Η απόφαση να συνδυάσετε χρήματα με τον σύντροφό σας είναι ένα μεγάλο και συναρπαστικό βήμα στη σχέση σας. Αλλά απαιτεί επίσης ανοιχτή και σαφή επικοινωνία για να βεβαιωθείτε ότι είστε και οι δύο στην ίδια σελίδα όσον αφορά τις δαπάνες, την αποταμίευση και την επένδυση.
Η ανάπτυξη μιας επενδυτικής στρατηγικής για τον εαυτό σας είναι ένα πράγμα. Ανάπτυξη μιας επενδυτικής στρατηγικής για εσάς και ο σύντροφός σας είναι ένα εντελώς διαφορετικό παιχνίδι με μπάλα. Συγχωνεύετε λογαριασμούς; Είστε ευθυγραμμισμένοι με το χρονοδιάγραμμα για το πότε θέλετε να πετύχετε συγκεκριμένους στόχους; Εσυ έχω τους ίδιους στόχους;
Ας δούμε πώς να μιλήσετε με τον σύντροφό σας για την κοινή επενδυτική σας στρατηγική.
Δημιουργήστε μια υγιή επικοινωνία γύρω από τα χρήματα
Όσον αφορά τη σχέση σας, όσο περισσότερο μπορείτε να επικοινωνείτε ανοιχτά για τα χρήματα, τόσο καλύτερα θα είστε. Μια μελέτη του 2017 από το MagnifyMoney έδειξε ότι το 21% των διαζευγμένων είπε ότι τα χρήματα ήταν η αιτία του διαζυγίου τους.
Για να αποφύγετε την απογοήτευση, δημιουργήστε από νωρίς υγιή πρότυπα επικοινωνίας γύρω από τα χρήματα. Χρησιμοποιήστε δηλώσεις «εγώ» για να εκφράσετε τη δική σας σχέση με τα χρήματα.
Για παράδειγμα, «Βρίσκω ότι το χρέος είναι αγχωτικό και θα ήθελα να αποφύγω την αύξηση του χρέους μου», είναι ένας τρόπος να μοιραστείτε με τον σύντροφό σας ότι δεν αισθάνεστε άνετα να αναλάβετε περισσότερα χρέη.
Προσπαθήστε επίσης να ορίζετε τακτικά check-in χρημάτων μεταξύ σας. Αυτή μπορεί να είναι μια μηνιαία ημερομηνία χρημάτων, όταν εσείς ελέγξτε τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας και αποταμίευση. Αυτό ανοίγει την πόρτα για τακτική επικοινωνία γύρω από τα χρήματα και σας βοηθά να διασφαλίσετε ότι και οι δύο εξετάζετε όλα τα οικονομικά τουλάχιστον 12 φορές το χρόνο.
Ελέγξτε πρώτα τα δικά σας χρήματα
Πριν κάνετε οι δυο σας οποιεσδήποτε αλλαγές, ξεκινήστε με την κατανόηση του τι αντιμετωπίζετε ο καθένας σας.
Εάν εργάζεστε για μερικά χρόνια, μπορεί ο καθένας να έχει έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης μέσω της εργασίας. Ίσως κάποιος από εσάς έχει ακίνητο ή κάποιος από εσάς άρχισε να επενδύει στο κολέγιο.
Για να κάνετε το καλύτερο σχέδιο και για τους δυο σας ως ζευγάρι, θα πρέπει ο καθένας να καταλάβει τι κάνατε με τα χρήματα ως άτομο. Βγάλτε την κρίση από την εξίσωση και ορίστε ένα χρόνο για να εξετάσετε όλους τους λογαριασμούς σας μαζί.
Εξετάστε το ενδεχόμενο κάλυψης:
- επενδυτικούς λογαριασμούς που σχετίζονται με την εργασία
- οικογενειακά χρήματα
- φυσικά περιουσιακά στοιχεία, όπως ιδιοκτησία, αυτοκίνητα και κοσμήματα
- λογαριασμούς ταμιευτηρίου μετρητών
- οποιεσδήποτε αυτόματες αναλήψεις από το paycheck ή τον τραπεζικό λογαριασμό σας
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε εφαρμογές προσωπικών οικονομικών, όπως π.χ Προσωπικό Κεφάλαιο ή YNAB, για να κατανοήσετε καλύτερα την οικονομική σας κατάσταση. Αυτό θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε από πού ξεκινάτε ο καθένας σας και ποιοι λογαριασμοί και εργαλεία είναι διαθέσιμα για εσάς ως ζευγάρι.
Θέστε στόχους μαζί
Τώρα που έχετε μια σταθερή κατανόηση του πώς μοιάζουν τα χρήματά σας, μπορείτε να αρχίσετε να ορίζετε πώς φαίνεται ο συνδυασμός τους.
Πώς θέλετε να φαίνονται τα χρήματά σας ως ζευγάρι; Έχει νόημα να συνδυάστε τα πάντα ή απλώς μέρος ή τίποτα? Να θυμάστε ότι δεν υπάρχει ένας μόνο σωστός τρόπος για να κάνει κάποιος χρήματα. Εσείς και ο σύντροφός σας θα πρέπει να βρείτε αυτό που είναι κατάλληλο για εσάς και να μην αισθάνεστε υπόχρεοι σε κανένα ανύπαρκτο πρότυπο.
Ένας πολύ καλός τρόπος να σκεφτείς στόχους είναι να τους χωρίσεις σε χρονοδιαγράμματα. Ο καθορισμός στόχων για μονοετή, πενταετή και δεκαετή χρονοδιαγράμματα σάς επιτρέπει να δείτε τι πρέπει να είναι μια βραχυπρόθεσμη εστίαση και τι είναι μια πιο μακροπρόθεσμη εστίαση.
Η συζήτηση για τους κοινούς και προσωπικούς σας στόχους θα διαμορφώσει τα οικονομικά σας. Αν θέλεις αγόρασε ένα σπίτι μέσα σε πέντε χρόνια, μπορεί να έχει νόημα να ανοίξετε κοινό λογαριασμό ταμιευτηρίου, ώστε ο καθένας να συνεισφέρει σε αυτό.
Αν θέλετε να μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ώστε να μπορείτε να φύγετε από την εργασία σας στην ηλικία των 55 ετών αντί για τα 65, μπορεί να χρειαστεί να αυξήσετε τις μηνιαίες συνεισφορές σας στα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα. Με τη σειρά σας, θα πρέπει να μιλήσετε για το πώς αυτό θα επηρεάσει τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας.
Συζητήστε τους επενδυτικούς λογαριασμούς που έχετε και θέλετε
Δεν δημιουργούνται όλες οι επενδύσεις ίσες. Υπάρχουν επενδυτικοί λογαριασμοί προ φόρων, όπως ένας παραδοσιακός IRA ή ένας 401(k). Υπάρχουν λογαριασμοί μετά τους φόρους, όπως ένας Roth IRA. Και φυσικά, υπάρχουν και τα δικά σας Robo σύμβουλοι και τους φορολογητέους λογαριασμούς μεσιτείας σας.
Σε ποιους λογαριασμούς θέλετε να συνεισφέρετε ως ζευγάρι; Ποια είναι τα πιο λογικά για να σας οδηγήσουν στους στόχους σας; Αυτές οι ερωτήσεις είναι ιδιαίτερα σημαντικό να απαντηθούν εάν κάποιος από εσάς είναι ελεύθερος επαγγελματίας ή εργαζόμενος μερικής απασχόλησης ή εάν κάποιος από εσάς θα πάρει άδεια για να μείνει στο σπίτι με τα παιδιά μια μέρα.
Υπάρχουν κυρώσεις και χρεώσεις για ανάληψη χρημάτων από λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αλλά καμία για τον φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας σας. Λάβετε υπόψη αυτό στις επενδυτικές σας αποφάσεις.
Θυμηθείτε, δεν υπάρχει πραγματικά κανένας σωστός τρόπος επένδυσης. Όλα θα εξαρτηθούν από τους στόχους σας, το εισόδημά σας και σας ικανότητα επένδυσης.
Ελέγξτε τις συνεισφορές σας
Μιλώντας για την ικανότητά σας να επενδύσετε, ένα τελευταίο καλό πράγμα είναι να αναθεωρήσετε τη δική σας τρέχουσες επενδυτικές εισφορές.
Εάν πρόκειται να συνδυάσετε χρήματα ή τραπεζικούς λογαριασμούς, οι συνεισφορές σας μπορεί να χρειαστεί να αλλάξουν. Προσπαθήστε να επιτύχετε τους στόχους σας πριν φτάσετε σε αυτό το βήμα, καθώς οι στόχοι σας θα σας βοηθήσουν να ενημερώσετε εάν χρειάζεται να κάνετε μια αλλαγή στις συνεισφορές σας.
Η πλήρης κατανόηση του πού πηγαίνουν τα χρήματα του άλλου κάθε μήνα όχι μόνο θα σας κρατήσει σε καλό δρόμο για να πετύχετε τους στόχους σας αλλά και θα σας βοηθήσει να χτίσετε εμπιστοσύνη στη σχέση.
Τελικός Λόγος
Η δημιουργία μιας κοινής επενδυτικής στρατηγικής με τον σύντροφό σας είναι μια συναρπαστική στιγμή στη σχέση σας, αλλά μπορεί επίσης να είναι λίγο αγχωτική. Λίγοι άνθρωποι αισθάνονται άνετα να μιλούν για χρήματα, αλλά δεν υπάρχει κανένας άλλος στον κόσμο με τον οποίο θα πρέπει να νιώθετε πιο άνετα να μιλήσετε για τα οικονομικά από το άτομο με το οποίο μοιράζεστε τη ζωή σας.
Εάν έχετε πολλά να κάνετε, μπορείτε να διακόψετε αυτήν τη συζήτηση μέσα σε λίγες ημέρες ή εβδομάδες. Δεν χρειάζεται να κατακλύζετε τον εαυτό σας ή τον σύντροφό σας σε μία συνεδρία!
Η εύρεση ενός τύπου επικοινωνίας που λειτουργεί για εσάς μπορεί να πάρει κάποιο χρόνο. Μην αισθάνεστε βιαστικοί. Εάν ο καθένας από εσάς έχει καλές οικονομικές συνήθειες και αισθάνεται άνετα με την πορεία που ακολουθείτε, μπορείτε να προσαρμόσετε το κομμάτι των χρημάτων όπως χρειάζεστε για να προχωρήσετε.