Ενώ κάποια ασφάλιση είναι υποχρεωτική, η πλειοψηφία της ασφάλισης δεν είναι. Αλλά ακόμη και οι εκλεκτικές ασφάλειες μπορούν να εξακολουθούν να είναι μια καλή ιδέα.
Συχνά, η Ασφάλιση αγοράζει ψυχική ηρεμία και μπορεί να θέλετε να εξετάσετε την ασφάλιση ακόμη και όταν δεν είναι «πρέπει».
Για παράδειγμα, το κατοικίδιο ζώο μας Beagle Tobey πέθανε πριν από μερικά χρόνια. Η κόρη μας, η οποία ήταν 3 τότε, δεν κατάλαβε πραγματικά τι σήμαινε αυτό. Για εκείνη, ο Tobey απλώς δεν ήταν πια εκεί και ο λόγος ήταν επειδή "πέθανε". Έτσι, για περίπου έξι μήνες, το πρώτο πράγμα που έλεγε στους ανθρώπους ήταν ότι ο Tobey πέθανε. Το "Tobey πέθανε" ήταν συχνά κυριολεκτικά το πρώτο πράγμα που είπε. Cταν χαριτωμένο αλλά και λίγο λυπηρό επίσης.
Ενώ ο Tobey μεγάλωνε, αγοράσαμε ασφάλεια κατοικίδιων ζώων. Είναι μια τεράστια πολυτέλεια που πολλοί άνθρωποι δεν έχουν και την χρησιμοποιούσαμε συχνά τα τελευταία χρόνια της ζωής του. Τελικά, δεν μπορούσαμε να κάνουμε τίποτα. Δεν υπήρχε καμία διαδικασία που θα μπορούσε να βελτιώσει τη ζωή του και έπρεπε να αποχαιρετήσουμε.
Το πέρασμά του ήταν ο ιδανικός τρόπος. Καλή μακρά ζωή μαζί μας. Χωρίς δύσκολες επιλογές. Χωρίς γκρίζα ζώνη ή τυχερά παιχνίδια. Κανένα χρηματικό ποσό δεν θα έκανε τη διαφορά. Justταν απλά η ώρα του.
Οικονομικά, η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων ήταν μια πλύση για εμάς. Αφού συνυπολογίσουμε συνπληρωμές και εκπτώσεις, πιθανότατα πληρώσαμε τόσο στην ασφαλιστική εταιρεία όσο θα πληρώναμε στους παρόχους. Ποτέ δεν είχαμε να αντιμετωπίσουμε μια μεγάλη οικονομική απόφαση για το αν θα δεσμευτούμε για ακριβή θεραπεία. Η κατάστασή μας ήταν περισσότερο «θάνατος από χίλιες περικοπές» παρά μια τεράστια χρέωση - κάτι που υποθέτω ότι είναι καλό.
Αλλά αν είχαμε τεθεί σε αυτήν την επιλογή, η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων θα το έκανε ευκολότερο. Και γι 'αυτό το αγοράσαμε από την αρχή. Είχαμε τα μέσα και δεν θέλαμε να χρειαστεί να τεθούμε στην επιλογή.
Και έτσι σκέφτομαι την ασφάλιση - πληρώνω για να αποφύγω την επιλογή της Σόφι.
Πίνακας περιεχομένων
- Πώς η Ασφάλιση αγοράζει ηρεμία
- Διαφορετικές «βαθμίδες» Ασφάλισης
- Πρέπει να έχει ασφαλιστήρια συμβόλαια
- Πρέπει να έχει ασφαλιστήρια συμβόλαια
- Μπορεί να έχει ασφαλιστήρια συμβόλαια
- Η ασφάλιση μπορεί να είναι προσωρινή
Πώς η Ασφάλιση αγοράζει ηρεμία
Δεν είναι όλες οι ασφάλειες ίδιες. Δεν έχετε επιλογή όταν πρόκειται για ασφάλιση αυτοκινήτου ή ιδιοκτήτη σπιτιού.
Το κάνετε όταν πρόκειται για εγγύηση κατοικίας, ταξιδιωτική ασφάλιση ή άλλα πιο «επιλεκτικά» ασφαλιστήρια συμβόλαια.
Όσον αφορά τις εκλεκτικές πολιτικές, όλα έχουν να κάνουν με την ηρεμία.
Ασφάλεια ζωής είναι ηρεμία ότι η οικογένειά σας θα φροντιστεί αφού φύγετε.
Ασφάλεια αναπηρίας είναι ήσυχο ότι αν γίνεις ανάπηρος, θα έχεις ακόμα εισόδημα.
Η ασφάλιση υγείας είναι ηρεμία που δεν χρειάζεται να αποφασίσετε μεταξύ ιατρικής διαδικασίας και φαγητού στο τραπέζι.
Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης είναι ηρεμία ότι στα μεγάλα σας χρόνια, η φροντίδα σας δεν θα είναι βάρος για την οικογένειά σας.
Τέλος, το δικό σας ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ένα μικρό ασφαλιστήριο συμβόλαιο, καθώς παρέχει ηρεμία ότι μια μικρή έκτακτη ανάγκη δεν θα σας εκτροχιάσει οικονομικά. Με ένα κανονικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο, πληρώνετε ασφάλιστρα. Με ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, «πληρώνετε» τον εαυτό σας σε ένα αποταμιευτικός λογαριασμός έτσι μπορεί να κερδίσει τόκο ενώ περιμένει έκτακτη ανάγκη. 🙂
Δείτε τους καλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας διασφαλίζουν ότι ο όγκος του οικονομικού πόνου έχει οριστεί σε ένα σημείο που σας βολεύει.
Διαφορετικές «βαθμίδες» Ασφάλισης
Όταν σκέφτομαι την ασφάλιση, υπάρχουν τρία επίπεδα:
- Πρέπει να έχουν: Πρόκειται για ασφάλειες που απαιτούνται από το νόμο ή άλλη οντότητα συν αυτές που έχουν καλή οικονομική λογική
- Θα έπρεπε να: Αυτές είναι ασφάλειες που είναι ωραίο να τις έχεις αν μπορείς να τις αντέξεις
- Μπορώ να έχω: Αυτές είναι ασφάλειες όπου αγοράζετε αυστηρά την ησυχία σας
Πρέπει να έχει ασφαλιστήρια συμβόλαια
Αυτά που πρέπει να έχετε είναι ασφάλιση υγείας, ασφάλεια αυτοκινήτου και ασφάλιση ιδιοκτήτη ή ενοικιαστή. Η υγεία και το αυτοκίνητο απαιτούνται από το νόμο και η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού απαιτείται από την τράπεζα εάν έχετε υποθήκη.
Θα υποστήριζα επίσης ότι αυτές είναι οι περιπτώσεις όπου ο κίνδυνος είναι πολύ μεγάλος σε σχέση με το κόστος της ασφάλισης (καλά, ίσως όχι στην περίπτωση της ασφάλισης υγείας).
Τα τελευταία τρία χρόνια, είδα τρεις περιπτώσεις όπου υπήρχαν αιτήσεις ασφάλισης πενταψήφιων ιδιοκτητών σπιτιού που σχετίζονται με το νερό. (δύο ήταν φίλοι, ένας ήταν δικός μας)
Θα προσθέσω επίσης ασφάλιση ζωής μόλις έχετε οικογένεια και μεγάλες υποχρεώσεις, όπως υποθήκη. Αν είστε ελεύθεροι, πιθανότατα έχετε λίγες υποχρεώσεις. Η ασφάλιση ζωής είναι μια ωραία πολυτέλεια, αλλά αν πεθάνετε, δεν αφήνετε τους αγαπημένους σας σε κακή οικονομική θέση.
Εάν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής, εδώ είναι η δική μας αγαπημένες διαδικτυακές ασφαλιστικές εταιρείες. Δεδομένου του τρέχοντος κλίματος, μπορεί να θέλετε να λάβετε υπόψη εταιρείες που μπορούν να εκδίδουν γρήγορα πολιτικές και χωρίς ιατρική εξέταση.
Εάν είστε παντρεμένοι και έχετε σπίτι με σύζυγο, η απώλεια του εισοδήματός σας μπορεί να αποτελέσει σημαντικό βάρος για τον επιζώντα σύζυγό σας. Είναι πλέον αποκλειστικά υπεύθυνοι για τυχόν συγχρηματοδοτούμενα χρέη, όπως υποθήκη ή χαρτονόμισμα αυτοκινήτου, και δεν έχουν πλέον το εισόδημά σας ως εισφορά στην πλευρά του εισοδήματος του νοικοκυριού.
Εάν έχετε παιδιά, αυτό είναι ακόμα χειρότερο καθώς τα παιδιά είναι εξαιρετικά ακριβά χωρίς ανώτατο όριο πόσο κοστίζουν! Τουλάχιστον μια υποθήκη είναι μια γνωστή ποσότητα.
Αυτή η κατηγορία δεν περιλαμβάνει ειδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια που θέλετε με βάση συγκεκριμένους παράγοντες κινδύνου, όπως η εργασία σας. Ορισμένα επαγγέλματα απαιτούν Ασφάλιση σφαλμάτων και παραλείψεων (Ε & Ο) λόγω των ενεργειών που κάνουν και άλλα ενδέχεται να απαιτούν Ασφάλιση κρυφής μεταφοράς επειδή φέρουν πυροβόλο όπλο. Αυτή η κατηγορία καλύπτει απλώς τα γενικότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια.
Με ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια που πρέπει να έχετε, μπορείτε να προσαρμόσετε τις πτυχές τους έτσι ώστε τα ασφάλιστρά σας να είναι χαμηλότερα. Αυτό μεταφέρει τον κίνδυνο από τον ασφαλιστή σε εσάς.
Για παράδειγμα, μπορείτε να αυξήσετε το εκπεστέο ποσό (πόσα πληρώνετε από την τσέπη σας προτού προχωρήσει ο ασφαλιστής) ή να απορρίψετε την προαιρετική προστασία. Με την ασφάλιση αυτοκινήτων, απαιτείται από το νόμο να έχετε ασφάλιση αστικής ευθύνης, αλλά μπορεί να είστε σε θέση να απορρίψετε την πλήρη ασφάλιση.
Πρέπει να έχει ασφαλιστήρια συμβόλαια
Η κατηγορία «Θα έπρεπε» είναι εκείνες οι ασφάλειες που πιθανότατα θα πρέπει να λάβετε μόλις έχετε τα μέσα.
Οι τρεις μεγάλες είναι:
- Ασφάλιση ομπρέλας - πρόκειται για επιπλέον ασφάλιση αστικής ευθύνης που υπερβαίνει την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού και του αυτοκινήτου σας.
- Ασφάλεια αναπηρίας - Μερικές φορές ονομάζεται ασφάλιση εισοδήματος αναπηρίας, παρέχει μια ροή εισοδήματος εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε.
- Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης -Καθώς πλησιάζετε στη σύνταξη και μπορεί να χρειάζεστε μακροχρόνια περίθαλψη, αυτή η ασφάλιση μπορεί να γίνει κρίσιμη.
Κάθε ένα από αυτά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι σημαντικό, αλλά αν είστε νέοι τότε μπορείτε να ξεφύγετε με το να μην τα πάρετε για λίγο. Χρησιμοποιήστε τις αποταμιεύσεις για να ενισχύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξοικονομήστε 401 (k) και δημιουργήστε την οικονομική σας υποδομή.
Εάν εργάζεστε με εργασία πλήρους απασχόλησης, ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει κάποια ασφάλιση αναπηρίας και ασφάλιση τυχαίου θανάτου και διαμελισμού (AD&D). Είναι συχνά πολύ φθηνό, αλλά η κάλυψη περιορίζεται σε ένα ποσοστό του μισθού σας. Μπορείτε να επιλέξετε να το πάρετε από εκεί ή από τρίτο μέρος. Το μειονέκτημα της απόκτησης από τον εργοδότη σας είναι ότι το χάνετε εάν εγκαταλείψετε τη δουλειά σας. Εάν το λάβετε από ξεχωριστή εταιρεία ασφάλισης αναπηρίας, παραμένει μαζί σας ανεξάρτητα από το πού εργάζεστε.
Μπορεί να έχει ασφαλιστήρια συμβόλαια
Κατοικίδιο, ταξίδι, κενό, κλοπή ταυτότητας, και οι εγγυήσεις κατοικίας εμπίπτουν στην κατηγορία των ασφαλίσεων που μπορεί να θέλετε να λάβετε μόνο για να έχετε την ηρεμία σας. Αυτά δεν είναι απαραίτητα "αξίζει τον κόπο" για το κόστος, αλλά αυτό που αγοράζετε είναι κάτι περισσότερο από την πολιτική.
Για παράδειγμα, όταν η υπέροχη σύζυγός μου και εγώ ήμασταν μόλις έξω από το κολέγιο, κλείσαμε μια κρουαζιέρα Καρναβαλιού έξω από το Μαϊάμι. Η σύζυγός μου ήταν ακόμα στο κολέγιο τότε και ανησυχούσε λίγο για το αν μπορεί να κάνει εξετάσεις ή κάτι άλλο κατά τη διάρκεια της κρουαζιέρας και πρέπει να ακυρώσει. Έτσι, πληρώσαμε επιπλέον 50 $ για να λάβουμε "ασφάλιση ακύρωσης ταξιδιού" απευθείας από τη γραμμή κρουαζιέρας (ουσιαστικά το έκανε μια κράτηση με πλήρη επιστροφή χρημάτων). Δεν άξιζε τον κόπο, αλλά πλήρωνα πραγματικά 50 δολάρια, έτσι ώστε η γυναίκα μου να μην ανησυχεί για το κεφάλι της. Πήγαμε στην κρουαζιέρα, περάσαμε καλά και τα $ 50 αξίζει τον κόπο.
Η ασφάλιση κλοπής ταυτότητας είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα ασφάλισης «ψυχικής ηρεμίας». Η κλοπή ταυτότητας είναι ένα τεράστιο πρόβλημα. ο Μελέτη απάτης ταυτότητας 2019 από τον Javelin μοιράστηκε ότι υπήρχαν 14,4 εκατομμύρια θύματα κλοπής ταυτότητας το 2018, το οποίο ήταν πτώση από το 2017, αλλά εξακολουθεί να είναι τεράστιος αριθμός.
Ακόμη και με τόσο τρομακτικούς αριθμούς, η κλοπή ταυτότητας είναι απίθανο να σας επηρεάσει, αλλά αν συμβεί, μπορεί να είναι ένα τεράστιο κόστος χρόνου και χρήματος. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο υπάρχει ασφάλιση κλοπής ταυτότητας - μερικοί προτιμούν να πληρώνουν ένα μικρό μηνιαίο τέλος για να διασφαλίσουν ότι εάν διακυβευτούν, υπάρχουν πόροι που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να επιταχύνουν τη διαδικασία επισκευής.
Τέλος, έχετε την περίπτωση ασφάλισης κενού. Ένας συνηθισμένος τύπος ασφάλισης κενού είναι όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο με χρηματοδότηση, καταθέτετε μια μικρή προκαταβολή και τώρα το αυτοκίνητό σας υποτιμάται γρηγορότερα από ό, τι πληρώνετε το δάνειο. Κάποια στιγμή, το αυτοκίνητο αξίζει λιγότερο από αυτό που χρωστάτε στο δάνειο. Η ασφάλεια χάσματος σας καλύπτει σε περίπτωση που συμβεί κάτι και χάσετε το αυτοκίνητο. Είναι γενικά πολύ φθηνό, αλλά ακόμα λίγο πολυτέλεια.
Η ασφάλιση μπορεί να είναι προσωρινή
Δεν είναι όλες οι ασφαλίσεις αιώνιες. Με την ασφάλιση αυτοκινήτων, απαιτείται να το λάβετε βάσει νόμου και ως εκ τούτου, τείνετε να το έχετε για μεγάλο χρονικό διάστημα.
ΕΝΑ εγγύηση σπιτιού είναι ένα παράδειγμα ασφάλισης που μπορεί να θέλετε να αγοράσετε όταν αγοράζετε για πρώτη φορά ένα σπίτι και δεν έχετε μεγάλο ιστορικό με τα διάφορα συστήματα. Καθώς εξοικειώνεστε με τα συστήματα, την απόδοσή τους και την πιθανότητα βλάβης τους. μπορείτε να το ακυρώσετε μετά από ένα ή δύο χρόνια. Μπορεί επίσης να το πάρετε επειδή ξοδέψατε μεγάλο μέρος των αποταμιεύσεών σας στο ίδιο το σπίτι, οπότε θέλετε να πληρώσετε α λίγα κάθε μήνα για να αποφύγετε μια μαζική αντικατάσταση που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά επειδή οι αποταμιεύσεις σας είναι τέτοιες εξαντλημένο.
Μόλις παχύνετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να ακυρώσετε την εγγύηση και να ασφαλίσετε τον εαυτό σας.
Τι νομίζετε; Είναι αυτός ένας λογικός τρόπος σκέψης για την ασφάλιση;