Πώς να απαλλαγείτε από το καταναλωτικό σας χρέος

Θέλετε να μάθετε μια πραγματικά καλή επένδυση... που είναι πρακτικά εγγυημένη ότι θα σας αποφέρει διψήφια κέρδη;

Πληρώστε αυτό το ανακυκλούμενο χρέος!

Σύμφωνα με το Κέντρο Μικροοικονομικών Δεδομένων της Federal Reserve Bank of New York, το μέσο νοικοκυριό εδώ στις ΗΠΑ έχει περίπου 8,161 δολάρια σε ανακυκλούμενο χρέος. Περισσότερα από 6.500 $ από αυτά είναι χρέος πιστωτικών καρτών. Και ας το παραδεχτούμε: Πολλοί από εμάς χρωστάμε πολλά περισσότερα από αυτό.

Τώρα φανταστείτε να πληρώνετε αυτό το δυσάρεστο περιστρεφόμενο χρέος πιστωτικών καρτών. Πείτε ότι έχετε μια πιστωτική κάρτα με APY 19%. Καταργώντας αυτήν την πληρωμή τόκων, δίνετε αμέσως στον εαυτό σας κέρδος 19%. Προσπαθήστε να το βρείτε στο χρηματιστήριο!

Όχι μόνο αυτό, αλλά πριν ξεκινήσετε να επενδύετε, είναι σημαντικό να αντιμετωπίσετε το καταναλωτικό σας χρέος. Πιστέψτε με, θα είναι μια από τις καλύτερες αποφάσεις που έχετε πάρει ποτέ.

Είναι όλα τα χρέη κακά;

Σε αντίθεση με τον Dave Ramsey ή τη Suze Orman, εμείς στον Investor Junkie δεν πιστεύουμε απαραίτητα ότι όλα τα χρέη είναι κακά.

Το χρέος μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εργαλείο για την αύξηση του εισοδήματος είτε αμέσως, όπως στην ενοικίαση ακινήτων ή σε πανεπιστημιακή εκπαίδευση.

Μερικοί βασικοί κανόνες για το καλό χρέος:

• Είναι ένα μακροπρόθεσμο δάνειο-10 ετών ή μεγαλύτερο.
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το χρέος ως αντιστάθμιση έναντι του πληθωρισμού.
• Μπορείτε να επενδύσετε για υψηλότερη απόδοση από το επιτόκιο του χρέους σας, θεωρείται καλό χρέος. Γενικά, τα στεγαστικά δάνεια και τα φοιτητικά δάνεια πληρούν αυτό το τεστ, ενώ οι πιστωτικές κάρτες συνήθως όχι.
• Το επιτόκιο είναι σταθερό, σε αντίθεση με τη ρύθμιση, την περιστρεφόμενη ή την πληρωμή με μπαλόνι. Τα προσαρμόσιμα, περιστρεφόμενα ή επιτόκια μπαλονιών ενισχύουν τους κινδύνους που σχετίζονται με την ανάληψη του χρέους.

Τώρα, αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να χρεωθείτε με $ 200,000 για πτυχίο κοινωνιολογίας ή να αγοράσετε ένα σπίτι 10.000 τετραγωνικών ποδιών όταν κερδίζετε μόνο $ 100.000 το χρόνο.

Όταν το χρέος θεωρείται καλό χρέος, είναι μόνο υπό τις σωστές συνθήκες, τη σωστή στιγμή, υπό συγκεκριμένους όρους. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το καλό και το κακό χρέος, δείτε αυτό το άρθρο που αναλύει τις διαφορές μεταξύ των δύο, Πώς να ξεχωρίσετε το καλό χρέος από το κακό.

Το καλό δεν υπάρχει χωρίς το κακό. Η εξάλειψη του επισφαλούς χρέους είναι η καλύτερη επένδυση που μπορείτε να κάνετε - τόσο όσον αφορά την απόδοση όσο και την αποκατάσταση της λογικής σας. Ως πρόσθετο μπόνους, είναι μια επένδυση χαμηλού κινδύνου, εγγυημένης απόδοσης.

Τι είναι λοιπόν το επισφαλές χρέος; Πιστωτικές κάρτες έρχονται στο μυαλό. Γιατί; Πρώτον, έχουν συνήθως διογκωμένα επιτόκια σε σύγκριση με φοιτητικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια. Συνήθως αντιπροσωπεύουν τον υπερ-καταναλωτισμό-όχι πάντα, αλλά συχνά.

Ένας απλός βασικός κανόνας - Είναι λογικό να εξοφλήσετε πρώτα το χρέος πριν από την επένδυση εάν το ποσοστό απόδοσης της επένδυσης είναι χαμηλότερο από το APR του χρέους σας.

Γιατί πρέπει να εξοφλήσω το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας;

Σε περίπτωση που χρειάζεστε πιο πειστική, εδώ είναι μερικοί λόγοι για τους οποίους είναι λογικό να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας:

Κλειδώνει ένα εγγυημένο ποσοστό απόδοσης! Σε αυτό το περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου, δοκιμάστε να βρείτε μια επένδυση σταθερού εισοδήματος που θα αποδίδει στα επιτόκια που έχετε για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Η εξόφληση πιστωτικής κάρτας με APR 19% δεν έχει κίνδυνο επιστροφής. Η απόδοση μιας επένδυσης, από την άλλη πλευρά, δεν είναι ποτέ εγγυημένη.

Ελευθερώνει τις ταμειακές σας ροές. Τι θα μπορούσατε να κάνετε με όλα τα επιπλέον χρήματα που υπάρχουν όταν δεν έχετε πλέον πληρωμές χρέους;

Αφαιρεί τον κίνδυνο. Το χρέος οποιουδήποτε είδους συνοδεύεται από έναν ορισμένο κίνδυνο. Πώς θα πληρώνατε τους λογαριασμούς σας (συμπεριλαμβανομένου του χρέους σας) εάν χάνατε τη δουλειά σας; Τι θα λέγατε αν ήσασταν ανάπηροι; Η εξόφληση του χρέους σας υψηλών τόκων αφαιρεί αρκετό κίνδυνο από τη συνολική σας οικονομική ζωή.

Μειώνει το άγχος. Εάν έχετε ξαπλώσει ξύπνιος όλη τη νύχτα ανησυχώντας για τα χρήματα, ξέρετε για τι πράγμα μιλάω. Το χρέος, ιδιαίτερα το χρέος με υψηλά επιτόκια, είναι αγχωτικό. Απαλλαγείτε τώρα, για να κοιμηθείτε λίγο!

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα οφέλη από την εξόφληση του χρέους υψηλών τόκων, ανατρέξτε σε αυτό το άρθρο σχετικά με το θέμα, Ο καλύτερος τύπος επένδυσης: Αποπληρωμή χρέους υψηλού επιτοκίου.

Πώς να εξοφλήσετε γρήγορα το χρέος

Ενώ μπορείτε να συνεχίσετε να εξοφλείτε το παραδοσιακό χρέος πιστωτικών καρτών, το ζήτημα για τους περισσότερους είναι τα υψηλά επιτόκια. Οι τιμές έως και 21% δεν είναι ασυνήθιστες. Σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη υψηλότερα! Αυτό ισχύει ιδιαίτερα μετά την κρίση χρέους όπου οι νέοι κυβερνητικοί κανόνες προκάλεσαν άνοδο των επιτοκίων των πιστωτικών καρτών. Το πρόβλημα είναι πώς μπορεί να εξοφληθεί πιο γρήγορα το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας;

Εδώ έρχεται ο δανεισμός από ομότιμους (γνωστός και ως P2P). Μπορεί να είναι νέο για εσάς, αλλά είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοφλήσετε το χρέος σας με χαμηλότερο επιτόκιο.

Υπάρχει ένα τεράστιο κενό από τα επιτόκια που χρεώνουν τις παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες, σε ό, τι μπορείτε να πάρετε σε μια εταιρεία P2P.

Ενοποιήστε το χρέος σας με οποιοδήποτε από τα δύο Λέσχη Δανεισμού ή Ευημερώ.

Και τα δύο επιτρέπουν δάνεια χωρίς εγγύηση ύψους 35.000 δολαρίων και πιθανά επιτόκια που ξεκινούν από 7,95% APR. Φυσικά, τα επιτόκια εξαρτώνται από το πιστωτικό αποτέλεσμα και τον σκοπό του δανείου. Τα δάνεια από το Lending Club μπορούν να είναι έως πέντε έτη. Διαφορετικά, και οι δύο προσφέρουν τριετή δάνεια.

Η χρήση μίας από αυτές τις υπηρεσίες θα σας βοηθήσει να επιταχύνετε την πληρωμή του χρέους σας και να σας φέρει στο δρόμο για επενδύσεις.

Φυσικά, αυτό πρέπει να πάει χωρίς να πει - Μην αναλαμβάνετε κανένα νέο καταναλωτικό χρέος!

Πληρώστε το πριν από τη συνταξιοδότηση

Ετοιμάζεστε να συνταξιοδοτηθείτε; Δουλέψατε σκληρά όλη σας τη ζωή, τσαλακωθήκατε και εξοικονομήσατε για να συνταξιοδοτηθείτε με αξιοπρέπεια και είστε έτοιμοι να αποκτήσετε κάποια επάξια R&R. Πριν κάνετε το βήμα, βεβαιωθείτε ότι το χρέος έχει εξοφληθεί!

Είναι απλό! Όσο λιγότερα χρήματα πληρώνετε για χρέη, τόσο περισσότερα χρήματα μπορείτε να επενδύσετε για συνταξιοδότηση. Λιγότερα χρήματα βγαίνουν τώρα = περισσότερα χρήματα μπαίνουν τότε.

Θα έχετε χαμηλότερα έξοδα. Θέλετε να έχετε πολλούς επιπλέον λογαριασμούς στη σύνταξη; Απαλλαγείτε από το χρέος για να μπορείτε να ξοδέψετε τα επιπλέον μετρητά σας απολαμβάνοντας τα χρυσά σας χρόνια.

Εξαλείψτε έναν από τους X παράγοντες. Το χρέος φέρνει μαζί του μια ορισμένη αβεβαιότητα. Εξαλείψτε το για να είστε προετοιμασμένοι όταν άλλοι Χ παράγοντες εισέλθουν στη ζωή σας - όπως τα ενήλικα παιδιά που επιστρέφουν ή ζητήματα υγείας.

Έχετε περισσότερο έλεγχο στα περιουσιακά σας στοιχεία. Οτιδήποτε χρωστάτε χρήματα δεν σας ανήκει… ακόμα. Εξοφλήστε το χρέος σας για την ηρεμία ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι στην πραγματικότητα δικά σας.

Η διατήρηση του χρέους θα δυσκολεύει το συνταξιοδοτικό σας στυλ. Ανάγνωση Το μόνο πράγμα που πρέπει να κάνετε πριν συνταξιοδοτηθείτε για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα οφέλη μιας σύνταξης χωρίς χρέη.

Ξέρετε πόσα ξοδέψατε για φαγητό πέρυσι; Τι γίνεται με τα ρούχα, τα ηλεκτρονικά ή την ψυχαγωγία; Εάν η απάντηση είναι αρνητική, έχετε λίγη δουλειά! Είναι λογικό να παρακολουθείτε τον προϋπολογισμό σας χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο όπως YNAB (Χρειάζεστε προϋπολογισμό).

Εάν δεν γνωρίζετε τις εκροές σας, πώς μπορείτε να γνωρίζετε πόσα έσοδα χρειάζεστε για τη συνταξιοδότηση;

Πρέπει να γνωρίζετε ΠΟΣΑ χρήματα ξοδεύετε. Οι περισσότεροι άνθρωποι είναι πολύ ενήμεροι για το πόσα εξοικονομούν και δίνουν, αλλά οι δαπάνες ξεφεύγουν από τις ρωγμές.

Γνωρίζοντας πόσες δαπάνες και σε τι ξοδεύετε, θα μπορείτε να κάνετε τροποποιήσεις και αλλαγές για να προσαρμόσετε αυτές τις δαπάνες ώστε να ευθυγραμμιστούν με τις οικονομικές σας προτεραιότητες - όπως να βγείτε από το χρέος.

Αξιολογήστε τις οικονομικές σας συνήθειες

Σε μια πιο προφανή σημείωση, δεν πρέπει ποτέ να ξοδεύετε περισσότερα από όσα κερδίζετε.

Πάντα.

Βεβαιωθείτε ότι οι συνήθειες δαπανών σας επιτρέπουν να εξοφλήσετε το χρέος και όχι να σας βάλουν περαιτέρω στην τρύπα. Ολοκλήρωση αγοράς Πώς να μεγιστοποιήσετε την απόδοση όλων των οικονομικών σας δραστηριοτήτων για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις δαπάνες και τις αποταμιεύσεις αποτελεσματικά.

Αξιοποιώντας το χρέος ως εργαλείο, μπορεί γρήγορα να μετατραπεί από εχθρό σε φίλο. Για παράδειγμα, είναι συχνά καλή ιδέα να διατηρείτε την υποθήκη σας σε αντίθεση με την προπληρωμή της. Μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε εάν θέλετε ή όχι να εξοφλήσετε το σπίτι σας νωρίς:

• Πόσα χρόνια σκοπεύω να ζήσω εδώ (ή να διατηρήσω αυτό το ακίνητο ενοικίασης);
• Ποιοι είναι οι όροι και το επιτόκιο;
• Μπορώ να αναχρηματοδοτήσω για χαμηλότερο επιτόκιο;
• Πόσο υψηλοί είναι οι ομοσπονδιακοί και κρατικοί φόροι μου;
• Έχω άλλα χρέη υψηλών τόκων που θα μπορούσα να εξοφλήσω πρώτα;

Υπάρχουν πολλοί λόγοι που οι άνθρωποι επιλέγουν να εξοφλήσουν τις υποθήκες τους νωρίς. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης λόγοι να το διατηρήσετε για όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου (ή κοντά σε αυτό).

• Έκπτωση φόρου στεγαστικών δανείων - σημείωση: αυτό ισχύει μόνο εάν ορίσετε στοιχεία σε πρόγραμμα Α.
• Ο πληθωρισμός μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας, καθώς τα αγαθά γίνονται όλο και πιο ακριβά κάθε χρόνο.
• Το κόστος ευκαιρίας πρέπει επίσης να είναι ένας παράγοντας. Όταν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι χαμηλά, είναι συχνά πιο επωφελής η επένδυση σε άλλα περιουσιακά στοιχεία με υψηλότερο ποσοστό απόδοσης.

Στο τέλος, αυτή η απόφαση πρέπει να ληφθεί με βάση την κατάστασή σας. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το γιατί μπορεί να μην είναι καλή ιδέα να προπληρώσετε την υποθήκη σας, διαβάστε το άρθρο: Είστε ανόητος για να προπληρώσετε την υποθήκη σας.