Η εύρεση του σωστού οικονομικού συμβούλου μπορεί να αλλάξει τη ζωή. Ο σύμβουλός σας μπορεί να αναλάβει σημαντικές πτυχές της οικονομικής σας ζωής που απλά δεν μπορείτε να τυλίξετε καλά το μυαλό σας. (Βήχας, βήχας, φόροι. Είμαι σωστός?)
Δυστυχώς, υπάρχουν αρκετές κοινότητες που δυσκολεύονται να βρουν συμβούλους που κατανοούν πλήρως τις οικονομικές τους προκλήσεις, με την κοινότητα LGBTQ+ να αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα.
Τα άτομα που ταυτίζονται ως μέρος αυτής της κοινότητας πρέπει να βρουν έναν σύμβουλο που να γνωρίζει καλά τις συγκεκριμένες ανάγκες τους. Αυτός ο οδηγός θα σας δείξει πώς να βρείτε υποστηρικτικούς οικονομικούς συμβούλους LGBTQ+ σε πέντε εύκολα βήματα.
Η σύντομη έκδοση
- Τα άτομα της LGBTQ+ κοινότητας έχουν μοναδικές ανάγκες όσον αφορά τα οικονομικά, επομένως πρέπει να επιλέγουν προσεκτικά οικονομικούς συμβούλους
- Υπάρχουν οργανισμοί και πόροι που είναι διαθέσιμοι για να βοηθήσουν στη σύνδεση LGBTQ+ με συμβούλους που θα εργαστούν για τις ιδιαίτερες καταστάσεις τους
- Οι χαμηλότεροι μισθοί, οι περιορισμένες επιλογές στέγασης και η λιγότερη εκπαίδευση και εκπροσώπηση στα οικονομικά είναι όλοι οι λόγοι για τους οποίους τα άτομα LGBTQ+ χρειάζονται υποστηρικτικούς οικονομικούς συμβούλους
Διαβάστε περισσότερα >>> Τι είναι ο Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος;
Πώς να βρείτε υποστηρικτικούς οικονομικούς συμβούλους LGBTQ+ σε 5 εύκολα βήματα
1. Ξεκινήστε κατανοώντας ποιες είναι οι οικονομικές σας ανάγκες
2. Check in με το τοπικό σας δίκτυο
3. Αναζήτηση αξιόπιστων πηγών
4. Κάντε τις σωστές ερωτήσεις
5. Στο τέλος της ημέρας, εμπιστευτείτε το ένστικτό σας
1. Ξεκινήστε κατανοώντας ποιες είναι οι οικονομικές σας ανάγκες
Ο σύμβουλος που θα επιλέξετε θα εξαρτηθεί, εν μέρει, από τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που χρειάζεστε. Μερικές από τις υπηρεσίες που προσφέρουν συνήθως οι σύμβουλοι περιλαμβάνουν:
- Γενική οικονομική καθοδήγηση. Εάν θέλετε να αφήσετε ολόκληρη την οικονομική σας ζωή στα χέρια του συμβούλου σας, θα χρειαστεί να βρείτε έναν έμπειρο σύμβουλο που να είναι καλά γνώστης σε διάφορους οικονομικούς τομείς.
- Προγραμματισμός συνταξιοδότησης. Οι LGBTQ+ άνθρωποι έχουν συχνά δυσκολεύονται να προετοιμαστούν πλήρως για τη συνταξιοδότηση, έτσι ένας οικονομικός σύμβουλος που κατανοεί αυτά τα θέματα και μπορεί να σας εκπαιδεύσει για το πώς να το κάνετε καλύτερα αποθηκεύστε για το μέλλον σας επιβάλλεται.
- Επενδυτικές συμβουλές. Η επενδυτική βοήθεια είναι συνήθως μία από τις βασικές υπηρεσίες που μπορεί να προσφέρει ένας σύμβουλος. Εάν θέλετε περισσότερη κατεύθυνση και περισσότερο έλεγχο από ό, τι θα έπαιρνα με ένα ρομπο-σύμβουλος, αλλά δεν αισθάνεστε εντελώς άνετα να χειρίζεστε τις δικές σας επενδύσεις, βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει.
- Φορολογικές υπηρεσίες. Αν είσαι αυτοαπασχολούμενος ή κατέχει μια επιχείρηση, η εύρεση ενός συμβούλου μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι δεν πληρώνετε υπερβολικά και δεν υποβάλλετε σωστά. Εάν αυτή είναι η μόνη υπηρεσία που αναζητάτε, μπορεί να μην χρειάζεστε έναν πλήρη σύμβουλο. Θα μπορούσατε να προσλάβετε έναν φοροτεχνικό μία ή δύο φορές το χρόνο για να ζητήσετε τη συμβουλή του.
- Μείωση χρέους. Εάν ο κύριος στόχος σας είναι να βγαίνω από χρέος, θα θελήσετε σοβαρά να εξετάσετε εάν ένας σύμβουλος είναι ο σωστός τρόπος για να πάτε. Μπορούν απολύτως να σας βοηθήσουν να μειώσετε το χρέος σας, αλλά έχουν σημαντικό κόστος.
2. Check in με το τοπικό σας δίκτυο
Οι κοινότητες LGBTQ+ μπορούν να είναι στενά συνδεδεμένες, επομένως ένα από τα πρώτα σας βήματα θα πρέπει να είναι να ρωτήσετε άλλους ποιους χρησιμοποιούν για σύμβουλο, υποθέτοντας ότι είναι πρόθυμοι να μοιραστούν αυτές τις πληροφορίες. Μπορείτε να εγγραφείτε σε ομάδες του Facebook, να ζητήσετε συστάσεις από τους ακόλουθούς σας στο Twitter ή να απευθυνθείτε στο δίκτυό σας στο LinkedIn.
3. Αναζήτηση αξιόπιστων πηγών
Υπάρχουν μερικά μέρη αφιερωμένα στο να βοηθήσουν τους LGBTQ+ ανθρώπους να βρουν την οικονομική καθοδήγηση που χρειάζονται. Ακολουθούν μερικά μέρη για να αναζητήσετε και να αρχίσετε να εξετάζετε υποστηρικτικούς οικονομικούς συμβούλους LGBTQ+.
Κατάλογος Επαγγελματιών Συμβούλων του Ιδρύματος Horizons για την κοινότητα LGBTQ+
ο Horizons Foundation προσφέρει έναν εκτενή κατάλογο που μπορείτε να αναζητήσετε με βάση την τοποθεσία σας ή το όνομα ενός συμβούλου. Μπορείτε να αναζητήσετε χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές, φορολογικούς υπεύθυνους, CPA κ.λπ. Τα άτομα που αναφέρονται στον κατάλογο επικεντρώνονται στα οικονομικά LGBTQ+, αλλά όπως πάντα, φροντίστε να κάνετε την έρευνά σας πριν πάρετε μια τελική απόφαση.
Ήσυχο Πλούτο
Ήσυχο Πλούτο, που ξεκίνησε από ένα MBA του Χάρβαρντ, εστιάζει στην παροχή βοήθειας σε άτομα LGBTQ+ με «υψηλές επιδόσεις» και ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Παρέχει πλήρη εικόνα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και επιλογές διαχείρισης επενδύσεων. Βρίσκεται κοντά στο DC, αλλά προσφέρει υπηρεσίες σε όλη τη χώρα.
Christopher Street Financial
Ως η πρώτη εταιρεία οικονομικών συμβούλων LGBTQ+ στη χώρα, Christopher Street Financial προσφέρει γενικό οικονομικό σχεδιασμό, επενδυτικές υπηρεσίες, ασφάλιση ζωής, σχεδιασμό ακινήτων και καθοδήγηση επιχειρηματικής στρατηγικής. Όλοι οι σύμβουλοι είναι καταπιστευματοδόχοι, επομένως επικεντρώνονται στο άτομο και αναπτύσσουν ένα σχέδιο που λειτουργεί για κάθε συγκεκριμένο πελάτη.
XY Planning Network
ο XY Planning Network είναι μια βάση δεδομένων συμβούλων που σας επιτρέπει να κάνετε αναζήτηση με βάση την τοποθεσία σας, το όνομα ενός συμβούλου ή την ειδικότητα ενός συμβούλου. Μία από αυτές τις ειδικότητες είναι τα άτομα LGBTQIA. Εάν βρείτε έναν σύμβουλο που πιστεύετε ότι θα λειτουργούσε καλά για εσάς, ο XY παρουσιάζει τα διαπιστευτήριά του και ένα σύντομο βιογραφικό, ώστε να μπορείτε να κατανοήσετε καλύτερα ποιοι είναι.
4. Κάντε τις σωστές ερωτήσεις
Η συνέντευξη με οικονομικούς συμβούλους είναι απαραίτητη προτού λάβετε μια τελική απόφαση. Μετά από όλα, πιθανότατα θα πληρώνετε χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο για τις υπηρεσίες τους. Μην φοβάστε να κάνετε κάποιες δύσκολες ερωτήσεις στον σύμβουλό σας – θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας βρίσκονται στα σωστά χέρια. Σκεφτείτε να ρωτήσετε τα εξής:
- Έχετε συνεργαστεί με πελάτες LGBTQ+ στο παρελθόν; Εάν έχουν, ξέρετε ότι θα πρέπει να αισθάνονται άνετα να δουλεύουν μαζί σας.
- Ποιες είναι οι προκλήσεις που αντιμετωπίζουν όσοι ανήκουν στην LGBTQ+ κοινότητα όσον αφορά τα οικονομικά τους; Για να καταλάβετε πώς να σας βοηθήσουν καλύτερα, οι σύμβουλοι θα πρέπει να έχουν κάποια βασική κατανόηση των οικονομικών ανισοτήτων που αντιμετωπίζει η κοινότητα.
- Εδώ είναι μερικοί από τους στόχους μου – πώς πιστεύετε ότι θα μπορούσατε να με βοηθήσετε με αυτούς; Θα έχετε οικονομικούς στόχους αποκλειστικά για εσάς, ανεξάρτητα από το ποιος είστε. Ένας σίγουρος τρόπος για να μάθετε εάν ένας οικονομικός σύμβουλος είναι κατάλληλος για εσάς είναι να δείτε πώς θα σας βοηθούσαν να διατηρήσετε και να αναπτύξετε τα οικονομικά σας.
- Είσαι θεματοφύλακας; Ένας καταπιστευματοδόχος έχει την υποχρέωση να βάλει τα συμφέροντά σας πρώτα. Κάθε σύμβουλος με τον οποίο συνεργάζεστε θα πρέπει να είναι περήφανος που λέει ότι είναι καταπιστευματοδόχος.
- Υπάρχουν νόμοι στην πολιτεία μου που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά μου ως LGBTQ+ άτομο; Κάθε πολιτεία έχει διαφορετικούς νόμους σχετικά με την απασχόληση, τη στέγαση, την υγειονομική περίθαλψη και πολλά άλλα. Εάν κάποιος από αυτούς τους νόμους θα μπορούσε να επηρεάσει την οικονομική σας ζωή ως μέλος της κοινότητας LGBTQ+, ο σύμβουλός σας θα πρέπει να είναι σε θέση να σας βοηθήσει να βρείτε μια πορεία προς τα εμπρός.
Κατά τη διάρκεια της συνέντευξης, θα πρέπει να μπορείτε να πάρετε μια αίσθηση για κάθε σύμβουλο. Ακούνε με προσοχή; Σας αρέσουν οι απαντήσεις τους; Φροντίστε να κρατάτε σημειώσεις κατά τη διάρκεια της συνέντευξης και μην φοβάστε να πάρετε συνέντευξη από πολλούς συμβούλους.
Διαβάστε περισσότερα >>> Διαφορετικοί τύποι οικονομικών συμβούλων
5. Στο τέλος της ημέρας, εμπιστευτείτε το ένστικτό σας
Ποτέ δεν είστε υποχρεωμένοι να πάτε με έναν σύμβουλο επειδή του κάνετε συνέντευξη. Εάν δεν θέλουν να πάρουν συνέντευξη προτού συμφωνήσετε να συνεργαστείτε μαζί τους, αυτό είναι μια τεράστια κόκκινη σημαία. μάλλον θα πρέπει να ψάξεις αλλού. Αν απλώς δεν θέλετε να συνεργαστείτε με αυτό το άτομο ή πιστεύετε ότι δεν θα ταίριαζε καθόλου κατά τη διάρκεια της συνέντευξης, μην φοβάστε να συνεχίσετε την αναζήτησή σας.
Γιατί τα LGBTQ+ άτομα χρειάζονται υποστηρικτικούς οικονομικούς συμβούλους
Τα μέλη της κοινότητας LGBTQ+ συχνά πρέπει να σκεφτούν διαφορετικά τα οικονομικά τους. Ζούμε σε έναν κόσμο που εξακολουθεί να φιλοξενεί πολλές προκαταλήψεις, επομένως υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να σκεφτούμε τους οποίους όσοι προσδιορίζονται ως cis και/ή straight απλά δεν χρειάζεται να το κάνουν.
Παρακάτω δεν είναι μια εξαντλητική λίστα, αλλά εδώ είναι μερικά μόνο από τα σημαντικά πράγματα που κάνουν τα LGBTQ+ οικονομικά μοναδικά.
Υπάρχει ένα μισθολογικό χάσμα
Όσοι ανήκουν στην κοινότητα LGBTQ+ συχνά βρίσκονται σε μειονεκτική θέση όσον αφορά τον μισθό. ο Η Human Rights Campaign πραγματοποίησε έρευνα το 2021 Αυτό δείχνει ότι οι εργαζόμενοι LGBTQ+ κερδίζουν 90 σεντς για κάθε δολάριο που κερδίζουν οι εργαζόμενοι της cis. Αυτή η διαφορά αυξάνεται ανάλογα με τη φυλή: οι μαύροι εργαζόμενοι LGBTQ+ κερδίζουν 80 σεντς προς το δολάριο και οι γηγενείς Αμερικανοί εργαζόμενοι κερδίζουν μόλις 70 σεντ για κάθε δολάριο.
Μια άλλη μελέτη που έγινε από το Ινστιτούτο Williams διαπίστωσε ότι τα επίπεδα φτώχειας μεταξύ των ατόμων LGBTQ+ είναι σημαντικά υψηλότερα από τον μέσο όρο. Περίπου το 22% των ενηλίκων LGBTQ+ στις ΗΠΑ ζουν στη φτώχεια, σε σύγκριση με το 16% των ενηλίκων στρέιτ ή/και cisgender. Και οι αριθμοί επιδεινώνονται μόνο για τα τρανσέξουαλ άτομα των Μαύρων και Λατίνων, με το 38% και το 48% να ζουν σε συνθήκες φτώχειας, αντίστοιχα.
Παράγοντες όπως αυτοί θέτουν τα άτομα LGBTQ+ σε οικονομική μειονεκτική θέση, επομένως οι σύμβουλοι πρέπει να κατανοήσουν και να λύσουν προβλήματα γύρω από αυτά τα συγκεκριμένα ζητήματα.
Οι επιλογές στέγασης είναι συχνά πιο περιορισμένες (και ακριβές)
Αν και το κόστος δεν είναι άμεσα υψηλότερο για όσους ανήκουν στην κοινότητα LGBTQ+, πολλά άτομα LGBTQ+ ζουν σε αστικές περιοχές, όπου βρίσκουν μεγαλύτερη αποδοχή. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η ζωή στην πόλη συνήθως συνοδεύεται από πολύ υψηλότερο κόστος στέγασης, εστίασης και ψυχαγωγίας από ό, τι στις αγροτικές περιοχές, το κόστος ζωής είναι απλώς υψηλότερο για πολλούς στην κοινότητα LGBTQ+ και αυτό δεν συμβαίνει εξ ολοκλήρου επιλογή.
Ο οικογενειακός προγραμματισμός φαίνεται διαφορετικός
Πολλά ζευγάρια LGBTQ+ πρέπει να σκεφτούν πολύ προσεκτικά τη δημιουργία οικογένειας. Η σύλληψη ή η υιοθεσία ενός παιδιού μπορεί να είναι εξαιρετικά δαπανηρή, για να μην αναφέρουμε το κόστος των νοσοκομειακών λογαριασμών και τις πιθανές νομικές αμοιβές.
Η εξοικονόμηση αυτού του είδους χρημάτων είναι από μόνη της ένας μεγάλος οικονομικός στόχος. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να παίξει σημαντικό ρόλο για να σας βοηθήσει να πετύχετε αυτόν τον στόχο.
Η επένδυση μπορεί να είναι δύσκολη
Πολλοί LGBTQ+ άνθρωποι δεν είναι σίγουροι για την ικανότητά τους να επενδύσουν για το μέλλον τους. Υπάρχουν μερικοί λόγοι για αυτό, όπως:
- Δεν υπάρχουν τόσες πολλές επιλογές για LGBTQ+ επενδυτές που αναζητούν εκπροσώπηση της κοινότητας. Ενώ σίγουρα υπάρχουν επενδυτικές επιλογές φιλικές προς την LGBTQ+, η δεξαμενή είναι περιορισμένη, γεγονός που καθιστά δύσκολο για τους LGBTQ+ επενδυτές να κατέχουν επενδύσεις που αντιπροσωπεύουν πραγματικά τις αξίες τους. Ευτυχώς, η κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση (SRI) είναι μια αυξανόμενη επενδυτική μέθοδος που εστιάζει εν μέρει στη συμπερίληψη και την κοινωνική δικαιοσύνη.
- Οι LGBTQ+ επενδυτές συχνά δεν έχουν πρόσβαση σε εξατομικευμένη οικονομική εκπαίδευση. Εκτός από μια χούφτα οδηγών όπως αυτός, η περισσότερη επενδυτική εκπαίδευση επικεντρώνεται σε πιο «παραδοσιακές» τροχιές και λιγότερο σε εταιρείες χωρίς αποκλεισμούς.
Διαβάστε περισσότερα >>> Φιλικές επενδύσεις LGBTQ+: Τι είναι και πώς να τις βρείτε
Η κατώτατη γραμμή
Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι εκεί για να σας βοηθήσει στο οικονομικό σας ταξίδι. Για την κοινότητα LGBTQ+, πολλά οικονομικά ζητήματα είναι πιο δύσκολα, γεγονός που καθιστά ακόμη πιο απαραίτητο την εύρεση συμβούλων που να κατανοούν.
Μεταξύ του τοπικού σας δικτύου και των διαδικτυακών πόρων, θα πρέπει να μπορείτε να βρείτε έναν σύμβουλο που να ταιριάζει στις ανάγκες σας, ανεξάρτητα από το πόσο μοναδικές μπορεί να είναι αυτές. Απλώς κάντε την έρευνά σας, κάντε τις δύσκολες ερωτήσεις και εμπιστευτείτε το ένστικτό σας.
Περαιτέρω ανάγνωση:
- Πώς να βελτιστοποιήσετε την επένδυσή σας το 2022
- Πώς να επενδύσετε χρήματα με σύνεση
- Οι καλύτερες επενδυτικές στρατηγικές (και πώς να επιλέξετε την κατάλληλη για εσάς)
Ο Christopher Murray είναι συγγραφέας και συντάκτης προσωπικών οικονομικών που εστιάζει στο να κάνει το περιεχόμενο ελκυστικό και κατανοητό για όλες τις γενιές. Εκτός από τον Investor Junkie, έχει γράψει για ιστότοπους όπως το Money Under 30, το U.S. News, το Money Geek, το MoneyWise και άλλα. Όταν δεν γράφετε οικονομικό περιεχόμενο, μπορείτε να τον βρείτε να διαβάζει (ή να προσπαθεί να γράψει) ένα καλό βιβλίο ή να κάνει πεζοπορία με τον σύζυγό του και τον σκύλο τους.