα 68, αυτές οι έξι επιλογές σταθερού εισοδήματος μπορούν να σας προσφέρουν σταθερές, τακτικές ροές χρημάτων. Ποιο σας αρέσει περισσότερο;