Εάν χρησιμοποιείτε πολλές τράπεζες και χρηματιστηριακές εταιρείες, η παρακολούθηση όλων των οικονομικών σας μπορεί να είναι μια δύσκολη εργασία. Και όταν προσθέτετε όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τις πιθανές υποχρεώσεις σας, είναι ακόμη πιο δύσκολο να παρακολουθείτε την πλήρη οικονομική σας εικόνα.
Ευτυχώς, εταιρείες όπως η Monarch Money απλοποιούν τη ζωή ενοποιώντας όλα τα οικονομικά σας σε μια πλατφόρμα. Εάν θέλετε να κάνετε προϋπολογισμό, να παρακολουθείτε τις δαπάνες και να σχεδιάζετε για το μέλλον, έχει τα εργαλεία που χρειάζεστε.
Ωστόσο, Monarch Money δεν είναι το μοναδικό εργαλείο οικονομικής διαχείρισης όλα σε ένα εκεί έξω. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η αναθεώρησή μας καλύπτει πώς λειτουργεί και ποιες είναι οι εναλλακτικές σας, ώστε να μπορείτε να κάνετε την καλύτερη επιλογή.
Monarch Money Review
Κόστος - 7
Ευκολία στη χρήση - 9
Υποστηριζόμενα Στοιχεία - 8
Παρακολούθηση Επενδύσεων - 9
Προσαρμογή - 8
8.5
Σύνολο
Η Monarch παρέχει μια λύση all-in-one για την παρακολούθηση και την παρακολούθηση των οικονομικών σας. Συγχρονίστε αυτόματα τις συναλλαγές, τις επενδύσεις και άλλα περιουσιακά σας στοιχεία για να έχετε μια ζωντανή εικόνα του πλούτου σας. Και χρησιμοποιήστε τα εργαλεία πρόβλεψής του για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο παιχνιδιού που θα αποθηκεύσετε για το μέλλον.
Ξεκινήστε με το MonarchΠλεονεκτήματα μειονεκτήματα
πλεονεκτήματα
- Συνδέεται με 11.200+ χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Δημιουργήστε προσαρμοσμένες κατηγορίες συναλλαγών και κανόνες για την αυτόματη κατηγοριοποίηση των εξόδων
- Ολοκληρωμένη παρακολούθηση καθαρής αξίας
- Η επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση λογαριασμού και συνδρομής σάς βοηθά να αποφύγετε τις καθυστερήσεις πληρωμών
- Μπορείτε να προσθέσετε συνεργάτες στον λογαριασμό σας δωρεάν
- Η Monarch συνεχίζει να προσθέτει νέες δυνατότητες
μειονεκτήματα
- Περιορισμένη υποστήριξη κρυπτονομισμάτων αφού το Monarch συγχρονίζεται μόνο με το Coinbase
- Το δωρεάν πρόγραμμα είναι αρκετά περιορισμένο και δεν περιλαμβάνει παρακολούθηση επενδύσεων
- Το Monarch δεν υποστηρίζει πληρωμές λογαριασμών, καθώς χρησιμοποιεί δεδομένα μόνο για ανάγνωση
Τι είναι το Monarch Money;
Monarch Money είναι μια προσωπική πλατφόρμα διαχείρισης οικονομικών που σας βοηθά να παρακολουθείτε κάθε πτυχή των οικονομικών σας. Εάν θέλετε να ενοποιήσετε όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς, τους λογαριασμούς μεσιτείας, τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας σε μια πλατφόρμα, είναι μια από τις καλύτερες λύσεις.
Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Monarch για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας ή να μετακινήσετε πραγματικά χρήματα. Ωστόσο, είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να πάρετε μια εικόνα των οικονομικών σας. Διαθέτει επίσης εξαιρετικά εργαλεία δοκιμής σεναρίων για να σας βοηθήσει να οπτικοποιήσετε πώς οι δαπάνες σας επηρεάζουν τους διάφορους οικονομικούς σας στόχους.
Χαρακτηριστικά Monarch Money
Με το Monarch, έχετε μια πλατφόρμα διαχείρισης all-in-one για τα οικονομικά σας. Ακολουθεί μια ανάλυση των βασικών χαρακτηριστικών που το καθιστούν δυνατό.
Οικονομικός Σχεδιασμός & Καθορισμός Στόχων
Εφόσον η Monarch συγχρονίζεται με περισσότερα από 11.200 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, το λογισμικό της μπορεί να εισάγει τα περισσότερα από τα περιουσιακά στοιχεία, τις υποχρεώσεις και τις συναλλαγές σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να προβάλετε όλα αυτά τα δεδομένα σε ένα κομψό υπολογιστικό φύλλο για μια επισκόπηση του σημείου που βρίσκεστε.
Το Monarch σάς επιτρέπει επίσης να δημιουργείτε προσαρμοσμένες κατηγορίες για τα έξοδα, να παρακολουθείτε τις μηνιαίες ταμειακές ροές σας και να προβλέψετε πώς οι δαπάνες σας επηρεάζουν το οικονομικό σας μέλλον.
Αν είσαι προγραμματισμός για συνταξιοδότηση, η ικανότητα πρόβλεψης είναι χρήσιμη. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι σας βοηθά να οραματιστείτε πώς οι συνήθειες δαπανών σας επηρεάζουν την πορεία σας προς τη συνταξιοδότηση. Και με το εργαλείο Spending Insights, μπορείτε επίσης να δείτε τις δαπάνες σας σε διαφορετικές κατηγορίες και ακόμη και διαφορετικούς εμπόρους για να βρείτε πού ξοδεύετε υπερβολικά.
Το Monarch σάς επιτρέπει επίσης να δημιουργήσετε διάφορους στόχους, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδό σας προς αυτούς. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την κατασκευή ενός ταμείο έκτακτης ανάγκης, πηγαίνοντας διακοπές ή εξοικονομώντας χρήματα για προκαταβολή. Το λογισμικό του υπογραμμίζει τις διαθέσιμες αποταμιεύσεις σας για μια σταθερή υπενθύμιση για να μετακινήσετε μερικά από τα χρήματά σας στην άκρη για να χρηματοδοτήσετε τους διάφορους στόχους σας. Ωστόσο, το λογισμικό της Monarch χρησιμοποιεί δεδομένα μόνο για ανάγνωση, επομένως δεν μπορεί να μετακινήσει χρήματα για εσάς. αυτό το τελευταίο βήμα εξαρτάται από εσάς.
Παρακολούθηση επενδύσεων
Ένα άλλο χρήσιμο χαρακτηριστικό Monarch είναι ο επενδυτικός του ανιχνευτής. Όπως και ο κύριος πίνακας εργαλείων οικονομικού προγραμματισμού, το Monarch συγχρονίζει δεδομένα από το δικό σας διαδικτυακούς λογαριασμούς μεσιτείας και οποιαδήποτε επενδυτικές εφαρμογές χρησιμοποιείτε. Αυτό σας επιτρέπει να σχεδιάσετε ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας για μια πλήρη εικόνα της απόδοσης και της κατανομής περιουσιακών στοιχείων.
Συνολικά, η παρακολούθηση επενδύσεων της Monarch είναι αρκετά συγκρίσιμη με τους πίνακες εργαλείων με τους οποίους λαμβάνετε Προσωπικό Κεφάλαιο ή με εφαρμογές προϋπολογισμού όπως Μέντα.
Ωστόσο, μια βελτίωση που έχει κάνει η Monarch είναι η ενσωμάτωσή της με Coinbase. Αυτό σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τις διαθέσεις κρυπτονομισμάτων σας μαζί με άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές και ETF που κατέχετε. Ομολογουμένως, εάν χρησιμοποιείτε διαφορετική ανταλλαγή κρυπτογράφησης, το Monarch δεν είναι πολύ χρήσιμο. Για σοβαρούς επενδυτές κρυπτονομισμάτων, ένας ιχνηλάτης χαρτοφυλακίου όπως Kubera είναι πολύ ανώτερη.
Καθαρής αξίας Tracker
Αν ψάχνετε για ένα ολοκληρωμένο ιχνηλάτης καθαρής αξίας, το Monarch είναι μια από τις καλύτερες επιλογές εκεί έξω. Μπορεί να παρακολουθεί ένα ευρύ φάσμα περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, όπως:
- τραπεζικοί λογαριασμοί
- Χρέος πιστωτικής κάρτας
- Κρυπτονόμισμα (με Coinbase)
- Επενδύσεις
- Δάνεια
- Ηλεκτρονικοί λογαριασμοί όπως οι δηλώσεις Venmo και Apple Card
- Ακίνητα (Οι τιμές των ακινήτων συγχρονίζονται με το Zillow)
- Οχήματα
Επιπλέον, το Monarch σάς επιτρέπει να προσθέτετε με μη αυτόματο τρόπο στοιχεία ενεργητικού ή παθητικού. Εάν επενδύετε σε εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία όπως έργο τέχνης, συλλεκτικά αντικείμενα ή ακόμα κρασί, αυτό το επίπεδο προσαρμογής είναι χρήσιμο. Πραγματικά, το κύριο μειονέκτημα αυτή τη στιγμή για το Monarch είναι η περιορισμένη υποστήριξη κρυπτογράφησης και NFT.
Επαναλαμβανόμενοι λογαριασμοί και συνδρομές (Beta)
Ένα νέο χαρακτηριστικό Monarch είναι το επαναλαμβανόμενο ημερολόγιο υπενθύμισης λογαριασμών και συνδρομής. Αυτή η λειτουργία εντοπίζει αυτόματα λογαριασμούς και συνδρομές και στη συνέχεια τα οργανώνει σε ένα ημερολόγιο για να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε. Στέλνει επίσης ειδοποιήσεις τρεις ημέρες πριν από τους επερχόμενους λογαριασμούς, δίνοντάς σας αρκετό χρόνο για να ακυρώσετε μια συνδρομή ή μια υπηρεσία, εάν δεν τη χρειάζεστε πραγματικά.
Αυτό είναι παρόμοιο με τις εφαρμογές προϋπολογισμού και διαπραγμάτευσης λογαριασμών όπως Truebill. Το Monarch δεν θα πληρώσει λογαριασμούς για εσάς, αλλά είναι ένας άλλος τρόπος με τον οποίο το λογισμικό του σας βοηθά να οργανώσετε διάφορες κατηγορίες δαπανών.
Κανόνες συναλλαγής
Αν και αυτό εμπίπτει στα εργαλεία προϋπολογισμού του Monarch, η λειτουργία κανόνα συναλλαγών είναι ένα από τα καλύτερα χαρακτηριστικά του κατά τη γνώμη μου. Οι κανόνες συναλλαγών σάς επιτρέπουν να δημιουργείτε κανόνες για τη μετονομασία και την αναδιοργάνωση των συναλλαγών.
Για παράδειγμα, εάν έχετε μια επαναλαμβανόμενη συνδρομή μέλους στο γυμναστήριο που κοστίζει 24,99 $ δύο φορές την εβδομάδα αυτή πληρώνετε με μια συγκεκριμένη κάρτα, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν κανόνα που αυτόματα το κατηγοριοποιεί ως γυμναστήριο δαπάνη. Η ίδια ιδέα ισχύει για άλλες συνδρομές ή για οποιαδήποτε συναλλαγή που πραγματοποιείται τακτικά.
Το λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης έχει συχνά προβλήματα συγχρονισμού με τράπεζες, που οδηγούν σε διπλές συναλλαγές ή σε εσφαλμένα κατηγοριοποιημένα έξοδα. Αλλά το σύστημα που βασίζεται σε κανόνες του Monarch σας βοηθά να το αποφύγετε αυτό.
Εξατομικευμένες συμβουλές
Με το εργαλείο Advice Wizard, η Monarch παρέχει εξατομικευμένες συμβουλές για να σας βοηθήσει με μερικές από τις πιο κοινές οικονομικές ερωτήσεις που έχουν οι άνθρωποι. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να απαντήσετε σε ένα σύντομο ερωτηματολόγιο και παρέχει μερικές προτάσεις που θα σας βοηθήσουν να πετύχετε τον στόχο σας.
Οι συμβουλές καλύπτουν θέματα όπως εάν πρέπει να νοικιάσετε ή να αγοράσετε ένα σπίτι, πώς να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα κάθε μήνα και ποιους στόχους πρέπει να θέσετε σε προτεραιότητα. Σύμφωνα με τον ιστότοπό της, αυτός ο οδηγός δημιουργήθηκε από την πραγματική οικονομικούς συμβούλους. Και, η Monarch τηρεί τα πρότυπα της εμπιστοσύνης, που σημαίνει ότι πρέπει να δώσει συμβουλές που είναι προς το συμφέρον σας, όχι το δικό της.
Θα εξακολουθείτε να λαμβάνετε πολύ πιο εξατομικευμένες συμβουλές εάν συνεργάζεστε με έναν πραγματικό ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο. Και αυτές τις μέρες πολλά ρομπο-σύμβουλοι έχουν επίσης αυτοματοποιημένες και ανθρώπινες επιλογές για αναζήτηση βοήθειας. Αλλά είναι ωραίο που η Monarch συνεχίζει να προσθέτει εργαλεία για να βοηθήσει τους χρήστες της να επιτύχουν τους στόχους τους.
Συνεργασία λογαριασμού
Μπορείτε να προσκαλέσετε ένα μέλος του νοικοκυριού να εγγραφεί στον λογαριασμό σας Monarch. Από εκεί, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν κοινόχρηστο χώρο, ο οποίος είναι χρήσιμος για τη στέγαση α κοινός λογαριασμός ή κοινό ταμείο αποταμίευσης. Η προσθήκη συνεργατών στον λογαριασμό σας είναι επίσης εντελώς δωρεάν, κάτι που είναι εξαιρετικά νέα για ζευγάρια.
Monarch Money Pricing
Το Monarch Money έχει ένα δωρεάν πρόγραμμα που παρέχει περιορισμένες τραπεζικές συνδέσεις, δημιουργία οικονομικών στόχων και εργαλεία προϋπολογισμού. Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε κάθε δυνατότητα και να έχετε απεριόριστες συνδέσεις, θα πρέπει να πληρώσετε για το Monarch Premium. Αυτό το πρόγραμμα κοστίζει 9,99 $ ανά μήνα ή 7,50 $ ανά μήνα εάν πληρώνετε ετησίως.
Ο κύριος λόγος για να κάνετε αναβάθμιση σε Premium είναι να αποκτήσετε απεριόριστες συνδέσεις λογαριασμού. Και το πρόγραμμα Premium προσφέρει μεγαλύτερη υποστήριξη κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων, βοηθώντας σας να παρακολουθείτε ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας. Μπορείτε να δοκιμάσετε το Premium δωρεάν με μια δοκιμή επτά ημερών για να ελέγξετε αν αξίζει να το πληρώσετε. Αλλά αν δεν θέλετε να πληρώσετε, υπάρχουν πολλά δωρεάν εφαρμογές όπως το Mint μπορείτε να απευθυνθείτε αντ' αυτού.
Είναι τα χρήματα του Monarch ασφαλή;
Το Monarch Money είναι ασφαλές και το λογισμικό χρησιμοποιεί δεδομένα μόνο για ανάγνωση για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορεί να μετακινήσει χρήματα από τον λογαριασμό σας ή να κάνει αλλαγές στα οικονομικά σας. Λειτουργεί με ενοποιητές οικονομικών δεδομένων όπως το Plaid για την ασφαλή ανάγνωση των δεδομένων σας. Η καρό είναι η ίδια εταιρεία που πολλές επενδύουν και αποθήκευση εφαρμογών χρησιμοποιήστε για ασφαλή σύνδεση με οικονομικούς λογαριασμούς πελατών.
Μπορείτε επίσης να αυξήσετε την ασφάλεια του λογαριασμού ενεργοποιώντας λειτουργίες όπως ο έλεγχος ταυτότητας πολλών παραγόντων.
Πώς μπορώ να επικοινωνήσω με το Monarch Money;
Μπορείτε να επικοινωνήσετε με το Monarch Money στέλνοντας email στο [email protected]. Οι πελάτες του προγράμματος Premium λαμβάνουν επίσης υποστήριξη προτεραιότητας.
Καλύτερες Εναλλακτικές
Το Monarch παρέχει έναν ολοκληρωμένο αλλά φιλικό προς τους αρχάριους τρόπο για να παρακολουθείτε όλα τα οικονομικά σας. Ωστόσο, ορισμένες εναλλακτικές λύσεις μπορεί να είναι ανώτερες εάν υπάρχει μια συγκεκριμένη πτυχή της προσωπικής χρηματοδότησης για την οποία χρειάζεστε βοήθεια.
Προσωπικό Κεφάλαιο
Καλύτερο για: Γενική εναλλακτική λύση για χρήματα Monarch.
Προσωπικό Κεφάλαιο είναι η γενική μας αγαπημένη εναλλακτική λύση στο Monarch Money λόγω των πολλών δωρεάν εργαλείων που προσφέρει. Παίρνετε εργαλεία προϋπολογισμού, μια ολοκληρωμένη παρακολούθηση καθαρής αξίας, χρήσιμους οικονομικούς υπολογιστές και έναν αναλυτή επενδυτικών προμηθειών. Αυτός ο αναλυτής χρεώσεων είναι ένα σημαντικό πλεονέκτημα σε σχέση με το Monarch, καθώς μπορείτε να αναλύσετε τους λογαριασμούς σας 401k και άλλους λογαριασμούς για να δείτε εάν πληρώνετε πάρα πολλά τέλη.
Και εάν εσύ επενδύσει $100.000 ή περισσότερα, μπορείτε να συνεργαστείτε με τους συμβούλους της Personal Capital για να δημιουργήσετε ένα προσαρμοσμένο χαρτοφυλάκιο που να ταιριάζει με τους επενδυτικούς σας στόχους.
PocketSmith
Καλύτερο για: Πρόβλεψη.
Αν σας αρέσουν οι επιλογές οικονομικών προβλέψεων και το ημερολόγιο του Monarch, θα το λατρέψετε PocketSmith. Προσφέρει παρόμοια εργαλεία για να σας βοηθήσει να οπτικοποιήσετε πώς οι τρέχουσες συνήθειες δαπανών σας επηρεάζουν το ποσοστό αποταμίευσης και τη μελλοντική καθαρή σας αξία. Διαθέτει επίσης ένα πολύ διαισθητικό ημερολόγιο προϋπολογισμού και σας επιτρέπει να δημιουργείτε προσαρμοσμένες κατηγορίες όπως το Monarch.
PocketSmith Υποστηρίζει επίσης πολλά νομίσματα και είναι ιδανικό για την καταγραφή συναλλαγών με ετικέτες, σημειώσεις και εικόνες αποδείξεων που βοηθούν στην τήρηση βιβλίων. Αν θέλετε μια παρόμοια πλατφόρμα με την Monarch με μερικά ακόμη εργαλεία προϋπολογισμού, είναι η καλύτερη επιλογή σας.
Μέντα
Καλύτερο για: Μένοντας ελεύθερος.
Ξεκινήστε με τη μέντα
Για μια δωρεάν εναλλακτική λύση στο Monarch, το Mint είναι μια από τις καλύτερες επιλογές. Αυτή η απλή αλλά αποτελεσματική εφαρμογή βοηθά στην ενοποίηση των οικονομικών σας λογαριασμών και στη δημιουργία προϋπολογισμών. Διαθέτει επίσης ένα πρόγραμμα παρακολούθησης λογαριασμών και συνδρομών που μοιάζει πολύ με το Monarch.
Ένα σημείο πώλησης είναι ότι η Mint παρέχει επίσης δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα και ενημερώσεις. Έτσι, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή για να παρακολουθείτε τις δαπάνες, ενώ παράλληλα παρακολουθείτε την πιστωτική σας βαθμολογία για τυχόν αλλαγές. Το Mint σάς επιτρέπει επίσης να παρακολουθείτε τα κρυπτογράφηση που διατηρείτε σε ανταλλακτήρια όπως το Coinbase και το Okcoin.
Συμπέρασμα
Αυτές τις μέρες, υπάρχει μια πληθώρα εφαρμογών και λογισμικού που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας. Για κάποιους, αυτά είναι εξαιρετικά νέα. Για άλλους, το λογισμικό εξακολουθεί να μην ξεπερνά ένα παλιομοδίτικο υπολογιστικό φύλλο Excel ή τήρηση λογιστικών βιβλίων σε χαρτί.
Αλλά αν θέλετε μια καλή μέση λύση στον κόσμο της παρακολούθησης των προσωπικών οικονομικών, Μονάρχης θα μπορούσε να είναι για εσάς. Έχει ένα κομψό, φιλικό προς το χρήστη ταμπλό, οπότε δεν υπάρχει πραγματική καμπύλη εκμάθησης. Ωστόσο, εξακολουθεί να έχει τις επιλογές βάθους χαρακτηριστικών και προσαρμογής για να παρέχει μια ολοκληρωμένη επισκόπηση των οικονομικών σας.
Οι τοξικομανείς των επενδυτών θα πρέπει πιθανώς να επιμείνουν στο Προσωπικό Κεφάλαιο. Και για τους λάτρεις της κρυπτογράφησης, τίποτα δεν ξεπερνά το Kubera αυτή τη στιγμή. Μεταξύ των εναλλακτικών σε αυτό το άρθρο και του Monarch Money, σίγουρα έχετε πολλές επιλογές για το πώς θέλετε να παρακολουθείτε και να διαχειρίζεστε τον πλούτο σας.