Wenn Ihr FICO-Kredit-Score zwischen 600 und 649 liegt, gilt er je nach Kreditgeber, mit dem Sie es zu tun haben, als „mittelmäßig“ oder sogar „schlecht“. Das kann zwar Ihre Chancen auf eine Zulassung für einige der beliebteren Prämienkreditkarten beeinträchtigen, Sie sind dadurch aber nicht völlig aus dem Spiel. Der Vorteil einer niedrigen Kreditwürdigkeit besteht darin, dass es immer Raum für Verbesserungen gibt, insbesondere im Bereich von 600 bis 649.
Um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen, haben wir eine Liste der unserer Meinung nach besten Kreditkarten für FICO-Kreditscores im Bereich von 600 – 649 zusammengestellt. Diese Karten bieten möglicherweise nicht die gleichen Vorteile wie einige Kreditkarten, Sie können jedoch Prämien und andere Vorteile erhalten.
Inhaltsverzeichnis
- Beste Karten für FICO-Scores 600 – 649
- Petal 2 Visa-Kreditkarte
- Entdecken Sie es gesichert
- Avant-Kreditkarte
- Open Sky Secured Visa Card
- Meilenstein-Mastercard
- FAQs
- Abschließende Gedanken
Beste Karten für FICO-Scores 600 – 649
Wenn dein Die Kreditwürdigkeit liegt im Bereich von 600 – 649, jede der folgenden Kreditkarten ist eine Überlegung wert.
Petal 2 Visa-Kreditkarte
Beste für: Diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, dabei Prämien verdienen und keine Gebühren zahlen möchten.
Der Petal 2 Visa-Kreditkarte vermarktet sich unter dem Motto: Alle Belohnungen, keine Gebühren, und sie meinen es ernst! Sie können bis zu 1,5 % Cashback-Prämien erhalten, ohne dass dafür Gebühren anfallen. Das bedeutet keine Jahresgebühr, keine Gebühren für Auslandstransaktionen und keine Verzugszinsen. Sie kann die perfekte Karte sein, wenn Sie Prämien verdienen, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und kostspielige Gebühren vermeiden möchten.
Zinssatz und Kreditlimit variieren deutlich stärker als bei anderen Karten. Beispielsweise kann Ihr Zinssatz nur 17,24 % und bis zu 31,24 % effektiver Jahreszins betragen. Die Bandbreite der Kreditlimits ist sogar noch größer und reicht von 300 US-Dollar bis zu 10.000 US-Dollar. Wo genau Sie innerhalb beider Grenzen liegen, hängt von Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und anderen Faktoren ab.
Petal verfügt außerdem über eine interessante Funktion, die es ihnen ermöglicht, Kredit-Scores zu umgehen. Wenn Sie keinen haben, verwenden sie Ihren sogenannten Cash Score. Diese setzt sich aus einer Kombination Ihrer Einnahmen und Ausgaben zusammen, die anhand Ihrer Kontoauszüge der letzten drei Monate ermittelt werden. Um sich für die Qualifizierung zu qualifizieren, müssen Sie Ihr Bankkonto mit Petal verknüpfen, damit die Überprüfung durchgeführt werden kann. Weitere Informationen finden Sie in unserem vollständigen Überprüfung der Petal 2 Visa-Karte.
Kartenfunktionen:
- Jahresgebühr: $0
- Kreditlimit: 300 bis 10.000 US-Dollar, je nach Bonität
- Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
- Bonus: Keiner
- Belohnung: Die Prämien beginnen bei 1 % Cashback auf alle Einkäufe. Wenn Sie sechs monatliche Zahlungen pünktlich leisten, erhöht sich Ihr Prämiensatz auf 1,25 % Cashback. Nach fristgerechter Zahlung von 12 Monaten erhöht sich der Satz auf 1,5 % Cashback. Sie können außerdem bis zu 10 % Cashback erhalten, wenn Sie die Karte für Einkäufe bei ausgewählten Händlern verwenden.
Erfahren Sie mehr über das Petal 2-Visum
Entdecken Sie es gesichert
Beste für: Kredit aufbauen und wieder aufbauen und gleichzeitig Cashback-Prämien verdienen.
Für diejenigen ohne oder mit eingeschränkter Bonität bietet Discover die Möglichkeit Entdecken Sie die gesicherte Karte. Für eine gesicherte Kreditkarte ist bei der Kontoeröffnung eine rückzahlbare Kaution erforderlich. Ansonsten verhält sie sich wie eine Standard-Kreditkarte, mit einem Kreditlimit, das auf der Höhe der Kaution basiert.
Was Discover it Secured zu einer der am besten gesicherten Karten überhaupt macht, ist, dass, sobald Ihr Konto sieben Monate überschreitet, eine Überprüfung durchgeführt wird und Sie sich möglicherweise für ein ungesichertes Konto qualifizieren. In diesem Fall wird Ihre Kaution nach nur sieben monatlichen Zahlungen zurückerstattet und Ihre gesicherte Karte wird in eine reguläre Kreditkarte umgewandelt.
Angesichts der Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit sind die Kartenvorteile hervorragend. Karteninhaber erhalten 2 % Cashback auf wechselnde Kategorien wie Tankstellen und Restaurants und unbegrenzt 1 % Cashback für alle anderen Einkäufe – wobei Discover am Ende des ersten Kaufs einen doppelten Cashback-Anteil bietet Jahr.
Die Karte hat einen sehr hohen effektiven Jahreszins. Sie sollten daher sicherstellen, dass Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen, um hohe Zinsgebühren zu vermeiden.
Kartenmerkmale:
- Jahresgebühr: $0
- Kreditlimit: Entspricht der Kaution; Es ist jedoch ein Mindestbetrag von 200 US-Dollar erforderlich und der zulässige Höchstbetrag beträgt 2.500 US-Dollar
- Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
- Bonus: Keiner
- Belohnung: Bietet 2 % Cashback auf wechselnde Kategorien bei vierteljährlichen Einkäufen bis zu 1.000 $ und unbegrenzt 1 % auf alle anderen Einkäufe. Unbegrenztes 2X-Cashback-Match am Ende Ihres ersten Jahres.
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Avant-Kreditkarte
Beste für: Diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit ohne Kaution verbessern möchten.
Während Avant-Kreditkarte bietet keine Prämien an, Sie benötigen keine Kaution. Ähnlich wie die Discover it Secured Card führt auch Avant regelmäßige Überprüfungen Ihrer Kreditwürdigkeit durch, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf ein höheres Kreditlimit haben. Sie versprechen jedoch keinen konkreten Zeitrahmen für die Überprüfungen. Sie können aber jederzeit einen Antrag auf eine Kreditlinienerhöhung stellen.
Als ungesicherte Kreditkarte ist die Verzinsung der Avant Credit Card höher als bei gesicherten Karten. Sie können dieses Problem jedoch umgehen, indem Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen.
Der Hauptzweck der Karte besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sodass Sie später Anspruch auf eine Kreditkarte mit mehr Schnickschnack haben.
Kartenmerkmale:
- Jahresgebühr: 0 $ – 59 $, je nach Bonität
- Kreditlimit: Basierend auf der Kreditwürdigkeit, normalerweise jedoch zwischen 300 und 2.000 US-Dollar
- Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
- Bonus: Keiner
- Belohnung: Keiner
Open Sky Secured Visa Card
Beste für: Bewerber im FICO-Kredit-Score-Bereich von 600 – 649, bei denen möglicherweise ein erheblicher Nachteil (Konkurs oder Zwangsvollstreckung) vorliegt, der sie daran hindert, andere Kreditkarten zu erhalten.
Wenn Sie am unteren Ende des Wertes von 600–649 liegen, Open-Sky-gesichertes Visum könnte eine gute Option sein. Denn für die Genehmigung ist weder eine Bonitätsprüfung noch ein Bankkonto erforderlich. Open Sky verlangt eine Kaution ähnlich der Discover it Secured-Karte. Die jährliche Gebühr von 35 US-Dollar ist nicht besonders hoch, wenn man bedenkt, dass es kein Prämienprogramm gibt.
Wie bei allen gesicherten Kreditkarten richtet sich die Höhe Ihres Kreditrahmens nach der Höhe Ihrer Kaution. Open Sky akzeptiert ein Einzahlungs-/Kreditlimit von nur 200 $ bis zu 3.000 $.
Kartenfunktionen:
- Jahresgebühr: $35
- Kreditlimit: Basierend auf einer rückzahlbaren Kaution zwischen mindestens 200 und höchstens 3.000 US-Dollar
- Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
- Bonus: Keiner
- Belohnung: Keiner
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Meilenstein-Mastercard
Beste für: Diejenigen mit einem FICO-Kredit-Score unter 650, die eine ungesicherte Kreditkarte wünschen.
Der Meilenstein-Mastercard richtet sich an Personen mit einem niedrigeren FICO-Kredit-Score-Bereich von 600 – 649. Da es sich außerdem um eine ungesicherte Karte handelt, ist keine Kaution erforderlich. Und als MasterCard kann sie überall dort eingesetzt werden, wo MasterCard akzeptiert wird – und zwar praktisch überall.
Obwohl die Karte keinen Bonus oder Prämien bietet, ist der Zinssatz niedriger als bei anderen Karten auf unserer Liste. Die Höhe der Jahresgebühr hängt davon ab, wofür Sie sich qualifizieren. Milestone bietet in dieser Serie drei verschiedene Kreditkarten an. Gold 300 hat eine Jahresgebühr von 35 $, Gold 322 kostet 59 $, während Gold 301 im ersten Jahr 75 $ und danach jedes Jahr 99 $ kostet.
Kartenfunktionen:
- Jahresgebühr: 35 $, 59 $, 75 $ oder 99 $
- Kreditlimit: Mindestens 300 $
- Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
- Bonus: Keiner
- Belohnung: Keiner
FAQs
Leider gilt 600 nicht als „gut“ oder „durchschnittliche“ Kreditwürdigkeit durch Kreditgeber. Die meisten Kreditgeber werden 600 als „fair“ oder nur leicht über „schlecht“ einstufen. Sie werden es jedoch immer noch haben die Möglichkeit, Ihren Score mit einer anständigen Kreditkarte aufzubauen, unabhängig davon, ob eine Bonitätsprüfung erforderlich ist oder nicht.
Eine Punktzahl von 600 bedeutet nicht, dass Sie sich nicht qualifizieren, aber Ihr Zugang zu Prämien, Krediterhöhungen, Boni und Startkreditlimits ist begrenzt. Wenn Sie Ihren Score erhöhen, erhalten Sie mehr Zugang zu besseren Vergünstigungen mit Kreditkarten. Deshalb müssen Sie sich bewusst für eine Kreditkarte entscheiden, auch wenn die Konditionen nicht ideal sind.
Ja. Während für die Genehmigung der meisten Kreditkarten eine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich ist, ist dies bei vielen nicht der Fall. Eine Punktzahl von 649 ist nicht schlecht. Die beste Option bei einem Punktestand von 649 wäre, den Punktestand zu verbessern, um eine Genehmigung für eine Karte mit mehr Vorteilen und Prämien zu erhalten. Karten, die an Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score-Bereich von 600 – 649 ausgestellt werden, sollten als Sprungbrett auf dem Weg zu besseren Kartenangeboten betrachtet werden.
Auch wenn es den Anschein hat, dass die Antwort „Nein“ wäre, gibt es Kreditgeber, die sich darauf spezialisiert haben, Personen mit geringer Bonität Kreditkarten anzubieten. Realistisch gesehen sollten Sie damit rechnen, sich für eine gesicherte Kreditkarte zu qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit 600 oder etwas darüber liegt. Allerdings gibt es einige Kreditkartenaussteller, darunter einige auf dieser Liste, die eine ungesicherte Kreditkarte mit einer Kreditwürdigkeit in diesem Bereich ausstellen.
Alle in diesem Leitfaden aufgeführten Kreditkarten eignen sich für Antragsteller ohne Kreditwürdigkeit. Es ist jedoch wahrscheinlicher, dass Sie mit einer gesicherten Kreditkarte akzeptiert werden. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Kreditlimit dem Betrag der Kaution entspricht, die Sie leisten können, und nicht höher. Möglicherweise ist es besser, eine ungesicherte Kreditkarte zu beantragen, für die zwar höhere Gebühren anfallen, aber die Hinterlegung einer Kaution entfällt.
Die Antwort darauf hängt von Ihrer Bonitätshistorie ab. Zu den Faktoren zählen die Länge der Kredithistorie, die revolvierende Kreditauslastungsquote, die Anzahl der offenen Konten und die Zahlungshistorie. Leisten Sie Ihre Zahlungen pünktlich, halten Sie Ihre Auslastung unter 30 % und vermeiden Sie es, zu früh zu viel Kredit zu beantragen.
Bestellen Sie außerdem eine Kopie Ihrer Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind. Wenn es Fehler gibt, die dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt, möchten Sie Möglichkeiten finden, diese zu beheben. Ein paar kleine Verbesserungen Ihrer Kreditauskunft können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern. Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von Credit Karma erhalten.
Abschließende Gedanken
Es gibt zwar mehrere Karten, für die Sie sich qualifizieren können, Ihr Hauptziel sollte jedoch sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 640 liegt Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit für eine Chance auf bessere Kreditkarten in der Zukunft. Ein Wert in diesem Bereich kann Ihre Möglichkeiten einschränken, hochwertige Kreditkarten zu erhalten und sich für einen Autokredit oder eine Hypothek zu qualifizieren oder sogar eine Versicherungspolice oder bestimmte Jobs zu beantragen. Glücklicherweise helfen Ihnen die richtige Kreditkarte und pünktliche Zahlungen dabei, dieses Ziel zu erreichen.