Είστε μέλος του "Non-savers Club";
Σύμφωνα με έρευνα του GoBankingRates το 2017, η συντριπτική πλειοψηφία των νέων Αμερικανών έχει λιγότερες αποταμιεύσεις από ό, τι θα έπρεπε. Ένα επιβλητικό 36% έχει 0 $.
Πιθανότατα εσείς ή κάποιος κοντινός σας ανήκετε σε αυτήν την ομάδα… χωρίς χρήματα που έχουν διατεθεί για μια άνετη συνταξιοδότηση - πόσο μάλλον ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση που οι σωλήνες σας παρουσιάσουν διαρροή ή το φτερό σας πέσει.
Δεν είμαι εδώ για να επιπλήξω ή να κρίνω… αλλά είμαι εδώ για να εμπνεύσω. Έτσι, αν είστε σαν πολλούς Millennials που δυσκολεύονται να αρχίσουν να βάζουν χρήματα στην άκρη, διαβάστε παρακάτω. Έχω ένα σχέδιο για σένα. (Και αν είστε πιο κοντά στην ηλικία συνταξιοδότησης, σας έχουμε καλύψει επίσης.)
Σε αυτόν τον Οδηγό:
Γιατί δεν εξοικονομούν άνθρωποι;
Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι δεν μπορούν να αποταμιεύσουν επειδή χρειάζονται όλο το εισόδημά τους για να πληρώσουν το ενοίκιο ή την υποθήκη, να αγοράσουν τρόφιμα και να καλύψουν άλλες ανάγκες. Αν και αυτό ισχύει για μερικούς, οι περισσότεροι από εμάς θα μπορούσαμε να αφαιρέσουμε λίγο κάθε μήνα.
Όταν ζείτε από μισθό σε μισθό, ίσως υποθέσετε ότι όποιο μικρό ποσό και αν καταφέρετε να εξοικονομήσετε δεν θα είναι αρκετό για να κάνει τη διαφορά και επομένως δεν αξίζει τον κόπο. Είναι ευκολότερο να αγνοήσετε το πρόβλημα, να δημιουργήσετε χρέος πιστωτικών καρτών για να αγοράσετε πράγματα που θέλετε τώρα και ελπίζετε ότι κάποια στιγμή τα πράγματα θα λειτουργήσουν κάπως.
Σε περίπτωση που δεν έχετε ακούσει, το "ελπίδα" δεν είναι καλή στρατηγική.
Η ανάπτυξη μιας τακτικής συνήθειας αποταμίευσης και επένδυσης - έστω και λίγα χρήματα - τακτικά για μεγάλο χρονικό διάστημα μπορεί πραγματικά να κάνει τη μεγάλη διαφορά στην οικονομική σας ζωή.
Διάολε, έχουμε ακόμη έλεγξε μια σειρά εφαρμογών που βοηθούν σε αυτό, όπως π.χ. Βελανίδια, Θέτω κατά μέρος, και Ψηφίο. Μας αρέσει ιδιαίτερα το Digit γιατί είναι πραγματικά εύκολο να το αποθηκεύσετε. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να συνδέσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό και η Digit φροντίζει για τα υπόλοιπα. Πιθανότατα δεν θα παρατηρήσετε καν την εφεδρική αλλαγή που το Digit αποθηκεύει αυτόματα για εσάς, καθιστώντας το ένα πραγματικό σύνολο και ξεχάστε την προσέγγιση στην οικοδόμηση πλούτου.
Αλλά δεν χρειάζεστε μια εφαρμογή για να δείτε γιατί η εξοικονόμηση έστω και ενός μικρού ποσού κάθε μήνα είναι καλύτερη ιδέα από το να ξοδεύετε όλα όσα έχετε ή - γουλιά - χρησιμοποιώντας την πιστωτική σας κάρτα για να αγοράσετε περισσότερα από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ακόμα κι αν θέλετε πραγματικά αυτό το ζευγάρι παπούτσια ή αισθάνεστε ότι αξίζετε μια βραδινή έξοδο στην πόλη.
Ξοδέψτε το ή αποθηκεύστε το - Τι θα κάνατε;
Εντάξει, ας φανταστούμε δύο φίλους στα 20 τους, τη Σάρα Σέιβερ και τον Σαμ Σπέντερ. Και οι δύο κερδίζουν το ίδιο εισόδημα και πληρώνουν το ίδιο ποσό για το ενοίκιο, τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τα κινητά τηλέφωνα και τη μεταφορά τους.
Μια μέρα, ένας μυστηριώδης άγνωστος τους πλησιάζει και τους λέει: «Θα δώσω στον καθένα σας 100 δολάρια κάθε μήνα για τα επόμενα πέντε χρόνια. Μπορείτε να κάνετε ό, τι θέλετε με τα χρήματα. Στο τέλος του 5ου έτους, θα κάνουμε μια μικρή κουβέντα ». Όπως μπορείτε να φανταστείτε, και οι δύο δέχονται την προσφορά.
Η Σάρα επενδύει τις μηνιαίες της πληρωμές 100 δολαρίων μερικά ETF (κεφάλαια που διαπραγματεύονται με ανταλλαγές), κάποια που κατέχουν μετοχές και κάποια που κατέχουν ομόλογα. Κερδίζει 5% ετήσια απόδοση στα χρήματα.
Ο Σαμ αποφασίζει να ξοδεύει τα 100 δολάρια του κάθε μήνα σε διάφορα πράγματα που του αρέσουν. Στην πραγματικότητα, καταλήγει στο συμπέρασμα ότι δεδομένου ότι τα 100 δολάρια το μήνα είναι μόλις 3,33 δολάρια την ημέρα (κατά μέσο όρο), δεν υπάρχει πραγματικό κακό να ξοδεύετε επιπλέον 100 δολάρια το μήνα, χρησιμοποιώντας την πιστωτική του κάρτα. Τελικά, τι είναι το κακό να δανειστείς ένα ιλαρά $ 3,33 την ημέρα;
Περνούν πέντε χρόνια. Ο μυστηριώδης ξένος εμφανίζεται ξανά και ζητά από τη Σάρα και τον Σαμ να περιγράψουν πώς χρησιμοποίησαν τα χρήματα που τους δόθηκαν, συνολικά 6.000 δολάρια το καθένα. Η Sarah αναφέρει ότι έχει τώρα πάνω από 6.800 $ στον επενδυτικό της λογαριασμό. Ο Σαμ παραδέχεται ότι τα ξόδεψε όλα και περισσότερο. έχει πληρώσει πάνω από 1.100 $ σε τόκους και τώρα χρωστά σχεδόν 2.300 $ στην πιστωτική του κάρτα. Δεν έχει αποταμιεύσεις.
Γίνε ο δικός σου μυστηριώδης ξένος
Ποιο είναι το νόημα αυτής της ιστορίας όταν είναι πολύ απίθανο ένας ξένος να σας δίνει 100 $ κάθε μήνα για τα επόμενα πέντε χρόνια;
Λοιπόν, στοιχηματίζω ότι μπορείτε να βρείτε τα δικά σας $ 100 κάθε μήνα, μόνοι σας. Μπορείς να είσαι ο μυστηριώδης ξένος του εαυτού σου.
Θυμηθείτε, είναι μόνο 3,33 $ ανά ημέρα. Αυτό είναι εύκολο. Αντί να παραγγείλετε σόδα ή παγωμένο τσάι με μεσημεριανό γεύμα ή δείπνο, πιείτε νερό. Παραλείψτε το φανταχτερό mocha/latte στο δρόμο για τη δουλειά. Πηγαίνετε να παραλάβετε το δείπνο σας αντί να το παραδώσετε. (Αποφύγετε τη χρέωση παράδοσης!) Κάντε έναν διαγωνισμό για να δείτε πώς μπορείτε να μειώσετε τα κανονικά σας έξοδα μόνο με 3,33 $ την ημέρα.
Τώρα, πάρτε αυτά τα 100 $ που εξοικονομείτε κάθε μήνα και εγγραφείτε στην προτεινόμενη εφαρμογή microsavings, Acorns. Μπορείτε να ξεκινήσετε με μόλις 1 $ το μήνα.
Με Βελανίδια, μπορείτε να ρυθμίσετε την εφαρμογή έτσι ώστε να επενδύετε αυτόματα 100 $ από τον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε μήνα. Αλλά αυτό δεν είναι όλο-μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα πρόγραμμα που ονομάζεται Round-Ups. Αυτό θα ολοκληρώσει την αλλαγή από κάθε αγορά που κάνετε με συνδεδεμένη χρεωστική κάρτα και θα επενδύσετε και αυτό το ποσό. Έτσι, αν αγοράσετε στον εαυτό σας έναν καφέ 1,19 $ από τα McDonald's, το Acorns θα το στρογγυλοποιήσει στα 2 $ και θα επενδύσει αυτά τα επιπλέον 81 σεντ.
Τα κεφάλαιά σας επενδύονται σε διαφορετικά κεφάλαια ευρετηρίου, οπότε δεν υπάρχει κίνδυνος να τα χάσετε όλα σε μία μετοχή.
Μπορείτε να δείτε πώς αυτή η «μικροεπένδυση» αρχίζει να αθροίζεται γρήγορα.
Μπορείτε να δείτε περισσότερους τρόπους αποθήκευσης με τα Βελανίδια εδώ. Και μπορείτε να αποκτήσετε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης και έναν τρεχούμενο λογαριασμό για μόνο 3 $ το μήνα. Αυτό θα ενισχύσει τις δυνατότητες μακροπρόθεσμης αποταμίευσης.
Επιπλέον, με τη λειτουργία Έξυπνης Κατάθεσης, μπορείτε να διαθέσετε ένα μέρος του μισθού σας στον λογαριασμό ελέγχου, επένδυσης ή συνταξιοδότησης. Και αυτή τη στιγμή εάν εγγραφείτε για άμεση κατάθεση και λάβετε δύο καταθέσεις, μπορείτε να πάρετε $ 75.
Συμπέρασμα
Χάρη σε τη δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος, εάν επενδύετε μόλις 100 δολάρια κάθε μήνα από τα μέσα της δεκαετίας του '20 έως τη συνταξιοδότησή σας στην ηλικία των 65 ετών, μπορείτε να καταλήξετε με $ 83.500… και πιθανώς περισσότερα. Δεν χρειάζεστε έναν μυστηριώδη ξένο για να μπείτε στο μονοπάτι της αποταμίευσης. Αν το θέλετε, έχετε τη δύναμη να μετατρέψετε 100 $ ανά μήνα - 3,33 $ ημερησίως - σε πραγματικά χρήματα με την πάροδο του χρόνου.
Ας σταματήσουμε λοιπόν όχι μόνο από το “Non-savers Club” αλλά να σπάσουμε την κάρτα μέλους σε ένα εκατομμύριο κομμάτια.