Ζούμε σε μια εποχή που μπορείτε να κρατήσετε το ημερολόγιό σας στο τηλέφωνό σας, να έχετε τη χρεωστική σας κάρτα στην πίσω τσέπη σας, κατεβάστε μια εφαρμογή προσωπικής χρηματοδότησης για να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας εν κινήσει, ακόμη και να υπογράφετε σημαντικά έγγραφα ηλεκτρονικά. Η εξισορρόπηση του βιβλίου επιταγών σας μοιάζει με μια παλιομοδίτικη εργασία, αλλά εξακολουθεί να είναι κάτι που πρέπει να κάνετε;
Οι περισσότεροι από εμάς φοβόμαστε το έργο… αν το κάνουμε καθόλου.
Τις ημέρες πριν από την ευκολία και την ευκολία των πιστωτικών καρτών, των χρεωστικών καρτών και της άμεσης κατάθεσης, οι άνθρωποι κρατούσαν ένα βιβλίο επιταγών (μια στοίβα επιταγών μαζί με ένα ημερολόγιο επιταγών). Θα γράφατε μια επιταγή που θα έφερνε ο έμπορος στην τράπεζα με τις υπόλοιπες καταθέσεις του και η τράπεζα εξαργύρωνε την επιταγή, αφαιρώντας τα χρήματα από τον λογαριασμό σας. Όταν γράφετε την επιταγή, σημειώνετε την ημερομηνία, το ποσό και τον έμπορο στο μητρώο επιταγών σας. Θα παρακολουθείτε επίσης τις καταθέσεις και τις αναλήψεις που κάνατε κατά τη διάρκεια του μήνα στο μητρώο επιταγών σας.
Στο τέλος του μήνα, θα έπαιρνες τη δήλωση του λογαριασμού ελέγχου και το μητρώο επιταγών σου και θα ταίριαζες με τις εγγραφές της τράπεζάς σου. Διορθώσατε τυχόν λάθη, όπως αφαίρεση του ποσού της επιταγής που ξεχάσατε να γράψετε και αφαίρεση τραπεζικών τελών που σας χρεώθηκαν και συμβιβάσατε τον λογαριασμό σας.
Ενώ οι περισσότεροι από εμάς δεν μεταφέρουμε πλέον επιταγές και καταγράφουμε τα έξοδα στο χέρι σε βιβλιάριο επιταγών - μερικοί από εμάς σπάνια γράφουν ακόμη και επιταγή - εξακολουθούμε να χρησιμοποιούμε έναν παραδοσιακό λογαριασμό ελέγχου ως κύρια τράπεζά μας λογαριασμός. Ο μισθός μας κατατίθεται απευθείας σε αυτό, η χρεωστική μας κάρτα συνδέεται με αυτήν και πληρώνουμε τους λογαριασμούς μας online από αυτήν. Στη συνέχεια, η τράπεζα μας στέλνει μια μηνιαία κατάσταση για τα αρχεία μας.
Παρόλο που δεν έχετε επίσημο μητρώο επιταγών για να ισορροπήσετε, πρέπει να το κάνετε συμβιβάζετε τα αρχεία σας με το τραπεζικό σας αντίγραφο για μερικούς βασικούς λόγους, δύο από τους οποίους ακολουθούν.
1. Η εναρμόνιση του λογαριασμού ελέγχου σας βοηθά να ανακαλύψετε λάθη και να τα διορθώσετε γρήγορα.
Οι τράπεζες κάνουν λάθη. Επεξεργάζονται εκατοντάδες χιλιάδες συναλλαγές την ημέρα και ακόμη και σε αυτήν την ηλεκτρονική εποχή, οι τράπεζες κάνουν λάθη - και εναπόκειται σε εσάς, τον κάτοχο του λογαριασμού, να ενημερώσετε τα λάθη της τράπεζάς σας. Και επειδή έχετε συνήθως μόνο 60 ημέρες για να εντοπίσετε ένα σφάλμα στο λογαριασμό σας, πρέπει να διατηρήσετε ένα κανονικό πρόγραμμα εξισορρόπησης του λογαριασμού σας.
Κάνετε λάθη και τα λάθη είναι δαπανηρά - για εσάς. Οι αμοιβές υπερανάληψης και ΑΤΜ αποτελούν μεγάλη πηγή εσόδων για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι τρεις μεγαλύτερες τράπεζες της Αμερικής, η JPMorgan Chase, η Bank of America και η Wells Fargo, χρέωσαν περισσότερους καταναλωτές άνω των 6 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε τέλη ATM και υπερανάληψης το 2015, σύμφωνα με την ανάλυση της SNL Financial και CNNMoney. Το θέμα είναι ότι τα τέλη υπερανάληψης μπορούν να αποφευχθούν αν παρακολουθείτε τις δαπάνες σας και ισορροπείτε τον λογαριασμό σας τακτικά, και οι περισσότερες τράπεζες χρεώνουν τέλη ΑΤΜ μόνο όταν χρησιμοποιείτε ΑΤΜ που παρέχεται από άλλο οικονομικό ίδρυμα. Με λίγο προγραμματισμό, μπορείτε εύκολα να περιορίσετε τις αναλήψεις σας σε ΑΤΜ που παρέχονται από την τράπεζά σας. Όλοι κάνουν λάθη, αλλά με την τακτική εξισορρόπηση του λογαριασμού σας, μπορείτε να αποτρέψετε τα λάθη να γίνουν καταστροφές.
Οι έμποροι κάνουν λάθη. Παρόλο που οι εταιρείες είναι βασικά ειλικρινείς, υπάρχουν ανθρώπινα σφάλματα και σφάλματα ηλεκτρονικής επεξεργασίας και ενδέχεται να υπάρχουν κρυφές ή άγνωστες χρεώσεις που χρεώνονται στον λογαριασμό σας. Συνήθως, έχετε μόνο 30 ημέρες για να εντοπίσετε αυτά τα σφάλματα και να τα φέρετε στην προσοχή του εμπόρου.
Οι απατεώνες είναι εκεί έξω. Κάνουμε τακτικά αναλήψεις ΑΤΜ, χρησιμοποιούμε χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες, πραγματοποιούμε ηλεκτρονικές αγορές, υποβάλλουμε διαδικτυακές επιστροφές φόρων. Όλα αυτά παρέχουν ευκαιρίες σε κάποιον να χακάρει τον λογαριασμό σας ή να κλέψει την ταυτότητά σας. Οι στατιστικές αποκαλύπτουν ότι η απάτη με πιστωτικές κάρτες το 2016 ανήλθε σε 5,55 δισεκατομμύρια δολάρια. Ο μέσος αριθμός των θυμάτων απάτης στις ΗΠΑ είναι πάνω από 12 εκατομμύρια ετησίως. Και τα τελευταία στατιστικά στοιχεία που δημοσιεύθηκαν από το Γραφείο Λογοδοσίας της Κυβέρνησης (GAO) αποκάλυψαν ότι το Η IRS κατέβαλε περίπου 5,2 δισεκατομμύρια δολάρια σε δόλιες επιστροφές φόρου κλοπής ταυτότητας στην περίοδο κατάθεσης 2013. Η εξισορρόπηση του λογαριασμού ελέγχου σας θα σας βοηθήσει να βρείτε γρήγορα δόλιες χρεώσεις. Όσο πιο γρήγορα αντιδράσετε, τόσο πιο γρήγορα η τράπεζα μπορεί να παγώσει τον λογαριασμό σας για να αποτρέψει τυχόν επιπλέον κλοπή.
2. Η εναρμόνιση του λογαριασμού ελέγχου σας βοηθά να διαχειριστείτε τα χρήματά σας - και σας εξοικονομεί χρήματα.
Είναι μια βασική πτυχή της σωστής διαχείρισης χρημάτων. Η παρακολούθηση των συναλλαγών στον λογαριασμό σας ελέγχου μπορεί να προσφέρει χρήσιμες πληροφορίες για πώς να προϋπολογίσετε τα χρήματά σας πιο αποτελεσματικά. Σας βοηθά να γνωρίζετε ακριβώς τι είναι το υπόλοιπό σας για να ελέγξετε τις ταμειακές ροές και να διαχειριστείτε τα χρήματά σας αποτελεσματικά.
Σημαντική συμβουλή: Μην χρησιμοποιείτε την εκτυπωμένη απόδειξη ATM ως αξιόπιστη μέθοδο ελέγχου του υπολοίπου σας. Το εκτυπωμένο υπόλοιπο είναι απλώς ένα στιγμιότυπο του ποσού του λογαριασμού σας εκείνη τη στιγμή. Δεν θα αντικατοπτρίζει τις συναλλαγές που δεν έχουν δημοσιευτεί, όπως χρεωστικές χρεώσεις ή επιταγές που δεν έχουν εκκαθαριστεί.
Μπορεί να υποστηρίξει τους στόχους αποταμίευσης. Η τακτική διαχείριση του υπολοίπου του λογαριασμού σας ελέγχου θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα σε τραπεζικά τέλη από την άσκοπη εξάντληση του λογαριασμού σας. Σε συνδυασμό με τη συνήθεια του προϋπολογισμού, μπορεί ακόμη και να βρείτε επιπλέον κεφάλαια για να προσθέσετε στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας σε τακτική βάση.
Δεν ήταν ποτέ πιο εύκολο. Με την ηλεκτρονική τραπεζική, μπορείτε να επωφεληθείτε από όλα τα πλεονεκτήματα στο διαδίκτυο, συμπεριλαμβανομένου του αυτόματου κειμένου, των ειδοποιήσεων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και του συγχρονισμού λογισμικού προσωπικής χρηματοδότησης. Καταχωρίστε τον λογαριασμό σας online για να διευκολύνετε τη συμφιλίωση. Δεν χρειάζεται να περιμένετε να έρθει η δήλωσή σας μέσω ταχυδρομείου με σαλιγκάρι. Έχετε 24ωρη πρόσβαση στους λογαριασμούς σας. Μπορείτε να παρακολουθείτε τις συναλλαγές σας και να βεβαιωθείτε ότι τα στοιχεία του υπολοίπου σας είναι σωστά. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σάς επιτρέπουν να εγγραφείτε για ειδοποιήσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή/και κειμένου. Αν υπάρχει δόλια χρέωση, θα το μάθετε αμέσως. Και οι περισσότεροι διαδικτυακοί τραπεζικοί λογαριασμοί μπορούν να συγχρονιστούν με προσωπικό οικονομικό λογισμικό όπως π.χ. Ζωογονώ, γεγονός που καθιστά πολύ βολικό να παρακολουθείτε και να συμβιβάζετε τον λογαριασμό σας.
Μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα και απογοήτευση. Κατάργηση δαπανηρών (και περιττών) τελών. Εάν ξεχάσετε να σημειώσετε ανάληψη από ΑΤΜ, αγορά χρεωστικής κάρτας ή άλλη συναλλαγή, μπορείτε να αρχίσετε να επιστρέφετε επιταγές και να χρεώνεστε - συχνά $ 25 ή περισσότερα για κάθε επιταγή επιστροφής. Εάν δεν διορθώσετε το ζήτημα γρήγορα, θα μπορούσατε να χρεωθείτε με πρόσθετα τέλη επιστροφής επιταγής για την ίδια επιταγή, εάν το άτομο που γράφτηκε για να το ξανακαταθέσει αμέσως, ελπίζοντας ότι θα διαγραφεί.
Πώς να εξισορροπήσετε τον λογαριασμό ελέγχου σας
Η ιδέα της συμφιλίωσης ή εξισορρόπησης του λογαριασμού σας είναι απλή. Συγκρίνετε τα αρχεία σας με τα αρχεία της τράπεζας για να ανακαλύψετε τυχόν σφάλματα ή μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα. Λοιπόν, πώς ακριβώς ισορροπεί ο λογαριασμός ελέγχου σας;
- Ξεκινήστε με τα αρχεία σας, ό, τι χρησιμοποιείτε για να παρακολουθείτε προσωπικά τις δραστηριότητες δαπανών και καταθέσεών σας: τις δικές σας μητρώο ελέγχου, τις αποδείξεις σας ή τις συναλλαγές που έχετε πραγματοποιήσει στον προϋπολογισμό του προσωπικού σας λογισμικού χρηματοδότησης εφαρμογή Θα πρέπει πάντα να παρακολουθείτε τρία βασικά πράγματα: την ημερομηνία της συναλλαγής, το ποσό που πληρώθηκε και τον δικαιούχο πληρωμής. Φροντίστε να συμπεριλάβετε επίσης όλες τις συναλλαγές ΑΤΜ.
- Αντιστοιχίστε τα αρχεία σας με το τραπεζικό αντίγραφο. Εάν υπάρχει κάτι στο τραπεζικό αντίγραφο που δεν υπάρχει στο αρχείο σας, συμπεριλάβετε το στο αρχείο σας. Αυτό μπορεί να είναι κάτι που ξεχάσατε να καταγράψετε, ή μπορεί να είναι προμήθεια τράπεζας ή ΑΤΜ ή ίσως τόκος που πληρώνετε στον λογαριασμό.
- Εάν κάτι υπάρχει στο αρχείο σας αλλά όχι στο τραπεζικό, πιθανότατα οφείλεται στο ότι η πληρωμή ή η κατάθεση δεν έχει ακόμη εκκαθαρίσει την τράπεζα. μην το διαγράψετε απλώς από το αρχείο σας.
- Από το υπόλοιπο του τραπεζικού λογαριασμού, αφαιρέστε πληρωμές στο αρχείο σας που δεν έχουν ακόμη εκκαθαρίσει την τράπεζα και προσθέστε καταθέσεις που δεν έχουν ακόμη εκκαθαριστεί. Αυτό το νέο υπόλοιπο πρέπει να ταιριάζει με το υπόλοιπο στο αρχείο σας. Εάν όχι, εντοπίστε γιατί υπάρχει διαφορά. Perhapsσως μεταφέρατε κάπου δύο ψηφία. Or ίσως η τράπεζα έκανε λάθος. αν ναι, φροντίστε να επικοινωνήσετε αμέσως με την τράπεζά σας για να συζητήσετε τη διαφορά.
Είτε αποφασίσετε να συμβιβάσετε με μη αυτόματο τρόπο το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ή να παρακολουθήσετε τον λογαριασμό σας στο διαδίκτυο, κάντε το. Η διατήρηση και η παρακολούθηση του λογαριασμού ελέγχου είναι ένα σημαντικό βήμα για τη διαχείριση των προσωπικών σας οικονομικών με ακρίβεια και εμπιστοσύνη.