Reflex Mastercard Review: Bessere Kreditwürdigkeit zum kleinen Preis

Sind Sie in der Falle gefangen, keine Kreditkarte zu bekommen, weil Sie kein Guthaben haben? Oder vielleicht ist Ihre Kredithistorie nicht die beste und Sie brauchen jemanden, der Ihnen eine Chance gibt?

Kredit ohne Kreditkarte aufbauen ist möglich, aber gesicherte Kreditkarten können Ihnen dabei helfen, Ihr Guthaben wiederherzustellen, und bieten gleichzeitig den Komfort, eine Kreditkarte zu besitzen. Aber nicht alle gesicherten Kreditkarten sind gleich. Die Gebühren und die Flexibilität unterscheiden sich zwischen den Produkten, daher müssen Sie Ihre Nachforschungen anstellen, bevor Sie sich für eine bestimmte Karte entscheiden.

Der Reflex-Mastercard ist eine gesicherte Kreditkarte, die für diejenigen entwickelt wurde, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Es ist einfach, sich dafür zu qualifizieren, und Sie erhalten Zugang zu mehreren Mastercard-Vorteilen.

Aber wie funktioniert es und kann es mit anderen Top-Karten von Capital One, Indigo oder Chime mithalten? Ich behandle all dies und mehr in diesem Reflex Mastercard Test.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist Reflex Mastercard?
1. Funktionen und Gebühren der Reflex Mastercard
2. Reflex Mastercard-Vorteile
3. So funktioniert die Reflex Mastercard Kaution
4. So beantragen Sie eine Reflex Mastercard
5. Reflex Mastercard Vor- und Nachteile
6. Reflex Mastercard-Alternativen
1. Chime Credit Builder Visa-Karte
2. Eigene Visa-Kreditkarte
3. Jasper Cashback-Mastercard
4. Capital One Platinum Secured Mastercard
5. Gesicherte OpenSky-Kreditkarte
6. Indigo Platinum Mastercard
7. Sollten Sie sich für die Reflex Mastercard anmelden?

Was ist Reflex Mastercard?

Der Reflex-Mastercard wird von der Continental Finance Company angeboten, einem der führenden Anbieter von Kreditkarten für Kreditnehmer mit weniger als perfekter Bonität. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Wilmington, Delaware, und wurde 2005 gegründet. Continental ist akkreditiert durch die Besseres Geschäftsbüro, Bewertung A auf einer Skala von A+ bis F.

Die Continental Finance Company hat seit ihrer Gründung mehr als 2,6 Millionen Kreditkarten bereitgestellt und sich auf Kreditnehmer spezialisiert, die von traditionellen Kreditkartenausstellern übersehen werden. Sie stellen Kreditkarten für Verbraucher mit schlechter Kreditwürdigkeit, fairer Kreditwürdigkeit oder sogar begrenzter Kreditwürdigkeit zur Verfügung.

Die Reflex Mastercard ist eine gesicherte Kreditkarte, die von der Celtic Bank herausgegeben wird, einem landesweiten Kreditgeber für Kleinunternehmen und einem Wohnungsbaukreditgeber, der 2001 gegründet wurde und seinen Sitz in Salt Lake City, Utah, hat.

Die Reflex Mastercard wird nicht nur für Personen mit eingeschränkter Bonität angeboten, sondern beinhaltet auch eine möglicherweise großzügige Kreditlimit, mit einer Erhöhung des Kreditlimits in nur sechs Monaten (obwohl im „Kleingedruckten“ ausdrücklich 12 Monate). Und da Ihre Zahlungshistorie von allen drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – gemeldet wird, helfen Ihnen Ihre pünktlichen Zahlungen, bei allen dreien eine gute Kreditauskunft aufzubauen.

Funktionen und Gebühren der Reflex Mastercard

Was ist es? Eine Kreditkarte für Verbraucher mit schlechter oder eingeschränkter Bonität

Kreditlimit: 300 bis 1.000 Dollar

Cashback-Prämien: Nicht angeboten

App: Verfügbar für iOS- und Android-Geräte über die mobile App der Continental Finance Company

Kundendienst: Verfügbar per gebührenfreiem Telefon oder über den Online-Banking-Service

Zinsrate: 29,99 % effektiver Jahreszins, der je nach Prime Rate variiert

effektiver Jahreszins für Bargeldvorschüsse: 29.99% 

Fälligkeitsdatum: Mindestens 25 Tage nach dem Abschlussdatum des Abrechnungszeitraums

Jahresgebühr: 125 $ im ersten Jahr, danach 96 $ jährlich

Wartungsgebühr: 120 $ jährlich, berechnet mit 10 $ pro Monat; In den ersten 12 Monaten nach Kontoeröffnung entfällt die monatliche Wartungsgebühr

Zusatzkarte: Einmalige Gebühr von 30 $

Barvorschussgebühr: Der größere Wert von 5 % des Betrags jeder Vorauszahlung oder 5 $ (diese Gebühr wird in den ersten 12 Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos nicht erhoben; Beachten Sie auch, dass in den ersten 95 Tagen keine Barvorschüsse erlaubt sind)

Auslandseinsatzentgelt: 3 % des Transaktionsbetrags (diese Gebühr wird in den ersten 12 Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos nicht erhoben)

Gebühr für zu spätes Zahlen: Der geringere Betrag von 28 $ oder die monatliche Mindestzahlung für die erste verspätete Zahlung, dann bis zu 39 $ für nachfolgende verspätete Zahlungen

Rücksendegebühr: Der geringere Betrag von 28 $ oder die monatliche Mindestzahlung für die erste verspätete Zahlung, dann bis zu 39 $ für nachfolgende verspätete Zahlungen

Erfahren Sie mehr über Reflex Mastercard

Reflex Mastercard-Vorteile

Die Reflex Mastercard kann für Online-Einkäufe und bei jedem der Millionen von Händlern und Verkäufern weltweit verwendet werden, die MasterCard akzeptieren. Sie sind auch berechtigt, 95 Tage nach Eröffnung Ihres Kontos Bargeldvorschüsse gegen Ihren Kreditrahmen in Anspruch zu nehmen.

Wenn Ihr Konto genehmigt wird, liegt Ihr anfängliches Kreditlimit zwischen 300 und 1.000 US-Dollar. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die Jahresgebühr von 125 $ sofort mit Ihrem Kreditlimit verrechnet wird. Wenn dieses Kreditlimit 500 $ beträgt, reduziert die Anwendung der Jahresgebühr das verbleibende Kreditlimit auf 375 $, was typisch für diesen Kreditkartentyp ist.

Kreditlimit steigt. Ihr Konto wird überprüft, nachdem es mindestens 12 Monate lang eröffnet wurde, um eine Kreditlimiterhöhung zu akzeptieren. Obwohl die Höhe der Erhöhung des Kreditlimits variieren kann, beträgt das mit der Karte maximal mögliche Kreditlimit insgesamt 2.000 $. Sie müssen Ihre Kaution erhöhen, um die Erhöhung des Kreditlimits abzudecken.

Online-Banking. Sie können sich beim Online-Banking anmelden, Online-Kontoauszüge erhalten, Zahlungen vornehmen und die letzten Transaktionen, früheren Kontoauszüge, den Zahlungsverlauf, den aktuellen Kontostand und Kreditinformationen anzeigen. Online-Banking ist sowohl auf der Website als auch in der mobilen App verfügbar.

Kreditauskunft. Ihre Zahlungshistorie wird allen drei großen Auskunfteien gemeldet, sodass Sie bei jeder Auskunft eine positive Kreditauskunft aufbauen können.

Kostenlose Kreditwürdigkeit. Sie erhalten Ihren monatlichen Kredit-Score, wenn Sie sich für den Erhalt elektronischer Kontoauszüge anmelden. Die bereitgestellte Punktzahl ist die Vantage 3.0-Punktzahl von Experian, die die typische Punktzahl ist, die von Anbietern kostenloser Punktzahlen bereitgestellt wird.

Erfahren Sie mehr über Reflex Mastercard

So funktioniert die Reflex Mastercard Kaution

Sie müssen eine Sicherheitsleistung in Höhe Ihres Kreditlimits hinterlegen. Sollten Sie Ihre geplante Zahlung auf Ihrem Kreditrahmen nicht leisten oder anderweitig mit dem Konto in Verzug geraten, wird die Kaution verwendet vom Kreditgeber zur Begleichung etwaiger Mängel bis zur Höhe der Kaution (Sie sind dann für alle weiteren unbefriedigten Zahlungen verantwortlich). Guthaben).

Solange Ihr Kreditrahmen gesichert ist, können Sie das Depotkonto nicht abheben. Sie haben die Möglichkeit, zusätzliche Einzahlungen auf Ihr Kautionskonto vorzunehmen, um Ihr Kreditlimit auf maximal 2.000 $ zu erhöhen.

Jedoch, das Kreditlimit wird nach Einbringung der zusätzlichen Kaution erst erhöht, wenn das Konto seit mindestens 90 Tagen eröffnet ist und mindestens drei fristgerechte Mindestzahlungen geleistet wurden. Die Kaution wird auf einem FDIC/NCUA-versicherten Konto hinterlegt und ist unverzinslich.

So beantragen Sie eine Reflex Mastercard

Um die Reflex Mastercard zu beantragen, müssen Sie in den USA über 18 (oder 19 in Alabama) wohnhaft sein und über ein aktives Girokonto oder eine Debitkarte verfügen.

Der Antrag kann direkt auf der Website ausgefüllt werden. Sie werden aufgefordert, die folgenden Informationen anzugeben:

• Ihr vollständiger Name.
• Heimatadresse (keine Postfächer).
• E-Mail-Addresse.
• Sozialversicherungsnummer.
• Monatliches Gesamteinkommen.
• Die Hauptquelle des monatlichen Einkommens.
• Primäre und sekundäre Telefonnummern.
• Dein Geburtsdatum.

Außerdem werden Sie gefragt, ob Sie die Karte für Bargeldbezüge verwenden möchten oder ob Sie eine Zusatzkarte wünschen.

Die Höhe sowohl Ihres Kreditlimits als auch Ihrer Sicherheitsleistung wird zum Zeitpunkt der Genehmigung festgelegt. Sie erhalten kurz nach der Genehmigung einen Brief, in dem Sie über beide informiert werden. In dem Schreiben wird die Zahlungsmethode für die Kaution angegeben, die zur Aktivierung Ihres Kreditlimits erforderlich ist.

Die Einrichtung eines verknüpften Bankkontos für Ihre monatlichen Zahlungen oder sogar ein automatischer Wechsel ist möglich.

Reflex Mastercard Vor- und Nachteile

Vorteile:

• Speziell für Personen mit schlechter, fairer oder begrenzter Kreditwürdigkeit entwickelt.
• Ermöglicht es Ihnen, überall dort auszugeben, wo Mastercard akzeptiert wird.
• Meldet Ihre Zahlungshistorie an alle drei großen Kreditauskunfteien
• Ein monatlicher Kredit-Score ist mit Online-Auszügen verfügbar

Nachteile:

• Höhere Gebühren als viele seiner Konkurrenten.
• Erfordert eine Kaution in Höhe des Kreditlimits.
• Die jährliche Gebühr von 125 $ ist happig.
• Die Kaution wird auf einem unverzinslichen Sparkonto hinterlegt.

Erfahren Sie mehr über Reflex Mastercard

Reflex Mastercard-Alternativen

An dieser Stelle sind Sie wahrscheinlich zu dem Schluss gekommen, dass die Reflex Mastercard eine wirklich teure Möglichkeit ist, Kredite aufzubauen oder aufzubauen.

Für manche mag es die einzige Option sein.

Für andere ist eine der folgenden Alternativen möglicherweise die bessere Wahl.

Welche die beste Wahl ist, hängt jedoch von Ihrer Kreditsituation ab. Einige Karten funktionieren am besten für Sie, wenn Sie keinen Kredit haben, während andere besser sind, wenn Sie einen fairen Kredit haben, anstatt einen schlechten Kredit.

Chime Credit Builder Visa-Karte

Der Chime Credit Builder Visa-Karte ist eine gesicherte Visa-Karte, aber Sie benötigen keine Sicherheitsleistung, um sich zu qualifizieren, vorausgesetzt, Sie können eine berechtigte direkte Einzahlung von 200 $ oder mehr auf Ihrem Chome Spend-Konto einrichten.

Wenn Sie Ihr Chime-Visum verwenden, hält Chime die Gelder auf Ihrem gesicherten Konto zurück. Sie melden Ihre Zahlungshistorie an die drei großen Kreditauskunfteien und helfen Ihnen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wieder aufzubauen. Es fallen keine Zinsen und keine monatlichen oder jährlichen Gebühren an. Obwohl es kein Prämienprogramm gibt, können Sie von einer Credit Builder-Karte nicht viel mehr verlangen. Erfahren Sie mehr über Chime in unserem vollständige Rezension.

Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen von The Bancorp Bank, N.A. oder Stride Bank, N.A., Mitglieder FDIC. Die Chime Visa® Debitkarte wird von The Bancorp Bank oder Stride Bank gemäß einer Lizenz von Visa U.S.A. Inc. ausgestellt. und kann überall dort verwendet werden, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden. Die ausstellende Bank finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte.

Eigene Visa-Kreditkarte

Selbst ist eine Credit-Builder-Plattform wie Chime. Ihr Hauptprodukt ist ein Ratenkredit, mit dem Kunden zu erschwinglichen Kosten eine positive Zahlungshistorie aufbauen können. Die Kreditlaufzeiten liegen zwischen 12 und 24 Monaten, Zahlungen werden an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet. Ihre Zahlungen werden an ein auf Ihren Namen lautendes Einlagenzertifikat gesendet, das zur Sicherung des Darlehens verwendet wird.

Wenn Sie ein Self Credit Builder-Konto haben, können Sie eine Self-Visa-Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung beantragen. Das Mindestkreditlimit beträgt 100 $, aber Sie können das Limit erhöhen, wenn das Guthaben auf Ihrer Self-CD wächst. Erfahren Sie mehr in unserem Überprüfung des Selbstkredit-Generators.

Jasper Cashback-Mastercard

Jasper Cashback-Mastercard ist eine ungesicherte Kreditkarte, die für Verbraucher mit begrenzter Kredithistorie entwickelt wurde. Es wird keine Option sein, wenn Sie eine schlechte Kreditgeschichte haben. Aber wenn Sie sich qualifizieren, bieten sie ein Kreditlimit von bis zu 15.000 USD ohne Jahresgebühr. Der Zinssatz liegt bei sehr günstigen 15,74 % bis 25,24 % effektivem Jahreszins, und Sie können 1 % Cashback-Prämien verdienen.

Capital One Platinum Secured Mastercard

Capital One Platinum Secured Mastercard ist eine Kreditkarte, die wie Reflex Mastercard eine Kaution verlangt. Der anfängliche Kreditrahmen beträgt 200 $ und die Einzahlung je nach Kreditwürdigkeit 49 $, 99 $ oder 200 $. Sie können Ihren Kreditrahmen jedoch erhöhen, indem Sie Ihre Einzahlung auf maximal 1.000 $ erhöhen. Und wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Karte umgehen und Ihre Zahlungen pünktlich leisten, kann Ihre Kaution erstattet werden.

Der aktuelle Zinssatz beträgt 26,99 % effektiver Jahreszins, und es fällt keine Jahresgebühr an. Ähnlich wie bei Reflex haben Sie nach nur sechs Monaten pünktlicher Zahlungen Anspruch auf eine Erhöhung des Kreditrahmens.

Gesicherte OpenSky-Kreditkarte

Gesicherte OpenSky-Kreditkarte ist eine Visa-Karte für Verbraucher ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit. Das liegt daran, dass das Unternehmen bei Ihrer Bewerbung keine Bonitätsprüfung durchführt. Wie die anderen Karten auf dieser Liste kann es verwendet werden, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Es ist eine rückzahlbare Kaution erforderlich, die zwischen 200 und 3.000 US-Dollar liegen kann (aber beachten Sie, dass die Kaution erst zurückerstattet wird, nachdem Sie Ihr Konto geschlossen haben).

Der aktuelle Zinssatz beträgt 17,64 % effektiver Jahreszins, und es fällt eine jährliche Gebühr von 35 $ an. OpenSky meldet alle drei großen Kreditauskunfteien

Indigo Platinum Mastercard

Der Indigo Platinum Mastercard hat viele Ähnlichkeiten mit der Reflex Mastercard. Obwohl es nicht die günstigste verfügbare Option ist, sind die Gebühren niedriger als bei der Reflex Mastercard. Die maximale Jahresgebühr beträgt 99 US-Dollar (und könnte je nach Kredithistorie niedriger sein), und im Gegensatz zur Reflex-Karte wird keine monatliche Wartungsgebühr erhoben. Der effektive Jahreszins für Käufe ist ebenfalls niedriger (24,9 % vs. 29.99%). Keine Karte bietet Cashback-Prämien. Schauen Sie sich unsere an Indigo Platinum Mastercard Bewertung für mehr Informationen.

Erfahren Sie mehr über Reflex Mastercard

Sollten Sie sich für die Reflex Mastercard anmelden?

Reflex-Mastercard ist eine Option, wenn Sie Ihr Guthaben aufbauen oder wieder aufbauen möchten, aber das bedeutet nicht, dass es keine besseren Optionen gibt.

Ihr großer Nachteil ist aus meiner Sicht, dass die Reflex Mastercard teurer ist als konkurrierende Karten. Beispielsweise liegt der effektive Jahreszins mit 29,99 % an der Spitze der Zinsspanne. Dies gilt auch für die Jahresgebühr von 125 USD für das erste Jahr, ganz zu schweigen von der monatlichen Wartungsgebühr von 10 USD, die nach den ersten 12 Monaten anfällt. Für mein Geld, die Capital One Platinum Secured Mastercard oben erwähnte bietet viel mehr Wert, wie auch Glockenspiel.

Abgesehen von den Gebühren können Sie mit dieser Karte Ihr Guthaben aufbauen oder wieder aufbauen. Und das ist der ganze Zweck jeder Kreditkarte in dieser Kategorie. Da Reflex Ihre Zahlungen allen drei großen Kreditauskunfteien meldet, bauen Sie mit pünktlichen Zahlungen eine gute Kreditauskunft auf.