SoLo Funds Review: Schnelles Geld für Kreditnehmer, aber Kreditgeber könnten verlieren

Sie haben vielleicht schon von SoLo Funds gehört, besonders wenn Sie auf der Suche nach einem schnellen Kredit sind, aber Zahltagkreditgeber vermeiden möchten. SoLo Funds ist ein Peer-to-Peer-Kreditplattform die Privatpersonen direkt mit Kreditgebern verbindet. Im Gegenzug können kreditgebende Mitglieder Renditen auf ihre Kleinkreditinvestitionen erhalten.

Das Unternehmen positioniert sich als solide Zahltagdarlehensalternative. Anstatt mit einer gesichtslosen Bank zusammenzuarbeiten, können Sie über eine Vereinbarung mit einem Kreditgeber von SoLo Funds auf Geldmittel zugreifen. Investoren oder Kreditgeber entscheiden, welche Kredite finanziert werden sollen, und stimmen den Rückzahlungsbedingungen zu.

SoLo Funds scheint gültig zu sein, aber es gibt rote Fahnen, auf die Sie achten müssen. In dieser Überprüfung von SoLo Funds werden wir uns die wichtigsten Vorteile und potenziellen Nachteile der Plattform ansehen.

Vor- und Nachteile von Solo-Fonds

Über SoLo-Fonds

Travis Holoway und Rodney Williams gründeten soLo Funds, um unterversorgten Gemeinden den Zugang zu Kapital durch Darlehen und nicht durch Wohltätigkeit zu ermöglichen. SoLo Funds wurde 2018 aufgelegt und hat mehr als 400.000 Darlehen bereitgestellt.

SoLo Funds fungiert hauptsächlich als Kreditvergabe- und Kreditaufnahmeplattform. Wenn Sie einen finanziellen Bedarf haben, können Sie eine Kreditanfrage auf Ihrem Konto erstellen und schnell mit einem Investor zusammenfinden. Das Unternehmen sagt, dass die mittlere Zeit von der Beantragung bis zum finanzierten Darlehen etwa 18 Minuten beträgt.

Kreditnehmer und Kreditgeber einigen sich auf Rückzahlungsbedingungen. Es fallen keine Gebühren an, stattdessen kann der Kreditnehmer dem Kreditgeber ein „Trinkgeld“ geben, obwohl dies nicht erforderlich ist. SoLo Funds plant, dies eventuell hinzuzufügen Banken mit einem Netzwerk von Geldautomaten, Debitkarten und verzinslichen Konten.

Was bietet SoLo Funds?

Hier ist ein kurzer Überblick darüber, was das Unternehmen derzeit anbietet und was in Arbeit ist.

Ausleihe

SoLo Funds bietet Kreditdienstleistungen an. Als Investor würden Sie Geld in SoLo Funds-Darlehen stecken, um eine Rendite zu erzielen und gleichzeitig Ihrer Gemeinde zu dienen.

Kreditgeber auf der Plattform können den Social Score und die Rückzahlungshistorie des Kreditnehmers einsehen, die Aufschluss darüber geben könnten, wie wahrscheinlich es ist, dass sie den Kredit zurückzahlen. Es kann eine schnelle und einfache Möglichkeit sein, in kleinem Umfang zu investieren und potenziell Renditen durch Trinkgelder zu erzielen.

Ausleihen

Einundsechzig perfekte Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Ein unerwarteter Notfall wie ein Autounfall oder eine Arztrechnung können bedeuten, dass Menschen so schnell wie möglich Bargeld benötigen. Ein SoLo Funds-Darlehen eignet sich hervorragend für Kreditnehmer, da sie schnell eine Finanzierung erhalten können (im Gegensatz zu einem zeitaufwändigen Bank- oder Kreditgeberprozess). Sie können auch die Bedingungen dafür festlegen, wie und wann sie Zahlungen leisten, und das alles ohne den zusätzlichen Druck von Zinseszinsen.

Bankwesen

Technisch gesehen bietet SoLo Funds noch keine Bankdienstleistungen an. Aber nach Angaben des Unternehmens wird SoLo Wallet Debitkarten und viele zugängliche Geldautomaten enthalten. Es wird Kunden keine Überziehungsgebühren berechnen, was eine große Sache ist, besonders wenn der Kundenstamm es ist unterversorgt bzw unterbanket.

Versicherung (noch nicht verfügbar)

Ein weiteres Feature, das „bald“ verfügbar ist, ist die Unterstützung bei der Beschaffung Lebensversicherung. SoLo Funds sagt, dass sie Menschen helfen wollen, Bestattungskosten nicht durch Crowdsourcing zu bezahlen. Ziel ist es, Menschen dabei zu helfen, sich über Lebensversicherungen zu informieren und sich dafür anzumelden, aber die Details stehen noch aus.

Verzinsliche Konten (noch nicht verfügbar)

SoLo Funds sagt, dass es schließlich verzinsliche Konten anbieten wird. Auch hier sind die Details vage – auf der gesamten Website heißt es ab September 2022, dass ihre Konten den Kunden angemessene Zinssätze einbringen werden. Wenn dieses Produkt zustande kommt, könnte es eine großartige Ergänzung zu den anderen ertragsstarken Sparkonten auf dem Markt sein.

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Gebühren und Preise für SoLo-Fonds

Bei SoLo Funds-Darlehen fallen keine Zinseszinsen oder „Überraschungsgebühren“ an. Schwierig wird es allerdings, wenn die kreditnehmenden Mitglieder den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen. Schauen Sie sich an Verzugsgebühren von SoLo Funds und wen sie betreffen:

10 % Verspätungsgebühr

Kreditnehmer müssen eine Verzugsgebühr von 10 % zahlen, wenn sie 35 oder mehr Tage im Verzug sind. Solo-Fonds sagt dass diese verspäteten Gebühren an den Kreditgeber gezahlt werden. Neunzig Tage nach Kreditvergabe sendet SoLo Funds die Forderung an ein externes Inkassobüro.

Synapse-Transaktionsgebühr

Wenn ein Darlehen wegen Nichtzahlung in Inkasso verschoben wird, wird dem Darlehensnehmer diese zusätzliche Gebühr für „Finanzierungs- und Rückzahlungstransaktionskosten“ in Rechnung gestellt. Synapse, der Zahlungsanbieter des Unternehmens, berechnet dies offenbar, sobald ein Kredit mindestens 35 Tage in Verzug ist, und nicht erst, wenn er 90 Tage in Verzug ist.

Synapse berechnet diese Gebühr wie folgt: 2x (0,9 % des Kapitals + 0,70 $). Wenn also das Darlehen 100 $ beträgt, beträgt die Verzugsgebühr 10 $ und die Transaktionsgebühr 3,20 $, also insgesamt 113,20 $.

Solo-Wiederherstellungsgebühr

Wenn Sie ein Kreditgeber sind, achten Sie auf Folgendes: Dies ist die Gebühr, die Sie zahlen müssen, wenn Ihr Kreditnehmer nicht umgehend zurückzahlt. Wenn seit der Kreditvergabe 35 Tage vergangen sind und SoLo Funds die Mittel vor Ablauf der 90-Tage-Frist zurückerhält, nimmt das Unternehmen 20 % des ursprünglichen Kreditbetrags zurück.

Wiederherstellungsgebühr für Dritte

Hier wird es für leihende Mitglieder bei SoLo Funds noch schlimmer. Wenn das Darlehen 90 Tage in Verzug ist, gelangt es in den Inkassoprozess Dritter. Wenn dieses Unternehmen die Kreditmittel zurückerhält, erhält der Kreditgeber nur 70 % des zurückgeforderten Betrags.

Die anderen 30 % sind die Rückforderungsgebühr des Drittanbieters, die ausschließlich an den Drittanbieter gehen oder zwischen ihm und SoLo Funds aufgeteilt werden kann.

Kippen

Obwohl Trinkgeld technisch gesehen keine Gebühr ist, kann es Teil der Kredittransaktion sein. SoLo Funds gibt an, dass Trinkgeld nicht erforderlich ist. Die Kreditnehmer entscheiden, ob und wie viel Trinkgeld sie geben, und der Trinkgeldbetrag ist auf 15 % des angeforderten Kreditbetrags begrenzt. Sie können Ihrem Kreditgeber als Dankeschön ein Trinkgeld geben oder SoLo eine „Spende“ für den Service zukommen lassen (oder beides).

Ist SoLo-Fonds sicher?

Nun zur großen Frage: Ist SoLo Funds sicher?

Nun, hier ist, was das Unternehmen zu sagen hat: „Für Geldgeber sind Renditen nicht garantiert, und der Kreditbetrag kann verloren gehen.“ Ja, es gibt keine garantierten Renditen (es ist Sache des Kreditnehmers, zu entscheiden, ob er ein Trinkgeld einbezieht oder Sie überhaupt zurückzahlt).

SoLo Funds ist keine Bank. Es bietet Bankdienstleistungen über die Partnerbanken von Synapse an, die alle Mitglieder der FDIC sind. Obwohl FDIC-versicherte Banken Durchschnittliche Konten sind bis zu 250.000 USD pro Mitglied und Konto gedeckt, dies gilt nicht für die Kreditvergabe mit SoLo Funds.

Wenn Sie die Kundenbewertungen von SoLo Funds lesen, werden Sie eine große Anzahl von Beschwerden von kreditgebenden Mitgliedern sehen. Probleme mit Zahlungsrückständen, Unfähigkeit, Gelder zurückzuerhalten, und mangelnder Kundenservice sind häufig.

In Bezug auf die Sicherheit für kreditnehmende Mitglieder von SoLo-Fonds scheint dies die sicherere Seite der Gleichung zu sein. Das einzige „Risiko“, das ein Kreditnehmer zunächst eingeht, besteht darin, dass kein Kreditgeber zustimmt, seinen Kreditantrag zu finanzieren.

Denken Sie jedoch daran, dass auch für Kreditnehmer Verzugszinsen anfallen. Sie müssen Ihr Darlehen pünktlich zurückzahlen oder die Verzugsgebühr von 10 % plus die Synapse-Transaktionsgebühr riskieren.

Für Kreditnehmer, die bereits tief drin sind Kreditkartenschulden, SoLo Funds könnten eine gültige Option sein. Entsprechend der Amt für finanziellen Verbraucherschutz, Zahltagdarlehen anderer Anbieter können von 10 % bis zu 30 % reichen. Rollover-Gebühren könnten dazu führen, dass der Kreditsaldo in die Höhe schießt, was SoLo-Fonds möglicherweise zu einer besseren Alternative macht.

Trinkgeld-Kontroverse und Bedenken hinsichtlich versteckter Gebühren bei SoLo-Fonds

Schauen wir uns nun eine der signifikanten roten Fahnen an. Das Bankenministerium von Connecticut schlug SoLo Funds mit einer Unterlassungsverfügung im Mai 2022. Der ursprüngliche Grund für die Bestellung ist, dass SoLo Funds in diesem Staat nicht als Kleinkreditunternehmen lizenziert ist – aber warten Sie, es wird noch schlimmer.

Erinnern Sie sich an das optionale Trinkgeld, das die gesamte Kapitalrendite der Kreditgeber ausmacht? Das Connecticut Department of Banking behauptet, dass SoLo Funds mit seiner Trinkgeldpolitik fragwürdige Praktiken betrieben.

Einige der Probleme umfassen:

• SoLo Funds verwendet Social-Media-Daten, um Kreditgebern den SoLo-Score zuzuweisen, um zu entscheiden, welche Kredite finanziert werden sollen.
• Kreditgeber sind verpflichtet, den SoLo-Tipp, falls angeboten, im Namen des Kreditnehmers zu zahlen.
• Sowohl das Trinkgeld an den Kreditgeber als auch das SoLo-Tipp sind in der Finanzierungsgebühr enthalten. Die Auftragsforderungen des effektiven Jahreszinses CT lagen somit zwischen 43 % und über 4.280 % (obwohl die Offenlegung der Kredite den effektiven Jahreszins mit 0 % angab).

Mitbegründer Rodney Williams behauptet, das sei alles „Ein Beispiel für das härtere Scheinwerferlicht der Regulierungsbehörden auf Fintech mit ungewöhnlichen Geschäftsmodellen.“ Er sagte, dass die Kosten der Kreditnehmer mit jedem Kredit sinken, den sie erhalten. Und er sagte, dass ihr typischer Kreditnehmer SoLo-Fonds viermal pro Jahr verwendet, im Gegensatz zu „Barkrediten“, die Kunden seiner Meinung nach 30 Mal pro Jahr verwenden.

Williams erklärt, dass das freiwillige Trinkgeld die Berechnung des effektiven Jahreszinses verzerren kann und dass die meisten Benutzer nicht das Maximum an Trinkgeldern und Spenden zahlen.

Wie kontaktiere ich SoLo Funds?

Die Kundenrezensionen von SoLo Funds zeichnen bestenfalls ein Bild einer fleckigen Kundendienstabteilung. Die einzige Kontaktstelle, die das Unternehmen bereitgestellt hat, ist die E-Mail-Adresse [email protected].

Sowohl im App Store als auch im Bessere Website des Business Bureau, weisen einige Kundenrezensionen auf langsame Reaktionszeiten des Kundendienstes und Rückzahlungsprobleme hin.

Beste Alternativen zu Solo-Fonds

Wenn Sie Geld über eine Peer-to-Peer-Kreditplattform verleihen möchten oder Geld leihen müssen, können Sie eine dieser Alternativen ausprobieren.

Prosperierender Marktplatz

Prosper ist ein Peer-Lending-Marktplatz – der erste seiner Art in den USA. Prosper wurde 2005 gegründet und sagt, dass es mehr als 1,3 Millionen Kredite im Gesamtwert von mehr als 22 Milliarden US-Dollar finanziert hat. Die Kreditbeträge beginnen bei 2.000 $ und gehen bis zu 40.000 $.

Prosper beinhaltet eine Bearbeitungsgebühr, eine Scheckzahlung, eine Gebühr für verspätete Zahlungen und eine Gebühr für unzureichende Deckung.

Brigitte

Wenn Ihnen Starpower etwas bedeutet, schauen Sie sich Brigit an, das von Kevin Durant und Ashton Kutcher unterstützt wird. Diese App bietet einen sofortigen Barvorschuss von bis zu 250 $ und hat hohe Bewertungen auf beiden Seiten Apfel (4,8 Sterne) Und Google App-Stores (4,6 Sterne).

Brigit berechnet monatlich 9,99 $, um Bargeldvorschüsse zu ermöglichen, was natürlich nicht ideal ist. Anders als bei SoLo Funds ist jedoch kein Trinkgeld erforderlich, und Brigit kann Benutzern helfen, ihr Guthaben aufzubauen und mehr Geld zu sparen.

Endeffekt

Insgesamt scheint SoLo Funds zu versuchen, einige der Probleme zu beheben Ungerechtigkeit im Finanzsystem, was bewundernswert ist. Bei einigen Kreditnehmern hat es gut funktioniert. Und angesichts der Flexibilität, Schnelligkeit und Rückzahlungsbedingungen für Kreditnehmer scheint es eine bessere Option zu sein als ein Zahltagdarlehen.

Die schlechten Kundenbewertungen und Fragen zu den Praktiken der Aufsichtsbehörden sind jedoch rote Fahnen. Es kann die klügste Vorgehensweise sein, so lange zu bleiben, bis das Unternehmen seine Erfolgsbilanz verbessert.

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