Πώς να αυτοματοποιήσετε τις επενδύσεις σας: Οι καλύτεροι τρόποι για να επενδύσετε στον αυτόματο πιλότο

Όταν αποταμιεύετε και επενδύετε για το μέλλον, μία από τις καλύτερες στρατηγικές είναι να αυτοματοποιήσετε τις επενδύσεις σας. Με τις αυτοματοποιημένες επενδύσεις, ένα μέρος του εισοδήματός σας διοχετεύεται στον επενδυτικό σας λογαριασμό για εσάς, χωρίς να χρειάζεται να το σκεφτείτε. Μάθετε περισσότερα για αυτό το επενδυτικό στυλ set-it-and-forget-it σε αυτόν τον οδηγό για την αυτοματοποίηση των επενδύσεών σας.

Τι είναι η Αυτοματοποιημένη Επένδυση;

Όπως υποδηλώνει το όνομα, η αυτοματοποιημένη επένδυση είναι μια μέθοδος αυτόματης επένδυσης. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι ο εργοδότης, η τράπεζα ή η επενδυτική σας εταιρεία (ή ένας συνδυασμός) στέλνει χρήματα στους επενδυτικούς λογαριασμούς σας με κανονικό πρόγραμμα.

Η αυτοματοποιημένη επένδυση σάς επιτρέπει να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο με την πάροδο του χρόνου. Ενώ η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να ανέβει ή να πέσει σε κάθε δεδομένο έτος, τείνει να προσφέρει απόδοση περίπου 10% ετησίως, σύμφωνα με ιστορικούς μέσους όρους. Δεν υπάρχει ποτέ καμία εγγύηση για το τι θα φέρει το μέλλον. Αλλά η επένδυση σε μετοχές των ΗΠΑ γενικά λειτουργεί καλά για τον τυπικό μακροπρόθεσμο επενδυτή.

Μία από τις πιο κοινές αυτοματοποιημένες μεθόδους επένδυσης είναι ένα πρόγραμμα 401(k) που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί περισσότεροι τρόποι για να επενδύσετε χωρίς να κάνετε καμία εργασία πέρα ​​από την αρχική ρύθμιση. Όταν κατανοήσετε πώς λειτουργεί η αυτοματοποιημένη επένδυση, είστε στην καλύτερη θέση για να λάβετε έξυπνες επενδυτικές αποφάσεις.

Διαβάστε περισσότερα >>401(k) Επενδύσεις: Πρέπει να επενδύσετε σε ένα 401(k);

Πώς λειτουργεί η αυτοματοποιημένη επένδυση

Με την αυτοματοποιημένη επένδυση, τα χρήματά σας ακολουθούν έναν κανόνα ή μια σειρά κανόνων που στέλνουν ένα μέρος του μισθού ή των αποταμιεύσεών σας στον επενδυτικό σας λογαριασμό, όπου στη συνέχεια επενδύονται αυτόματα. Για να κατανοήσετε καλύτερα τη διαδικασία της αυτοματοποιημένης επένδυσης, μπορεί να είναι χρήσιμο να εργαστείτε προς τα πίσω από τις επενδύσεις-στόχους σας στο εισόδημά σας.

Πρώτον, θα πρέπει να εστιάσετε στην επιλογή του καλύτερου χαρτοφυλακίου επενδύσεων. Θα μπορούσατε να το κάνετε αυτό με τις δικές σας επενδυτικές γνώσεις, με τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου ή χρησιμοποιώντας ένα αυτοματοποιημένο ρομπο-σύμβουλος. Το καθένα έχει μοναδικά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη, συμπεριλαμβανομένων ποικίλων δαπανών και υποστήριξης.

Μόλις σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο έχει οριστεί, μπορείτε να αυτοματοποιήσετε την αποστολή κεφαλαίων. Αυτό συχνά βασίζεται στην αποστολή ενός μέρους του μισθού σας στον επενδυτικό σας λογαριασμό απευθείας, με ένα αυτόματη μεταφορά από την τράπεζά σας ή με αυτόματη μεταφορά που έχει ρυθμιστεί μέσω της επένδυσής σας λογαριασμός. Δεν έχει σημασία πώς φτάνουν τα χρήματα εκεί, γιατί τελικά προέρχονται από τον μισθό σας. Αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία είναι να φτάσει εκεί, μέσω της ασφαλούς και αυτόματης χρηματοδότησης του επενδυτικού σας λογαριασμού με την πάροδο του χρόνου.

Οι καλύτεροι τρόποι για να αυτοματοποιήσετε τις επενδύσεις σας

Είναι απαραίτητο να έχετε έναν επενδυτικό λογαριασμό που να ξέρει τι να κάνει όταν εμφανίζονται μετρητά. Με αυτόν τον τρόπο, δεν μένει αδρανής μέχρι να επιλέξετε μια νέα επένδυση. Ακολουθούν μερικές από τις πιο δημοφιλείς επιλογές που πρέπει να γνωρίζετε:

• Λογαριασμοί συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη: Ένας λογαριασμός 401(k), 403(b) ή 457 είναι α φορολογικά προνομιούχος λογαριασμός συνταξιοδότησης που προέρχεται από τον εργοδότη σας. Ένα ποσοστό του μισθού σας συνήθως αφαιρείται αυτόματα και αποστέλλεται στον επενδυτικό σας λογαριασμό. Στην ιδανική περίπτωση, ο εργοδότης σας ταιριάζει και με τις εισφορές.
• Σχέδια επανεπένδυσης μερισμάτων: Αυτό μερικές φορές συντομεύεται ως α ΣΤΑΓΟΝΑ Για ρεividend RμιΕγώεπενδύσεις Πlan. Οι περισσότεροι λογαριασμοί μεσιτείας σάς επιτρέπουν να ενεργοποιείτε τις αυτόματες επανεπενδύσεις μερισμάτων, όπου τα μερίσματά σας χρησιμοποιούνται για την αγορά πρόσθετων μετοχών.
• Διαίρεση άμεσης κατάθεσης: Ανάλογα με τον εργοδότη σας, μπορεί να έχετε την επιλογή να μοιράσετε την άμεση κατάθεσή σας σε πολλούς λογαριασμούς. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να στέλνετε αρκετά χρήματα στον IRA ή στον Roth IRA κάθε ημέρα πληρωμής για να φτάσετε αυτόματα τη μέγιστη επιτρεπόμενη συνεισφορά ετησίως.
• Επαναλαμβανόμενη μεταφορά: Μπορείτε να ορίσετε μια επαναλαμβανόμενη μεταφορά σε διαφορετικά χρονοδιαγράμματα χρησιμοποιώντας τον τραπεζικό λογαριασμό ή τον επενδυτικό σας λογαριασμό. Ανάλογα με τη μεσιτεία σας, αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει καθημερινά, εβδομαδιαία, δισεκατομμύρια, μηνιαία και άλλα επαναλαμβανόμενα προγράμματα. Προσέξτε απλώς να μην κάνετε κατά λάθος υπερανάληψη του συνδεδεμένου λογαριασμού σας με προγραμματισμένη μεταφορά.
• Στρογγυλοποιήσεις: Ορισμένες εφαρμογές μικροεπενδύσεων όπως Βελανίδια και Θέτω κατά μέρος μπορεί να στρογγυλοποιήσει όλες τις καθημερινές σας αγορές και να επενδύσει την εφεδρική αλλαγή μόλις φτάσετε ένα συγκεκριμένο όριο υπολοίπου.
• Σύμβουλοι Robo: Υπάρχουν πολλοί διαθέσιμοι τύποι ρομπο-συμβούλων, συμπεριλαμβανομένων αυτών με πρόσβαση σε ανθρώπινους οικονομικούς συμβούλους για να σας βοηθήσουν με τις επενδυτικές επιλογές. Μόλις ρυθμιστεί, ο λογαριασμός robo-advisor σας θα κατανείμει αυτόματα τυχόν νέες επενδύσεις στο επιλεγμένο χαρτοφυλάκιό σας.

Περισσότερα για τους Robo-Advisors>> 5 τρόποι με τους οποίους οι Robo-Advisors αλλάζουν τον κλάδο των επενδύσεων

Βήματα για την αυτοματοποίηση των επενδύσεών σας

Όταν είστε έτοιμοι να δημιουργήσετε το δικό σας αυτόματο επενδυτικό σχέδιο, ακολουθήστε αυτά τα γενικά βήματα για να ξεκινήσετε:

1. Δημιουργία επενδυτικού λογαριασμού: Το πρώτο βήμα είναι η επιλογή του σωστή μεσιτεία και λογαριασμούς για τους επενδυτικούς σας στόχους και το υπόβαθρό σας. Οι μεσίτες προσφέρουν διαφορετικές υπηρεσίες, χρεώσεις και εργαλεία αυτοματισμού, επομένως αξίζει να κάνετε μια μικρή έρευνα για να επιλέξετε τον καλύτερο λογαριασμό για τις ανάγκες σας.
2. Επιλέξτε τα περιουσιακά σας στοιχεία: Στη συνέχεια, θα πρέπει να αποφασίσετε για μια επενδυτική στρατηγική. Στο παρελθόν, τα αμοιβαία κεφάλαια (ειδικά τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχευσης) ήταν τα πιο δημοφιλή περιουσιακά στοιχεία για να διαλέξετε εάν θέλατε να βεβαιωθείτε ότι κάθε σεντ της επαναλαμβανόμενης συνεισφοράς σας επενδυόταν αμέσως. Ωστόσο, σήμερα πολλοί χρηματιστές υποστηρίζουν επένδυση κλασματικής μετοχής πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να μπορείτε να επενδύσετε μόλις 1 $ σε μετοχές και ETF, ανεξάρτητα από την τιμή της μετοχής τους.
3. Συνδέστε τη μέθοδο χρηματοδότησής σας: Τώρα, ήρθε η ώρα να συνδέσετε τη μέθοδο χρηματοδότησής σας. Μπορεί να αποφασίσετε για μια διαίρεση απευθείας κατάθεσης ή τη σύνδεση του τραπεζικού σας λογαριασμού για την αποστολή ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων. Επιλέξτε αυτό που είναι πιο λογικό για τους οικονομικούς σας λογαριασμούς.
4. Ορίστε το χρονοδιάγραμμα χρηματοδότησής σας: Το χρονοδιάγραμμα που επιλέγετε να επενδύσετε είναι μοναδικό στις ανάγκες σας. Οι έμπειροι επενδυτές κάνουν συχνά μια αυτόματη επένδυση κάθε μέρα. Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να κάνετε μια μικρή αγορά κρυπτονομίσματος κάθε εβδομάδα και α μεγάλη συνταξιοδοτική εισφορά κάθε δεύτερη εβδομάδα. Ανακατέψτε και ταιριάξτε μέχρι να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.

Παρακολουθήστε την πρόοδο και κάντε Απροσαρμογές

Τώρα, οι επενδύσεις σας είναι αυτοματοποιημένες. Συγχαρητήρια!

Για τους περισσότερους ανθρώπους, είναι καλύτερο να αποφύγετε τον πειρασμό να κοιτάτε τους επενδυτικούς σας λογαριασμούς κάθε μέρα. Αλλά δεν πρέπει επίσης να τα ξεχνάτε απλά. Ελέγχετε τακτικά για να βεβαιωθείτε ότι οι αυτόματες επενδύσεις σας εξακολουθούν να ταιριάζουν με τους στόχους σας. Κάντε προσαρμογές όπως απαιτείται για να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας να λειτουργεί για εσάς.

Πολλοί robo-σύμβουλοι περιλαμβάνουν χαρακτηριστικά όπως αυτόματη επαναστάθμιση και αυτοματοποιημένο συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Με αυτά στη θέση τους, έχετε ακόμη λιγότερο να ανησυχείτε για τη διαχείριση των επενδύσεών σας.

Συμπέρασμα

Οι αυτοματοποιημένες επενδύσεις έχουν πολλά οφέλη. Εκτός από το να βάζετε χρήματα για το μέλλον χωρίς να το σκέφτεστε, το εκμεταλλεύεστε επίσης δολάριο-κόστος κατά μέσο όρο — επενδύοντας σταθερά με την πάροδο του χρόνου παρά τα σκαμπανεβάσματα των αγορών.

Εάν δεν ενδιαφέρεστε για ενεργές συναλλαγές ή "επιλογή μετοχών", η επιλογή της αυτοματοποίησης των επενδύσεών σας είναι πιθανώς η σωστή στρατηγική για την προσωπικότητά σας. Είναι μια μέθοδος «ορίστε το και ξεχάστε το» που διασφαλίζει ότι σημειώνετε σταθερή πρόοδο προς τους μακροπρόθεσμους επενδυτικούς σας στόχους.

Περισσότερα>>Οι καλύτερες επενδυτικές στρατηγικές (και πώς να επιλέξετε τη σωστή για εσάς)