Interactive Advisors Review 2022: Der König der passiven ESG-Anlagen?

Jeden Tag lernen mehr junge Anleger wie ich – entweder auf einfache oder auf die harte Tour – dass passives Investieren ein viel sichererer Weg ist, um langfristiges Vermögen aufzubauen, als Daytrading.

Infolgedessen werden wir uns umsehen Die besten Robo Advisor von heute um uns beim Aufbau und der Verwaltung unserer faulen Portfolios zu helfen.

Aber was soll man wählen?

Nun, angesichts der niedrigen Gebühren, des unbegrenzten Supports und des ESG-Fokus ist Interaactive Advisors eine Plattform, die sich gut für diese neue Generation von Vermögensaufbauern eignet. Tatsächlich könnten alle Generationen in den einzigartigen Angeboten der Plattform etwas finden, das ihnen gefällt.

Es ist jedoch immer noch eine gemischte Sache, also lassen Sie uns in das Gute, das Schlechte und das Hässliche von Interactive Advisors eintauchen.

Für und Wider

Was sind interaktive Berater?

Interactive Advisors, früher bekannt als Covester, ist ein einfaches, anfängerfreundliches Robo-Advisor-Angebot niedrige Gebühren, unbegrenzter kostenloser Support und eine große Auswahl an Portfolios mit besonderem Fokus auf ESG investieren.

Es ist zwar ärgerlich knapp an Kontotypen und bietet (noch) keine Ernte von Steuerverlusten, Interactive Advisors kann sich immer noch durch sein intuitives Design, die gut organisierte Auswahl und die wettbewerbsfähigen Verwaltungsgebühren auszeichnen.

Für wen ist Interactive Advisors?

Interactive Advisors eignet sich am besten für:

Interactive Advisors sind möglicherweise nicht geeignet für:

Interactive Advisors-Funktionen

Mindestinvestition	$100
Aktien-/ETF-Trades	$
Optionsgeschäfte	N / A
Investmentfonds	N / A
Anlagearten	Vorräte, OTC/Penny Stocks, ETFs, Investmentfonds, Fesseln, Optionen, Devisen, Kryptowährungen, Zukünfte
Kontentypen	Steuerpflichtig Gemeinsam Traditionelle IRA Roth IRA Rollover-IRA September IRA EINFACHES IR 401 (k) Solo 401 (k) Vertrauen Kommanditgesellschaften Partnerschaften Coverdell 529 Sorgerecht Gemeinnützig Annuitäten Überprüfung Ersparnisse Geldmarkt CDs
Maklerunterstützter Handel	N / A
Virtuelle Trades
Kundendienst	Lizenzierte Fachleute sind per Telefon (1-866-825-3005) und Live-Chat zwischen 9:00 und 17:00 Uhr EST verfügbar.

Was uns an interaktiven Beratern gefällt

Interactive Advisors macht sich im Robo-Advisor-Bereich schnell einen Namen. Hier ist eine kurze Aufschlüsselung der attraktivsten Funktionen.

78 Themenportfolios mit starken ESG-Angeboten

Eine der Hauptattraktionen von Interactive Advisors ist die große Auswahl an fokussierten Portfolios. Es gibt insgesamt 78, jede mit einem klaren und selbsterklärenden Etikett, das Ihnen hilft, Ihre Anlageentscheidungen zu treffen.

Die Portfolios sind auch in Themen unterteilt, von denen etwa die Hälfte auf sozial verantwortliche ESG-Anlagen ausgerichtet ist.

Für Uneingeweihte steht ESG für Environmental, Social und Governance. ESG, auch bekannt als sozial verantwortliches Investieren, galt früher als philanthropisch oder als notwendiges Ding für das Endergebnis eines Hedgefonds für PR-Punkte.

Mittlerweile tendieren ESG-Aktien jedoch dazu, den S&P 500 zu übertreffen, was zum großen Teil auf ihre Fähigkeit zurückzuführen ist, junge Talente und Kapital anzuziehen.

Hier sind einige Beispiele für die Themen von Interactive Advisors und die darin enthaltenen Portfolios:

• Portfolios für soziale Gerechtigkeit, darunter Fair Labor & Thriving Communities, LGBTQ-Inklusion, Gleichstellung der Geschlechter und mehr
• Unterbewertete Unternehmensportfolios, einschließlich Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP und mehr
• Indexportfolios einschließlich Industrie, Telekommunikation, breiter Markt und mehr
• ESG-Portfolios einschließlich ESG-Dividende, ESG-Wachstum, ESG-Breitmarkt und mehr
• Better Planet-Portfolios, darunter Clean Air, Land Health, Ocean Life und mehr

Niedrige Mindestbeträge und Verwaltungsgebühren

Es ist üblich, dass Robo-Berater Verwaltungsgebühren haben, die bei etwa 0,25 % beginnen und von dort aus steigen. Und für jeden, der darauf konditioniert ist, den langjährigen Industriestandard von 1 % zu zahlen, ist die Einsparung von 75 % an Verwaltungsgebühren oft attraktiv genug, um zumindest in Betracht zu ziehen, einen Roboter mit seinem Geld umgehen zu lassen.

Aber Interactive Advisors geht noch einen Schritt weiter und senkt seine Gebühren auf das absolute Minimum, um sich in diese ETFs einzukaufen.

Von den insgesamt 78 Portfolios von IA haben 55 Nettogebühren von 0,20 % oder weniger. 16 haben Gebühren von nur 0,10 % oder weniger, und Sie können sich für nur 0,08 % in die fünf Smart Beta-Fonds von Interactive Advisors (Value, Quality, Growth, Dividend und Broad Market) einkaufen.

Darüber hinaus erfordern 54 von 78 Portfolios eine Anfangsinvestition von lediglich 100 US-Dollar. Werfen Sie Unterstützung für Bruchteile von Aktien hinzu und Sie haben einen hervorragenden Landeplatz für Anfänger/Low-Cap-Investoren.

Intuitive Benutzererfahrung

Online-Broker und Robo-Berater haben oft Schwierigkeiten, die richtige Balance zwischen der Präsentation von zu vielen und zu wenigen Daten zu finden. Selbst wenn es ihnen gelingt, Goldlöckchens Entscheidung an der Datenfront zu gefallen, organisieren sie sie oft auf verwirrende, nicht intuitive Weise.

Interactive Advisors ist die seltene Ausnahme, die beide Fronten trifft. Nennen Sie das subjektiv, aber ich fühlte mich während meiner hypothetischen Anlageerfahrung perfekt geführt und informiert.

Die Portfolios-Seite ist schön organisiert durch ein raffiniertes Spinnrad voller Themen:

Und jede Portfolio-Seite bietet Vergleichsumschalter für den S&P 500 sowie *gerade genug* KPIs, ohne sich aufgebläht oder überwältigend zu fühlen.

Insgesamt ist die Benutzererfahrung von Interactive Advisor beruhigend, unkompliziert und intuitiv – und wird passiven Portfolio-Erstellern aller Erfahrungsstufen gefallen.

Asset Allocation und Smart Beta-Portfolios

Sie sind sich nicht sicher, mit welchem ​​Portfolio Sie beginnen sollen? Wie die meisten Robo Advisors wird Interactive Advisors ein kostengünstiges, diversifiziertes Portfolio auf der Grundlage Ihrer Bedürfnisse, Ziele und Bedürfnisse individuell für Sie maßschneidern Risikotoleranz.

Was am individuellen Asset Allocation-Portfolio von IA auffällt, ist seine niedrige Verwaltungsgebühr: 0,12 %. Das ist weniger als die Hälfte dessen, was viele Wettbewerber verlangen.

Für eine noch geringere Gebühr von 0,08 % können Sie sich auch in eines der oben genannten Smart Beta-Portfolios von Interactive Advisor einkaufen. Diese fünf Portfolios, die von ihrem CIO- und Investment-Management-Team intern verwaltet werden, basieren auf „wissenschaftlicher Forschung“ und zielen darauf ab, „ein alternatives Risiko-Rendite-Profil“ zu erreichen.

Unbegrenzte menschliche Unterstützung

Schließlich bietet Interactive Advisors unbegrenzte kostenlose Unterstützung durch sein Team von „hochqualifizierten Anlageexperten“. Diese Leute sind nicht nur verherrlichter technischer Support; IA behauptet, dass sie lizenziert, registriert und „verfügbar sind, um Kunden bei der Auswahl von Portfolios zu unterstützen“.

Es ist selten, dass ein Robo-Berater überhaupt eine Live-Finanzberatung anbietet, geschweige denn, ohne eine zusätzliche Gebühr zu erheben.

Diese Live-Vertreter sind per Telefon (1-866-825-3005) und Live-Chat zwischen 9:00 und 17:00 Uhr EST erreichbar.

Denken Sie jedoch daran, dass diese Experten, so gut ausgebildet sie sicherlich auch sind, kein Ersatz für eine sind wahrer Finanzberater der Ihre Ziele, Ängste und Risikotoleranz auf einer tieferen Ebene versteht. Außerdem kann ein Finanzberater im Gegensatz zu einem IA-Vertreter Anlagen außerhalb der 78 ETF-basierten Portfolios von Interactive Advisors empfehlen.

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Wo Interactive Advisors sich verbessern könnten

Trotz seiner verschiedenen Vorteile ist Interactive Advisors noch keine perfekte Robo-Advisor-Plattform. Hier sind einige Bereiche, in denen es noch zu kurz kommt.

Kurze Liste der Kontotypen

In Anbetracht der Tatsache, dass Robo-Berater in erster Linie darauf ausgelegt sind, langfristige Investoren und faule Portfolioersteller anzuziehen, ist eine großzügige Auswahl an Kontotypen ein Muss.

Leider greift Interactive Advisors in dieser Hinsicht zu kurz. Die Plattform bietet nur drei Kontotypen:

Im Gegensatz dazu mögen Konkurrenten M1 und Vermögensfront bieten die meisten, wenn nicht alle der folgenden Optionen:

Zugegeben, die Barebones-Kontooptionen von IA decken die Mehrheit der Investoren ab, die die Plattform nutzen. Aber wenn das nicht Sie sind, kann es ein Deal=Breaker sein.

Keine Steuerverluste

Tax Loss Harvesting ist eine geldsparende Anlagestrategie, die folgendermaßen funktioniert:

1. Verkaufen Sie eine leistungsschwache Anlage mit Verlust
2. Reinvestieren Sie das Kapital sofort in eine ähnliche Anlage, um Ihre Vermögensallokation zu erhalten
3. Melden Sie den Verlust in der Steuersaison, um Ihre Kapitalertragssteuer zu senken

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Es ist nicht der einfachste oder unkomplizierteste Prozess, weshalb viele der heutigen Top-Robo-Advisors ihn für Sie automatisieren. Und da Sie über TLH regelmäßige Einkünfte im Wert von bis zu 3.000 US-Dollar ausgleichen können, können Anleger in hohen Steuerklassen über 1.000 US-Dollar pro Jahr sparen.

Aber im Gegensatz zu vielen seiner Konkurrenten bietet Interactive Advisors keine Steuerverluste an. Sie arbeiten angeblich daran. Aber wenn es Ihnen jetzt wichtig ist, lohnt es sich möglicherweise, mit der Eröffnung eines Kontos zu warten, bis diese Funktion eingeführt wird.

Keine sozialen Funktionen

Social-Investing-Funktionen – wie die Möglichkeit, Handelsaktivitäten anderer Anleger zu liken, zu kommentieren und zu kopieren – sind bei Interactive Advisors nicht verfügbar.

Wenn Sie die Art von Anleger sind, der es egal ist, eine „einsame“ Anlageerfahrung zu haben, wird dies für Sie keinen Unterschied machen. In der Tat könnten Sie es sogar bevorzugen.

Aber wenn Sie die soziale Erfahrung bestimmter Brokerage-Plattformen mögen Öffentlichkeit oder eToro, Sie können diese stattdessen ausprobieren. Oder Sie ziehen es vor, Ihr faules Portfolio mit aufzubauen M1 Finanzen, die zumindest als aktiver Subreddit.

Keine direkte oder indirekte Krypto-Exposition

Einige Robo-Berater haben damit begonnen, Ihnen zu erlauben, etwas Krypto-Exposure in Ihre faulen Portfolios zu schleichen – sogar in Ihre Rentenkonten.

Es könnte indirekter sein Krypto- und Blockchain-ETFs oder direkte Exposition durch Bitcoin und Ethereum.

Ob Sie Krypto in Ihr Rentenkonto einzahlen möchten oder nicht, liegt bei Ihnen. Aber wenn Sie sich die Option offen halten möchten, sollten Sie wissen, dass Interactive Advisors an beiden Fronten ein Verfechter ist. Soweit ich das beurteilen kann, bietet keines seiner 78 Portfolios, abgesehen von Blue Chips, auch nur ein indirektes Engagement in Blockchain oder Krypto.

Informieren Sie sich über die Risiken>> Sollten Sie in Bitcoin investieren? (Deep Dive zu den Risiken im Jahr 2022)

Interactive Advisors-Gebühren und -Limits

Interactive Advisors verwendet IBKR Lite, den gebührenfreien Handelsservice des Muttermaklerunternehmens Interactive Brokers. Das bedeutet, dass es keine Handelsprovisionen, keine Gebühren beim Eintritt, Austritt oder nicht investiertes Geld gibt.

Die einzigen Gebühren, die Ihnen entstehen, sind die vermögensbasierten Verwaltungsgebühren, die je nach Portfolio zwischen 0,08 % und 1,5 % liegen.

Wenn Sie denken, „1,5 % sind zugegebenermaßen verdammt hoch“, Es sei noch einmal darauf hingewiesen, dass die meisten Portfolios (53 von 78) 0,20 % oder weniger verlangen – und 54 eine Mindestanlage von nur 100 US-Dollar haben.

Solche niedrigen Gebühren und Mindestbeträge sind besonders beeindruckend, wenn man den unbegrenzten kostenlosen Live-Support hinzufügt.

Eröffnung eines Interactive Advisors-Kontos

Um ein Konto bei Interactive Advisors zu eröffnen, müssen Sie zunächst ein Konto bei der Muttergesellschaft Interactive Brokers eröffnen.

(Interactive Brokers ist der Ort, an dem Sie einzelne Wertpapiere handeln und mehr praktische Erfahrungen mit Ihren Investitionen machen können, wenn Sie möchten. Kasse unsere vollständige Bewertung von Interactive Brokers, wo wir es mit 7,5 von 10 Punkten bewertet haben.)

Sobald Sie durch die Reifen der SEC gesprungen sind und ein Interactive Brokers-Konto erstellt haben, leitet Sie die Website zurück zu Interactive Advisors, wo Sie den Anmeldeprozess fortsetzen.

Von hier aus können Sie Ihre Portfolios manuell auswählen. Alternativ können Sie eine Bewertung vornehmen, um Ihren Kundenrisiko-Score zu bestimmen, der IA dabei helfen wird, Portfolios zu empfehlen oder Ihr Asset Allocation-Portfolio aufzubauen.

Wie sicher sind interaktive Berater?

Interactive Advisors ist SEC-registriert und hat alle ihre rechtlichen Dokumente und Offenlegungen übersichtlich gestaltet.

Soweit ich das beurteilen kann, wurde die Plattform noch nie verklagt, ist mit einer US-Aufsichtsbehörde in Konflikt geraten oder hat auf andere Weise etwas zu verbergen. (Obwohl, Wir können das nicht über Interactive Brokers sagen).

Alles in allem hat Interactive Advisors mir keinen Grund gegeben, ihre Sicherheit und Integrität in Frage zu stellen.

Beste Alternativen

Sie möchten in ESG-Anlagen investieren, sind sich aber nicht sicher, ob Interactive Advisors das Richtige für Sie ist? Hier sind drei weitere Robo-Advisors, die sozial verantwortliche Portfolios und Strategien anbieten.

Höhepunkte
Bewertung	9.5/10	9/10	9/10
Mindestbetrag zur Kontoeröffnung	$100,000	$0	$500
401 (k) Unterstützung
Zwei-Faktor-Auth.
Beratungsoptionen	Automatisiert, von Menschen unterstützt	Automatisiert, von Menschen unterstützt	Automatisiert
Sozial verantwortliches Investieren
Anmeldung Überprüfung des persönlichen Kapitals	Anmeldung Verbesserungsbewertung	Anmeldung Wealthfront-Rezension

Endeffekt

In seinem derzeitigen Zustand hat Interactive Advisors bereits Konkurrenten in einigen Schlüsselbereichen übertrumpft. Seine niedrigen Gebühren, niedrigen Investitionsanforderungen, unbegrenzter Live-Support und überzeugender ESG-Fokus machen es ideal positioniert, um junge Anfängeranleger anzusprechen.

Wenn es schließlich seine Auswahl an Kontotypen erweitert und die Ernte von Steuerverlusten durchführt, ist es könnte ein ernstzunehmender Akteur unter einer breiteren Investorenpopulation werden – und der König der passiven ESG-Strategien werden investieren.