Μπορεί να φαίνεται αφύσικο - ακόμη και ανίερο - να σκεφτείτε να δώσετε τη δική σας προτεραιότητα συνταξιοδότησης έναντι της εξοικονόμησης χρημάτων για το κολέγιο του παιδιού σας. Εξάλλου, ως γονείς είστε υπεύθυνοι για την παροχή καλής εκπαίδευσης στα παιδιά σας. Αλλά οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν να δοθεί προτεραιότητα χρηματοδότησης στη συνταξιοδότησή σας έναντι του κολλεγίου για τα παιδιά σας.
Γιατί ρωτάς? Λοιπόν, υπάρχουν τουλάχιστον έξι λόγοι για τους οποίους πρέπει να το κάνετε αυτό, ακόμα κι αν δεν φαίνεται σωστό για καθαρά συναισθηματικούς λόγους.
Δεν μπορείτε να βοηθήσετε τα παιδιά σας εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα
Όταν οι αεροπορικές εταιρείες εκδίδουν οδηγίες ασφαλείας πριν από την πτήση, μία από τις οδηγίες στις οποίες είναι ξεκάθαρη είναι ότι πρέπει πάντα να βάζετε μάσκα οξυγόνου στον εαυτό σας πριν τις βάλετε σε άλλους. Αυτό δεν είναι καθόλου μια εγωιστική πράξη - για να μπορέσετε να βοηθήσετε κάποιον άλλο, πρέπει πρώτα να βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να το κάνετε.
Αυτή είναι η ακριβής αναλογία που πρέπει να εφαρμόσουμε στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης στο κολέγιο για τα παιδιά.
Η δημιουργία συνταξιοδοτικού σχεδίου είναι κάτι περισσότερο από απλή προετοιμασία για τη συνταξιοδότησή σας - δημιουργεί μακροπρόθεσμη οικονομική ασφάλεια. Δημιουργείτε το είδος του μακροπρόθεσμου επενδυτικού χαρτοφυλακίου που θα σας δώσει ακριβώς τον τύπο της οικονομικής δύναμης που θα χρειαστείτε για να βοηθήσετε τα παιδιά σας με την πανεπιστημιακή τους εκπαίδευση.
Μπορείτε να δανειστείτε χρήματα για το κολέγιο, αλλά όχι για να συνταξιοδοτηθείτε
Αν και είναι προφανές ότι ο δανεισμός χρημάτων για το κολέγιο είναι μια επιλογή που δεν θα προτιμούσαμε, η πραγματικότητα είναι ότι είναι μια επιλογή που υπάρχει πάντα. Αντιστρόφως, δεν υπάρχει περίπτωση να μπορέσετε να δανειστείτε χρήματα με τρόπο που θα σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε τη δική σας συνταξιοδότηση.
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να δανειστείτε χρήματα για να πληρώσετε για τη σχολική εκπαίδευση των παιδιών σας. Εσείς και ο σύζυγός σας θα μπορούσατε να λάβετε φοιτητικά δάνεια, τα παιδιά σας μπορούν να πάρουν φοιτητικά δάνεια ή μπορείτε να δανειστείτε έναντι ενσώματων περιουσιακών στοιχείων, όπως το σπίτι σας ή οποιοδήποτε άλλο είδος ακινήτων που έχετε στην κατοχή σας.
Η χρονική αξία του χρήματος είναι κρίσιμη
Η χρονική αξία του χρήματος είναι ολόκληρο το θεμέλιο πάνω στο οποίο βασίζονται οι επιτυχημένες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Σε σχεδόν οποιοδήποτε επενδυτικό σενάριο μπορείτε να φανταστείτε, θα είστε πάντα καλύτερα αν ξεκινήσετε να επενδύετε νωρίς στη ζωή σας.
Διάφορες μελέτες έχουν δείξει ότι οι αποταμιεύσεις πρόωρης συνταξιοδότησης είναι πολύ πιο αποτελεσματικές από την εξοικονόμηση μεγαλύτερων ποσών αργότερα στη ζωή. Αυτή είναι η βάση για τα σύνθετα επιτόκια και ο λόγος για αυτό είναι απλώς ότι τα χρήματα που έχετε επενδύσει θα έχουν περισσότερο χρόνο να αναπτυχθούν. Για να βεβαιωθείτε ότι εξοικονομείτε αρκετά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης, όπως CountAbout για να συγκρίνετε εύκολα τις μηνιαίες δαπάνες σας με πιθανές παθητικές ροές εισοδήματος.
Εάν δώσετε προτεραιότητα στη σχολική εκπαίδευση των παιδιών σας έναντι των αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης, μπορείτε να χάσετε αυτό το πολύ σημαντικό πλεονέκτημα. Για να δείξετε πόσο σημαντικό είναι να ξεκινήσετε να επενδύετε πρόωρα στη σύνταξη, σκεφτείτε εάν επενδύσετε 10.000 $ σε λογαριασμό συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου σε 8% για δέκα χρόνια, ο λογαριασμός θα αυξηθεί σε 21.589 $. Εάν όμως επενδύσετε το ίδιο χρηματικό ποσό με τον ίδιο ρυθμό απόδοσης για 30 χρόνια, το χαρτοφυλάκιο θα αυξηθεί στα $ 100.625.
Είναι ακόμη πιθανό ότι εάν εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα νωρίς στη ζωή σας, δεν θα χρειάζεται πλέον να χρηματοδοτείτε το πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Αυτό θα σας αφήσει περισσότερα χρήματα για να χρηματοδοτήσετε τη σχολική εκπαίδευση των παιδιών σας.
Υπάρχουν Πάντα Λιγότερες Ακριβές Επιλογές Κολλεγίου
Το πλεονέκτημα που έχετε με το κολέγιο για τα παιδιά σας είναι ότι υπάρχουν πάντα λιγότερο δαπανηροί τρόποι για να το πραγματοποιήσετε. Ορισμένες επιλογές περιλαμβάνουν:
- Παρακολουθήστε το κολέγιο της κοινότητας τα πρώτα δύο χρόνια
- Παρακολουθήστε ένα κρατικό ίδρυμα τετραετίας
- Μεταβείτε στο σχολείο, αντί να ζείτε στην πανεπιστημιούπολη
- Βάλτε τα παιδιά σας να συνεισφέρουν στο κόστος της εκπαίδευσής τους
- Κάντε αίτηση για υποτροφίες και επιχορηγήσεις
Οποιαδήποτε από αυτές τις επιλογές - ή συνδυασμός δύο ή περισσότερων - μπορεί να μειώσει δραστικά το κόστος του κολλεγίου.
Αξιοποιήστε τα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσετε για το κολλέγιο
Εάν το αυγό της φωλιάς συνταξιοδότησής σας είναι αρκετά μεγάλο, μπορεί να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μερικά από τα χρήματα για να πληρώσετε για τη σχολική φοίτηση των παιδιών σας. Αυτό μπορεί να είναι ακόμη πιο εύκολο από όσο νομίζετε.
Για παράδειγμα, μπορείτε χρησιμοποιήστε έναν Roth IRA να πληρώσετε για τα έξοδα εκπαίδευσης και εάν το κάνετε, η ποινή πρόωρης απόσυρσης 10% θα παραιτηθεί. Επίσης, εάν είστε τουλάχιστον 59 ετών όταν τα παιδιά σας είναι στο κολέγιο, μπορείτε επίσης να αποσύρετε το αφορολόγητο.
Ακόμα ένα άλλο παράδειγμα είναι η λήψη δανείου έναντι εργοδότη, με την προϋπόθεση του προγράμματος 401 (k). Οι μεγαλύτερες βάσεις περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης δημιουργούν επιλογές χρηματοδότησης που δεν θα είχατε διαφορετικά.
Αποφύγετε να γίνετε βάρος σε μεγάλη ηλικία
Αν και μπορεί να αισθάνεστε άσχημα για να δώσετε προτεραιότητα στις αποταμιεύσεις σας λόγω συνταξιοδότησης σε σχέση με τη χρηματοδότηση του κολλεγίου του παιδιού σας, μπορεί να αποδειχθεί ένα διαφορετικό είδος πλεονεκτήματος. Εξοικονομώντας για τη συνταξιοδότησή σας, θα δώσετε τη δυνατότητα στον εαυτό σας να φροντίσει τις δικές σας ανάγκες σε μεγάλη ηλικία χωρίς επιβαρύνοντας τα παιδιά σας με την υποστήριξη σας.
Η απουσία αυτού του φορτίου θα αφήσει επίσης τα παιδιά σας να ακολουθήσουν τη δική τους πορεία στη ζωή χωρίς να χρειάζεται να ανησυχούν για την ευημερία σας.
Έτσι, εάν υπάρχει επιλογή ανάμεσα στη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής σας ή στη χρηματοδότηση της σχολικής εκπαίδευσης του παιδιού σας, επιλέξτε πρώτα τη συνταξιοδότησή σας. Αυτό θα είναι ακόμη πιο σημαντικό εάν τα παιδιά σας θα παρακολουθήσουν κολέγιο την ίδια στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε.