Ellevest Review: A Robo Advisor for Women

Ο κόσμος είναι γεμάτος από συμβούλους ρομπό που δημιουργήθηκαν για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να επενδύσουν υπεύθυνα και οικονομικά. Η προϋπόθεση πίσω από τον σύμβουλο robo είναι να παρέχει αυτοματοποιημένες επενδύσεις βασισμένες σε αλγόριθμους για να βοηθήσει τους επενδυτές να λάβουν επενδυτική βοήθεια.

Το όφελος είναι ότι οι σύμβουλοι ρομπότ χρεώνουν συνήθως ένα κλάσμα από αυτό που χρεώνει ένας σύμβουλος ανθρώπινων επενδύσεων.

Το Ellevest είναι μια νεοσύστατη συμβουλευτική υπηρεσία robo, και έρχεται με μια συστροφή. Αυτή η κριτική θα μοιραστεί τι έχει να προσφέρει η Ellevest, ώστε να μπορείτε να αποφασίσετε αν η επενδυτική πλατφόρμα Ellevest είναι κατάλληλη για εσάς.

Τι είναι το Ellevest;

Η Ellevest είναι ένας robo-σύμβουλος με ένα χαρακτηριστικό που δεν έχουμε ξαναδεί: απευθύνεται σε γυναίκες (αλλά όχι αποκλειστικά).

Το Ellevest ξεκίνησε το 2014 από τον CEO της Merrill Lynch Wealth Management και βετεράνο της Wall Street, Sallie Krawcheck και τον επιχειρηματικό της συνεργάτη Charlie Kroll. Όταν η Sallie συνειδητοποίησε ότι οι παραδοσιακές «ουδέτερες προς το φύλο» επενδυτικές πλατφόρμες δεν εξυπηρετούσαν τις γυναίκες, δημιούργησε το Ellevest.

Ο στόχος? Δημιουργήστε μια επενδυτική πλατφόρμα που θα βοηθούσε καλύτερα τις γυναίκες στην επίτευξη των οικονομικών και επαγγελματικών τους στόχων. Επίσης, προσανατολίστηκαν πρόσφατα σε ένα μοντέλο ένταξης χρημάτων που προσθέτει στην τραπεζική*, την καθοδήγηση και τη μάθηση.

Η ομάδα πέρασε πάνω από 200 ώρες σε συνεντεύξεις γυναικών για να καθορίσει τους οικονομικούς και τους στόχους της ζωής τους για να δημιουργήσει μια επενδυτική εταιρεία που να ικανοποιεί τις διαφορετικές ανάγκες των γυναικών που εργάζονται για να αυξήσουν την καθαρή τους αξία.

Πώς διαφέρει το Ellevest;

Η Ellevest λαμβάνει υπόψη τις διαφορές που συμβαίνουν στη σταδιοδρομία και τον τρόπο ζωής των γυναικών όταν η εταιρεία δημιουργεί τα επενδυτικά της σχέδια.

Για παράδειγμα, είναι γνωστό ότι υπάρχει μισθολογικό χάσμα μεταξύ μισθών ανδρών και μισθών γυναικών. Αυτό το κενό αμοιβών πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά τον καθορισμό οικονομικών στόχων.

Επιπλέον, οι γυναίκες συχνά βιώνουν διαλείμματα σταδιοδρομίας λόγω ανατροφής παιδιών. Οι επενδυτικές επιλογές και στόχοι μιας γυναίκας πρέπει να λάβουν υπόψη αυτές τις πιθανές διακοπές σταδιοδρομίας.

Εάν δεν το κάνουν, αυτά τα διαλείμματα καριέρας θα μπορούσαν να αφήσουν την καθαρή αξία μιας γυναίκας πολύ πίσω από τους άνδρες ομολόγους της που δεν κάνουν διαλείμματα καριέρας.

Τέλος, οι γυναίκες έχουν μεγαλύτερο μέσο όρο ζωής από τους άνδρες. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να χρειαστούν οι αποταμιεύσεις και οι συνταξιοδοτικές τους επενδύσεις για να διαρκέσουν περισσότερο από ό, τι θα χρειαστούν οι άνδρες ομόλογοι τους.

Όλα αυτά τα γεγονότα προσθέτουν στην ανάγκη οι γυναίκες να σχεδιάζουν και να επενδύουν διαφορετικά από τους άντρες. Ο στόχος της Ellevest είναι να πάρει περισσότερα χρήματα στα χέρια των γυναικών - και ένας τρόπος που το κάνουν είναι μέσω των δικών τους συμμετοχή βοηθώντας τις γυναίκες να δημιουργήσουν ένα επενδυτικό σχέδιο που λαμβάνει υπόψη τους παραπάνω παράγοντες λογαριασμός.

Ξεκινήστε με το Ellevest

Πώς λειτουργεί το Ellevest;

Ακολουθούν μερικές λεπτομέρειες σχετικά με το πώς η Ellevest επιτυγχάνει τον στόχο να βοηθήσει τις γυναίκες να επιτύχουν τις επενδυτικές τους ανάγκες και στόχους.

Η Ellevest έχει τρία σχέδια συμμετοχής για να διαλέξει: Ellevest Essential ($ 1/μήνα), Ellevest Plus ($ 5/μήνα), Ellevest Executive ($ 9/μήνα). Προσφέρουν επίσης ιδιωτική διαχείριση πλούτου εκτός της ιδιότητας μέλους.

Ellevest Essential

Το Ellevest Essential είναι η πιο βασική προσφορά συμμετοχής και επένδυσης της εταιρείας. Πληρώνετε μόλις 1 $/μήνα για να έχετε πρόσβαση σε επενδύσεις, τραπεζικές δραστηριότητες και μάθηση. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε συνεδρίες προπόνησης με CFP ή Executive Coach με έκπτωση 20%.

Το Ellevest Plus (5 $/μήνα) σας δίνει πρόσβαση στη συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένης της βοήθειας για την αναβάθμιση τυχόν παλαιών 401 (k) που έχετε. Σας προσφέρει επίσης 30% έκπτωση στην προπόνηση.

Το Ellevest Essential σας δίνει απεριόριστη πρόσβαση στα διαδικτυακά επενδυτικά εργαλεία τους.

Στέλεχος Ellevest

Το Ellevest Executive (9 $/μήνα) είναι η υψηλότερη πρόσβαση στη συμμετοχή. Σας δίνει πρόσβαση σε όλες τις άλλες δυνατότητες, εκτός από επενδύσεις που βασίζονται σε στόχους, όπως αγορά σπιτιού ή εξοικονόμηση για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση. Σας δίνει επίσης 50% έκπτωση στην προπόνηση.

Ιδιωτικός Πλούτος

Το πρόγραμμα Private Wealth απευθύνεται σε επενδυτές που επιθυμούν προσωπική, ατομική διαχείριση επενδύσεων. Θα έχετε έναν αποκλειστικό οικονομικό σύμβουλο και μια ομάδα υπηρεσιών πελατών με αυτό το πρόγραμμα.

Η ετήσια χρέωση για την ιδιότητα μέλους είναι 1- $ 9/μήνα και δεν θα πληρώσετε επιπλέον έξοδα διαχείρισης ανεξάρτητα από τα περιουσιακά στοιχεία που διαθέτετε με την Ellevest.

Άλλα Τέλη

Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν τέλη που θα συγκεντρώσετε με το Ellevest με βάση τα ETF που επενδύετε επίσης. Αυτά τα τέλη αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να κυμαίνονται οπουδήποτε από 0,05 τοις εκατό έως 0,19 τοις εκατό ετησίως από τη στιγμή που γράφεται αυτό το άρθρο.

Ξεκινήστε με το Ellevest

Επενδυτικές στρατηγικές με επίγνωση του φύλου

Η Ellevest χρησιμοποιεί αυτό που αποκαλούν επενδυτική στρατηγική "επίγνωση του φύλου". Οι αλγόριθμοί τους έχουν συσταθεί για τον υπολογισμό και τον σχεδιασμό οικονομικών στόχων και στόχων στόχων για την επίτευξη των διαφορών που αναφέρονται παραπάνω.

Με άλλα λόγια, οι αλγόριθμοι Ellevest λαμβάνουν υπόψη τη δυνητικά μεγαλύτερη διάρκεια ζωής μιας γυναίκας.

Ο ρομποτικός σύμβουλος της Ellevest χρησιμοποιεί αυτές τις πληροφορίες για να σχεδιάσει επενδυτικές στρατηγικές που σχετίζονται με τους στόχους για τους πελάτες. Αφού η εταιρεία υπολογίσει το στόχο ισοζυγίου επενδυτικών χαρτοφυλακίων -στόχων σας, προτείνουν πόσα χρήματα θα πρέπει να συνεισφέρετε για την επίτευξη αυτού του στόχου. Ανάλογα με το σχέδιο συμμετοχής σας, θα έχετε πρόσβαση σε διαφορετικούς στόχους.

Για τη συνταξιοδότηση, χρησιμοποιούν το εξατομικευμένο οικονομικό προφίλ σας, μια καμπύλη μισθών για το φύλο και τον ορίζοντα-στόχο σας για να το κάνουν αυτό. Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει με όλα τα γκολ.

Επενδυτικός χάρτης της Ellevest

Με το Ellevest Essential θα μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμό για να δημιουργήσετε πλούτο, με το Ellevest Plus θα έχετε επίσης πρόσβαση σε συνταξιοδοτικό λογαριασμό, και τέλος, με το Ellevest Executive θα μπορείτε να θέσετε επιπλέον στόχους, όπως εξοικονόμηση κατοικίας ή απόκτηση παιδιά. Σε αντίθεση με πολλούς επενδυτικούς συμβούλους, η Ellevest δεν θα σας ρωτήσει ποιο είναι το επίπεδο ανοχής κινδύνου.

Αντ 'αυτού, θα επικεντρωθούν στο να μοιραστούν αυτό που πρέπει να κάνετε για να επιτύχετε τους στόχους σας. Θα συστήσουν ένα εξατομικευμένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων (που αποτελείται κυρίως από ETF) που σας δίνει τις καλύτερες πιθανότητες να επιτύχετε τους στόχους σας στις περισσότερες αγορές.

Ένα άλλο μοναδικό χαρακτηριστικό της Ellevest είναι η επιλογή της εταιρείας να επενδύσει στα χαρτοφυλάκια Ellevest Impact. Αυτά τα χαρτοφυλάκια έχουν σχεδιαστεί στο πλαίσιο αυτού που η Ellevest αποκαλεί «επένδυση με βάση το φύλο».

Αυτό σημαίνει ότι στοχεύουν στον σχεδιασμό χαρτοφυλακίων που έχουν θετικό κοινωνικό και περιβαλλοντικό αντίκτυπο στον κόσμο. Για παράδειγμα, οι επιλογές Impact Portfolio περιέχουν μετοχές σε εταιρείες που περιλαμβάνουν ελάχιστο αριθμό κατασκευαστών όπλων (συνήθως λιγότερο από 0,02 τοις εκατό).

Αλλά ταυτόχρονα, τα χαρτοφυλάκια συνδυάζουν αυτόν τον θετικό αντίκτυπο με το στόχο της μεγιστοποίησης των αποδόσεων με τρόπο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους επενδυτικούς σας στόχους.

Με άλλα λόγια, σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε ένα χαρτοφυλάκιο θετικών επιπτώσεων που εξακολουθεί να προσφέρει σωστές επενδυτικές επιλογές. Αυτή η στρατηγική πηγαίνει ένα βήμα παραπέρα από πολλές επενδυτικές εταιρείες με βάση το φύλο, οι οποίες σταματούν απλά επιλέγοντας εταιρείες που έχουν υψηλότερη εκπροσώπηση γυναικών στα διοικητικά συμβούλια και στα ανώτερα διοικητικά στελέχη ρόλους.

Εάν αυτός ο τύπος θετικού-κοινωνικού αντίκτυπου σε συνδυασμό με επενδύσεις προσανατολισμένες σε στόχους ακούγεται καινούργιος και διαφορετικός, είναι επειδή είναι. Η επενδυτική στρατηγική της Ellevest για τον φακό του φύλου λειτουργεί για να λάβει υπόψη ολόκληρη την εικόνα του κοινωνικού αντίκτυπου.

Προσομοίωση Μόντε Κάρλο

Η Ellevest χρησιμοποιεί προσομοιώσεις Monte Carlo για να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε τον επενδυτικό σας χάρτη πορείας. Δείτε πώς περιγράφει η Investopedia την προσομοίωση του Μόντε Κάρλο:

"Οι προσομοιώσεις Monte Carlo χρησιμοποιούνται για να μοντελοποιήσουν την πιθανότητα διαφορετικών αποτελεσμάτων σε μια διαδικασία που δεν μπορεί εύκολα να προβλεφθεί λόγω της παρέμβασης τυχαίων μεταβλητών."

Με άλλα λόγια, η χρήση προσομοιώσεων του Μόντε Κάρλο βοηθά την Ellevest να προβλέψει τα πιθανά επενδυτικά σας αποτελέσματα με βάση διάφορες επενδυτικές στρατηγικές και άλλους παράγοντες.

Αυτό σημαίνει για εσάς είναι ότι θα έχετε μια πιο μελετημένη επενδυτική στρατηγική που έχει σχεδιαστεί για να εξετάζει πολλές διαφορετικές οικονομικές και προσωπικές δυνατότητες.

Ομάδα θυρωρού Ellevest

Η Ellevest διαθέτει ομάδα θυρωρού για υποστήριξη. Η ομάδα θυρωρού μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στους επενδυτικούς σας στόχους και μπορεί να σας βοηθήσει να ξεπεράσετε τα 401 χιλ. Αν βρίσκεστε στο Ellevest Plus ή στο Executive.

Είναι το Ellevest Secure;

Είναι σημαντικό όταν επενδύετε να ρωτήσετε εάν μια εταιρεία έχει εφαρμόσει τα κατάλληλα μέτρα ασφαλείας.

Η Ellevest είναι ασφαλισμένη με SIPC έως και $ 250,000 ανά μέλος **. Επιπλέον, η εταιρεία χρησιμοποιεί το υψηλότερο επίπεδο κρυπτογράφησης που είναι διαθέσιμο. Χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση 2048-bit για πιστοποιητικά και έχουν βαθμολογία A+ από την Qualys, εταιρεία ασφάλειας και συμμόρφωσης πληροφοριών.

Με άλλα λόγια, λαμβάνουν τα απαραίτητα μέτρα για να διασφαλίσουν ότι οι πληροφορίες και το απόρρητό σας προστατεύονται καλά.

Πώς συγκρίνεται το Ellevest με άλλους Robo-Advisors;

Όπως μιλήσαμε νωρίτερα, υπάρχουν πολλοί άλλοι σύμβουλοι ρομπότ εκεί έξω. Κάποια από τα πιο δημοφιλείς ρομπο-σύμβουλοι είναι Betterment, Wealthfront και Personal Capital. Τι έχει να προσφέρει η Ellevest που ορισμένες από αυτές τις άλλες εταιρείες δεν προσφέρουν;

Επένδυση για φακούς φύλου

Πιθανότατα το πιο ενδιαφέρον χαρακτηριστικό του Ellevest όταν το συγκρίνετε με άλλους παρόμοιους συμβούλους ρομπότ είναι το έμφαση στην επένδυση του φακού φύλου-αυτό σημαίνει ότι λαμβάνουν υπόψη τους μοναδικά πράγματα που επηρεάζουν τις γυναίκες, όπως μια μεγαλύτερη διάρκεια ζωής.

Επιπλέον, όπως αναφέρθηκε παραπάνω, εργάζονται για τη δημιουργία κεφαλαίων που προσφέρουν επιλογές «επένδυσης με αντίκτυπο» που επικεντρώνονται στη διαφορά και στον κόσμο.

Γνωρίζουν ότι οι γυναίκες νοιάζονται όχι μόνο για την πρόοδο στην καριέρα τους, αλλά και για την κοινωνική ηθική - ακόμη και όταν πρόκειται για επενδύσεις.

Executive Coaching

Ένα άλλο ενδιαφέρον χαρακτηριστικό του Ellevest είναι τα Ellevest Coaching Sessions της εταιρείας. Αυτές οι συνεδρίες είναι διαθέσιμες με έκπτωση για αγορά από τα μέλη με CFP ή Executive coach. Μπορούν να βοηθήσουν τα μέλη του προπονητή μέσω σημαντικών αποφάσεων σταδιοδρομίας, διαπραγματεύσεων μισθών κ.λπ.

Οι προπονητές θα εργαστούν για να σας βοηθήσουν να ενισχύσετε τις διαπραγματευτικές σας ικανότητες και να στρατηγικοποιήσετε τις κινήσεις της καριέρας σας ώστε να ευθυγραμμιστούν με τους στόχους της ζωής σας.

Ξεκινήστε με το Ellevest

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του Ellevest

Ακολουθούν ορισμένα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν σκέφτεστε να επενδύσετε στην Ellevest.

Πλεονεκτήματα

• Σχεδιασμένο για τις μοναδικές επενδυτικές ανάγκες των γυναικών
• Χαμηλά ελάχιστα και τέλη λογαριασμού
• Εξειδικευμένη σταδιοδρομία και οικονομική καθοδήγηση για μέλη Premium με έκπτωση
• Επενδυτικές επιλογές με βάση το φύλο

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχουν στρατηγικές συλλογής φορολογικών ζημιών για να βοηθήσουν τους επενδυτές να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους κεφαλαιουχικών κερδών
• Δεν υπάρχουν 529 επενδυτικές επιλογές

Μια σταθερή επενδυτική επιλογή

Συνολικά, η Ellevest έχει πολλά να προσφέρει. Είναι αρκετά ανταγωνιστικό με άλλους συμβούλους robo όσον αφορά τα προγράμματα και τις αμοιβές. Η επιλογή επένδυσης για επιπτώσεις τόσο σε κοινωνικά όσο και σε περιβαλλοντικά υπεύθυνες επενδύσεις είναι ελκυστική, τόσο για τους άνδρες όσο και για τις γυναίκες.

Και ο τρόπος με τον οποίο η Ellevest βοηθά τις γυναίκες με τους στόχους τους λαμβάνοντας υπόψη τα διαλείμματα σταδιοδρομίας και τις διαφορές στις αμοιβές σε ορισμένους στόχους είναι μια αναζωογονητική στάση επένδυσης.

Τέλος, οι υπηρεσίες καθοδήγησης που διατίθενται για αγορά είναι ένα ωραίο χαρακτηριστικό τόσο για άνδρες όσο και για γυναίκες. Η παροχή συμβουλών σχετικά με τον καλύτερο τρόπο διαπραγμάτευσης μισθών και προσφορών εργασίας είναι ένα όφελος που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο καθένας. Τα μη μέλη μπορούν επίσης να αγοράσουν συνεδρίες προπόνησης.

Η Ellevest είναι μια σταθερή επενδυτική επιλογή για ευρύ τομέα επενδυτών.

Ξεκινήστε με το Ellevest

Αποκαλύψεις
*Τα τραπεζικά προϊόντα και οι υπηρεσίες παρέχονται από την Coastal Community Bank, Μέλος FDIC, σύμφωνα με άδεια της Mastercard International.
** Οι λογαριασμοί Ellevest Spend and Save είναι ασφαλισμένοι με FDIC έως και $ 250,000 ανά καταθέτη μέσω της Coastal Community Bank, Μέλος FDIC.