Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς αριθμούς στην οικονομική σας ζωή.
Εάν έχετε καλή βαθμολογία, μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για σχεδόν κάθε πιστωτική κάρτα και να λάβετε χαμηλά ποσοστά δανείων. Ωστόσο, εάν έχετε μια κακή βαθμολογία, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε προβλήματα προσπαθώντας να αποκτήσετε κάτι τόσο κοινό όσο ένα κινητό τηλέφωνο.
Εάν δεν έχετε ιδέα ποια είναι η βαθμολογία σας - αξίζει να το αναθεωρήσετε ειδικά αν σκοπεύετε να πραγματοποιήσετε μεγάλες χρηματοδοτούμενες αγορές στο εγγύς μέλλον (<5 έτη).
Πριν από δέκα χρόνια, όταν ξεκίνησα να γράφω προσωπικά οικονομικά, οι δωρεάν υπηρεσίες πιστωτικών αποτελεσμάτων ήταν σπάνιες. Τα περισσότερα ήταν συνδεδεμένα με κάποιο είδος δοκιμής που έπρεπε να ακυρώσετε. Σήμερα, ο αριθμός των εταιρειών που προσφέρουν ένα πραγματικά δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα έχει αυξηθεί.
Εάν θέλετε ένα σκορ, δεν πρέπει ποτέ να το πληρώσετε. Απλώς επιλέξτε από ορισμένους ιστότοπους στην παρακάτω λίστα για να το αποκτήσετε:
Υπηρεσίες μη πιστωτικών καρτών
Πιστωτικό κάρμα
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν Vantage Score από το TransUnion και το Equifax
- Έρχεται με πολλές πρόσθετες αναλύσεις πιστωτικών εκθέσεων
Πιστωτικό κάρμα είναι ίσως ο πιο γνωστός από όλους τους παρόχους δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων. Στην πραγματικότητα, είναι τόσο δωρεάν που δεν απαιτούν καν να τοποθετήσετε μια πιστωτική κάρτα στο αρχείο! Αυτό σας δίνει τη διαβεβαίωση ότι δεν θα χρεωθείτε κάποια αμοιβή γκότσα μετά το γεγονός.
Το Credit Karma παρέχει το VantageScore 3.0 από το TransUnion και το Equifax. Αυτή δεν είναι η επίσημη βαθμολογία FICO, αλλά μάλλον μια εκπαιδευτική βαθμολογία, η οποία γενικά παραλληλίζεται με την πραγματική σας βαθμολογία FICO. Αυτό είναι τυπικό για τους παρόχους δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων. Τα αποτελέσματα FICO κοστίζουν χρήματα και γι 'αυτό συνήθως δεν προσφέρονται από δωρεάν παρόχους πιστωτικών αποτελεσμάτων. Ωστόσο, μπορούν να σας δώσουν μια γενική ιδέα για την κατεύθυνση της πιστωτικής σας βαθμολογίας.
Ένα από τα πλεονεκτήματα της χρήσης του Credit Karma είναι μια μεγάλη ανάλυση πιστωτικών αναφορών που παρέχουν μαζί με τα αποτελέσματά σας.
Για παράδειγμα, θα σας πουν τι δείχνουν οι πιστωτικές σας αναφορές για τα ιστορικά πληρωμών σας. Στην πραγματικότητα, οι πληροφορίες που παρέχουν περιέχουν σε μεγάλο βαθμό όλες τις πληροφορίες που θα βρείτε σε μια τυπική πιστωτική έκθεση.
Το Credit Karma κερδίζει χρήματα μέσω διαφημίσεων που προσφέρουν πιστωτικές κάρτες και άλλα δάνεια για τα οποία είναι πιθανό να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Εάν κάνετε κλικ σε μία από τις διαφημίσεις, υποβάλετε αίτηση για πίστωση και εγκριθεί, το Credit Karma θα λάβει μια μικρή προμήθεια από τον δανειστή. Αυτή η προμήθεια πληρώνεται από τον εκδότη του δανείου και όχι από εσάς.
Αποκτήστε το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα με το πιστωτικό κάρμα
Πιστωτικό Σουσάμι
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν Vantage Score από το TransUnion
- Προσφέρει εργαλεία για τη βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας
Πιστωτικό Σουσάμι λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως το Credit Karma, καθώς σας παρέχει εκπαιδευτικές βαθμολογίες και όχι το πραγματικό σας FICO Score. Και όπως και το Credit Karma, το Credit Sesame είναι μια άλλη δωρεάν υπηρεσία που δεν απαιτεί να τοποθετήσετε μια πιστωτική κάρτα στο αρχείο.
Το Credit Sesame βασίζεται επίσης στο VantageScore 3.0, αλλά παρέχεται μόνο από ένα μόνο πιστωτικό γραφείο - TransUnion. Αλλά το Credit Sesame προσφέρει επίσης εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Και βελτιώνοντας το VantageScore 3.0, η πραγματική βαθμολογία FICO θα αυξηθεί επίσης. Θα λαμβάνετε ένα ενημερωμένο πιστωτικό αποτέλεσμα κάθε φορά που αλλάζει το σκορ.
Για παράδειγμα, προσφέρουν λεπτομερή άρθρα και οδηγούς για να σας βοηθήσουν να καταλάβετε πώς ακριβώς υπολογίζονται τα πιστωτικά σας αποτελέσματα και τι μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας σε κάθε κατηγορία.
Και για άλλη μια φορά, όπως και το Credit Karma, το Credit Sesame θα κάνει πιστωτικές προσφορές στον χρήστη μέσω διαφημίσεων. Μπορεί να κάνουν μια σύσταση για μια συγκεκριμένη πιστωτική κάρτα ή δάνειο, αν φαίνεται ότι θα προσφέρει βελτίωση σε σχέση με αυτήν που έχετε ήδη. Έτσι κερδίζει χρήματα η υπηρεσία και τους επιτρέπει να παρέχουν δωρεάν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Αποκτήστε τη δωρεάν πιστωτική σας βαθμολογία με πιστωτικό σουσάμι
FreeCreditScore.com
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν FICO Score από την Experian
- Έρχεται με ειδοποιήσεις πιστωτικής παρακολούθησης
FreeCreditScore.com όχι μόνο προσφέρει το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά είναι ένα FICO Score, που παρέχεται από την Experian. Και όπως μερικοί από τους άλλους παρόχους δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων σε αυτήν τη λίστα, δεν χρειάζεται καν να βάλετε μια πιστωτική κάρτα στο αρχείο για να αποκτήσετε πρόσβαση. Αφού θα είσαι ελέγχοντας τη δική σας πιστωτική έκθεση και βαθμολογία, δεν θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Θα έχετε πρόσβαση σε μια νέα πιστωτική έκθεση Experian και FICO Score κάθε 30 ημέρες. Αλλά θα λάβετε επίσης ειδοποιήσεις παρακολούθησης της πίστωσης, οι οποίες περιλαμβάνουν νέες αυξήσεις, νέα ανοίγματα λογαριασμών, δημόσια αρχεία, ειδοποιήσεις απάτης και ενημερώσεις προσωπικών πληροφοριών. Αυτό θα σας δώσει την ευκαιρία να παρέμβετε γρήγορα στη διαδικασία εάν υποψιάζεστε μια απόπειρα απάτης ταυτότητας.
Και δεδομένου ότι ασχολείστε με την Experian, το μεγαλύτερο από τα τρία πιστωτικά γραφεία, θα έχετε επίσης τη δυνατότητα να υποβάλλετε και να παρακολουθείτε αμφισβητούμενες πληροφορίες online, δωρεάν.
Ο ιστότοπος παρέχει επίσης πιστωτικούς πόρους εκπαίδευσης, με λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα, πιστωτικές αναφορές, κλοπή ταυτότητας και διαχείριση χρέους. Έχουν ακόμη και ένα ιστολόγιο που παρέχει τις πιο πρόσφατες πληροφορίες σχετικά με την κλοπή ταυτότητας, καθώς και βίντεο και υπολογιστές πίστωσης.
Και ενώ είναι προαιρετικό, μπορείτε να εγγραφείτε στο Experian CreditMatch. Αυτό θα σας προσφέρει εξατομικευμένες προσφορές πιστωτικών καρτών αμέσως και χωρίς να επηρεάζει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Οι προσφορές θα βασίζονται στην τρέχουσα και μελλοντική σας πίστωση, δίνοντάς σας την ευκαιρία να έχετε καλύτερες προσφορές σε πιστωτικές κάρτες.
Quizzle (Now Bankrate)
Καλύτερες στιγμές
- Δεν είναι σαφές εάν το FICO Score ή το Vantage Score ή από ποιο γραφείο
- Παρέχει την πλήρη πιστωτική σας έκθεση
- Προσφέρει ειδοποιήσεις για αλλαγές πιστωτικών αναφορών
Το Quizzle είναι πλέον μέρος του Bankrate.com. Δεδομένων των πόρων που προσφέρει η Bankrate, αυτό θα βελτιώσει μόνο το προϊόν, αν και φαίνεται ότι το όνομα Quizzle πρόκειται να εξαφανιστεί. Η Bankrate ισχυρίζεται ότι δημιουργούν "ένα ταχύτερο, ισχυρότερο, ομαλότερο, εργαλείο αναφοράς και ανάλυσης πίστωσης". Ωστόσο, ο ιστότοπος δεν αναφέρει ποιο πιστωτικό γραφείο παρέχει το πιστωτικό αποτέλεσμα ή αν πρόκειται για πραγματικό αποτέλεσμα FICO ή εκπαιδευτικό σκορ.
Όπως ακριβώς συνέβη με το Quizzle, η Bankrate προσφέρει εβδομαδιαίες ενημερώσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων, με πλήρη πρόσβαση πιστωτική έκθεση, παρακολούθηση προόδου πιστωτικών αποτελεσμάτων, συμβουλές εμπειρογνωμόνων και ανάλυση βαθμολογίας και εξατομικευμένες τιμές για νέα πίστωση. Αλλά ένα χαρακτηριστικό που προσφέρει το Quizzle που βελτιώνεται αμέσως είναι η πρόσβαση σε άμεσες ειδοποιήσεις για αλλαγές πιστωτικών αναφορών. Στο πλαίσιο του Quizzle, αυτή η δυνατότητα ήταν διαθέσιμη μόνο με έκδοση επί πληρωμή. Με το Bankrate, θα είναι μέρος της δωρεάν υπηρεσίας.
Όπως και με άλλους παρόχους δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων, το Bankrate αποζημιώνεται κάθε φορά που εκμεταλλεύεστε τις δωρεάν πιστωτικές προσφορές που παρέχονται στην πλατφόρμα.
Για παράδειγμα, εάν εγγραφείτε για πιστωτική κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που έχετε αυτήν τη στιγμή, Η Bankrate θα λάβει μια μικρή αμοιβή - που πληρώνεται από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας και όχι από εσάς - για την παραπομπή σας στο εκδότης.
Η εξαγορά του Quizzle από την Bankrate θα πρέπει να είναι μια καθαρή νίκη για τους πρώην συμμετέχοντες στο Quizzle. Το Bankrate είναι ένας από τους μεγαλύτερους και πιο σεβαστούς ιστότοπους πιστώσεων στον κλάδο, προσελκύοντας περισσότερους από 15 εκατομμύρια επισκέπτες στον ιστότοπό τους κάθε μήνα
Credit.com
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν Vantage Score από την Experian
- Παρέχει ένα σχέδιο δράσης για τη βελτίωση της πίστωσής σας
Credit.com παρέχει επίσης τη δωρεάν πιστωτική βαθμολογία Experian, αν και είναι η βαθμολογία VantageScore 3.0 βάσει της πιστωτικής έκθεσης Experian και όχι της πραγματικής βαθμολογίας FICO. Μπορείτε να εγγραφείτε στην υπηρεσία για να αρχίσετε να έχετε δωρεάν πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας και δεν θα απαιτείται να τοποθετήσετε μια πιστωτική κάρτα στο αρχείο. Παρόμοια με άλλους παρόχους δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων, η πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα το βλάψει με κανέναν τρόπο.
Το Credit.com δεν σας επιτρέπει μόνο να παρακολουθείτε την πίστωσή σας αλλά και να το διαχειρίζεστε πιο σοφά. Παρέχουν συγκεκριμένες συστάσεις και ένα βήμα προς βήμα σχέδιο δράσης που θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε την πίστωσή σας και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Προσφέρουν επίσης πολλούς πιστωτικούς πόρους εκπαίδευσης για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε καλύτερα πώς λειτουργούν τα πιστωτικά και πιστωτικά αποτελέσματα.
Το Credit.com θα κυκλοφορήσει σύντομα μια νέα λειτουργία γνωστή ως ExtraCredit. Η υπηρεσία θα σας δώσει πρόσβαση και στις 28 Βαθμολογίες FICO (ναι, υπάρχουν και υπήρχαν πάντα πολύ περισσότερο από ένα FICO Score!). Θα έχετε την ευκαιρία να δείτε τις βαθμολογίες που βλέπουν οι δανειστές. Θα μπορείτε επίσης να ενισχύσετε την πίστωσή σας αναφέροντας λογαριασμούς, όπως ενοίκια και πληρωμές κοινής ωφέλειας. Θα συνοδεύεται από παρακολούθηση Dark Web, καθώς και υπηρεσίες αποκατάστασης πίστωσης. Και θα μπορείτε ακόμη και να πληρώσετε μετρητά όταν εγκριθείτε για επιλεγμένες πιστωτικές κάρτες και δάνεια μέσω της λειτουργίας.
Προς το παρόν, η Credit.com έχει τους ενδιαφερόμενους καταναλωτές να εγγραφούν σε μια λίστα αναμονής, με την υπόσχεση να κυκλοφορήσει η υπηρεσία αυτό το καλοκαίρι. Η εταιρεία δεν αναφέρει ακόμη πολλά, αλλά υποψιάζομαι ότι αυτή θα είναι μια premium υπηρεσία. Θα είναι δύσκολο να προσφέρουμε τόσες πολλές δυνατότητες σε μια δωρεάν υπηρεσία. Αν αυτό δεν συμβεί, θα κάνω λάθος!
Εάν νομίζετε ότι μπορεί να χρειαστείτε επισκευή πιστώσεων, εδώ είναι πώς να επιλέξετε την καλύτερη εταιρεία επισκευής πιστώσεων.
Mint.com
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν Vantage Score από το TransUnion
- Προσφέρει καθημερινή παρακολούθηση της πίστωσης
Η μέντα είναι πιο δημοφιλής επειδή είναι μια δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού. Προσφέρουν όμως και δωρεάν, απεριόριστες πιστωτικές βαθμολογίες. Δεν μπορείτε μόνο να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσες φορές θέλετε, αλλά προσφέρουν επίσης συμβουλές και συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να το αυξήσετε. Εάν υπάρχει μειονέκτημα, είναι ότι θα πρέπει να εγγραφείτε στην εφαρμογή προϋπολογισμού Mint, της οποίας η δωρεάν υπηρεσία πιστωτικών αποτελεσμάτων αποτελεί μέρος. Αλλά δεν απαιτείται να τοποθετήσετε μια πιστωτική κάρτα στο αρχείο.
Η υπηρεσία θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα την πιστωτική σας έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, παρέχοντας λεπτομερείς πληροφορίες για τον τρόπο υπολογισμού της βαθμολογίας σας. Οπλισμένοι με αυτές τις πληροφορίες, θα έχετε μια καλύτερη ευκαιρία να κάνετε βελτιώσεις.
Η πιστωτική σας βαθμολογία υπολογίζεται με βάση την πιστωτική σας έκθεση TransUnion και είναι η εκπαιδευτική βαθμολογία VantageScore 3.0. Η υπηρεσία προσφέρει καθημερινή παρακολούθηση της πίστωσης και θα ειδοποιηθείτε όταν υπάρξουν αλλαγές στα προσωπικά σας στοιχεία ή αν εμφανιστούν νέα πιστωτικά ερωτήματα στην αναφορά σας.
Δείτε την πλήρη κριτική μας για το Mint εδώ.
Διατίθεται σε οποιονδήποτε
Αυτές οι τρεις υπηρεσίες σχετίζονται με πιστωτικές κάρτες αλλά είναι διαθέσιμες σε όλους:
CreditWise από το Capital One
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν Vantage Score από το TransUnion
- Περιλαμβάνει τον Πιστωτικό Προσομοιωτή που σας επιτρέπει να δείτε τον αντίκτυπο των διαφορετικών ενεργειών
CreditWise από το Capital One σας δίνει το VantageScore σας χρησιμοποιώντας δεδομένα TransUnion. Το CreditWise παλαιότερα ήταν Credit Tracker και δεν χρειάζεται να είστε πελάτης του Capital One για να το χρησιμοποιήσετε, αν και αν έχετε λογαριασμό, μπορείτε να παραλείψετε τη φόρμα εγγραφής και να αποκτήσετε άμεση πρόσβαση. Η CreditWise θα ελέγχει τις πληροφορίες σας τόσο συχνά όσο κάθε 7 ημέρες εάν συνδέεστε συχνά.
Το CreditWise έχει μερικές πολύ ωραίες δυνατότητες που δεν προσφέρουν άλλα μέρη. Το πιο ενδιαφέρον είναι το Credit Simulator, το οποίο σας επιτρέπει να προσομοιώσετε τι θα συνέβαινε με τη βαθμολογία σας εάν κάνατε πράγματα όπως η εξόφληση του χρέους, η έγκαιρη πληρωμή για 6 μήνες, 12 μήνες κ.λπ.
Για παράδειγμα, το VantageScore μου είναι 814 και με 2 χρόνια έγκαιρης πληρωμής, το σκορ μου θα παραμείνει 814. Αυτό σημαίνει ότι για τους σκοπούς του VantageScore, το ιστορικό πληρωμών μου είναι τόσο καλό όσο γίνεται. Εάν, ωστόσο, πληρώσω το χρέος και μειώσω τη χρησιμοποίηση της πίστωσης - η βαθμολογία μου θα μπορούσε να ανέβει έως και 824.
Μερικά άλλα ενδιαφέροντα αποτελέσματα προσομοίωσης:
- Εάν αυξήσω το πιστωτικό μου όριο σε μία κάρτα κατά 5.000 $, το VantageScore μου θα αυξηθεί κατά 3 πόντους.
- Εάν ανοίξω μια νέα πιστωτική κάρτα με όριο $ 5.000, η βαθμολογία μου μειώνεται κατά 4 πόντους.
Η ακύρωση της παλαιότερης πιστωτικής μου κάρτας θα μου κοστίσει επίσης 3 πόντους. - Το να αφήσω όλους τους λογαριασμούς μου να παραβαίνουν για 30 ημέρες θα κοστίσει… 274 πόντους!
- Το μόνο αρνητικό με το εργαλείο του CapitalOne είναι ότι χρησιμοποιεί το VantageScore, το οποίο δεν είναι αρκετά "επίσημο" αν και πολλά από αυτά τα μαθήματα προσομοίωσης συνεχίζονται (είναι απλώς θέμα βαθμού).
Πολύ διασκεδαστικό να παίζεις αν είσαι σπασίκλας σαν κι εμένα. 🙂
Ακολουθεί η πλήρης ανασκόπηση της CreditWise από το Capital One.
Πιστωτική κάρτα αποτελεσμάτων από το Discover
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν FICO Score από την Experian
- Περιλαμβάνει παρακολούθηση Dark Web
Πιστωτική κάρτα αποτελεσμάτων από το Discover είναι διαθέσιμο τόσο για χρήστες Discover όσο και για χρήστες που δεν είναι Discover και είναι δωρεάν σε κάθε περίπτωση. Αυτό που κάνει όμως αυτόν τον δωρεάν πάροχο πιστωτικών αποτελεσμάτων να ξεχωρίζει είναι ότι θα λάβετε την πραγματική σας βαθμολογία FICO (η βαθμολογία FICO 8 για την ακρίβεια), παρά ένα εκπαιδευτικό σκορ, όπως το VantageScore 3.0. Η βαθμολογία FICO θα παρέχεται από την Experian, η οποία είναι η μεγαλύτερη από τις τρεις μεγάλες πιστώσεις γραφεία.
Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα ενημερώνεται αργότερα κάθε 30 ημέρες ή την επόμενη φορά που θα συνδεθείτε στην Πιστωτική ScoreCard. Θα έχετε επίσης καθημερινή παρακολούθηση της έκθεσης πίστωσης Experian. Αυτό περιλαμβάνει ειδοποιήσεις όταν υπάρχει ερώτηση για νέο λογαριασμό, πληροφορίες που εμφανίζονται σε ιστοσελίδες Dark και ειδοποιήσεις αριθμού κοινωνικής ασφάλισης. Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι ο έλεγχος της βαθμολογίας FICO σε τακτική βάση μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε οποιαδήποτε ζημιά μπορεί να προκληθεί από παραβιάσεις δεδομένων.
Θα λάβετε επίσης λεπτομερείς πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των ερωτήσεων και της διορατικότητας σχετικά με το τι βοηθά και βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Chase Credit Journey
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν Vantage Score από το TransUnion
- Προσφέρει ειδοποιήσεις όταν γίνονται αλλαγές στην πίστωσή σας
Chase Credit Journey είναι μια δωρεάν πηγή πιστωτικών αποτελεσμάτων που είναι ανοιχτή τόσο για πελάτες Chase όσο και για πελάτες που δεν είναι Chase. Θα έχετε απεριόριστη διαδικτυακή πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς και ειδοποιήσεις όποτε υπάρξει αλλαγή στην πιστωτική σας αναφορά. Η υπηρεσία παρέχει επίσης πόρους για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τα πιστωτικά και πιστωτικά αποτελέσματα. Αυτό περιλαμβάνει έναν προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων για να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς ορισμένες αλλαγές θα επηρεάσουν τις βαθμολογίες σας.
Η πιστωτική σας βαθμολογία θα είναι VantageScore 3.0, με βάση την πιστωτική σας έκθεση από την TransUnion και ενημερώνεται εβδομαδιαίως. Θα λάβετε επίσης ειδοποιήσεις καθώς οι νέες πληροφορίες καθίστανται διαθέσιμες στην πιστωτική σας αναφορά. Για παράδειγμα, οι ειδοποιήσεις μπορεί να περιλαμβάνουν νέες πιστωτικές έρευνες, νέους λογαριασμούς που ανοίγονται στο όνομά σας, νέα δημόσια αρχεία, παραβατικές πράξεις, ειδοποιήσεις απάτης, ακόμη και βελτιωμένη κατάσταση λογαριασμού.
Ένα όφελος είναι ότι θα εμφανίζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τους τελευταίους 12 μήνες. Αυτό θα σας δώσει ένα καλό στιγμιότυπο για τη γενική κατεύθυνση της βαθμολογίας σας και θα είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν ο στόχος σας είναι να βελτιώσετε την πίστωσή σας στο μέλλον.
Εάν σκέφτεστε μια πιστωτική κάρτα Chase, εδώ είναι πώς να προ -εγκριθείτε.
Διατίθεται στους κατόχους πιστωτικών καρτών
American Express
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν Vantage Score από το TransUnion
- Προσφέρει ειδοποιήσεις και προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων
Η American Express προσφέρει τη δική της Οδηγός MyCredit δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα και έκθεση. Είναι διαθέσιμο για όλους τους κατόχους πιστωτικών καρτών American Express. Και ενώ δεν είναι ευρέως γνωστό, είναι επίσης διαθέσιμο ακόμα κι αν δεν είστε πελάτης της American Express. Οποιοσδήποτε μπορεί να εγγραφεί στην υπηρεσία και χρειάζεται λιγότερο από δύο λεπτά για να εγγραφεί.
Η βαθμολογία που παρέχεται είναι η εκπαιδευτική βαθμολογία VantageScore 3.0, που παρέχεται από την TransUnion. Μπορείτε να ελέγχετε τη βαθμολογία σας όσο συχνά θέλετε και δεν θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε ακόμη να παρακολουθείτε τη βαθμολογία σας στην κινητή συσκευή σας.
Όταν λαμβάνετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα περιλαμβάνει τους παράγοντες που το επηρεάζουν. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε έως και 12 μήνες από το ιστορικό της βαθμολογίας σας και να έχετε πρόσβαση στη λεπτομερή αναφορά πίστωσης της TransUnion. Θα λάβετε επίσης ειδοποιήσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σχετικά με σημαντικές αλλαγές στην πιστωτική σας αναφορά που θα σας βοηθήσουν να εντοπίσετε πιθανή απάτη. ΕΝΑ προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων παρέχεται για να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τον αντίκτυπο των διαφόρων οικονομικών κινήσεων πριν τις πραγματοποιήσετε.
Η American Express παραδέχεται ότι μπορεί να χρησιμοποιήσει τις πληροφορίες που παρέχετε για να σας προωθήσει τα προϊόντα της American Express. Αλλά όπως μπορείτε να δείτε από όλες τις δωρεάν πιστωτικές βαθμολογίες που προσφέρονται από παρόχους σε αυτήν τη λίστα, υπάρχουν προβλέψεις για τη δημιουργία εσόδων από τις δωρεάν βαθμολογίες, ακόμη και αν αυτό σημαίνει ότι δεν πληρώνετε τέλος για την υπηρεσία. Αυτό σίγουρα συμβαίνει με τον MyCredit Guide, καθώς δεν απαιτεί να τοποθετήσετε μια πιστωτική κάρτα στο αρχείο.
η τράπεζα της Αμερικής
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν FICO Score από το TransUnion
- Προσφέρει εκπαίδευση για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τους παράγοντες που επηρεάζουν την πίστωσή σας
Όπως και άλλες μεγάλες τράπεζες, η τράπεζα της Αμερικής σας δίνει επίσης πρόσβαση στο δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμά σας όταν είστε κατάλληλος πελάτης της τράπεζας. Δεν υπάρχει καμία επιπλέον χρέωση για αυτήν την υπηρεσία, απλά πρέπει να εγγραφείτε στο πρόγραμμα και, στη συνέχεια, θα έχετε πρόσβαση στο σκορ σας ανά πάσα στιγμή.
Η βαθμολογία που θα λάβετε θα είναι η πραγματική βαθμολογία FICO που εκδόθηκε από την TransUnion, οπότε θα είναι η ίδια βαθμολογία που χρησιμοποιούν οι τράπεζες. Θα μπορείτε να έχετε πρόσβαση στην πιστωτική σας βαθμολογία κάθε μήνα, χωρίς να έχετε αρνητικό αντίκτυπο στη βαθμολογία σας. Μπορείτε να δείτε τους βασικούς παράγοντες που επηρεάζουν τη βαθμολογία σας και να μπορείτε να παρακολουθείτε τις βαθμολογίες σας από μήνα σε μήνα και να τις συγκρίνετε με τους εθνικούς μέσους όρους. Θα μάθετε επίσης περισσότερα για την πίστωση και για τις στρατηγικές βελτίωσης των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων.
Η δυνατότητα Better Money Habits θα σας βοηθήσει επίσης να κατανοήσετε καλύτερα τους παράγοντες που επηρεάζουν την πίστωσή σας. Διατηρεί επίσης ασφαλή τα οικονομικά σας στοιχεία και σας ενημερώνει για τα βήματα που πρέπει να λάβετε για να αποφύγετε να γίνετε θύμα κλοπής ταυτότητας.
Wells Fargo
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν FICO Score από την Experian
- Περιλαμβάνει το "Smarter Credit Center" όπου μπορείτε να μάθετε περισσότερα για τον τρόπο λειτουργίας της πίστωσης
Wells Fargo παρέχει το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε όλους τους επιλέξιμους πελάτες της τράπεζας. Είναι ένας άλλος δανειστής που παρέχει την πραγματική σας βαθμολογία FICO και όχι μια εκπαιδευτική βαθμολογία. Η βαθμολογία FICO βασίζεται σε πληροφορίες πιστωτικών αναφορών από την Experian. Δεν υπάρχει επιπλέον κόστος για αυτήν την υπηρεσία στους υπάρχοντες πελάτες του Wells Fargo.
Η βαθμολογία που θα σας δοθεί ενδέχεται να μην είναι η ίδια που χρησιμοποιήθηκε από το Wells Fargo για δανεισμό. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η Wells Fargo, όπως και άλλες τράπεζες, χρησιμοποιεί διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα με βάση τον τύπο του σχετικού δανεισμού. Για παράδειγμα, θα χρησιμοποιήσουν μια παραλλαγή των αποτελεσμάτων FICO για στεγαστικά δάνεια, μια άλλη για δάνεια αυτοκινήτων και άλλη μια για πιστωτικές κάρτες.
Η βαθμολογία σας θα ενημερώνεται σε μηνιαία βάση περίπου την ίδια ημέρα κάθε μήνα. Όπως συμβαίνει με όλες τις πιστωτικές αναφορές, η βαθμολογία μπορεί να αντικατοπτρίζει πληροφορίες πιστωτικών αναφορών ηλικίας έως 30 έως 60 ημερών, επομένως μπορεί να μην είναι "επίκαιρα". Θα γνωρίζετε ότι η βαθμολογία έχει ενημερωθεί όταν εμφανιστεί η ειδοποίηση στην οθόνη σύνοψης του λογαριασμού σας.
Το Wells Fargo προσφέρει επίσης το πιο έξυπνο πιστωτικό κέντρο του. Εδώ μπορείτε να μάθετε τα βασικά της πίστωσης, να ξεκινήσετε να δημιουργείτε πίστωση από την αρχή, να βελτιώσετε ή να ξαναχτίσετε το δικό σας υπάρχουσα πίστωση, προγραμματίστε μεγάλα έξοδα, αναλάβετε τον έλεγχο του χρέους σας και ακόμη μάθετε να χρησιμοποιείτε την πίστωσή σας εσείς.
Citi
Καλύτερες στιγμές
- Παρέχει δωρεάν FICO Score από το Equifax
- Περιλαμβάνει το "Smarter Credit Center" όπου μπορείτε να μάθετε περισσότερα για τον τρόπο λειτουργίας της πίστωσης
Εάν κρατάτε - ή υποβάλλετε αίτηση - ένα από τα πολλά Πιστωτικές κάρτες Citi Η πρόσβαση στο δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένα κανονικό όφελος για τον κάτοχο της κάρτας. Στην πραγματικότητα, θα είναι η πραγματική βαθμολογία FICO όπως εκδόθηκε από την Equifax και όχι απλά ένα εκπαιδευτικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Η βαθμολογία ενημερώνεται σε μηνιαία βάση και τίθεται στη διάθεσή σας περίπου 10 ημέρες μετά την έκδοσή της.
Πιο συγκεκριμένα, η Citi θα σας δώσει το FICO Bankcard Score 8, το οποίο είναι ένα κοινό πιστωτικό αποτέλεσμα που χρησιμοποιείται από τις τράπεζες για την έκδοση πιστωτικών καρτών. Το μοντέλο έρχεται με εύρος χαμηλής βαθμολογίας 250 έως υψηλή βαθμολογία 900.
Η Citi σας δίνει πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα και να διατηρήσετε την πιστωτική σας κατάσταση. Παρέχουν επίσης εκπαιδευτικά βίντεο για να σας βοηθήσουν να μάθετε τι ακριβώς είναι το FICO Score, τι περιλαμβάνει και πώς τα χρησιμοποιούν οι δανειστές. Και όταν λάβετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα λάβετε τους λόγους για τους οποίους το σκορ σας είναι αυτό που είναι.
Τελικές σκέψεις
Η ομορφιά αυτών των δωρεάν υπηρεσιών είναι ότι δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε μόνο μία - μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πολλές ταυτόχρονα. Αυτό θα σας δώσει πρόσβαση σε διάφορες εκδόσεις της βαθμολογίας σας, καθώς και σε πολλά επιπλέον προνόμια και υπηρεσίες.
Πολλές από αυτές τις υπηρεσίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως μέρος των υπηρεσιών μας δωρεάν σύστημα προστασίας κλοπής ταυτότητας από μόνοι σας για να πιάσετε απροσδόκητες αλλαγές νωρίς, οπότε ακόμα κι αν δεν σας ενδιαφέρει η βαθμολογία σας αξίζει να ελέγξετε τις υπηρεσίες.
Μου έλειψε κανένα;