Στην πραγματικότητα, η απάντηση στην ερώτηση δεν είναι τόσο σαφής όσο φαίνεται με την πρώτη ματιά. Εξαρτάται πραγματικά από τη συνολική οικονομική σας κατάσταση περισσότερο από οτιδήποτε άλλο.
Η περίπτωση επένδυσης του ταμείου έκτακτης ανάγκης
Η επένδυση του ταμείου έκτακτης ανάγκης μπορεί να μοιάζει με άσκηση παραφροσύνης, και μερικές φορές είναι πραγματικά. Υπάρχουν όμως επιτακτικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να το σκεφτείτε.
Οι ασφαλέστερες επενδύσεις δεν πληρώνουν σχεδόν τίποτα. Ο μεγαλύτερος λόγος για τον οποίο κάποιος θα σκεφτόταν ακόμη και να επενδύσει το ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ότι τα επιτόκια βραχυπρόθεσμων τοκοφόρων αποταμιεύσεων είναι τώρα σε κλάσμα 1% ετησίως. Αυτό ουσιαστικά δεν αποδίδει καθόλου τα χρήματά σας.
Παρόλο που τα ταμεία έκτακτης ανάγκης έχουν δημιουργηθεί ειδικά για να προετοιμαστούν για μεγάλα, ξαφνικά και απροσδόκητα έξοδα, εξακολουθείτε να θέλετε να έχετε κάποιο λογικό ποσοστό απόδοσης.Ο πληθωρισμός τσακίζεται στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ο λόγος που θέλετε να έχετε μια αξιοπρεπή απόδοση των χρημάτων σας είναι ο πληθωρισμός. Το να πεις ότι οι αποταμιεύσεις σου είναι ασφαλείς απλά επειδή επενδύονται σε οχήματα που έχουν μηδενικό κίνδυνο κύριας απώλειας, λείπει. Ακόμα κι αν δεν υπάρχει πιθανότητα οι αποταμιεύσεις σας να μειωθούν σε αξία σε όρους δολαρίου, ο πληθωρισμός τρώει αγοραστική δύναμη των χρημάτων σας αργά, σταδιακά, αλλά ανελέητα. Εάν δεν λαμβάνετε τουλάχιστον αρκετό ενδιαφέρον για να καλύψετε τον πληθωρισμό, το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας μειώνεται πραγματικά κάθε χρόνο.
Έχετε πολύ περισσότερους από τρεις μήνες έξοδα διαβίωσης. Οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν να έχετε εξοικονομήσει κάπου από τρεις μήνες έως έξι μήνες έξοδα διαβίωσης στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εάν έχετε περισσότερο από τρεις μήνες εξοικονόμησης, και ειδικά αν είναι περισσότεροι από έξι μήνες, υπάρχει μια ισχυρή περίπτωση προορίζεται για επένδυση του πλεονάζοντος μέρους σε λογικά συντηρητικά αμοιβαία κεφάλαια, όπως ανάπτυξη και εισόδημα κεφάλαια.
Έχετε τόσα πολλά περιουσιακά στοιχεία που ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης δεν είναι απολύτως απαραίτητο. Εάν διαθέτετε ένα σημαντικό ποσό περιουσιακών στοιχείων πέρα από το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, υπάρχει πολύ λιγότερος κίνδυνος για την επένδυσή του. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι η κύρια πηγή μετρητών σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, αλλά έχετε άλλες πηγές μετρητών, εάν χρειαστεί. Αυτό θα σας επιτρέψει να μεταφέρετε τουλάχιστον μέρος του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας σε επενδύσεις μέτριας επικινδυνότητας.
Η υπόθεση κατά της επένδυσης του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους δεν πρέπει να επενδύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης και αν έχετε αμφιβολίες, αυτή είναι η κατεύθυνση στην οποία πρέπει να στραφείτε.
Παίζοντας με χρήματα που δεν μπορείτε να χάσετε. Εάν το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας αποτελεί το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο των έτοιμων μετρητών σας, αυτά είναι χρήματα που δεν μπορείτε να χάσετε. Η υψηλότερη απόδοση ισούται πάντα με υψηλότερο κίνδυνο. ποτέ δεν θέλετε να βρεθείτε σε μια κατάσταση όπου οι επενδύσεις σας σε ταμεία έκτακτης ανάγκης μειώνονται σημαντικά λίγο πριν σας χτυπήσει ένα επείγον.
Η επένδυσή του εξαλείφει τον κύριο σκοπό. Όταν επενδύετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, ουσιαστικά το επαναταξινομείτε ως ένα μόνο μέρος του συνολικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας. Αυτό θα καταρρίψει ολόκληρο τον σκοπό της ύπαρξης ταμείου έκτακτης ανάγκης. Το ταμείο υποτίθεται ότι υπάρχει με μοναδικό σκοπό να είναι έτοιμο να παρέχει μετρητά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Επενδύοντας τα κεφάλαια, στην πραγματικότητα του δίνετε έναν διπλό σκοπό - την επένδυση και καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Το πρόβλημα είναι ότι αυτοί οι δύο σκοποί δεν αλληλοσυμπληρώνονται.
Δυσκολεύεστε να εξοικονομήσετε χρήματα. Συζητώντας τους λόγους επένδυσης του ταμείου έκτακτης ανάγκης, ένας από τους λόγους που δόθηκαν ήταν ότι έχετε διαθέσιμα άλλα περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να ρευστοποιήσετε γρήγορα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Αλλά αν δυσκολεύεστε να εξοικονομήσετε χρήματα ή εάν το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο μέρος του ρευστού σας δεν μπορείτε να αναλάβετε τον κίνδυνο επένδυσης αυτών των κεφαλαίων με πιθανό κίνδυνο απώλεια.
Εργάζεστε σε μια ασταθή βιομηχανία ή εργασιακή κατάσταση. Εάν εργάζεστε σε μια προβληματική βιομηχανία ή σε μια παραδοσιακά ασταθή καριέρα, πιθανότατα δεν θα είστε σε θέση να επενδύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Μια ασταθής κατάσταση απασχόλησης είναι ένας από τους κύριους λόγους ύπαρξης ταμείου έκτακτης ανάγκης. Για παράδειγμα, εάν είστε σε πωλήσεις και το εισόδημά σας κυμαίνεται, θα έχετε μεγαλύτερη ανάγκη για κεφάλαια έκτακτης ανάγκης από κάποιον που έχει κανονικό μισθό. Στην πραγματικότητα πιθανότατα θα χρειαστείτε ένα πολύ μεγαλύτερο ταμείο έκτακτης ανάγκης - ίσως ακόμη και ένα που μπορεί να καλύψει 12 ή περισσότερους μήνες δαπανών διαβίωσης. Δεν θα θέλετε να επενδύσετε κανένα από αυτά τα χρήματα γιατί μπορεί στην πραγματικότητα να τα χρειάζεστε.
Είστε επιρρεπείς σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Ανάλογα με τις συνθήκες, την καριέρα και το παρελθόν σας, μπορεί να είστε πιο επιρρεπείς σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης από τον μέσο άνθρωπο. Για παράδειγμα, τα άτομα με παιδιά είναι πιο πιθανό να βιώσουν επείγοντα περιστατικά από κάποιον που είναι άγαμος. Ένα άτομο που βάζει 50.000 μίλια στο αυτοκίνητό του κάθε χρόνο είναι πιο πιθανό να έχει καταστάσεις έκτακτης ανάγκης από κάποιον που κάνει μόνο 10.000 μίλια. Πρέπει να αξιολογήσετε την κατάστασή σας, καθώς και το ιστορικό έκτακτων περιστατικών. Εάν εμφανίζονται σε μια αρκετά τακτική βάση, δεν χρειάζεται να διακινδυνεύσετε κανένα από τα κεφάλαιά σας έκτακτης ανάγκης σε οτιδήποτε εκτός από απολύτως ασφαλείς επενδύσεις.
Έχετε επενδύσει κάποιο από τα ταμεία έκτακτης ανάγκης ή σκέφτεστε να το κάνετε στο εγγύς μέλλον;