Wenn dein FICO-Kreditwürdigkeit unter 600 liegt, kann sich der Versuch, Geld zu leihen, wie eine hoffnungslose Situation anfühlen. Schließlich kann eine niedrige Kreditwürdigkeit Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Standardkreditkarte, einen Autokredit oder eine Hypothek zu erhalten.
Es macht diese Dinge nicht unerreichbar; Es schränkt jedoch Ihre Möglichkeiten ein, wenn es um die Art der Kreditkarte oder des Darlehens geht, die Sie möglicherweise erhalten möchten. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind die Raten und Prämien.
Die gute Nachricht ist, dass es Kreditkarten gibt, auch wenn Sie mit schlechter Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben.
Inhaltsverzeichnis
- Beste Kreditkarten für einen Kredit-Score von 500
- Blütenblatt 1 Visa-Kreditkarte
- Capital One Platinum gesicherte Kreditkarte
- Chime Credit Builder Gesicherte Visa-Kreditkarte
- Entdecken Sie die gesicherte Karte
- DCU Visa Platinum gesicherte Kreditkarte
- Häufig gestellte Fragen
- Abschließende Gedanken
Beste Kreditkarten für einen Kredit-Score von 500
Jede der unten aufgeführten Karten ist für Personen gedacht, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten. Einige Kreditkartenaussteller, wie Discover, DCU und Capital One, können Sie sogar auf eine herkömmliche Kreditkarte umstellen, nachdem Sie einige Zeit mit einer gesicherten oder Credit-Builder-Karte verbracht haben.
Blütenblatt 1 Visa-Kreditkarte
Der Blütenblatt 2 Visa-Kreditkarte wird für Personen mit Kreditwerten zwischen 600 und 699 empfohlen. Aber wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 600 liegt, werden Sie mit der Petal 1 Visa Kreditkarte wahrscheinlich mehr Glück haben.
Während einige Kreditkarten Sie allein aufgrund der Kreditwürdigkeit qualifizieren, berücksichtigt Petal 1 andere finanzielle Verhaltensweisen, wie z. B. Einkommen und Rechnungszahlungshistorie. Möglicherweise müssen Sie Ihr Girokonto mit Petal verbinden, damit Ihre Kontoaktivitäten für die letzten drei Monate überprüft werden können. Petal kann basierend auf dieser Aktivität eine Genehmigungsentscheidung treffen, wenn Sie noch keine Kreditwürdigkeit haben.
Petal 1 Leap-Programm
Das Leap-Programm von Petal ermöglicht es Ihnen, durch pünktliche Zahlungen eine Erhöhung des Kreditrahmens in nur sechs Monaten zu erhalten.
Petal® 1 „No Annual Fee“ Visa® Credit Card ist eine der wenigen Kreditkarten in diesem Kreditbereich, die Prämien bietet. Durch das Petal Perks-Programm können Sie zwischen 2 % und 10 % Cashback verdienen, wenn Sie bei Petal-Einzelhandelspartnern einkaufen, eine Liste, die Costco, Dunkin, Sam’s Club und McDonald’s umfasst.
Wenn Ihre Zahlungshistorie bei Petal 1 zufriedenstellend ist und sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, bietet Petal auch die Petal 2 Cash Back Rewards Card an. Diese Karte bietet einen niedrigeren effektiven Jahreszins, ein höheres Kreditlimit und mehr Prämien.
Merkmale der Petal 1 Visa-Kreditkarte:
Jahresgebühr: Jahresgebühren
Kreditlimit: $300 – $5,000
Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
Bonus: Keiner
Belohnung: Verdienen Sie mit dem Petal Perks-Programm 2 % bis 10 % Cashback von ausgewählten Händlern.
👉 Kartenname
Capital One Platinum gesicherte Kreditkarte
Der Kartenname bietet ein Kreditlimit von 200 $ mit einer Kaution von nur 49 $. Ein großer Vorteil der Karte, insbesondere wenn Sie nur über begrenzte Ersparnisse verfügen, besteht darin, dass Sie Ihre Sicherheit nicht bezahlen können Wenn Sie im Voraus einzahlen, können Sie Raten zahlen, solange der volle Betrag innerhalb von 35 Tagen bezahlt wird Genehmigung.
Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, können Sie Ihren Fortschritt mit CreditWise überwachen, einem kostenlosen Kreditüberwachungsdienst von Capital One. Und wenn Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich erfolgen, führt Capital One innerhalb von sechs Monaten eine Kontoüberprüfung durch.
Dies kann zu einer Erhöhung Ihres Kreditlimits führen, ohne dass Sie mehr Geld einzahlen müssen. Zusätzlich zu keinen Jahresgebühren können Sie möglicherweise auf eine ungesicherte Platinum-Karte upgraden, sobald sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
Obwohl Capital One Bewerber mit allen Arten von Kredithistorie akzeptiert, können Sie aufgrund bestimmter Faktoren wie hoher ausstehender Schulden oder unzureichendem Einkommen dennoch abgelehnt werden. Dies ist jedoch ein Risiko bei der Beantragung einer Kreditkarte, einschließlich solcher für Kreditwürdigkeiten unter 600.
Merkmale der Capital One Platinum Secured Card:
Jahresgebühr:Jahresgebühren
Kreditlimit: Kreditlinie von 200 $ mit einer Ersteinzahlung von 49 $, 99 $ oder 200 $ für diejenigen, die sich qualifizieren. Sie können mehr Geld einzahlen, bevor Ihr Konto eröffnet wird, um Ihr Kreditlimit auf maximal 1.000 $ zu erhöhen.
Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
Bonus: Keiner
Belohnung: Keiner
👉 Kartenname
Chime Credit Builder Gesicherte Visa-Kreditkarte
Der Chime Credit Builder Gesicherte Kreditkarte ist eine Prepaid-Kreditkarte, also zahlen Sie keine Zinsen und es gibt keine Jahresgebühr. Chime zieht nicht einmal Ihre Kreditauskunft. Die Karte meldet sich bei allen drei Kreditauskunfteien.
Um sich zu qualifizieren, müssen Sie ein Chime-Girokonto eröffnen und eine direkte Einzahlung von 200 $ vornehmen. Und da sich der Kreditrahmen Ihrer Karte an Ihrem Girokontostand orientiert, gibt es kein vorgegebenes Limit.
Ein großer Vorteil der Chime-Karte ist, dass Sie sich drehen Kreditausnutzung, die normalerweise 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen, werden nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet. Das Versäumen von Zahlungen ist jedoch keine Option, da Ihre Karte deaktiviert wird, bis die Zahlung erfolgt ist. Wenn Ihre Zahlung 30 Tage verspätet ist, wird dies den Büros gemeldet und wirkt sich negativ auf Ihre Punktzahl aus. Erfahren Sie mehr in unserem vollständigen Chime-Rezension.
Merkmale der gesicherten Visa-Kreditkarte von Chime Credit Builder:
Jahresgebühr: $0
Kreditlimit: Basierend auf dem Betrag auf Ihrem Chime-Girokonto
Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
Bonus: Keiner
Belohnung: Keiner
👉 Erfahren Sie mehr über den Chime Credit Builder
Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen von The Bancorp Bank, N.A. oder Stride Bank, N.A., Mitglieder FDIC. Die Chime Visa® Debitkarte wird von The Bancorp Bank oder Stride Bank gemäß einer Lizenz von Visa U.S.A. Inc. ausgestellt. und kann überall dort verwendet werden, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden. Die ausstellende Bank finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte.
Entdecken Sie die gesicherte Karte
Wenn es um Belohnungen geht, Entdecken Sie es gesichert kann Ihre beste Option sein. Da keine Kreditwürdigkeit erforderlich ist, zahlt Discover It Prämien für alle qualifizierenden Einkäufe. Und innerhalb von sieben Monaten wird Ihr Konto überprüft, um festzustellen, ob Sie sich für eine ungesicherte Karte qualifizieren. In diesem Fall wird Ihre Kaution zurückerstattet.
Mit einem vollständigen Cashback-Match am Ende Ihres ersten Jahres erhalten Sie außerdem 2 % Cashback auf Orte wie Tankstellen und Restaurants sowie 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Discover bietet Ihnen auch die Möglichkeit, Ihre FICO-Kreditwürdigkeit als kostenlosen Service zu überwachen.
Dies ist eine der wenigen Kreditkarten für den Kreditbereich von 500 – 599, die Prämien anbietet. Karteninhaber erhalten 1 % Cashback auf alle Einkäufe plus 2 % Cashback auf wechselnde Kategorien. Und am Ende des ersten Jahres wird Discover den gesamten Cashback, den Sie verdienen, verdoppeln.
Grundfunktionen der Discover It Secured Card:
Jahresgebühr: $0
Kreditlimit: Basierend auf dem Einzahlungsbetrag ist jedoch ein Minimum von 200 $ erforderlich und das Maximum beträgt 2.500 $
Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
Bonus: Keiner
Belohnung: 2 % Cashback auf wechselnde Kategorien und 1 % auf alle anderen Einkäufe. Discover It Secured bietet unbegrenztes Cashback-Matching am Ende Ihres ersten Jahres.
DCU Visa Platinum gesicherte Kreditkarte
DCU bietet eine der besten gesicherten Kreditkarten der Branche an. Kreditlimits werden vom Karteninhaber festgelegt, genauer gesagt von der Kaution des Karteninhabers. Die Karte zeichnet sich außerdem durch einen niedrigen effektiven Jahreszins und keine Gebühren aus – wie keine Jahresgebühr, keine Auslandseinsatzgebühren, keine Barvorschussgebühr und keine Gebühr für die Überweisung des Guthabens. Derselbe effektive Jahreszins gilt für Einkäufe, Barvorschüsse und Saldenüberweisungsbeträge.
Ein Nachteil ist, dass Sie ein DCU-Girokonto eröffnen müssen, um sich für die Karte zu qualifizieren; DCU ist jedoch eine der wenigen Kreditgenossenschaften, die Bewerber aus dem ganzen Land akzeptieren.
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, können Sie auf eine herkömmliche, ungesicherte Kreditkarte umsteigen. DCU bietet mehrere an, darunter eine Prämien-Kreditkarte, ebenfalls mit einem niedrigen effektiven Jahreszins und ohne Gebühren.
Funktionen der DCU Visa Platinum Secured Credit Card:
Jahresgebühr: $0
Kreditlimit: Die Einzahlung bestimmt Ihr Kreditlimit, wobei eine Einzahlung von mindestens 500 USD erforderlich ist
Meldungen an alle drei Auskunfteien: Ja
Bonus: Keiner
Belohnung: Keiner
Häufig gestellte Fragen
Ja. Die beste Option kann sein Kredit Bauherrendarlehen, die bei vielen Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich sind. Bei einem Bauspardarlehen stellt Ihnen der „Kreditgeber“ die Mittel für die Kaution zur Verfügung, sodass Sie die Mittel nicht aus eigener Tasche aufbringen müssen. Das Sparkonto dient als Sicherheit für ein Darlehen, das dem eingezahlten Betrag entspricht.
Zum Beispiel hat das Baudarlehen der DCU Credit Union einen festen Zinssatz von 5 % effektivem Jahreszins und erlaubt Darlehensbeträge zwischen 500 und 3.000 US-Dollar für Laufzeiten von 12 bis 24 Monaten. Die monatlichen Zahlungen können Sie entweder von Ihrem Gehaltsscheck leisten oder vom Sicherungssparkonto abbuchen lassen.
Wenn Sie versuchen, Ihre Punktzahl zu verbessern, während Sie bereits hohe Schulden haben, könnte die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos Ihrer Kreditwürdigkeit tatsächlich schaden.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder verbessern möchten, beginnen Sie mit einer Kreditkarte. Warten Sie dann etwa ein Jahr, bevor Sie sich für ein weiteres bewerben. Die Kreditkartenangebote sollten zusammen mit Ihrer Kreditwürdigkeit immer besser werden.
Ja, einige Unternehmen spezialisieren sich auf die Bereitstellung von Hypotheken und Autokrediten für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Die Kehrseite dieser Art von Krediten sind die hohen Zinsen.
Die Antwort ist Ja aber mit grenzen. Das liegt daran, dass Kredite notwendig sind, wenn es um Privat-, Studenten-, Auto- und Wohnungsbaudarlehen geht. Wenn Sie nicht vorhaben, eines davon zu haben, können Sie möglicherweise mit schlechter Kreditwürdigkeit durchs Leben gehen.
Das Mieten einer Wohnung oder das Leasing eines Autos erfordern jedoch häufig eine gewisse Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren. Im Wesentlichen müssen Sie sich bei schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit auf Ihre Ersparnisse verlassen, um alles zu bezahlen, was Sie kaufen müssen.
Abschließende Gedanken
Was auch immer Ihre Gründe für eine niedrige Kreditwürdigkeit sind, es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um sie zu verbessern. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, finden Sie hier einige Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen.
Ein niedriger FICO-Score kann Ihre Fähigkeit einschränken, eine angemessene Unterkunft und Transportmöglichkeiten zu finden. Indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, können Sie eine sicherere Zukunft aufbauen.
Die richtige gesicherte Kreditkarte ist nicht die einzige Antwort, aber sie kann sicherlich helfen.