.Was passiert mit Ihren Investitionen und Ersparnissen, wenn Sie einem katastrophalen Ereignis ausgesetzt sind, auf das Sie keinen Einfluss haben? Dies kann in Form eines wirtschaftlichen Abschwungs, eines medizinischen Notfalls, des Verlusts des Arbeitsplatzes oder anderer karrierebezogener Ereignisse geschehen. Wie überleben und schützen Sie sich in dieser Situation? Dieser Beitrag ist eine Antwort auf eine Leserfrage, die wir kürzlich erhalten haben.
Dies ist ein kompliziertes Thema, daher werden wir es in zwei Teilen behandeln. Hier in TEIL I werden wir den Wiederaufbau Ihrer Ersparnisse behandeln wenn ein erheblicher Aufwand eintritt. In TEIL II übernehmen wir den Wiederaufbau Ihrer Ersparnisse nach einer Karrierekrise.
„Ich würde gerne einen ausführlichen Artikel oder eine Artikelserie lesen, die sich mit dem Wiederaufbau Ihres Ersparnisse nach einem katastrophalen Ereignis (oder einer Reihe von Ereignissen) löscht Ihren Notfall und/oder Ihre Rente aus Ersparnisse. Ich habe noch nie Artikel gelesen, die sich mit der Realität von Menschen befassen, die ihr gesamtes Guthaben aufbrauchen mussten, um zu überleben, und echte Strategien, wie man diese Konten wieder aufbauen/wieder aufbauen kann. Vielen Dank." - Ray H.
Zunächst möchte ich dem Leser für diese Frage danken. Es gibt viele Websites und Blog-Posts, die sich damit befassen, wie Sie Ihr Geld verwalten und steigern können. Es gibt weit weniger Ratschläge zum Wiederaufbau, nachdem eine Katastrophe Ihre Ersparnisse vollständig aufgebraucht hat.
Die gesamte Diskussion ist eine Herausforderung, da keine zwei persönlichen finanziellen Situationen genau gleich sind, aber wir werden mit beiden Beiträgen unser Bestes geben.
Welche größeren Ausgaben waren die Ursache?
So sehr wir glauben möchten, dass es möglich ist, genug Geld zu sparen oder eine ausreichende Versicherung zu haben, um jede potenzielle Katastrophe abzudecken, das Leben kann immer noch Kurvenbälle werfen. Es hängt so viel davon ab, wie Ihre persönlichen Umstände zu dem Zeitpunkt sind, zu dem ein erheblicher Aufwand eintritt, dass Sie es möglicherweise nicht für möglich halten, sich vor allen Möglichkeiten zu schützen.
Und die Möglichkeiten sind ziemlich endlos.
Der erste nennenswerte Aufwand, der mir in den Sinn kommt, ist medizinisch, und das aus gutem Grund. Auch wenn Sie möglicherweise krankenversichert sind, gibt es immer Selbstbehalte, Mitversicherungsrückstellungen und ungedeckte Kosten. Noch komplizierter wird die Situation, wenn Sie zwischen den Arbeitsplätzen und ohne Krankenversicherung von einem schwerwiegenden medizinischen Ereignis heimgesucht werden.
Ein anderes mögliches Szenario wäre a Katastrophe für dein Zuhause. Wussten Sie zum Beispiel, dass Ihre Hausratversicherung Überschwemmungen und Erdbeben nicht abdeckt? Wenn Sie in einem Gebiet leben, das für beide Katastrophen anfällig ist, und Sie keine spezielle Abdeckung haben, sind Sie völlig ungeschützt, wenn Ihr Zuhause von einem solchen zerstört wird.
Eine weitere Möglichkeit ist die Pflege eines krankes Familienmitglied. In einigen Fällen leisten Sie nicht nur körperliche Hilfe, sondern auch finanzielle Unterstützung. Wenn die Person ernsthafte medizinische Probleme hat und wenig oder kein Einkommen hat, könnten Sie in kurzer Zeit Zehntausende von Dollar ausgeben und Ihre Ressourcen erschöpfen.
Hier ist ein weiteres Szenario, über das keiner von uns gerne nachdenkt: eine Klage. Es spielt keine Rolle, ob Sie Recht oder Unrecht haben; Alles hängt davon ab, wovon eine Jury überzeugt ist. Wenn die Höhe der Klage gegen Sie übersteigt Ihr Versicherungsschutz, Sie könnten kaputt oder schlimmer aus dem Koffer kommen.
Viele Szenarien könnten Ihre Finanzen ruinieren, und dies ist nur eine kleine Auswahl. Sollte eine solche Katastrophe bei Ihnen eintreten, was können Sie tun, um Ihr Notgroschen wieder aufzubauen?
Schritt 1: Erkennen Sie die Realität Ihrer Situation an
Es ist leicht, das Hirsch-im-Scheinwerfer-Syndrom zu entwickeln, wenn Sie eine schwere Krise getroffen hat. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Realität Ihrer Situation zu reflektieren und einen Plan für den Wiederaufbau Ihres Lebens und Ihrer Finanzen zu erstellen.
Die kosmische Realität des Lebens ist, ja, Schlechte Dinge passieren guten Menschen, und obwohl es vielleicht nicht fair ist, gibt es keine andere Wahl, als damit umzugehen.
Sie müssen daran denken, Ihr Leben neu zu beginnen, zumindest die finanzielle Seite Ihres Lebens. Wenn dies der Fall ist, tun Sie Ihr Bestes, um es zu akzeptieren und betrachten Sie es als eine „Überarbeitung“ im Leben. Die meisten finanziellen Probleme sind schließlich vorübergehend.
Dein Ziel wird es sein, es zu akzeptieren und mach die Situation so vorübergehend wie möglich.
Schritt 2: Reduzieren Sie Ihre Lebenshaltungskosten
Ob Ihr Hauptzweck darin besteht, Ihre Ersparnisse wieder aufzubauen oder begleichen bleibende Schulden und dann Ihre Ersparnisse wieder aufbauen, müssen Sie Ihre Lebenshaltungskosten senken. Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, das Opfer zu leugnen, das erforderlich ist, um Ihr finanzielles Schiff wieder in Ordnung zu bringen.
Sie müssen alle unnötigen Ausgaben eliminieren, und das kann nur der Anfang sein. Erwägen Sie ernsthaft, einige geschätzte Besitztümer zu verkaufen, insbesondere solche, die mit Schulden verbunden sind. Dies kann ein oder mehrere Autos, ein Boot oder Wohnmobil, ein Ferienhaus oder unter extremen Umständen sogar das Haus sein, in dem Sie gerade leben.
So extrem diese Taktik auch klingen mag, sie bietet Ihnen tatsächlich drei Vorteile, die Ihnen auf dem Weg zur finanziellen Erholung helfen:
- Es wird Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten senken.
- Es beseitigt Schulden (wenn man mit dem Besitz verbunden ist).
- Es wird Ihnen (hoffentlich) einen dringend benötigten Bargeldbetrag zur Verfügung stellen, der den ersten Notgroschen für Ihre finanzielle Erholung bilden könnte.
Ich mache diese Vorschläge nicht auf die leichte Schulter, sondern erkenne eher die Realität an, dass verzweifelte Zeiten verzweifelte Maßnahmen erfordern. Wenn Ihre Situation schwierig genug ist, müssen Sie sich alle Optionen offen halten.
Schritt 3: Fangen Sie so schnell wie möglich an, Geld zu sparen
Letztendlich liegt der Schlüssel zur langfristigen finanziellen Erholung in Ihrer Fähigkeit, schnell Geld zu sparen. Je früher Sie damit beginnen können; desto besser wird alles gehen.
Auch wenn Ihr vorrangiges Ziel darin besteht, dorthin zurückzukehren, wo Sie früher waren, müssen Sie erkennen, dass Ihre Situation anders ist als in der Vergangenheit, und dies wird sich auf Ihre Sparpriorität.
Egal, wie viel Sie zum Beispiel Ihre Altersvorsorge aufbauen möchten, Ihre Priorität muss sein: dein Notfallfonds. Bis Sie es vollständig mit einer ausreichenden Menge an Bargeld aufgefüllt haben, leben Sie am finanziellen Vorteil und sind sehr anfällig für zusätzliche Störungen. Das Ausfüllen dieses Kontos sollte Ihre Priorität sein.
Sobald dies erledigt ist, können Sie darüber nachdenken, für längerfristige Bedürfnisse zu sparen. In dieser Hinsicht möchten Sie möglicherweise zusätzliche Ersparnisse zwischen langfristigen Sparzielen wie dem Ruhestand und Zwischenzielen wie dem Austausch Ihres Autos oder dem Aufstellen eines neuen Daches auf Ihr Haus aufteilen. Hier sind einige hochverzinsliche Sparkonten, mit denen Sie beginnen können:
Wie viel Sie in beide investieren müssen, hängt davon ab, wie hoch Ihr mittlerer Bargeldbedarf sein wird. Wenn Sie glauben, dass Sie mindestens ein paar Jahre davon entfernt sind, Ihr Auto oder Ihr Dach zu ersetzen, können Sie zweifellos die Altersvorsorge betonen.
Sie priorisieren es jedoch und stellen sicher, dass Ihre anfänglichen Einsparungen Ihren dringendsten Anforderungen entsprechen.
Schritt 4: Bestimmen Sie, ob Sie zusätzliches Einkommen benötigen
Je nachdem, was Ihre unmittelbaren Bedürfnisse sind und wie schnell Sie Ihre Ersparnisse aus vorhandenen Ressourcen wieder aufbauen können, müssen Sie möglicherweise in Erwägung ziehen, zusätzliches Einkommen zu schaffen. Dies kann insbesondere dann erforderlich sein, wenn Sie auch Schulden haben, die zurückgezahlt werden müssen. Möglicherweise müssen Sie Ihr Einkommen erhöhen, zumindest bis Sie in der Lage sind, die Schulden aus dem Weg zu räumen.
Dies kann durch die Aufnahme einer Teilzeitbeschäftigung, die Übernahme einer Nebentätigkeit, die Gründung eines Nebenerwerbs oder die Rückkehr eines nicht berufstätigen Ehepartners in den Arbeitsmarkt erreicht werden.
Dies kann ein notwendiger Schritt sein, denn wenn Sie pleite sind, sind Sie auch sehr verwundbar. Sie müssen so schnell wie möglich aus diesem heiklen Zustand herauskommen. Das kann eine Kombination von Taktiken erfordern, einschließlich der Senkung Ihrer Lebenshaltungskosten, des Verkaufs von teuren Vermögenswerten und der Erzielung zusätzlicher Einnahmen.
Schritt 5: Spekulieren Sie nicht mit Ihren Ersparnissen
Um Ihre Finanzen so schnell wie möglich wieder aufzubauen, könnten Sie versucht sein, einen Teil Ihrer Ersparnisse zu nehmen und damit zu spekulieren. Das könnte bedeuten, dass Sie Geld in risikoreiche / ertragreiche Investitionen stecken, aber dieser Taktik müssen Sie widerstehen.
Investitionen mit hohem Risiko und hoher Rendite können hervorragend funktionieren, wenn Sie aus einer Position der Finanzkraft kommen. Aber wenn Sie finanziell schwach sind, haben sie ein hohes Potenzial, das wenige verfügbare Kapital zu vernichten.
Vermeiden Sie spekulative Investitionen, bis Sie in einer Position sind, in der Sie finanziell stark genug sind, um Verluste hinzunehmen. Dies ist keine Zeit für blinden Optimismus, sondern eine praktische Vorbereitung. Später, wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat, bleibt genügend Zeit für aggressivere Anlagestrategien.
Schritt 6: Seien Sie geduldig
Auch wenn Sie bestrebt sein mögen, Ihre Finanzen wieder in Ordnung zu bringen, kann es Jahre dauern, bis Sie Ihre Situation wieder annähernd wieder erreichen können. Sie müssen mental und emotional auf diese Anstrengung vorbereitet sein.
Erstellen Sie einen Plan, der spezifische, konkrete Schritte enthält, die Sie voranbringen. Konzentrieren Sie Ihre Bemühungen darauf, diese Schritte zu erreichen, und geben Sie Ihr Bestes, um „wie die Dinge früher waren“ auszublenden.
Ihre finanzielle Situation wird sich schon bald verbessern, aber Sie müssen ihr die Zeit geben, die sie braucht.
Können Sie andere Vorschläge machen, die einer Person helfen, ihre Ersparnisse nach einem katastrophalen Ereignis wieder aufzubauen?