Τα πιστωτικά σκορ είναι σαν τις μπαταρίες της οικονομικής σας ζωής. Τις περισσότερες φορές, δεν χρειάζεστε μπαταρίες για να ζήσετε. Αλλά όταν ο συναγερμός πυρκαγιάς σας σταματήσει να λειτουργεί, εσείς χρειάζομαι νέες μπαταρίες το συντομότερο δυνατό. Και τις περισσότερες φορές δεν χρησιμοποιείτε ενεργά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τίποτα. Αλλά όταν το χρειάζεστε, εσείς Πραγματικά χρειάζεται.
Τα πιστωτικά αποτελέσματα παρουσιάζουν μικρή διακύμανση κάθε τόσο. Δεν είναι ασυνήθιστο η βαθμολογία σας να μειώνεται κατά 10 πόντους και μετά να αυξάνεται κατά 10 πόντους δύο μήνες αργότερα. Αλλά αν παρακολουθείτε σταθερά τη βαθμολογία σας να μειώνεται, ίσως χρειαστεί να λάβετε πιο σοβαρά υπόψη το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Οι δανειστές χρησιμοποιούν πιστωτικά αποτελέσματα για να καθορίσουν εάν είστε αξιόπιστος υποψήφιος για δάνειο. Μια υψηλή βαθμολογία σημαίνει ότι είστε κάποιος που είναι πολύ πιθανό να τους επιστρέψει. Οι ιδιοκτήτες μπορούν ελέγξτε τα πιστωτικά αποτελέσματα ως παράγοντας στην εφαρμογή του σπιτιού σας. Και ορισμένες θέσεις εργασίας ελέγχουν ακόμη και τα πιστωτικά σκορ ως μέρος της διαδικασίας συνέντευξης για δουλειά. Έχοντας μια σταθερά υψηλή βαθμολογία θα διευκολύνει την οικονομική σας ζωή.
Σε περίπτωση που έχετε να κάνετε κάτι για το οποίο θα χρειαστείτε υψηλότερο πιστωτικό σκορ, ακολουθούν τέσσερις ενέργειες που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε ένα μήνα.
1. Αμφισβητήστε τυχόν σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά
Ένας εύκολος τρόπος για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε ένα μήνα είναι να αμφισβητήσετε τυχόν σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά. Οι πιστωτικές εκθέσεις εκδίδονται από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: TransUnion και Equifax. Προσωπικά προτείνω τη χρήση Experian Boost για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, γρήγορα. Εδώ είναι το δικό μας κριτική για αυτήν την υπηρεσία.
Μια πιστωτική αναφορά είναι ένα ιστορικό όλων των πιστωτικών λογαριασμών που είχατε ανοιχτούς. Πράγματα όπως τα φοιτητικά σας δάνεια, πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια αυτοκινήτων θα εμφανίζονται ως λογαριασμοί. Καθυστερημένες πληρωμές, λογαριασμοί που αποστέλλονται σε εισπράξεις, εκπτώσεις χρεώσεων, κατασχέσεις και χρεοκοπίες είναι μερικά από τα πράγματα που θα εγγραφούν στην πιστωτική σας έκθεση ως αρνητικά και θα σύρουν τη βαθμολογία σας προς τα κάτω.
Οι προηγούμενες διευθύνσεις και τα ονόματά σας θα αναφέρονται επίσης στην πιστωτική σας αναφορά. Εάν παντρευτήκατε και αλλάξατε το όνομά σας, οι λογαριασμοί και με τα δύο ονόματα θα εμφανίζονται.
Δικαιούστε μία δωρεάν αναφορά από κάθε οργανισμό παροχής πιστωτικών αναφορών κάθε 12 μήνες. Εάν ζητήσετε μια πιστωτική αναφορά θα σας δώσει την ευκαιρία να ελέγξετε την αναφορά σας για τυχόν σφάλματα. Εάν έχετε καταχωρίσει μια πτώχευση που δεν συνέβη σε εσάς, μπορείτε να την αφαιρέσετε. Εάν υπάρχει λάθος όνομα στο λογαριασμό (πείτε John R Smith αντί για John F Smith), μπορείτε να διορθώσετε το σφάλμα.
Η κατάργηση τυχόν σφαλμάτων είναι πιθανό να συμβάλει στην αύξηση της βαθμολογίας σας. Η αναφορά σφαλμάτων μπορεί να γίνει διαδικτυακά ή τηλεφωνικά και συνήθως αφαιρούνται μέσα σε λίγες μέρες. Αυτός είναι ένας αρκετά γρήγορος χρόνος επαναφοράς και μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας πιο γρήγορα από σχεδόν οποιαδήποτε άλλη προσπάθεια που κάνετε.
2. Ζητήστε μια αύξηση στο πιστωτικό σας όριο
Η αύξηση του πιστωτικού σας ορίου μπορεί να βοηθήσει το πιστωτικό σας σκορ με έναν συγκεκριμένο τρόπο: Αλλάζει την αναλογία χρήσης της πίστωσής σας. Ο λόγος χρήσης της πίστωσης είναι το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε κάθε μήνα σε σύγκριση με το ποσό της πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας.
Εάν έχετε δύο πιστωτικές κάρτες, η καθεμία με όριο 7.000 $, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έως και 14.000 $ σε πίστωση. Κάνοντας αυτό, η αναλογία χρήσης είναι 100%. Εάν χρησιμοποιούσατε μόνο 7.000 $ το μήνα, η αναλογία χρήσης θα ήταν 50%.
Στην ιδανική περίπτωση, ο δείκτης χρήσης της πίστωσης θα πρέπει να είναι μεταξύ 10% και 30%. Η χρήση υπερβολικού μέρους της πίστωσής σας αποτελεί κόκκινη σημαία για τα γραφεία. Λέει ότι δεν έχετε αρκετά μετρητά για να συντηρήσετε τον εαυτό σας. Και η πολύ μικρή χρήση λέει στα γραφεία ότι δεν χρειάζεστε πίστωση.
Μια αύξηση στο συνολικό πιστωτικό σας όριο μπορεί να μειώσει τη χρήση σας σε αυτό το εύρος 10–30%. Και αυτό με τη σειρά του θα σας βοηθήσει να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ.
3. Σταματήστε να υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση
Κάθε φορά που κάνετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα ή άλλη φοιτητικό δάνειο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάνει μια βουτιά. Εάν έχετε υποβάλει αίτηση για πολλά νέα πιστωτικά όρια πρόσφατα, κάντε μια παύση.
Η απομάκρυνση από το να ζητάτε περισσότερη πίστωση για μερικούς μήνες μπορεί να σημαίνει μια αρκετά μεγάλη βελτίωση στο πιστωτικό σας σκορ. Οι δανειστές θέλουν να ξέρουν ότι μπορείτε να κάνετε πληρωμές χωρίς να χρειάζεστε πίστωση, επομένως κάθε φορά που ζητάτε περισσότερα, σας κάνουν να φτιάχνουν τη βαθμολογία σας. Ένας ή τρεις μήνες από τα ερωτήματα χωρίς πίστωση μπορούν να δουν μια μικρή ώθηση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Και μικρές ενισχύσεις μπορεί να είναι αρκετές για να σας βοηθήσουν να ξεπεράσετε ένα πιστωτικό όριο.
Για παράδειγμα, το 720 είναι γενικά η βασική γραμμή που απαιτείται για την «άριστη» πίστωση. Εάν αυτή τη στιγμή βρίσκεστε στο 710, ένας μήνας χωρίς ερωτήσεις θα μπορούσε να είναι απλώς το εισιτήριο για να αποκτήσετε τους 10 βαθμούς που χρειάζεστε για να περάσετε στην αριστεία του πιστωτικού σκορ.
4. Χρησιμοποιήστε το Experian Boost
Σίγουρα έχετε ξανακούσει το όνομα «Experian». Το Experian είναι ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία στις Η.Π.Α. Η εταιρεία εκδίδει πιστωτικές αναφορές, οι οποίες περιέχουν ένα ιστορικό όλων των πιστωτικών λογαριασμών, των καθυστερήσεων και πτωχεύσεων. Και σας εκχωρεί επίσης ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.
Το γραφείο προσφέρει μια ειδική υπηρεσία που ονομάζεται Experian Boost. Αυτό το προϊόν χρησιμοποιεί το βοηθητικό πρόγραμμα και το ιστορικό λογαριασμών τηλεφώνου σας για να ενισχύσει τη βαθμολογία σας στο Experian. Επιπλέον, είναι δωρεάν για χρήση.
Ωστόσο, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το Experan Boost θα λειτουργήσει για τα άλλα πιστωτικά γραφεία πέρα από την Experian. Και η ώθηση που δίνετε πιθανότατα δεν θα είναι αρκετή για να αυξήσετε σοβαρά τη βαθμολογία σας εάν έχετε αρνητικούς βαθμούς στην αναφορά σας. Αλλά μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο εάν έχετε περιορισμένο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό.
Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για το Experian Boost από την κριτική μας για αυτήν την υπηρεσία.
Περίληψη
Η αύξηση της πιστωτικής σας βαθμολογίας και η διατήρηση ενός υψηλού σκορ απαιτεί να παρακολουθείτε τη συνολική οικονομική σας υγεία και τις μηνιαίες δαπάνες σας. Οι καθημερινές σας ενέργειες μπορεί να φαίνονται πολύ απομακρυσμένες από την πιστωτική σας βαθμολογία, αλλά όλες σχετίζονται. Αποκτήστε τη συνήθεια να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με υπηρεσίες όπως myFICO. Ελέγχετε τακτικά τις πιστωτικές εκθέσεις σας. Και ελπίζουμε ότι θα διαπιστώσετε ότι η βαθμολογία σας συνεχίζει σε μια ανοδική τροχιά.