Personal Capital Review: Δείτε όλα τα χρήματά σας ταυτόχρονα • Χρήματα μερικής απασχόλησης®

αγαπώ Προσωπικό Κεφάλαιο για όλα τα δωρεάν εργαλεία που προσφέρουν. Είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να συγκεντρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας και να δείτε πραγματικά τι συμβαίνει με τα χρήματά σας. Από τον προϋπολογισμό έως τις επενδυτικές συμβουλές, το Personal Capital μπορεί πραγματικά να είναι ένα ενιαίο κατάστημα για τα χρήματά σας.

Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για το πώς λειτουργεί το Personal Capital, πώς βγάζει τα χρήματά του και αν θα είναι ο καλύτερος τρόπος για να διαχειριστείτε τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας καθώς και το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας:

Πώς λειτουργεί το προσωπικό κεφάλαιο

Η διαδικασία εγκατάστασης με Προσωπικό Κεφάλαιο είναι αρκετά απλή. Αφού εγγραφείτε σε έναν λογαριασμό (ο οποίος είναι δωρεάν και διαρκεί όλα τα 60 δευτερόλεπτα), θα μπορείτε να συνδεθείτε και να ξεκινήσετε σύνδεση των οικονομικών σας λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών σας λογαριασμών, των επενδύσεων, της υποθήκης, της πιστωτικής σας κάρτας και άλλων λογαριασμούς.

Με αυτόν τον τρόπο θεωρώ ότι το Προσωπικό Κεφάλαιο είναι λίγο διαφορετικό από τα υπόλοιπα, καθώς έχουν προσθέσει ένα στοιχείο διαχείρισης χρημάτων στο

απλή τακτική προσωπική επένδυση.

Η σύνδεση λογαριασμών είναι τόσο απλή όσο η εισαγωγή των ασφαλών πληροφοριών σας και το λογισμικό να κάνει τα υπόλοιπα. Όπως και με όλα τα άλλα προγράμματα προσωπικής χρηματοδότησης που βασίζονται στον ιστό, Προσωπικό Κεφάλαιο χρησιμοποιεί την ίδια ασφάλεια και κρυπτογράφηση που μπορείτε να περιμένετε από την ηλεκτρονική τραπεζική, παρέχοντας έτσι το πρόγραμμα με τα ασφαλή στοιχεία του λογαριασμού σας δεν είναι πιο επικίνδυνο από οποιαδήποτε άλλη ηλεκτρονική τραπεζική ή διαχείριση χρημάτων κάνω.

Καθώς συνεχίζετε να προσθέτετε λογαριασμούς, ο αριθμός των "επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων" σας θα συνεχίσει να αυξάνεται. Μόλις φτάσετε τον αριθμό των 100.000 δολαρίων, περιμένετε να ακούσετε από την ομάδα του Personal Capital - στον οποίο θα φτάσουμε σε μια στιγμή. Πρώτον, πρέπει να εξετάσουμε όλα τα δωρεάν προγράμματα που λαμβάνετε ακόμη και χωρίς επένδυση.

Δωρεάν Λογισμικό της Personal Capital

Ένας τρόπος περιγραφής Το δωρεάν λογισμικό προϋπολογισμού της Personal Capital είναι "αθροιστής λογαριασμών". Αυτό το πρόγραμμα σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε και να κατανοείτε κάθε δεκάρα σε όλους τους οικονομικούς σας λογαριασμούς. Μόλις συνδέσετε όλους τους διάφορους λογαριασμούς σας, το Personal Capital συνοψίζει τα οικονομικά σας και σας προσφέρει βασικές επενδυτικές οδηγίες.

Αυτό το πρόγραμμα προσφέρει μια πιο ολοκληρωμένη (και δωρεάν!) Υπηρεσία από παρόμοιο ανταγωνιστή Μέντα. Το πρόγραμμα δημιουργεί γραφήματα και διαγράμματα για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα την οικονομική σας εικόνα, συμπεριλαμβανομένων των ακόλουθων:

• Καθαρή Αξία
• Υπόλοιπα λογαριασμού
• Αναφορές εισοδήματος
• Αναφορές δαπανών
• Κατανομή περιουσιακών στοιχείων
• Επενδυτικές Αποδόσεις
• Προβλεπόμενα τέλη επένδυσης

Τι είναι Τα καλύτερα δωρεάν εργαλεία της Personal Capital? Ας ΡΙΞΟΥΜΕ μια ΜΑΤΙΑ:

Προϋπολογισμός

Ο βασικός προϋπολογισμός είναι ένα στιγμιότυπο με αυτό το πρόγραμμα, καθώς η διεπαφή σας δίνει την κατανόηση όλων σας δαπάνες και υπόλοιπα λογαριασμών και σας επιτρέπει να κατηγοριοποιήσετε τις δαπάνες σας κατά ημερομηνία, έμπορο και τύπο δαπάνη.

Παρακολούθηση καθαρής αξίας

Ένα από τα καλύτερα χαρακτηριστικά του προσωπικού κεφαλαίου είναι η παρακολούθηση καθαρής αξίας. Προσωπικό Κεφάλαιο σας δίνει τη δυνατότητα να δείτε όλα τα υπόλοιπα του λογαριασμού σας, μετρητά και επενδύσεις, πίστωση, υποθήκη και δάνεια όλα ταυτόχρονα. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε την αξία του σπιτιού σας χρησιμοποιώντας τη δυνατότητα υποθήκης που υποστηρίζεται από το Zillow.

Εφαρμογή για κινητά της Personal Capital

Με όλες αυτές τις οικονομικές πληροφορίες που διατίθενται μέσω του προσωπικού κεφαλαίου, θα ήταν υπέροχο να μπορούσατε να έχετε πρόσβαση ανά πάσα στιγμή, ανεξάρτητα από το πού βρίσκεστε. Ευτυχώς, αυτό είναι δυνατό μέσω Η βραβευμένη εφαρμογή για κινητά της Personal Capital. Τώρα μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε όλους τους λογαριασμούς σας οποιαδήποτε στιγμή και να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας σε πραγματικό χρόνο. Τώρα μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στον προσωπικό σας λογαριασμό κεφαλαίου από οποιοδήποτε κινητό τηλέφωνο, tablet ή επιτραπέζιο υπολογιστή. Μπορείτε ακόμη να αποκτήσετε πρόσβαση σε ορισμένες δυνατότητες Personal Capital από το Apple Watch και άλλα συμβατά έξυπνα ρολόγια.

Διαχείριση πλούτου με προσωπικό κεφάλαιο

Φυσικά, ο μεγαλύτερος ισχυρισμός για φήμη της Personal Capital είναι οι επενδυτικές συμβουλές - γι 'αυτό και είστε εκχωρήσετε έναν προσωπικό σύμβουλο μόλις τα επενδύσιμα περιουσιακά σας στοιχεία φτάσουν τα 100.000 $, που είναι το ελάχιστο επένδυση. Εάν επιλέξετε να επενδύσετε με Προσωπικό Κεφάλαιο, τα χρήματά σας τοποθετούνται σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων που διαπραγματεύονται με ανταλλαγές (ETF) με πρόσβαση στην τεχνολογία «Έξυπνου βάρους» που δημιουργεί μεγαλύτερη διαφοροποίηση.

Εάν είστε μεγάλος κύλινδρος με περισσότερα από 200.000 $ για επένδυση, θα μεταβείτε στην υπηρεσία διαχείρισης πλούτου της Personal Capital. Αυτό σας δίνει πρόσβαση σε δύο αποκλειστικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους και ένα προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο. Σε αυτό το επίπεδο, θα έχετε επίσης πρόσβαση στη συγκομιδή φορολογικών ζημιών.

Όλα αυτά, φυσικά, εξακολουθούν να αποτελούν μέρος του robo-συμβουλευτική που προσφέρει το Προσωπικό Κεφάλαιο - αλλά υπάρχουν περισσότερα στην επενδυτική πλευρά του προγράμματος από αυτό.

Οικονομική συμβουλή της Personal Capital

Οι πελάτες που επενδύουν στο Personal Capital έχουν πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους που είναι διαθέσιμοι μέσω τηλεφώνου, email, ή συνομιλία μέσω βίντεο για ερωτήσεις σχετικά με τα πάντα, από τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης έως τις υποθήκες έως την αναχρηματοδότηση δάνεια. Εάν επενδύσετε λιγότερο από $ 200.000, θα έχετε πρόσβαση σε μια συμβουλευτική ομάδα. Επενδύστε περισσότερα από $ 200.000 και θα έχετε δύο συμβούλους που θα σας ανατεθούν.

Για να σε βοηθήσω καλύτερα διαθέστε τις επενδύσεις σας, το Personal Capital προσαρμόζει το χαρτοφυλάκιό σας με βάση την ηλικία, την ανοχή κινδύνου, τους στόχους και τις επενδύσεις σας χρονικό πλαίσιο, και αντιπροσωπεύει διάφορα πράγματα, όπως να πληρώσετε για τη σχολική εκπαίδευση των παιδιών σας ή να αγοράσετε ένα σπίτι.

Οι σύμβουλοί σας εργάζονται για να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε συνδυασμό με το προσαρμοσμένο πρόγραμμα, αν και έχετε τον τελευταίο λόγο σε οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση. Επίσης, σε αντίθεση με άλλους συμβούλους robo, οι οικονομικοί σύμβουλοι της Personal Capital είναι διαθέσιμοι για να σας καθοδηγήσουν στη μεταβλητότητα της αγοράς.

Καινοτόμος Τεχνολογία Personal Capital 

Το Personal Capital πιστεύει ολόψυχα στη δύναμη της τεχνολογίας να διατηρεί τα χρήματά σας καλά διαχειρισμένα. Συγκεκριμένα, το πρόγραμμα χρησιμοποιεί αυτοματοποιημένη αναπροσαρμογή όποτε το χαρτοφυλάκιό σας βγαίνει εκτός ευθυγράμμισης. Για παράδειγμα, ένα χαρτοφυλάκιο που έχει 15% επένδυση σε μετοχές τεχνολογίας μπορεί να πέσει εκτός ισορροπίας εάν οι μετοχές τεχνολογίας αυξηθούν ξαφνικά, μετατρέποντας την επένδυσή σας 15% σε επένδυση 25%. Η αυτοματοποιημένη αναπροσαρμογή της Personal Capital παρακολουθεί το χαρτοφυλάκιό σας σε καθημερινή βάση και πραγματοποιεί τις απαραίτητες αλλαγές προκειμένου να διατηρήσει το χαρτοφυλάκιό σας εντός του προτιμώμενου υπολοίπου σας.

Μείωση φόρου

Επιπλέον, το πρόγραμμα λειτουργεί για να μειώσει τη φορολογική σας επιβάρυνση εκμεταλλευόμενοι και τα δύο φορολογικά αποδοτικές επενδύσεις καθώς και τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών μέσω της χρήσης μεμονωμένων τίτλων. Το Personal Capital λειτουργεί επίσης για να κατανέμει σωστά τις επενδύσεις στους πιο αποδοτικούς φορολογικούς λογαριασμούς.

Δομή Τέλους

Φυσικά, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να πληρώνονται, πράγμα που σημαίνει ότι η δομή αμοιβών του Personal Capital είναι υψηλότερη από πολλούς ανταγωνιστές της:

• Επενδύσεις έως 1 εκατομμύριο δολάρια: 0,89%
• Επενδύθηκαν από 1 έως 3 εκατομμύρια δολάρια: 0,79%
• Επενδύθηκαν από 3 έως 5 εκατομμύρια δολάρια: 0,69%
• Επενδύθηκαν 5 έως 10 εκατομμύρια δολάρια: 0,59%
• Επενδύθηκαν πάνω από 10 εκατομμύρια δολάρια: 0,49%

Για να θέσουμε αυτά τα τέλη σε προοπτική, ένας επενδυτής με περιουσιακά στοιχεία κάτω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων θα πληρώνει 89 δολάρια ανά έτος για κάθε 10.000 $ που επενδύονται - το οποίο είναι λίγο απότομο, ιδιαίτερα σε σύγκριση με άλλα ρομπο-σύμβουλοι.

Χρηματοοικονομικά εργαλεία της Personal Capital

Τούτου λεχθέντος, Προσωπικό Κεφάλαιο πραγματικά λειτουργεί για να είναι το άλφα και το ωμέγα των οικονομικών σας αναγκών. Εκτός από τις παραπάνω προσφορές, το πρόγραμμα διαθέτει επίσης τις ακόλουθες δυνατότητες, πολλές από τις οποίες είναι απίθανο να βρείτε αλλού:

Επενδυτικός έλεγχος

Επιτυγχάνετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους; Αυτό είναι κάπως απλοϊκό σε σύγκριση με άλλους σχεδιαστές, αλλά ένα καλό σημείο εκκίνησης. Δημιουργήστε ένα βασικό προφίλ κινδύνου, επιλέξτε μια ημερομηνία -στόχο συνταξιοδότησης και τις προβλεπόμενες πηγές εισοδήματός σας και το πρόγραμμα θα σας προτείνει ένα χαρτοφυλάκιο.

Προγραμματιστής συνταξιοδότησης

Προσωπικός συνταξιούχος προσωπικού κεφαλαίου μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε, να διαχειριστείτε και να προβλέψετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας στο ίδιο μέρος που χειρίζεστε τον τακτικό προϋπολογισμό σας.

Αναλυτής Αμοιβών Συνταξιοδότησης

Αυτό το δωρεάν εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τα τέλη που πληρώνετε για τις τρέχουσες επενδύσεις σας. Πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν πόσα πληρώνουν σε τέλη, οπότε αυτό είναι ένα εργαλείο "πρέπει να χρησιμοποιηθεί".

Άλλα δημοφιλή Εργαλεία προσωπικού κεφαλαίου περιλαμβάνω:

Tracker επιλογής μετοχών: Παρακολουθήστε την αξία των επιλογών μετοχών από την εταιρεία στην οποία εργάζεστε.

Universal Checkbook: Επιταγές κατάθεσης μέσω της εφαρμογής τους για κινητά. Τραβήξτε μια φωτογραφία της επιταγής σας και τα κεφάλαια κατατίθενται.

Βελτιστοποίηση φόρου: Οι επενδύσεις σας είναι πλήρως βελτιστοποιημένες για φόρους;

Κόστος Ταμείου: Πόσο σε φόρους και έξοδα σας κοστίζει με κάθε κεφάλαιο που διαθέτετε.

Στόχος κατανομής περιουσιακών στοιχείων: Είστε υπέρβαροι ή λιποβαρείς σε οποιαδήποτε από τις κύριες κατηγορίες μετοχών;

Σε ποιους απευθύνεται το Προσωπικό Κεφαλαιακό Δίκαιο;

Προσωπικό Κεφάλαιο είναι ιδανικό για όποιον θέλει να δει την οικονομική του εικόνα, καθώς και να μπορεί να παρακολουθεί αριθμούς, όπως δαπάνες, αποταμιεύσεις και επενδύσεις. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα είναι ικανοποιημένοι χρησιμοποιώντας τα δωρεάν εργαλεία του Personal Capital αφού προσφέρουν μια σειρά από επιλογές που καλύπτουν σχεδόν τα πάντα. Τα εργαλεία προϋπολογισμού της Personal Capital μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως μοναδική επιλογή προϋπολογισμού, αλλά χρησιμοποιούνται καλύτερα σε συνδυασμό με άλλες μεθόδους προϋπολογισμού. Όσον αφορά τα δωρεάν οικονομικά εργαλεία, κανείς δεν κερδίζει το Προσωπικό Κεφάλαιο.

Αξίζει το Personal Capital;

Ως σύμβουλος ρομπό, Προσωπικό Κεφάλαιο είναι ακριβότερο από τους ανταγωνιστές του και με ελάχιστη επένδυση 100.000 δολαρίων, έχει μεγάλο εμπόδιο στην είσοδο. Ωστόσο, είναι ένα πρόγραμμα που προσφέρει πολλά και στους μη επενδυτές που απλώς εκμεταλλεύονται τα δωρεάν εργαλεία και οι επενδυτές που θέλουν να έχουν την ηρεμία ενός οικονομικού συμβούλου μαζί με την αυτοματοποιημένη προσέγγιση του α ρομπο-σύμβουλος.

Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι η επένδυση με Προσωπικό Κεφάλαιο είναι και τα δύο φθηνότερα από τα περισσότερα οικονομικοί σύμβουλοι από τούβλα και κονίαμα και πολύ πιο περιεκτικό από τους περισσότερους συμβούλους ρομπότ, είναι μια καλή καλύτερη επιλογή και για τους δύο κόσμους για τον μακροπρόθεσμο, παθητικό επενδυτή που θέλει μια ολιστική άποψη για τα οικονομικά τους.