Μάλλον έχετε ακούσει το ρητό, "Αγοράστε ασφάλιση ζωής και επενδύστε τη διαφορά."Η" διαφορά "σε αυτήν τη σύσταση είναι η διαφορά μεταξύ του τι θα πληρώνατε για την ασφάλεια ολόκληρης της ζωής έναντι της ασφάλισης ζωής όρου. Αυτή η διαφορά είναι ουσιαστική. Η ασφάλεια ολόκληρης της ζωής είναι γενικά πολλές φορές ακριβότερη από την ασφάλιση ζωής.
Για το λόγο αυτό, η ασφάλεια ζωής είναι συνήθως η καλύτερη στρατηγική. Υπάρχουν όμως στιγμές που η ασφάλεια ολόκληρης της ζωής είναι ποτέ μια καλή ιδέα;
Απολύτως.
Μάλλον έχετε ακούσει και το ρητό, Ποτέ μην λες πάντα. ποτε μην λεσ ποτε, και έτσι συμβαίνει με τη συζήτηση ολόκληρης της ζωής έναντι του όρου. Υπάρχουν πράγματι στιγμές που η ασφάλεια ολόκληρης της ζωής έχει περισσότερο νόημα παρά όρο.
Εδώ είναι μερικά από αυτά:
Πότε Χρειάζεστε Μόνιμη Ασφάλιση Ζωής;
Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι άνθρωποι αγοράζουν ασφάλιση ζωής διάρκειας επειδή αναμένουν ότι η ανάγκη τους για ασφάλιση ζωής θα είναι προσωρινή. Για παράδειγμα, μπορεί να το χρειάζονται μόνο μέχρι τα παιδιά τους να ενηλικιωθούν ή να εξοφληθεί η υποθήκη σε ένα σπίτι. Μπορεί επίσης να υπάρχει η προσδοκία ότι μόλις λήξει η αρχική πολιτική όρου, απλώς θα εφαρμόσουν μια νέα πολιτική όρων. Ο όρος ζωής λειτουργεί εξαιρετικά σε οποιαδήποτε από αυτές τις καταστάσεις και σε πολλές άλλες.
Τι γίνεται όμως αν αναμένετε μια μόνιμη ανάγκη ασφάλισης ζωής; Υπάρχουν διάφορες καταστάσεις όπου αυτό μπορεί να συμβαίνει:
- Έχετε έναν σύζυγο που δεν εργάζεται, οπότε πάντα θα υπάρχει ανάγκη για τουλάχιστον κάποια ασφάλιση ζωής.
- Μπορεί να έχετε ορισμένες παθήσεις υγείας ή προδιαθέσεις που μπορούν να κάνουν την απόκτηση μιας νέας πολιτικής όρου στο μέλλον δαπανηρή ή αδύνατη.
- Μπορεί να έχετε ανεπαρκή περιουσιακά στοιχεία για να παρέχετε στους αγαπημένους σας σε περίπτωση θανάτου σας, καθιστώντας την ασφάλιση ζωής απαραίτητη για το υπόλοιπο της ζωής σας.
- Μπορεί απλά να αισθάνεστε καλύτερα γνωρίζοντας ότι έχετε μόνιμη κάλυψη ασφάλισης ζωής.
Οποιοσδήποτε από αυτούς τους παράγοντες θα μπορούσε να κάνει την ασφάλεια ολόκληρης της ζωής μια λογική επιλογή.
Εάν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε χρήματα διαφορετικά
Ας επιστρέψουμε σε αυτό αγοράστε ασφάλιση ζωής και επενδύστε τη διαφορά σύσταση για μια στιγμή. Είναι ωραίο να το λέμε - και σίγουρα ακούγεται σωστά εκείνη τη στιγμή - αλλά πόσοι άνθρωποι πραγματικά κάνω επενδύσει τη διαφορά; Σίγουρα όχι όλοι.
Μερικοί από εμάς έχουν την τάση να εξοικονομούν και να επενδύουν χρήματα, αλλά δεν είναι όλοι. Εάν δεν είστε εξοικονόμηση χρημάτων, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ολόκληρης θα μπορούσε να είναι μία από τις καλύτερες στρατηγικές που μπορείτε να εφαρμόσετε. Είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με συνημμένη πρόβλεψη αποταμίευσης, που σας επιτρέπει να φροντίζετε δύο σημαντικές οικονομικές ανάγκες με το ίδιο μηνιαίο ασφάλιστρο.
Συνολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής θέτουν ορισμένα από τα μηνιαία ασφάλιστρά σας στην ταμειακή αξία του συμβολαίου. Καθώς η αξία των μετρητών αυξάνεται, συχνά σας πληρώνει μερίσματα στο υπόλοιπο, ακριβώς όπως κάνουν οι μετοχές. Λαμβάνοντας ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, η αξία των μετρητών σας μπορεί να αυξηθεί αθόρυβα, με τον ίδιο τρόπο όπως το πρόγραμμα αποταμίευσης με βάση την έκπτωση μισθοδοσίας. Είναι μια εξαιρετική στρατηγική εάν δεν έχετε άλλη ικανότητα να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε χρήματα.
Για τα Παιδιά Σου
Τα ασφαλιστήρια ολόκληρης ζωής μπορούν να λειτουργήσουν ιδιαίτερα καλά όταν πρόκειται για μικρά παιδιά. Υπάρχουν δύο βασικοί λόγοι για αυτό:
- Κλείδωμα χαμηλών ασφαλίστρων εφ 'όρου ζωής - Ακόμα και για τα παιδιά, ολόκληρη η ζωή είναι πολύ πιο ακριβή από ό, τι ο όρος. Ωστόσο, δεδομένης της νεαρής ηλικίας τους, τα ασφάλιστρα για τις πολιτικές για παιδιά είναι πολύ χαμηλά. Επιπλέον, σε ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής κλείνετε αυτό το χαμηλό ποσοστό για το υπόλοιπο της ζωής του παιδιού σας. Αυτό θα είναι ένα εξαιρετικό επιτόκιο που δεν θα είναι σε θέση να ταιριάξει με τη φθηνότερη πολιτική όρων έως ότου είναι αρκετά μεγάλοι για να αποκτήσουν οι ίδιοι παιδιά.
- Η επενδυτική παροχή - Συζητήσαμε τις επενδυτικές προβλέψεις παραπάνω, αλλά αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα επωφελές όταν πρόκειται για παιδιά. Φανταστείτε να συνάψετε ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για ένα νεογέννητο μωρό - ακόμη και με σχετικά μικρό συμβόλαιο, μπορεί να αξίζει πολλές χιλιάδες δολάρια μέχρι το παιδί να γίνει 18 ετών. Αυτό θα μπορούσε να είναι χρήματα για πανεπιστημιακή εκπαίδευση ή θεμελίωση επενδυτικού χαρτοφυλακίου νωρίς - εκτός από τη βασική κάλυψη ασφάλισης ζωής.
Συνδυασμός αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης με ασφάλιση ζωής
Αυτό ανήκει στην ίδια κατηγορία με την έννοια του συνδυασμού ασφάλισης ζωής με επενδυτική πρόβλεψη, αλλά δημιουργεί έναν ειδικό στόχο. Στην πραγματικότητα, η ασφάλεια ολόκληρης της ζωής έχει πραγματικά κάποια σημαντικά πλεονεκτήματα όταν πρόκειται για συνταξιοδοτικό σχεδιασμό.
Μοιάζει πολύ με α συνταξιοδοτικό σχέδιο που προστατεύεται από φόρους, η χρηματική αξία ενός ολόκληρου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής αυξάνεται σε φορολογική αναβολή και μπορεί ακόμη και να αφαιρεθεί αφορολόγητα. Αυτό συμβαίνει επειδή τα μερίσματα που καταβάλλονται για την πολιτική θεωρούνται ότι είναι α επιστροφή ασφαλίστρου και δεν φορολογείται όπως είναι τα άλλα μερίσματα.
Η μόνη φορά που θα πρέπει να πληρώσετε φόρο για τα μερίσματα ασφάλισης ζωής σας είναι όταν τα συνολικά μερίσματα που λαμβάνετε είναι μεγαλύτερα από τα συνολικά δολάρια σε ασφάλιστρα που πληρώσατε για το συμβόλαιο. Επιπλέον, αν υπάρχουν φόρος εισοδήματος, δεν χρειάζεται να τα πληρώσετε μέχρι να παραδοθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας και να λάβετε την αξία μετρητών.
Ακόμα ένα πλεονέκτημα συνταξιοδότησης ενός ολόκληρου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής είναι ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες θα σας επιτρέψουν να παραδώσετε το συμβόλαιό σας και να χρησιμοποιήσετε την αξία μετρητών για να αγοράσετε ένα πρόσοδος ζωής. Εάν δεν υπάρχει σημαντική υποχρέωση φορολογίας εισοδήματος, αυτή μπορεί να είναι μια εξαιρετική στρατηγική προγραμματισμού συνταξιοδότησης, παρέχοντας σας εισόδημα εφ 'όρου ζωής.
Ξεχάστε όλα τα κλισέ που σχετίζονται με το αν θα αγοράσετε ή όχι ασφάλιση ζωής. Εάν βρίσκεστε σε κατάσταση παρόμοια με οποιαδήποτε από αυτές που συζητήθηκαν παραπάνω, ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο ζωής ολόκληρης μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.