Σε μια άλλη ζωή, έγραψα λογισμικό διαχείρισης διαδικασιών για μεγάλους οργανισμούς στην κυβέρνηση. Αυτοί οι οργανισμοί είχαν διαδικασίες που «εξελίχθηκαν» από χρόνια προσωπικών σχέσεων και τεράστιων συνδετικών τριών δακτυλίων. (Μόνο εκείνη τη δουλειά έμαθα ότι τα υπολογιστικά φύλλα του Excel είχαν όρια στις γραμμές και τις στήλες σε ένα φύλλο!)
Οι διαδικασίες είχαν γίνει εξαιρετικά δύσκολο να διαχειριστούν, με συχνά λάθη, επειδή ήταν πολύ περίπλοκες. Στηρίχθηκε στη μνήμη και τις σχέσεις. Οι ηγέτες των οργανώσεων το κατάλαβαν και μας ανέθεσαν να λύσουμε αυτό το πρόβλημα.
Όποτε συνεργαστήκαμε με έναν νέο οργανισμό, το πρώτο μας καθήκον ήταν να τεκμηριώσουμε τις διαδικασίες τους. Μετά το απλοποιήσαμε. Στη συνέχεια δημιουργήσαμε ένα πακέτο διαχείρισης διαδικασιών που τους βοήθησε να έχουν μεγαλύτερη προβολή στη διαδικασία τους.
Όταν κοίταξα τα προσωπικά μου οικονομικά, συνειδητοποίησα ότι είχα μια παρόμοια πρόκληση.
Άνοιξα λογαριασμούς όποτε τους χρειαζόμουν. Τους συνέδεσα τυχαία. Εγγραφα για τραπεζικές προσφορές
σε κάθε στροφή. Πήρα πιστωτικές κάρτες και έριξα τις παλιές σε ένα συρτάρι για να μην βλάψουν το πιστωτικό μου αποτέλεσμα. Ταν ένα χάος.Σήμερα, δικό μου οικονομικό ίδρυμα φαίνεται καλά σχεδιασμένο. Αλλά δεν ξεκίνησε έτσι.
Όπως είπε περίφημα ο Μιχαήλ Άγγελος για το άγαλμα του Δαβίδ, απλά κόβετε όλα όσα δεν είναι το άγαλμα του Δαβίδ. Ντου.
Αυτό λοιπόν έκανα!
Δείτε πώς μπορείτε να κάνετε το ίδιο.
Σχεδιάστε τον οικονομικό σας χάρτη
Πριν μπορέσετε να βελτιώσετε κάτι, πρέπει να το καταλάβετε.
(αυτός ο χάρτης είναι πριν από χρόνια - το Tradeking εξαγοράστηκε από την Ally το 2016 - με βοήθησε έτσι να απλοποιήσω χωρίς να χρειαστεί να κάνω τίποτα!)
Το πρώτο βήμα είναι να σχεδιάστε τον οικονομικό σας χάρτη. Ο οικονομικός χάρτης είναι ένα σχέδιο όλων των οικονομικών σας λογαριασμών και των σχέσεών τους μεταξύ τους. Σας δείχνει ποιοι λογαριασμοί είναι συνδεδεμένοι, μέσω διαδικτυακών συνδέσμων που σας επιτρέπουν να ξεκινήσετε μεταφορές, τους ρόλους του καθενός και σας βοηθά να βγείτε αυτό το μοντέλο από το μυαλό σας.
Προσδιορίζει επίσης περιοχές όπου έχετε λογαριασμούς που δεν χρειάζεστε και μπορεί ακόμη και να σας βοηθήσει να θυμηθείτε λογαριασμούς που έχετε ξεχάσει. Τόσα πολλά περιπτώσεις χαμένων χρημάτων είναι τραπεζικοί λογαριασμοί που οι άνθρωποι ξεχνούν μετά τη μετακόμισή τους.
Αναδιαμορφώστε τον οικονομικό σας χάρτη
Ο χάρτης σας μπορεί να μοιάζει με ένα χάος με βέλη και κύκλους. Εντάξει.
Πριν απλοποιήσετε, θέλετε να ρυθμίσετε το σύστημά σας μέσα στο υπάρχον χάος. Ακούγεται αντιφατικό, αλλά θα κόψετε τους λογαριασμούς σας. Δεν θέλετε να κόψετε και να επανασυνδέσετε λογαριασμούς ταυτόχρονα.
Θέλετε να διαμορφώσετε τον χάρτη σας σε αυτό που θέλετε να καταλήξει να είναι. Το κάνετε αυτό έτσι ώστε όταν ξεκινάτε να κλείνετε λογαριασμούς, να μην αντιμετωπίζετε προβλήματα με άτομα που σας πληρώνουν ή πληρώνετε άλλα άτομα κ.λπ.
Θέλετε να επιλέξετε ένα τρεχούμενος λογαριασμός ως κόμβος σας και αρχίστε να συνηθίζετε να το χρησιμοποιείτε ως κόμβο. Οι αμοιβές μας μπαίνουν σε αυτόν τον κόμβο και όλες οι πληρωμές λογαριασμών μας πληρώνονται από αυτόν τον λογαριασμό. Μου αρέσει να ορίζω έναν λογαριασμό ως κόμβο, ώστε να μπορώ να βλέπω τα πάντα σε ένα μέρος. Μπορείτε να επιλέξετε ό, τι θέλετε, αλλά το αποτέλεσμα είναι ότι αυτοί οι λογαριασμοί είναι φύλακες.
Ξεκινήστε το κλείσιμο λογαριασμών
Μόλις οριστεί ο κόμβος σας και μπορείτε να περιμένετε μερικούς μήνες ή ακόμη και ένα χρόνο για να είστε σίγουροι, μπορείτε να ξεκινήσετε το κλείσιμο λογαριασμών. Δεν υπάρχει κόστος ή πρόστιμο για το κλείσιμο τραπεζικού λογαριασμού.
Με χρηματιστηριακοί λογαριασμοί, ενδέχεται να υπάρχει κόστος για μεταφορά λογαριασμού. Το σύστημα ονομάζεται ACATS, το οποίο σημαίνει Automated Customer Account Transfer Service και ορισμένοι μεσίτες χρεώνουν ένα μικρό τέλος για τη μεταφορά λογαριασμών. Αυτό σας επιτρέπει να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία ως περιουσιακά στοιχεία, αντί να τα ρευστοποιήσετε και να μεταφέρετε μετρητά. Αυτό μπορεί να είναι καλύτερο αφού μια μεταβίβαση δεν έχει φορολογικές επιπτώσεις ενώ η εκκαθάριση έχει. (πολλοί μεσίτες θα προσφέρουν ένα μπόνους νέου λογαριασμού για να αντισταθμιστεί αυτό το κόστος)
Δεν χρειάζεται να ακυρώσετε ή να μεταφέρετε τα πάντα ταυτόχρονα. Μπορείτε να επιλέξετε να κάνετε πρώτα τα εύκολα πράγματα, όπως τραπεζικούς λογαριασμούς, και να σπρώξετε τους πιο εμπλεκόμενους, όπως μεσιτείες, μέχρι αργότερα. Or μπορείτε να είστε τυχεροί όπως εγώ και να έχετε την Ally Bank να αποκτήσει το TradeKing και να μην ασχοληθείτε ποτέ με αυτό. 🙂
Οσον αφορά πιστωτικές κάρτες, έχετε μερικές επιλογές αν σας προβληματίζει το πιστωτικό σας σκορ. Εάν σκοπεύετε να χρειαστείτε τη βαθμολογία σας (αγοράστε σπίτι, αυτοκίνητο κ.λπ.), μην κάνετε τίποτα ακόμα. Εάν είστε ιδιοκτήτης ενός αυτοκινήτου και ενός σπιτιού, χωρίς βραχυπρόθεσμες ανάγκες δανείου, μπορείτε να πάρετε ένα μικρό χτύπημα κλείνοντας μια πιστωτική κάρτα. Επιλέξτε πρώτα τα νεότερα, ώστε να διατηρείτε το μέσο ιστορικό όσο το δυνατόν υψηλότερο ή τα μικρότερα πιστωτικά όρια, ώστε να διατηρείτε τη χρήση σας χαμηλή.
Συνιστώ να χρησιμοποιείτε μόνο μία ή δύο πιστωτικές κάρτες. Κράτα τη ζωή σου απλή. Το πρόσθετο όφελος μιας τρίτης, τέταρτης ή πέμπτης κάρτας σπάνια αξίζει τον κόπο. Μπορείτε να κολλήσετε τα υπόλοιπα σε ένα συρτάρι γραφείου εάν ανησυχείτε για χαμηλότερη βαθμολογία από την ακύρωση.
Τέλος, αν ακυρώσετε κάρτες, βεβαιωθείτε ότι έχετε αυξήσει τα πιστωτικά όρια των άλλων για τον περιορισμό της μικρής ζημιάς.
Αναδιατυπώστε και βελτιώστε τον οικονομικό σας χάρτη
Μόλις εξαλείψετε λίγο από το λίπος, ξανασχεδιάστε τον χάρτη σας και σκεφτείτε πώς μπορείτε να τον βελτιώσετε.
Δεν μου αρέσει να προσπαθώ να βελτιώσω μια διαδικασία ενώ την απλοποιώ γιατί μπορεί να κολλήσεις στα ζιζάνια. Μπορεί να είναι δελεαστικό να προσπαθήσετε να τροποποιήσετε τα πράγματα εδώ και εκεί, αλλά όλος ο χρόνος που αφιερώνετε στην έρευνα μπορεί να επιβραδύνει τη διαδικασία απλοποίησης.
Η μόνη εξαίρεση σε αυτό είναι εάν αποφασίσετε να επιλέξετε ένα νέο κέντρο ελέγχου λογαριασμού ελέγχου. Εάν χρησιμοποιούσατε τράπεζα από τούβλα και κονίαμα με γελοία χαμηλό επιτόκιο (όλοι το κάνουν), είναι λογικό να μεταβείτε σε διαδικτυακή τράπεζα που μπορεί να σου προσφέρει περισσότερα. Δεδομένου ότι θα ενημερώσετε τους άλλους λογαριασμούς σας, αυτή είναι μια βελτίωση που μπορώ να κάνω πίσω.
Συνεχίστε να απλοποιείτε
Κατά καιρούς, επιστρέψτε στον χάρτη σας, ενημερώστε τον και απλοποιήστε σε περιοχές όπου δεν βλέπετε όφελος για αυτήν την πολυπλοκότητα.
Όταν σχεδιάζετε τον οικονομικό σας χάρτη - στείλτε τον σε εμάς! Θα θέλαμε πολύ να το δούμε!
Αυτοματοποιήστε όσο μπορείτε
Αφού ο οικονομικός σας χάρτης αποσυμφορηθεί, πρέπει να αυτοματοποιήσετε όσο μπορείτε. Ένα απλό σύστημα είναι υπέροχο. Ένα απλό σύστημα όπου έχετε αυτοματοποιήσει όσο μπορείτε είναι ακόμα καλύτερο.
Αυτοματοποιώ την αποταμίευση μου, ρυθμίζοντας αυτόματες μεταφορές όπου κι αν χρειαστεί, και αυτοματοποιώ την πληρωμή του λογαριασμού μου. Το κάνω για μηνιαίους λογαριασμούς, όπως τα βοηθητικά μου προγράμματα, καθώς και για τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Δεν έχουμε υπόλοιπο και το μηνιαίο μας υπόλοιπο είναι περίπου το ίδιο (Ι παρακολουθούν τις συναλλαγές έτσι δεν με εκπλήσσει η δήλωση), οπότε αυτό είναι αρκετά ρουτίνα για εμάς. Δεν υπάρχει λόγος να πρέπει να συνδεθώ στον τραπεζικό μου λογαριασμό και να πληρώσω λογαριασμός κοινής ωφελείας ή πιστωτική κάρτα. Αυτό είναι ένα άλλο πράγμα που ενδεχομένως να ξεχάσω.
Οι μόνοι λογαριασμοί που πληρώνω χειροκίνητα είναι αυτοί που βλέπω μόνο ετησίως, όπως παράδοση πετρελαίου θέρμανσης ή παράδοση προπανίου. Όλα τα άλλα είναι αυτόματα.
Digηφιοποιήστε τα αρχεία σας (ειδικά το χαρτί)
Η ανάρτησή μου στο πώς να οργανώσετε τα οικονομικά σας έγγραφα δίνει έναν οδηγό βήμα προς βήμα για τον τρόπο οργάνωσης της μάζας χαρτιού που μπορεί να λαμβάνετε από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματά σας, αλλά οι βασικοί κανόνες είναι απλοί.
- Digηφιοποιήστε τα πάντα.
- Κρατήστε το πρωτότυπο εάν η κυβέρνηση εξέδωσε, συμβολαιογραφικά, προσωπική περιουσία, φόρο ή δάνειο. Κόψτε τα υπόλοιπα.
Το 99,9% του χαρτιού που παίρνετε είναι άχρηστο. Και αυτό αφότου εγγραφείτε για δηλώσεις χωρίς χαρτί/ηλεκτρονική.
Το σαρώνω αν δεν μπορώ να το κατεβάσω και διατηρώ το πρωτότυπο εάν το πρωτότυπο είναι πραγματικά δύσκολο να το αποκτήσω.
Κόψτε τις υπηρεσίες που δεν χρειάζεστε
Καθώς σχεδιάσατε τον οικονομικό σας χάρτη ή αυτοματοποιούσατε την πληρωμή του λογαριασμού σας, πιθανότατα είδατε κάποιες υπηρεσίες για τις οποίες πληρώνετε. Σκεφτείτε να απλοποιήσετε τη ζωή σας κόβοντάς τα μακριά.
Μειώνοντας αυτά τα έξοδα, μειώνετε ένα άλλο πράγμα για το οποίο ανησυχείτε, εξοικονομείτε λίγα επιπλέον χρήματα και τα οικονομικά σας είναι λίγο πιο εξορθολογισμένα σε αυτό που θέλετε.
Μπορεί να φαίνεται σαν μια ατέρμονη διαδικασία, δεν πειράζει, απλά συνεχίστε και η ζωή σας θα γίνει ευκολότερη και ευκολότερη.
Και μια μέρα θα κοιτάξεις πίσω και θα δεις ένα άγαλμα. 🙂
Τι θα κάνετε στη συνέχεια για να απλοποιήσετε τα οικονομικά σας;