Zwei der beliebtesten Kreditkartenfamilien sind American Express (AMEX) und Chase, und beide sind für ihre Prämienpunkte bekannt. Nicht nur für ihre großzügigen Willkommensboni, sondern auch für ihre Fähigkeit, Punkte an Partner zu übertragen, Flexibilität beim Einlösen usw.
Aber was ist das bessere von beiden?
Um das herauszufinden, habe ich die beiden Kreditkartengiganten anhand von fünf Kriterien verglichen: Punkteangebote, Punktetransfers, Punkteeinlöseoptionen, andere Kartenvorteile und Gebühren. Es war ein enges Rennen, aber ich habe es geschafft, einen Sieger zu finden.
Inhaltsverzeichnis
- 1. Punkteangebote
- American Express
- Verfolgungsjagd
- Gewinner des Punkteangebots: Chase
- 2. Punktübertragungen
- American Express
- Verfolgungsjagd
- Gewinner der Punktübertragungen: Chase
- 3. Optionen zum Einlösen von Punkten
- American Express
- Verfolgungsjagd
- Optionen zum Einlösen von Punkten Gewinner: Chase
- 4. Weitere Kartenvorteile
- American Express
- Verfolgungsjagd
- Gewinner der anderen Kartenvorteile: American Express
- 5. Gebühren
- American Express
- Verfolgungsjagd
- Gewinner der Gebühren: Chase
- Der Gesamtsieger: Chase
1. Punkteangebote
American Express
American Express bietet fünf verschiedene Karten mit Punkteprämien an.
In der folgenden Tabelle teilen wir nur vier ihrer Kartenkarten und jedes jeweilige Willkommensbonus- und Prämienpunkteprogramm.
| Kartenname | Willkommensbonus | Prämienpunkte | Jährlich Gebühr |
|---|---|---|---|
| Die Platinum Card® von American Express | 80.000 Membership Rewards-Punkte, nachdem Sie in den ersten sechs Monaten 6.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben | Sammeln Sie 5X Membership Rewards-Punkte für Flüge, die direkt bei Fluggesellschaften oder mit American Express Travel gebucht werden (bis zu 500.000 USD für diese Käufe pro Kalenderjahr). Sie sammeln auch 5X Membership Rewards-Punkte für vorausbezahlte Hotels, die mit American Express Travel gebucht wurden. | $695 |
| American Express® Goldene Karte | 60.000 Membership Rewards-Punkte, nachdem Sie mit Ihrer neuen Karte innerhalb der ersten 6 Monate 4.000 $ für berechtigte Einkäufe ausgegeben haben | Sammeln Sie 4-fache Membership Rewards-Punkte in Restaurants weltweit, 4-fache Membership Rewards-Punkte in US-Supermärkten (bis zu 25.000 $ bei Einkäufen pro Jahr). Jahr, dann 1X), 3X Membership Rewards-Punkte für Flüge, die direkt bei Fluggesellschaften oder auf amextravel.com gebucht wurden, und 1X für alles andere geeignet | $250 |
| American Express EveryDay® Preferred-Karte | 200 $, nachdem Sie innerhalb der ersten 6 Monate 2.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben | 3 % in US-Supermärkten (bis zu 6.000 $/Jahr, dann 1 %), 3 % auf US-Online-Einkäufe im Einzelhandel (bis zu 6.000 $/Jahr, dann 1 %), 3 % an US-Tankstellen (bis zu 6.000 $/Jahr, dann 1%) dann 1% auf andere Käufe. | $0 |
| American Express EveryDay® Kreditkarte | Kontoauszugsguthaben in Höhe von 250 $, nachdem Sie in den ersten 6 Monaten 3.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben | 6 % auf US-Supermärkte bei Einkäufen von bis zu 6.000 USD pro Jahr (damals 1 %), 3 % Cash Back an US-Tankstellen und im Transit (einschließlich Taxis/Mitfahrgelegenheiten, Parken, Mautgebühren, Züge, Busse und mehr). Schließlich 1% Cash Back auf andere Einkäufe | 0 $ Einführungsjahresgebühr für das erste Jahr, danach 95 $ |
Verfolgungsjagd
Chase bietet im Rahmen seines Ultimate Rewards-Punkteprogramms drei Kreditkarten an. Aber auch in Partnerschaft mit anderen Anbietern, insbesondere Fluggesellschaften und Hotels, bietet die Bank Punkte-Kreditkarten an. Aus diesem Grund fügen wir die Southwest Rapid Rewards Premier Credit Card als Beispiel für die vielen Punkte hinzu Chase bietet über Fluggesellschaften und die Marriott Bonvoy Bold Kreditkarte als Beispiel für eines ihrer Hotels an Karten.
| Kartenname | Willkommensbonus | Prämienpunkte | Jährlich Gebühr |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60.000 Ultimate Rewards-Punkte, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben | $300 jährliches Reiseguthaben; 5X Punkte für Flüge, 10X Punkte für Hotels und Mietwagen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft wurden, und 3X Punkte für andere Reisen weltweit, nachdem die ersten 300 $ pro Jahr für Reisen ausgegeben wurden; 10-fache Punkte bei Einkäufen in Chase Dining, 3-fache Punkte bei allen anderen Restaurants, 1-fache Punkte bei allen anderen Einkäufen (Barwert: 300 USD + 1 – 1,5 Cent pro Punkt) | $95 |
| Chase Sapphire® Preferred Card | 80.000 Ultimate Rewards-Punkte, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben | $50 jährliches Hotelguthaben; 5X-Punkte für Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft wurden, nachdem die ersten 50 US-Dollar jährlich für Reisen ausgegeben wurden; 3X auf Speisen, ausgewählte Streaming-Dienste und Lebensmittel; 1X Punkte für alle anderen Einkäufe (Barwert: 50 $ +1 – 1,25 Cent pro Punkt) | $95 |
| Bevorzugte Kreditkarte von Ink Business | 100.000 Bonuspunkte, nachdem Sie 15.000 $ für Einkäufe in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung im ausgegeben haben. | 3x Punkte auf die ersten 150.000 $, die jedes Jubiläumsjahr für Versand, Werbung, Internet, Kabel, Telefondienste und Reisen ausgegeben werden; 1X Punkte auf alle anderen Einkäufe (Barwert: 1 – 1,25 Cent pro Punkt) | $95 |
| Premier-Kreditkarte von Southwest Rapid Rewards | Companion Pass gültig bis zum 28.02.24 plus 30.000 Punkte, wenn Sie in den ersten 3 Monaten 4.000 $ für Einkäufe ausgeben | 3X Punkte bei Einkäufen im Südwesten; Doppelte Punkte bei Rapid Rewards-Hotel- und Mietwagenpartnern, Nahverkehr und Pendeln, einschließlich Mitfahrgelegenheit, Internet, Kabel, Telefondienste und ausgewähltes Streaming; 1X Punkte auf alle anderen Einkäufe; 6.000 zusätzliche Punkte pro Jahr (Barwert: 1 Cent pro Punkt) | $69 |
Gewinner des Punkteangebots: Chase
Einen Gewinner in dieser Kategorie zu erklären ist etwas komplizierter. American Express-Karten bieten Willkommensbonusse mit höheren Dollarumrechnungen als ihre Chase-Pendants.
Aber für fortlaufende Prämienpunkte gewinnt Chase leicht. Ihre Dollar-Umrechnung, die von einem Cent bis 1,5 Cent pro Punkt reicht, ist der Dollar-Umrechnung von 0,5 Cent auf einen Cent bei American Express-Karten überlegen.
Und da die fortlaufenden Belohnungen kontinuierlich sind, ist Chase der Gewinner. Je länger Sie die Karte besitzen, desto mehr laden Sie darauf auf und desto mehr Prämienpunkte sammeln Sie.
2. Punktübertragungen
American Express
Mit American Express können Sie Ihre Punkte an Fluggesellschaften, Hotels und andere Partner übertragen. Die Punkteübertragungsquote liegt zwischen 0,8 und 1,2 Punkten je Punkt beim Transferpartner.
Hier ist eine Liste der AMEX-Transferpartner:
Fluggesellschaften:
- Asien Meilen
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Gast
- FinnairPlus
- Fliegendes Blau
- IberiaPlus
- Qantas Vielflieger
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapur KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hotels:
- Marriott Bonvoy
- Hilton-Ehrungen
- Radisson-Prämien
Andere:
- Club Eurostar
- Nektar
Verfolgungsjagd
Chase bietet Transferpunkte auf 1:1-Basis für Fluggesellschaften und Hotels wie folgt an:
Fluggesellschaften:
- Aer Lingus
- Luft Kanada
- British Airways
- Emirate
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Schnelle Belohnungen von Southwest Airlines
- United Airlines
- Jungfrau Atlantik
Hotels:
- Wahlhotels
- Hilton-Hotels
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Welt von Hyatt
Gewinner der Punktübertragungen: Chase
Wir geben Chase in dieser Kategorie aufgrund der Einfachheit einen leichten Vorteil (das 1:1-Punkte-Übertragungsverhältnis über die Vorstand) und die Tatsache, dass Chase Partnerschaften mit Southwest und United Airlines ausweitet, zwei der größten Fluggesellschaften in Amerika. American Express hat keine Partnerschaft mit diesen Fluggesellschaften.
3. Optionen zum Einlösen von Punkten
American Express
American Express verwendet ein ziemlich kompliziertes Punkteumrechnungssystem. Der genaue Wert jedes Punktes hängt davon ab, wie er eingelöst wird. Insgesamt bieten sie sieben verschiedene Einlöseoptionen mit Bargeldumwandlungen zwischen 0,5 Cent pro Punkt und bis zu 1 Cent pro Punkt.
American Express bietet die folgenden Optionen zum Einlösen von Prämienpunkten:
- Abrechnungsgutschriften: 0,6 Cent pro Punkt
- Geschenkkarten: 0,5 Cent bis 1 Cent pro Punkt
- Flugpreis: 1 Cent pro Punkt auf Flügen, die über American Express Travel gebucht wurden
- Hotels und Kreuzfahrten: 0,5 Cent bis 0,7 Cent pro Punkt bei Buchung über American Express Travel
- Online-Checkout: 0,5 – 0,7 Cent pro Punkt bei 16 teilnehmenden Händlern und jedes Mal, wenn Sie woanders mit PayPal bezahlen
- Online-Shopping: 0,5 Cent pro Punkt
- Flugtransfers: 0,8:1 bis 1,2:1
Basierend auf Punkte Umwandlungsplan, American Express-Karten eignen sich am besten für diejenigen, die ihre Prämien einlösen möchten, indem sie Punkte an teilnehmende Fluggesellschaften übertragen oder Flugtickets über American Express Travel kaufen.
Verfolgungsjagd
Ähnlich wie bei American Express hängt der Wert von Chase Ultimate Rewards-Punkten davon ab, wie Sie sie verwenden.
Chase bietet folgendes an Einlösungsmöglichkeiten, jeweils mit eigenen jeweiligen Punkteumrechnungen:
- Buchen Sie Reisen über das Reiseportal von Chase Ultimate Rewards (Fluggesellschaften, Hotels, Mietwagen und Erlebnisse) – 1 Cent pro Punkt, aber 1,25 Cent pro Punkt mit Chase Sapphire Preferred und Chase Ink Business Preferred Credit Card und 1,5 Cent pro Punkt mit Chase Sapphire Reservieren
- Flug- und Hoteltransferpartner – 1 Cent pro Punkt
- Geschenkkarten – 1 Cent pro Punkt
- Abrechnungsguthaben – 1 Cent pro Punkt
- Bargeld auf Ihr Bankkonto überwiesen – 1 Cent pro Punkt
Optionen zum Einlösen von Punkten Gewinner: Chase
Chase ist der klare Gewinner bei den Optionen zum Einlösen von Punkten. Die Dollar-Äquivalent-Umrechnungen sind bei Chase einfach höher als bei American Express durch die Bank.
American Express konkurriert mit Chase beim Einlösen von Punkten für Reisen, zumindest wenn Punkte an Airline-Partner übertragen werden. Aber in den meisten anderen Conversion-Kategorien hat Chase die Nase vorn.
Das eklatanteste Beispiel sind Kontoauszüge. Chase bietet eine Umrechnung von einem Cent pro Punkt, während American Express bei 0,6 Cent pro Punkt schmachtet. Darüber hinaus bietet Chase eine ähnliche 1-Cent-Konvertierung für Geschenkkarten und Bargeld, das auf Ihr Bankkonto überwiesen wird, eine Option, die bei American Express nicht verfügbar ist.
4. Weitere Kartenvorteile
Prämienpunkte sind in unserer Bewertung das primäre Kriterium für die Beurteilung der Kartenangebote der beiden Kreditkartengiganten. Aber wir möchten auch andere Vorteile berücksichtigen, die jedes Unternehmen anbietet und die für Reisekäufe äußerst wertvoll sein können.
American Express
American Express-Punkteprämienkarten bieten Vorteile, die je nach ausgewählter Karte variieren. Wenig überraschend bietet die American Express Platinum Card, die Premiumkarte des Unternehmens, die meisten Vorteile. Dazu gehört eine lange Liste jährlicher Gutschriften.
| Kartenname | Andere angebotene Kartenvorteile |
|---|---|
| American Express Platinum-Karte | Mietwagen-Verlust- und Schadensversicherung, Gepäckversicherung, erweiterte Garantie, Einkaufsschutz, 200 USD Hotelguthaben, 240 USD Guthaben für digitale Unterhaltung, 155 USD Walmart-Guthaben, globale Lounge Abholung, 200 $ Uber-Bargeld, 200 $ Gutschrift für Fluggebühren, bis zu 300 $ mit Equinox, 100 $ Saks, 189 $ mit CLEAR, Zugang zu lokalen Restaurants von Resy, 100 $ Gebührengutschrift für globalen Eintritt oder TSA-Vorabkontrolle, Mobiltelefon Schutz |
| American Express Gold-Karte | Mietwagen-Verlust- und Schadensversicherung, Gepäckversicherung, 120 $ Uber-Bargeld, 100 $ Hotelguthaben |
| American Express EveryDay Preferred Card | Mietwagen-Verlust- und Schadensversicherung, Rückgabeschutz, Streitbeilegung |
| American Express EveryDay-Kreditkarte | Mietwagen-Verlust- und Schadensversicherung, Streitbeilegung |
Verfolgungsjagd
Ähnlich wie American Express bieten Chase-Prämien-Punktekarten je nach ausgewählter Karte mehrere zusätzliche Vorteile.
| Kartenname | Andere angebotene Kartenvorteile |
|---|---|
| Chase Saphir-Reserve | Global Entry oder TSA prüfen die Kreditwürdigkeit vorab; Reiserücktritts-/Abbruchversicherung, Vollkaskoversicherung bei Mietwagen, Erstattung für verlorenes Gepäck, Reiseverspätung Kostenerstattung, Evakuierung und Transport im Notfall, Kaufschutz, Rückgabeschutz, Garantieverlängerung Schutz |
| Chase Sapphire Preferred Card | Vollkaskoversicherung für Mietwagen, Reiserücktritts-/-unterbrechungsversicherung, Gepäckverspätungsversicherung, Reiseverspätungsrückerstattung, Kaufschutz, erweiterter Garantieschutz |
| Bevorzugte Kreditkarte von Ink Business | Vollkaskoversicherung, Reiserücktritts-/Abbruchversicherung, Handyschutz, Einkaufsschutz, erweiterter Garantieschutz, Mitarbeiterkarten ohne Zusatzkosten |
| Premier-Kreditkarte von Southwest Rapid Rewards | Gepäck wird kostenlos befördert, und es fallen keine Umbuchungsgebühren im Southwest an; Entschädigung für verlorenes Gepäck, Gepäckverspätungsversicherung, erweiterter Garantieschutz, Einkaufsschutz |
| Marriott Bonvoy Bold-Kreditkarte | 15 Elite-Nachtguthaben jährlich, Gepäckverspätungsversicherung, Gepäckverlusterstattung, Reiseverspätungserstattung, Einkaufsschutz |
Gewinner der anderen Kartenvorteile: American Express
Obwohl Chase viele der gleichen Vorteile wie American Express bietet, einschließlich Kollisionsschäden bei der Autovermietung Verzicht, Reiserücktritt, Kaufschutz und erweiterte Garantien, American Express ist viel stärker auf Kredite.
Dies gilt insbesondere für die American Express Platinum Card, die nicht weniger als neun Credits bietet, die jeweils zwischen 100 und 200 US-Dollar liegen. Und da diese Gutschriften jährlich zurückgesetzt werden, können sie sich für regelmäßige Reisende im Laufe der Zeit zu beträchtlichem Geld summieren.
5. Gebühren
American Express
Die folgende Tabelle zeigt Jahresgebühren und sonstige Gebühren für die fünf American Express Rewards-Punktekarten.
Diese Gebühren gelten ab dem 28.02.2023 – aktuelle Gebühren finden Sie auf der Website des Kartenausstellers.
| Karte / Gebühren | Jahresgebühr | Sonstige Gebühren |
|---|---|---|
| Die Platinum Card von American Express | $695 | Auslandseinsatzentgelt: keine; Barvorschüsse: > 10 $ oder 5 %; verspätete/Rückzahlung: 40 $ |
| American Express Gold-Karte | $250 | Auslandseinsatzentgelt: keine; Barvorschüsse: > 10 $ oder 5 %; verspätete/Rückzahlung: 40 $ |
| American Express EveryDay Preferred Card | $0 | Auslandseinsatzentgelt: 2,7 %; Barvorschüsse: > 10 $ oder 5 %; verspätete/Rückzahlung: 40 $ |
| American Express EveryDay-Kreditkarte | Keiner | Auslandseinsatzentgelt: 2,7 %; Barvorschüsse: > 10 $ oder 5 %; verspätete/Rückzahlung: 40 $ |
Verfolgungsjagd
Die folgende Tabelle zeigt die Jahresgebühren und andere Gebühren, die für die fünf Chase-Prämien-Punktekarten gelten.
Diese Gebühren gelten ab dem 28.02.2023 – aktuelle Gebühren finden Sie auf der Website des Kartenausstellers.
| Karte / Gebühren | Jahresgebühr | Sonstige Gebühren |
|---|---|---|
| Chase Saphir-Reserve | $550 | Auslandseinsatzentgelt: keine; Barvorschüsse: > 10 $ oder 5 %; verspätete/Rückzahlung: 40 $ |
| Chase Sapphire Preferred Card | $95 | Auslandseinsatzentgelt: keine; Barvorschüsse: > 10 $ oder 5 %; verspätete/Rückzahlung: 40 $ |
| Bevorzugte Kreditkarte von Ink Business | $95 | Auslandseinsatzentgelt: keine; Bargeldvorschüsse: > 15 $ für 5 %; verspätete/Rückzahlung: 40 $ |
| Premier-Kreditkarte von Southwest Rapid Rewards | $69 | Auslandseinsatzentgelt: keine; Barvorschüsse: > 10 $ oder 5 %; verspätete/Rückzahlung: 40 $ |
Gewinner der Gebühren: Chase
Bei fünf von American Express angebotenen Karten liegen die Jahresgebühren zwischen 0 und 695 US-Dollar. Dies steht im Vergleich zu einer Spanne von 0 bis 550 US-Dollar für die fünf Chase-Karten, wobei alle bis auf eine eine Jahresgebühr von unter 100 US-Dollar haben.
Die beiden sind in Bezug auf die Zinssätze ähnlich, aber zwei American Express-Karten haben einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und Saldoüberweisungen für 12 Monate oder mehr. Chase-Karten haben zum jetzigen Zeitpunkt keine derartigen Angebote.
Aber alle fünf Chase-Karten kommen ohne Auslandstransaktionsgebühren, was laufende Vorteile sind, die besonders wichtig für diejenigen sind, die viel ins Ausland reisen. American Express hat nur drei Karten ohne Auslandseinsatzgebühren.
Der Unterschied zwischen den beiden auf der Gebührenseite ist gering, aber wir müssen Chase zustimmen.
Der Gesamtsieger: Chase
Die Kreditkartenfamilien Amex und Chase sind hervorragende Programme, die viel zu bieten haben. Sie werden wahrscheinlich Ihre ideale Prämienkarte unter den zehn von den beiden Unternehmen angebotenen finden, basierend auf Ihrem persönlichen Ausgabeverhalten und Prämienpräferenzen.
Aber für mein Geld ist Chase der Gewinner. Sie haben in vier der fünf von uns überprüften Kategorien die Nase vorn; Punkteangebote, Verfügbarkeit von Transferpartnern, Optionen zum Einlösen von Punkten und Gebühren.
American Express hatte die Nase vorn bei anderen Kartenvorteilen. Diese sollten natürlich nicht unterschätzt werden, da eine Karte eine Mischung aus anderen Vorteilen enthalten kann, die perfekt zu Ihnen passen.
Aber da die anderen vier Kategorien klar zu ihren Gunsten ausfallen, bekommt Chase unser Nicken.
Ich würde gerne wissen, welche Kartenfamilie Sie bevorzugen und warum?