Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορείτε να εμπιστευτείτε

Η αξία της πρόσληψης ενός οικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι παρόμοια με τη λογική της πρόσληψης ενός πιστοποιημένου λογιστή. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να θέσετε και να επιτύχετε οικονομικούς στόχους που μπορούν να αυξήσουν σημαντικά τον πλούτο σας και να μειώσουν το χρέος σας. Οι οικονομικοί σύμβουλοι σας καθοδηγούν επίσης στον λαβύρινθο των κανόνων, της ορολογίας, των προϊόντων και των αποφάσεων που είναι τα οικονομικά.

Αλλά πρώτα: Πρέπει να ξέρετε τι πραγματικά ψάχνετε.

Τα οικονομικά είναι ένας πολύπλοκος τομέας. Η νομοθεσία αλλάζει συνεχώς, νέα χρηματοοικονομικά προϊόντα κυκλοφορούν συνεχώς και οι μεταβλητές που επηρεάζουν την οικονομία είναι φαινομενικά αμέτρητες. Εάν αυτό φαίνεται υπερβολικό να το χειριστείτε ή απλά δεν έχετε την ικανότητα να το αντιμετωπίσετε, υπάρχουν επαγγελματίες που έχουν αφιερώσει τη σταδιοδρομία τους στο να βοηθήσουν άλλους στον οικονομικό προγραμματισμό.

Γιατί να αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Οι οικονομικοί σύμβουλοι προσφέρουν συμβουλές για τη διαχείριση περιουσίας και τα προσωπικά οικονομικά. Αυτό μπορεί να σημαίνει τη συναρμολόγηση λεπτομερούς συνταξιοδοτικό αποταμιευτικό πρόγραμμα συμπληρώστε με ορόσημα ή αντιμετώπιση άλλων οικονομικών προβλημάτων που μπορεί να έχετε.

Μπορείτε να αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο εάν χρειάζεστε βοήθεια με τα ακόλουθα:

Υπάρχουν επίσης γεγονότα ζωής που μας κάνουν να αντιμετωπίσουμε οικονομικές αποφάσεις που μπορεί να μην έχουμε τον χρόνο —ή τη γνώση— να διαχειριστούμε.

Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει:

• Συνταξιοδότηση — Πλησιάζετε πιο κοντά στη σύνταξη και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι όλες οι πάπιες σας βρίσκονται στη σειρά.
• Γάμος — Παντρεύεστε και χρειάζεστε συμβουλές σχετικά με επίσημες προγαμιαίες συμφωνίες ή είστε πρόσφατα παντρεμένοι και βοηθάτε στη διαχείριση των οικονομικών σας ως ζευγάρι.
• Διαζύγιο — Χρειάζεστε συμβουλές για τη διαχείριση των διαφόρων οικονομικών παγίδων ενός διαζυγίου.
• Χήρος — Είστε πρόσφατα χήρα και ο εκλιπών σύζυγός σας ήταν υπεύθυνος για τα οικονομικά.
• Ηλικιωμένοι Γονείς — Οι γονείς σας φτάνουν σε μια ηλικία που δεν μπορούν να διαχειριστούν ανεξάρτητα τα οικονομικά τους.
• Κληρονομία — Έχετε κληρονομήσει ένα σημαντικό χρηματικό ποσό και δεν ξέρετε πώς να το επενδύσετε με σύνεση ή χρειάζεστε βοήθεια για την αποφυγή φόρων.
• Πρώτο Σπίτι — Πρέπει να καταλήξετε σε ένα σχέδιο αποταμίευσης για ένα προκαταβολή στο πρώτο σου σπίτι.
• Παιδιά — Δημιουργείτε οικογένεια και θέλετε συμβουλές για το πώς να επωφεληθείτε από τις φοροαπαλλαγές, να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολέγιο και τα έξοδα προϋπολογισμού για τα εξαρτώμενα άτομα.

Η συνεργασία με έναν εξειδικευμένο χρηματοοικονομικό επενδυτή θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρόνο και να παρέχει ένα σχέδιο για την ρεαλιστική αντιμετώπιση των οικονομικών σας στόχων.

Λάβετε μια αρχή >>Πώς να χρησιμοποιήσετε τους στόχους σας για να δημιουργήσετε μια επιτυχημένη επενδυτική στρατηγική

Πού να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να βρείτε τους κατάλληλους οικονομικούς συμβούλους για την ιδιαίτερη κατάστασή σας. Θα δούμε μερικά παρακάτω.

Μητρώο Paladin

ο Μητρώο Paladin προσφέρει ένα πρόγραμμα αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων για να σας συνδέσει με εγγεγραμμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Το μητρώο φιλοξενεί μόνο χρηματοοικονομικούς συμβούλους μόνο με αμοιβή που ενεργούν ως καταπιστευματοδόχοι (επαγγελματίες που πρέπει να ενεργούν προς το συμφέρον του πελάτη).

Έχετε επίσης την επιλογή να περιηγηθείτε στον κατάλογο συμβούλων του με βάση την τοποθεσία και να βρείτε μόνοι σας έναν οικονομικό σύμβουλο. Κάθε οικονομικός σύμβουλος θα έχει τα διαπιστευτήριά του, την εκπαίδευση και τις πιστοποιήσεις του που αναφέρονται στο προφίλ του. Θα περιλαμβάνουν επίσης πληροφορίες σχετικά με τις προηγούμενες εμπειρίες, τις άδειες, τις προσφερόμενες υπηρεσίες, τον τρόπο πληρωμής τους, τα στοιχεία της εταιρείας τους και τις απαιτήσεις των πελατών τους.

Επιπλέον, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στα εκπαιδευτικά εργαλεία επενδυτών τους που θα σας διδάξουν πώς να χρησιμοποιείτε τις δημόσιες βάσεις δεδομένων και πώς να ελέγχετε τα διαπιστευτήρια συμβούλων. Θα παραλάβετε επίσης επενδυτική ορολογία για να σας διευκολύνουν στην αναζήτησή σας.

Διαβάστε την κριτική μας για το Paladin Registry >>>

XY Planning Network

XY Planning Network (XYPN) παρέχει οικονομικούς συμβούλους μόνο με αμοιβή που επικεντρώνονται σε μια πελατειακή βάση GenXers και Millennials (εξ ου και το όνομά τους - Generation X και Generation Y).

Οι εισηγμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι κάτοχοι του τίτλου Certified Financial Planner (CFP) και απαιτείται να διαθέτουν χρόνια σχετικής εμπειρίας.

Το CFP είναι ένα πιστοποιητικό που αναγνωρίζει την τεχνογνωσία ενός επαγγελματία στον οικονομικό σχεδιασμό. Για να αποκτήσει κανείς αυτή την πιστοποίηση, πρέπει να περάσει από την απαιτούμενη εκπαίδευση και εμπειρία και να περάσει ένα τυποποιημένο τεστ. Οι οικονομικοί σύμβουλοι που έχουν την ΚΑΠ τους θεωρούνται γενικά πλεονέκτημα.

Οι σύμβουλοι της XYPN μπορούν να συνεργαστούν μαζί σας εικονικά, ώστε να μπορείτε να ζείτε οπουδήποτε εντός των ΗΠΑ και να βρίσκετε βοήθεια. Η εταιρεία ειδικεύεται σε υπηρεσίες όπως σχεδιασμός ακινήτων, φορολογικός σχεδιασμός, σχεδιασμός σταδιοδρομίας, ασφαλιστικός σχεδιασμός και άλλες υπηρεσίες. Πολλοί από τους οικονομικούς συμβούλους της XYPN έχουν μια συγκεκριμένη περιοχή εστίασης με βάση την εμπειρία τους, την προσωπικότητά τους, και δημογραφικά στοιχεία με τα οποία απολαμβάνουν να εργάζονται (δηλαδή περιφερειακοί, πολιτιστικοί, επαγγελματικοί, οικογενειακοί, οικονομικοί στόχοι, και τα λοιπά.).

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ως XYPN δεν λαμβάνουν προμήθειες, δεν πωλούν πρόσθετα προϊόντα και είναι ορκωτοί καταπιστευματοδόχοι.

Μιλώντας για τη γενιά μου>>Οι Millennials εξοικονομούν νωρίτερα από τους Boomers: Αλλά θα συνταξιοδοτηθούν πιο πλούσιοι;

Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων (NAPFA)

ο Εθνική Ένωση Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων (NAPFA) ιδρύθηκε το 1983 ως επαγγελματική ένωση οικονομικών συμβούλων μόνο με αμοιβή. Τα μέλη πρέπει να τηρούν έναν κώδικα δεοντολογίας και να δίνουν όρκο καταπιστεύματος κάθε χρόνο.

Τα μέλη της NAPFA δεν μπορούν να δεχτούν προμήθειες. Αυτό γίνεται για να αποθαρρύνει τους συμβούλους να προτείνουν επενδύσεις ή προϊόντα με αποκλειστικό σκοπό τη λήψη υψηλότερων προμηθειών. Επιπλέον, τα μέλη της NAPFA δεν μπορούν επίσης να δεχτούν τέλη παραπομπής.

Τα μέλη της NAPFA ελέγχονται αυστηρά. Για να εγγραφούν στο δίκτυο μελών, πρέπει να διατηρήσουν την πιστοποίησή τους CFP και να δεσμευτούν για 60 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια. Η διαδικασία υποβολής αίτησης περιλαμβάνει την υποβολή ενός δείγματος οικονομικού σχεδίου ή τη συμμετοχή σε αξιολόγηση από ομοτίμους με τρίτο κριτή.

Για να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο NAPFA, απλώς επισκεφτείτε τον ιστότοπο και πληκτρολογήστε τον ταχυδρομικό σας κώδικα. Θα συναντήσετε έναν χάρτη με διάστικτα μέλη που πληρούν τις προϋποθέσεις.

Κατανόηση του χρηματοοικονομικού συμβούλουs>>Διαφορετικοί τύποι οικονομικών συμβούλων

Garrett Planning Network

Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι στο Garrett Planning Network είναι μόνο με χρέωση και χρεώνονται ανά ώρα. Αυτό τους επιτρέπει να βοηθούν σε μικρότερα έργα, όπως να καταλάβουν πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεται ένας πελάτης ή εάν ένας πελάτης πρέπει ή όχι να αναχρηματοδοτήσει μια υποθήκη.

Προσφέρουν ολοκληρωμένο οικονομικό προγραμματισμό, παράλληλα με υπηρεσίες όπως διαχείριση μετρητών και προϋπολογισμός, ανάλυση επενδύσεων, χρηματοδότηση κολεγιακής εκπαίδευσης και πολλά άλλα. Οι σύμβουλοι μελών πρέπει να είναι είτε πιστοποιητικό CFP είτε αδειοδοτημένος CPA με διαπιστευτήριο Personal Financial Specialist (PFS) και όλοι πρέπει να τηρούν τον όρκο καταπιστευματικότητας.

Μπορείτε να αναζητήσετε συμβούλους μέσω του ιστότοπού τους με βάση υπηρεσίες και ειδικούς ή να περιηγηθείτε στη λίστα εικονικών συμβούλων τους.

Διοικητικό Συμβούλιο της ΚΑΠ

Σύμφωνα με την Διοικητικό Συμβούλιο της ΚΑΠ, πάνω από 93.000 άτομα στις Ηνωμένες Πολιτείες πληρούν επί του παρόντος τις απαιτήσεις CFP για πιστοποίηση. Η μηχανή αναζήτησης του πίνακα σάς επιτρέπει να εντοπίσετε άτομα που κατέχουν αυτήν την πιστοποίηση ή που ήταν πιστοποιημένα στο παρελθόν.

Μπορείτε επίσης να βρείτε εάν τα άτομα έχουν «πειθαρχήσει δημόσια» από το Συμβούλιο της ΚΑΠ και γιατί.

Αυτό είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να επαληθεύσετε εάν ο οικονομικός σύμβουλος με τον οποίο συνεργάζεστε είναι CFP. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τους Βρείτε έναν επαγγελματία CFP εργαλείο για να αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο για να συνεργαστείτε, εισάγοντας την τοποθεσία σας και τις υπηρεσίες που σας ενδιαφέρουν.

Διαβάστε περισσότερα >> Τι είναι η ΚΑΠ και Χρειάζεστε;

Robo-Advisors

Η τεχνολογία αυτοματοποιεί συνεχώς εργασίες που εκτελούνται παραδοσιακά από τον άνθρωπο. Οι οικονομικές συμβουλές δεν αποτελούν εξαίρεση. Οι Robo-σύμβουλοι προσφέρουν χρηματοοικονομικό σχεδιασμό βάσει αλγορίθμων μέσω ψηφιακών πλατφορμών. Όταν εργάζεστε με έναν ρομπο-σύμβουλο, θα κάνετε συνήθως μια έρευνα σχετικά με τους οικονομικούς σας στόχους και την τρέχουσα οικονομική κατάσταση. Ο ρομπο-σύμβουλος θα αναλύσει τα δεδομένα για να εκτελέσει αυτόματα μια εξατομικευμένη επενδυτική στρατηγική.

Οι Robo-Advisors έχουν το πλεονέκτημα ότι είναι χαμηλού κόστους και συχνά χρεώνουν ετήσιες κατ' αποκοπή τέλη. Απαιτούν επίσης συνήθως λιγότερο αρχικό κεφάλαιο σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους.

Ενώ οι πελάτες δεν συνεργάζονται με έναν πραγματικό άνθρωπο, πολλοί robo-σύμβουλοι προσφέρουν επίπεδα που περιλαμβάνουν απεριόριστη πρόσβαση σε CFP. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν Βελτίωση, Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard, και Αυτοματοποιημένη Επένδυση SoFi.

Περισσότεροι Robo-Advisors>>Καλύτεροι Robo-Advisors για το 2022

Σκέψεις που πρέπει να γίνουν για τους οικονομικούς συμβούλους

Όταν αποφασίζετε για έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τα προσόντα του συμβούλου, τα ηθικά του πρότυπα και τον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται. Αυτοί οι παράγοντες είναι σημαντικό να κατανοηθούν επειδή μπορεί να επηρεάσουν τα κίνητρα του συμβούλου για την παροχή συστάσεων.

Brokers vs. Εγγεγραμμένοι Σύμβουλοι Επενδύσεων (RIA)

Έχουμε ήδη εξετάσει τα προσόντα του μεμονωμένου συμβούλου, όπως τον ορισμό της CFP. Ωστόσο, εάν η ίδια η εταιρεία είναι Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Επενδύσεων (RIA) θα μπορούσε να προσφέρει περισσότερες πληροφορίες και για τη φύση της υπηρεσίας. Οι RIA ρυθμίζονται άμεσα από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και ενεργούν ως καταπιστευματοδόχοι. Όπως καλύπτεται παραπάνω, οι καταπιστευματοδόχοι τηρούν διάφορα πρότυπα για να εργάζονται προς το συμφέρον των πελατών τους. Οι RIA ενδέχεται να χρεώνουν προμήθειες ή προμήθειες βάσει χρόνου ως ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

Οι μεσίτες που αντιπροσωπεύουν ανεξάρτητους μεσίτες-διαπραγματευτές συχνά εργάζονται με προμήθεια και μπορούν να παρακινηθούν να πουλήσουν και να προτείνουν συγκεκριμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Δεν περιορίζονται από καταπιστευτικά πρότυπα και μπορούν να προτείνουν ένα ευρύτερο φάσμα προϊόντων πέρα ​​από το mainstream.

Η επιλογή μεταξύ μεσίτη και RIA εξαρτάται από το πόσο εμπιστεύεστε έναν σύμβουλο που μπορεί να μην έχει καταπιστευματική ευθύνη, και εάν θέλετε ή όχι να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο που έχει πρόσβαση σε προϊόντα και υπηρεσίες που μπορεί να μην έχει μια RIA.

Καταπιστευματοδόχος vs. Μη καταπιστευματοδόχος

Οι καταπιστευματοδόχοι υποχρεούνται να ακολουθούν νομικές και ηθικές οδηγίες που βάζουν τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους. Έχουν καθήκον φροντίδας και υποχρέωση πίστης στους πελάτες τους. Εάν ένας καταπιστευματοδόχος παραβιάσει αυτές τις οδηγίες, μπορεί να αντιμετωπίσει οικονομικές, νομικές και άλλες κυρώσεις.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι που δεν είναι καταπιστευτικοί, από την άλλη πλευρά, μπορεί να κάνουν μια κατάλληλη σύσταση για κάποιον στη γενική σας κατάσταση, αλλά μπορεί να μην είναι η καλύτερη για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Μπορεί να έχουν κίνητρο να σας κατευθύνουν προς κάποιο χρηματοοικονομικό προϊόν, ταμείο ή επένδυση για το οποίο λαμβάνουν προμήθεια.

Συνήθως, όσο περισσότερο σκοπεύετε να βασιστείτε στον οικονομικό σας σύμβουλο για καθοδήγηση, τόσο πιο σημαντικό είναι να βρείτε έναν καταπιστευματοδόχο.

Επιτροπή vs. Μόνο με χρέωση

Οι σύμβουλοι μόνο με αμοιβή συνήθως χρεώνουν με βάση το ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση, το χρόνο ή τις παρεχόμενες υπηρεσίες. Οι σύμβουλοι που εδρεύουν στην Επιτροπή αποζημιώνονται γενικά από προμήθειες που κερδίζονται για χρηματοοικονομικά προϊόντα και συναλλαγές. Αυτό μπορεί να μην φαίνεται μεγάλο θέμα, αλλά κάθε δομή αμοιβής μπορεί να ωθήσει έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο προς διαφορετικές συστάσεις.

Οι σύμβουλοι μόνο με αμοιβή έχουν γενικά καθήκον εμπιστοσύνης να βάζουν τα οικονομικά συμφέροντα ενός πελάτη πάνω από τα δικά τους. Γενικά δεν μπορούν, για παράδειγμα, να πουλήσουν σε έναν πελάτη ένα προϊόν που δεν είναι σύμφωνο με τους δηλωμένους οικονομικούς τους στόχους και ανοχή ρίσκου.

Αντίθετα, ο κύριος τρόπος πληρωμής ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου βάσει προμήθειας είναι η προμήθεια που κερδίζουν από το άνοιγμα λογαριασμών και την πώληση προϊόντων. Αυτό μπορεί να αυξήσει τον κίνδυνο σύγκρουσης συμφερόντων μεταξύ του να προτείνουν αυτό που είναι πραγματικά καλύτερο για τους πελάτες τους πελάτες τους και να προτείνουν προϊόντα να λαμβάνουν προμήθειες. Ενώ οι σύμβουλοι με βάση την επιτροπή μπορώ να είστε καταπιστευματοδόχοι, δεν είναι απαίτηση.

Σχετικό >>Γιατί οι Διαδικτυακοί Μεσίτες γίνονται χωρίς προμήθεια;

Συμπέρασμα

Η επιλογή του σωστού οικονομικού συμβούλου μπορεί να σας εξοικονομήσει σημαντικό χρόνο και να σας εξασφαλίσει την ηρεμία ότι έχετε έναν επαγγελματία που σας βοηθά με τους οικονομικούς σας στόχους. Υπάρχουν πολλοί πόροι που θα σας βοηθήσουν να ελέγξετε και να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο που είναι ο καλύτερος για εσάς.

Επιπλέον, η κατανόηση διαφόρων πτυχών, όπως τα προσόντα ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου, εάν ο σύμβουλος είναι καταπιστευματοδόχος, και οι διαφορετικοί τύποι αποζημιώσεων αμοιβών θα σας βοηθήσουν να αναζητήσετε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο που θα σας ενδιαφέρει μυαλό.

Μάθετε για τους Financial Advisors>>

• Πώς να βρείτε υποστηρικτικούς οικονομικούς συμβούλους LGBTQ+
• Robo Advisor vs. Οικονομικός σύμβουλος
• Κατανόηση των αμοιβών του οικονομικού συμβούλου
• Ο μεγάλος χωρισμός: Πώς να αφήσετε τον οικονομικό σας σύμβουλο

Αποποίηση ευθύνης: Το περιεχόμενο που παρουσιάζεται είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν αποτελεί οικονομική, επενδυτική, φορολογική, νομική ή επαγγελματική συμβουλή. Εάν στο περιεχόμενο αναφέρονται τίτλοι, ο συγγραφέας μπορεί να κατέχει θέσεις στους αναφερόμενους τίτλους. Το περιεχόμενο παρέχεται «ως έχει» χωρίς καμία δήλωση ή εγγύηση, ρητή ή σιωπηρή.