Αν ψάχνετε για μια ολοκληρωμένη συμβουλευτική επενδυτική υπηρεσία πλήρους υπηρεσίας, η Wells Fargo Advisors μπορεί να είναι η εταιρεία για εσάς. Όχι μόνο προσφέρουν σχεδόν κάθε διαθέσιμη επενδυτική επιλογή, αλλά παρέχουν τις υπηρεσίες τους με πολύ λογικό κόστος. Και αν είστε ήδη πελάτης του Wells Fargo, μπορείτε να απλοποιήσετε τις τραπεζικές και επενδυτικές σας δραστηριότητες.
Τι είναι το Wells Fargo Advisors;
Η Wells Fargo Advisors είναι μη τραπεζική θυγατρική της Wells Fargo and Company και είναι ένας από τους μεγαλύτερους οικονομικούς συμβούλους στις ΗΠΑ. Η εταιρεία απασχολεί περισσότερους από 19.000 εγγεγραμμένοι οικονομικοί σύμβουλοι και εκπρόσωποι που βοηθούν τους πελάτες να αναπτύξουν εφαρμόσιμα ατομικά επενδυτικά σχέδια και χαρτοφυλάκια και τελικά να φτάσουν στα οικονομικά τους στόχους.
Παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, μεσιτικές υπηρεσίες, στρατηγικές σχεδιασμού ακινήτων, προγραμματισμό συνταξιοδότησης, ανάλυση και παρακολούθηση χαρτοφυλακίου και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Η εταιρεία είναι η
τρίτος μεγαλύτερος πάροχος πλήρους υπηρεσίας λιανικών μεσιτικών υπηρεσιών και διαχειριζόμενων λογαριασμών στις Η.Π.Α.Πώς λειτουργεί το Wells Fargo Advisors;
Το Wells Fargo Advisors σας καθορίζει με αυτό Πρόγραμμα ενεργητικού εντολών. Πρόκειται για μια ενισχυμένη μεσιτεία που συνδυάζει τις επενδυτικές σας δραστηριότητες με πρόσβαση σε διαδικτυακές, κινητές, ΑΤΜ και δυνατότητες διαχείρισης μετρητών.
Είναι ο κύριος επενδυτικός σας λογαριασμός, στον οποίο μπορείτε επίσης να δεχτείτε άμεσες καταθέσεις. Το πρόγραμμα Command Asset σας κρατά συνδεδεμένους με τον οικονομικό σας σύμβουλο και την υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων, καθώς και με διάφορους επενδυτικούς λογαριασμούς που τηρούνται στο Wells Fargo.
Το πρόγραμμα περιλαμβάνει πρόσβαση σε αυτά συμβουλευτική επένδυση και απεριόριστη πρόσβαση σε επενδυτικές συμβουλές.
Στο Wells Fargo Advisors, έχετε δημιουργήσει έναν ζωντανό οικονομικό σύμβουλο, ο οποίος είναι διαθέσιμος για διαβουλεύσεις. Ο σύμβουλος θα δημιουργήσει μια εστιασμένη επενδυτική στρατηγική και θα προσφέρει επαγγελματική επενδυτική καθοδήγηση.
Θα παρέχει επίσης συνεχή παρακολούθηση χαρτοφυλακίου, καθώς και τακτική αναπροσαρμογή, αλλά θα έχετε τον έλεγχο των επενδυτικών αποφάσεων. Έχετε την επιλογή να το κάνετε μόνοι σας ή μπορείτε να ζητήσετε από τον οικονομικό σας σύμβουλο να το χειριστεί. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε είτε μια ομάδα στρατηγικών Wells Fargo Advisors είτε ακόμη και έναν εξωτερικό επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων.
Έχετε επίσης απεριόριστη πρόσβαση στον οικονομικό σας σύμβουλο για να σας βοηθήσει με τις επενδυτικές σας αποφάσεις καθώς και για να καθορίσετε και να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
Εκτός από μεμονωμένες μετοχές, ο λογαριασμός σας μπορεί επίσης να επενδυθεί σε αμοιβαία κεφάλαια ή κεφάλαια ανταλλαγής (ETF). Έχουν ακόμη και ένα συμβουλευτικό πρόγραμμα για ταμεία που θα σας βοηθήσει συγκεκριμένα με επενδύσεις κεφαλαίων. Μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε προσόδους, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και βασικά προϊόντα, επιλογές και καταπιστεύματα επενδύσεων σε μονάδες.
Χαρακτηριστικά
- Διαθέσιμοι τύποι λογαριασμού. Με λογαριασμό Wells Fargo Advisors, μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε προγράμματα αποταμίευσης κολλεγίων (529 και σχέδια Coverdell), συνταξιοδοτικά σχέδια (συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών και των Roth IRA, και των SIMPLE και SEP IRA), καθώς και σχεδιασμός και εμπιστοσύνη ακινήτων λογαριασμούς.
- Ελάχιστη αρχική επένδυση: Πρέπει να καταθέσετε 100.000 $ σε λογαριασμό Wells Fargo για να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες τους.
- Ετήσιο τέλος φιλικό προς τον προϋπολογισμό: Οι σύμβουλοι Wells Fargo χρεώνουν ετήσια αμοιβή 100 $ ανά νοικοκυριό.
- Προστασία λογαριασμού. Παρόλο που το όνομα Wells Fargo συνδέεται στενά με τις τραπεζικές συναλλαγές, οι επενδύσεις που πραγματοποιούνται στους Συμβούλους Wells Fargo δεν είναι ασφαλισμένες από FDIC. Επιπλέον, καμία τραπεζική εγγύηση δεν περιλαμβάνεται στον λογαριασμό σας. Το καθιστούν σαφές ότι οποιαδήποτε μεμονωμένη επένδυση ή ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας, θα μπορούσε να χάσει χρήματα. Ωστόσο, η εταιρεία καθιστά διαθέσιμη την ασφάλιση FDIC για καταθέσεις σε μετρητά έως και $ 250,000 ανά πελάτη.
- Πιστωτική γραμμή εντολών και προστασία υπερανάληψης. Αυτός είναι ο λογαριασμός περιθωρίου Wells Fargo Advisors. Μπορείτε να έχετε πρόσβαση γράφοντας μια επιταγή για τη χρήση ή χρησιμοποιώντας τη χρεωστική σας κάρτα. Επίσης, χρησιμοποιείται για την παροχή προστασίας υπερανάληψης στο λογαριασμό σας.
- Χρηματοοικονομικοί υπολογιστές. Ο ιστότοπος περιλαμβάνει έναν αριθμό πολύτιμων οικονομικών υπολογιστών, συμπεριλαμβανομένης μιας αριθμομηχανής προσόδου, μιας αριθμομηχανής ομολόγων, μιας αριθμομηχανής προγραμματισμού κολλεγίων, μιας αριθμομηχανής αποταμίευσης συνταξιοδότησης και μιας αριθμομηχανής αποταμίευσης. Κάθε ένα από αυτά τα εργαλεία θα σας βοηθήσει να προγραμματίσετε πιο αποτελεσματικά για μελλοντικούς στόχους, συμπεριλαμβανομένων των διαφόρων επενδυτικών αποτελεσμάτων.
- Στοιχεία αγοράς και ειδήσεις. Αυτή είναι η πηγή σας για εισαγωγικά, διαγράμματα και ειδήσεις, σχετικά με μεμονωμένες μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια και κεφάλαια με συναλλαγές, όπως καθώς και συνεχιζόμενη κάλυψη ειδήσεων για τις αγορές και συγκεκριμένους κλάδους, συμπεριλαμβανομένων ειδήσεων αναλυτών, καθώς και κέρδη και μερίσματα Νέα.
- Σχόλια αγοράς και οικονομικές εκθέσεις. Αυτά είναι τακτικά σχόλια και εκθέσεις της μεγάλης εικόνας της αγοράς. Παρέχονται καθημερινά ή εβδομαδιαία, σας παρέχουν συγκεκριμένες πληροφορίες για την αγορά ομολόγων, το χρηματιστήριο και τις παγκόσμιες επενδύσεις.
- Οικονομικά άρθρα. Όλοι οι επενδυτές, από αρχάριους έως έμπειρους βετεράνους, θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν μια σταθερή ροή οικονομικής εκπαίδευσης. Το Wells Fargo Advisors το παρέχει αυτό μέσω της σελίδας του στα Οικονομικά Άρθρα. Περιλαμβάνει πολλά άρθρα σχετικά με την εξοικονόμηση εκπαίδευσης, τον προγραμματισμό ακινήτων, τις επενδύσεις, την προσωπική χρηματοδότηση και τη συνταξιοδότηση.
- Φορολογικό Κέντρο. Εδώ μπορείτε να έχετε πρόσβαση στους πίνακες φορολογικού σχεδιασμού των συμβούλων Wells Fargo, ομοσπονδιακά φορολογικά έντυπα από IRS.gov, φορολογικά έντυπα κράτους, Οδηγός φορολογικών πληροφοριών για το τελευταίο φορολογικό έτος και βάση κόστους IRS αναφορά. Υπάρχει επίσης ένας άμεσος σύνδεσμος προς TurboTax. Επιπλέον, οι σύμβουλοι της Wells Fargo θα σας στείλουν επίσης μια ετήσια περίληψη, η οποία περιλαμβάνει ενοποιημένα έντυπα 1099, σύνοψη κερδών περιουσιακών στοιχείων, περίληψη κερδών και ζημιών και άλλα πολύτιμα φορολογικά στοιχεία.
- Τραπεζικές Υπηρεσίες. Με τον λογαριασμό σας Wells Fargo Advisors, θα έχετε πρόσβαση σε όλες τις υπηρεσίες. Αυτό περιλαμβάνει μια χρεωστική κάρτα πλατίνας, ειδοποιήσεις λογαριασμού, απεριόριστα δικαιώματα εγγραφής ελέγχου και πρόσβαση σε τοποθεσίες της Wells Fargo Bank σε εθνικό επίπεδο. Ως πελάτης της Wells Fargo, θα έχετε επίσης πρόσβαση στην τράπεζα με πλήρη σειρά δανειακών προγραμμάτων, συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών καρτών, στεγαστικών δανείων και πιστωτικών ομολόγων κατοικίας και δανεισμού με τίτλους.
- Επιχειρηματικές υπηρεσίες. Το Wells Fargo θα είναι σε θέση να σας βοηθήσει αν έχετε επιχείρηση. Προσφέρουν βοήθεια με σχέδια και πακέτα παροχών υπαλλήλων, χρηματοδότηση επιχειρήσεων, ασφάλιση επιχειρήσεων και στρατηγικές εξόδου επιχειρήσεων και σχεδιασμό διαδοχής.
- Εξυπηρέτηση πελατών. Η τηλεφωνική υποστήριξη είναι διαθέσιμη από Δευτέρα έως Παρασκευή από τις 8 π.μ. έως τα μεσάνυχτα (Ανατολική ώρα) και τα Σάββατα, από τις 8 π.μ. έως τις 7 μ.μ. Ωστόσο, η ηλεκτρονική υποστήριξη είναι διαθέσιμη μέσω email, 24 ώρες την ημέρα, επτά ημέρες την εβδομάδα.
- Εκκαθαριστικός Οργανισμός. Οι Wells Fargo Advisors δεν μοιάζουν με πολλές άλλες επενδυτικές πλατφόρμες, καθώς δεν χρησιμοποιούν ούτε έναν οργανισμό εκκαθάρισης για όλους τους λογαριασμούς τους. Χρησιμοποιούν αρκετές - στην πραγματικότητα χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες 74 ανταποκριτικών εταιρειών εκκαθάρισης.
Τέλη και Τιμολόγηση
Οι σύμβουλοι Wells Fargo χρεώνουν ετήσια αμοιβή 100 $ ανά νοικοκυριό. Ωστόσο, η αμοιβή αυτή θα παραιτηθεί εάν ισχύει οποιοδήποτε από τα ακόλουθα: λογαριασμοί νοικοκυριών αξίας $ 250,000 ή περισσότερο (στις 30 Ιουνίου 2015), νοικοκυριά συνδεδεμένα με PMA.
Πακέτο με PMA Qualifying Balance 250.000 $ (στις 30 Ιουνίου 2015), πελάτες της Ιδιωτικής Τράπεζας Wells Fargo ή νοικοκυριά που αποτελούνται αποκλειστικά από τα ακόλουθα απαλλαγμένοι λογαριασμοί: συμβουλευτικοί λογαριασμοί, λογαριασμοί WellsTrade®, εξειδικευμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα, 529 προγράμματα (οι λογαριασμοί μόνο για μετρητά δεν πληρούν τις προϋποθέσεις) ή λογαριασμοί που αποτελούνται μόνο από προσόδους και μετρητά.
Οι λογαριασμοί IRA υπόκεινται σε ετήσια αμοιβή 75 $.
Το Wells Fargo Advisors χρησιμοποιεί την κάλυψη SIPC, η οποία προστατεύει τον λογαριασμό σας έναντι αφερεγγυότητας μεσίτη, για μετρητά και χρεόγραφα έως 500.000 $, συμπεριλαμβανομένων των 250.000 $ σε μετρητά. Η πρόσθετη ασφαλιστική κάλυψη είναι διαθέσιμη μέσω της Lexington Insurance Company. Αυτό παρέχει κάλυψη πέρα από το SIPC για έως και 1,9 εκατομμύρια δολάρια σε μετρητά ανά πελάτη.
Wells Fargo Advisors Mobile App
Οι σύμβουλοι Wells Fargo παρέχουν μια εφαρμογή για κινητά που αποτελεί μέρος του προγράμματος Command Asset. Αυτό επιτρέπει στον κάτοχο του λογαριασμού να κινείται ελεύθερα μεταξύ των διαδικτυακών τραπεζών, διαδικτυακής μεσιτείας, μεταφοράς και πλατφορμών Bill Pay.
Μπορείτε επίσης να λαμβάνετε ειδοποιήσεις κειμένου και να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ των λογαριασμών σας στο Wells Fargo και για άλλους από τα κατάλληλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτό θα σας επιτρέψει επίσης να καταθέσετε επιταγές από την κινητή συσκευή σας.
Το καλό
- Ευρεία γκάμα επενδυτικών προϊόντων - Η Wells Fargo Advisors παρέχει την πλήρη γκάμα επενδυτικών προϊόντων. Σας δίνουν επίσης τη δυνατότητα να επιλέξετε το επίπεδο υπηρεσιών που θέλετε από τον διαχειριστή επενδύσεών σας.
- Πρόσβαση στον Οικονομικό σας Σύμβουλο -Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον διαχειριστή, μια ομάδα συμβούλων του Wells Fargo, έναν εξωτερικό διαχειριστή ή να ακολουθήσετε τη διαδρομή που κάνετε μόνοι σας.
- Βελτιωμένη τραπεζική και επενδύσεις - Ως πελάτης του οργανισμού Wells Fargo, έχετε επίσης πρόσβαση σε όλες τις τραπεζικές υπηρεσίες που διαθέτει η εταιρεία.
- Λογική Δομή Τέλους - Η ετήσια αμοιβή των $ 100 απαλλάσσεται εάν πληροίτε ορισμένες απαιτήσεις.
Το κακό
- Υψηλή ελάχιστη απαίτηση επένδυσης - Ο ένας τομέας βελτίωσης αφορά την ελάχιστη αρχική επένδυση. Στα $ 100.000, είναι πέρα από την προσιτότητα των περισσότερων μικρών ή νέων επενδυτών.
Περίληψη
Οι σύμβουλοι Wells Fargo προσφέρουν ένα εξαιρετικό πακέτο για όποιον έχει ήδη τράπεζες στο Wells Fargo και θέλει να εξορθολογιστεί τις τραπεζικές και επενδύσεις τους, ή ψάχνετε για επαγγελματική διαχείριση επενδύσεων με λογική αμοιβή δομή.