Es ist über zweieinhalb Jahre her, seit Trump zum ersten Mal eine Entlastungspolitik erlassen hat, die die Pausentaste für Bundesstudiendarlehensrechnungen und deren Zinsabgrenzung drückte.
Das jüngste Update des Weißen Hauses enthüllte, dass die Stundung der Rückzahlung von Studentendarlehen erneut verlängert wurde, sie aber irgendwann im Sommer 2023 wieder aufgenommen werden.
Diese Entwicklungen – und das Fehlen eines genauen Datums – knüpfen an die Bemühungen von Präsident Biden an, seine zu erfüllen Kampagnenversprechen, Tausende von Dollar an Studentenschulden für Millionen von Amerikanern auf der ganzen Welt zu beseitigen Land. Nach heftigem Widerstand aus einigen Ecken der Regierung und den daraus resultierenden rechtlichen Anfechtungen bleiben diese umfangreichen Pläne zum Erlass von Krediten vor Gericht gebunden.
Wo bleibt uns das also? Was sind die Auswirkungen und Zeithorizonte der vorgeschlagenen Kreditstornierungen? Und was könnten Sie tun, um daraus Kapital zu schlagen?
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo wir uns gerade befinden, sind Sie nicht allein.
Wir werden den aktuellen Stand der Stundung und des Erlasses von Studentendarlehen detailliert beschreiben, bevor wir praktische Vorschläge machen, wie Sie diese Richtlinien nutzen können, um sie an Ihre individuellen Umstände anzupassen.
Inhaltsverzeichnis
- Der Status der Stundung des Studentendarlehens
- Der Status des 10.000-Dollar-Erlassplans für Studentendarlehen von Präsident Biden
- Was sind die neuesten Nachrichten zum Studentendarlehen? (April 2023)
- Mögliche Zeitlinien für Aufschub und Vergebung
- Was sollten Sie mit Ihren Studienkrediten tun?
- 1. Sie zahlen ein privates Studentendarlehen zurück
- 2. Sie zahlen einen Studienkredit des Bundes zurück
- 3. Sie haben eine Kombination aus privaten und bundesstaatlichen Studentendarlehen
- 4. Sollten Sie jetzt Bundesdarlehen zurückzahlen?
- Letzte Gedanken zur Stundung und Vergebung von Studentendarlehen
🔃Aktualisiert Februar 2023 mit dem Auftrag der Biden-Administration sowie den Zeitplänen für das, was als nächstes passiert.
Der Status der Stundung des Studentendarlehens
Lassen Sie uns die Uhr eine Minute zurückspulen, um uns einen Kontext zu geben, wo wir heute stehen.
Im März 2020, gleich zu Beginn der COVID-19-Pandemie, griff die Bundesregierung erstmals ein, um Kreditnehmern von Studienkrediten zu helfen.
Damals verabschiedete der Kongress die 2,2 Billionen Dollar CARES-Gesetz (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Securities)., die unter anderem die Rückzahlungspause für Bundesdarlehen einleitete und verhinderte, dass Zinsen auf die Schulden anfielen. Präsident Biden würde es später zunächst bis Ende 2022 und erneut bis Juni 2023 verlängern.
Zum jetzigen Zeitpunkt soll diese Schonfrist Mitte 2023 enden.
Dies ist nur der erste Thread in der Geschichte. Wie Sie vielleicht in diesem Jahr gehört haben, hat Präsident Biden einen Plan zum Erlass einiger Studentendarlehen gefördert. Der Aufschub bis Juni 2023 ist Teil des Plans, die Zahlungen auszusetzen, während die Klagen gegen seine Vergebungspläne vor Gericht geführt werden.
Wogegen genau protestieren diese Klagen?
Der Status des 10.000-Dollar-Erlassplans für Studentendarlehen von Präsident Biden
Präsident Biden schlug den größten Schuldenerlass für Studenten in der Geschichte vor. Einige Leute argumentieren, dass sie immer noch nicht genug vergeben, während andere sich darüber beschweren, dass Vergebung ein moralisches Dilemma darstellt.
Wenn der Plan die rechtliche Anfechtung übersteht, werden jedem Bundeskreditnehmer, der weniger als 125.000 US-Dollar pro Jahr (oder 250.000 US-Dollar für verheiratete Paare) verdient, 10.000 US-Dollar seines gesamten Darlehensbetrags erlassen. In Bezug auf die Auswirkungen deuten einige Studien darauf hin, dass dies bis zu 321 Milliarden US-Dollar kosten und die Gesamtbilanz von fast 12 Millionen Kreditnehmern löschen könnte.
Darüber hinaus jeder, der erhalten hat ein Pell-Grant, eine Art bedarfsorientierte finanzielle Unterstützung für Studenten, die mit erheblichen finanziellen Hindernissen konfrontiert sind, kann vom Bildungsministerium bis zu 20.000 US-Dollar erlassen werden.
In beiden Fällen wird die Entlastung, die Sie erhalten, durch die Höhe der Studienschulden begrenzt, die Sie tatsächlich schulden. Zum Beispiel würde jemand, der Anspruch auf einen Erlass von 20.000 US-Dollar hat, nur 18.000 US-Dollar erhalten, wenn dies der Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden ist, die er noch hat.
Das Ausmaß des Vorschlags des Weißen Hauses hat die Federn vieler prominenter (und hauptsächlich republikanischer) Persönlichkeiten zerzaust. Unter anderem argumentieren Kritiker:
- Wird Inflation verursachen und verschlimmern
- Verwendet Ressourcen, die für die Unterstützung von Personen bereitgestellt werden könnten, die überhaupt keine Chance hatten, das College zu besuchen
- Ist unfair gegenüber Menschen, die hart gearbeitet haben, um ihre Kredite abzuzahlen oder überhaupt für das College zu sparen
Was sind die neuesten Nachrichten zum Studentendarlehen? (April 2023)
Wegen des Rechtsstreits, der Bidens Plänen folgte, blockierten die Gerichte das Programm, was das Bildungsministerium dazu zwang keine Bewerbungen mehr annehmen zum Darlehenserlass am 11. November 2022. Wenn Sie sich bis zu diesem Datum bereits beworben haben, wird Ihr Antrag bis zur endgültigen Entscheidung des Obersten Gerichtshofs aufbewahrt.
Die neuesten Nachrichten sind, dass der Oberste Gerichtshof Argumente zu diesem Thema anhören soll am 28. Februar 2023. Sechs Bundesstaaten und eine Interessenvertretung, die Job Creators Network Foundation, haben den Vergebungsplan rechtlich angefochten.
Der nächste Schritt war bei der Biden-Administration legte den folgenden Brief vor am 04.01.2023. Der Schriftsatz argumentierte, dass der Plan rechtmäßig sei und dass der Bildungsminister angemessen gehandelt habe.
Mögliche Zeitlinien für Aufschub und Vergebung
Was passiert als nächstes?
Die Zeit wird zeigen, ob Bidens Plan, Studentendarlehen in Milliardenhöhe zu streichen, die Gerichte überlebt oder nicht. Der Dominoeffekt für Kreditnehmer ist zwischenzeitlich eine endgültige Verlängerung der Tilgungsstundung.
Dies hat jedoch seine eigenen Schwierigkeiten. Aufgrund des laufenden Rechtsstreits hat das Bildungsministerium kein genaues Datum für die Wiederaufnahme der Rückzahlungen bekannt gegeben. Es bleibt unbefristet und konfrontiert die Kreditnehmer mit Unsicherheit darüber, wie sie sich in den kommenden Monaten finanziell vorbereiten sollen.
Die einzige Garantie ist, dass es irgendwann in diesem Sommer sein wird.
Hier ist was die Website der Studienhilfe sagt dazu:
„Die Zahlungspause für Studentendarlehen wird verlängert, bis das US-Bildungsministerium das Entschuldungsprogramm durchführen darf oder der Rechtsstreit beigelegt ist. Die Zahlungen werden 60 Tage später wieder aufgenommen. Wenn das Schuldenerlassprogramm nicht umgesetzt und der Rechtsstreit bis zum 30. Juni 2023 nicht beigelegt wurde, werden die Zahlungen 60 Tage danach wieder aufgenommen.“
Angesichts dieses Zeitplans ist Ende August 2023 – sechzig Tage nach dem 30.
Der Oberste Gerichtshof hat jedoch kürzlich angemerkt, dass er im Februar mündliche Verhandlungen zu diesem Thema anhören wird. Wenn es schnell gelöst wird, was selten, aber möglich ist, könnten wir sehen, dass die Zahlungen vor August wieder aufgenommen werden.
Was sollten Sie mit Ihren Studienkrediten tun?
Sind Sie sich nicht sicher, wie diese Details zu Stundung und Schuldenerlass auf Sie zutreffen? Möchten Sie Ratschläge, wie Sie das, was aufgeschoben und vergeben werden kann, je nach Ihrer Situation maximieren können?
Der folgende Abschnitt kann sich als wertvoll erweisen. Darin werden wir einige verschiedene Szenarien durchspielen und den besten Ansatz erwägen.
WARNUNG: Bevor Sie Entscheidungen treffen, sprechen Sie bitte mit einem Fachmann, der sich das ansehen kann dein spezifische Situation und Dokument zu geben Du genaue Beratung. Wir teilen allgemeine Situationen und was zu beachten ist – dies ist kein Rat, den Sie tun sollten, da wir Ihre Kredite nicht überprüft haben.
1. Sie zahlen ein privates Studentendarlehen zurück
Leider dreht sich diese ganze Diskussion ausschließlich darum föderal Studiendarlehen. Wenn Sie Ihre Studienzeit mit a Privatgelände Darlehen (d. h. von privaten Unternehmen wie Nationalbanken oder Online-Kreditgebern) erhalten, dann haben Sie keinen Anspruch auf Bidens Schuldenerlass, wenn dieser zustande kommt.
Für private Kreditnehmer könnte der beste Weg, um die Kreditrückzahlungen überschaubarer zu machen, sein den Studienkredit refinanzieren.
Der Die Fed hebt die Zinsen weiter an, wodurch diese Option finanziell weniger rentabel ist als in der Vergangenheit, aber jetzt lukrativer ist, als sie in naher Zukunft sein könnte. Nachforschen lohnt sich – vor allem, wenn sich Ihre Bonität seit der ersten Beantragung des privaten Studienkredits verbessert hat.
2. Sie zahlen einen Studienkredit des Bundes zurück
Es ist ein bisschen ein Wartespiel für Bundeskreditnehmer, die für einen Krediterlass in Frage kommen. Erwägen Sie vorerst, Maßnahmen zu ergreifen, um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, wenn die Rückzahlungen schließlich wieder aufgenommen werden. Neben anderen Vorschlägen, die Die Website der Studentenhilfe sagt Du solltest:
- Besuchen Sie die Website Ihres Kreditdienstleisters und das Profil von studentaid.gov, um Ihre Kontaktinformationen zu aktualisieren
- Überprüfen Sie, ob Sie für die automatische Abbuchung angemeldet sind, oder melden Sie sich über die Website Ihres Kreditdienstleisters dafür an
Möglicherweise müssen Sie auch einen Kreditabzug beantragen.
Obwohl Bewerbungen derzeit geschlossen sind (und das Bildungsministerium relevante Daten zum Schließen hat auf 8 Millionen Kreditnehmer, was bedeutet, dass sie Erleichterungen erhalten können, ohne sie zu beantragen), möchten Sie die nicht missen Boot. Hier geht’s weiter um einen Antrag zu stellen oder den Status des Entschuldungsprogramms zu überprüfen.
Denken Sie daran, dass es auch alternative Vergebungsprogramme gibt. Wenn Sie beispielsweise im öffentlichen Sektor gearbeitet und 120 qualifizierende pünktliche Zahlungen geleistet haben, kann der Restbetrag Ihres Direktdarlehens möglicherweise gemäß dem storniert werden Programm zum Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst (PSLF).
Eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten – sowohl jetzt als auch in diesem Sommer – ist der Zugriff auf eine einkommensabhängiger Tilgungsplan. Für Bundeskreditnehmer mit niedrigem Einkommen oder mit Kreditzahlungen, die sie sich nicht leisten können, stehen zahlreiche Pläne zur Verfügung, die zu reduzierten monatlichen Zahlungen führen könnten.
3. Sie haben eine Kombination aus privaten und bundesstaatlichen Studentendarlehen
Was ist, wenn Sie sowohl private als auch bundesstaatliche Studentendarlehen zurückzahlen müssen? Sie werden diese beiden Gruppen von Krediten unterschiedlich behandeln wollen.
Bei den Bundesdarlehen könnten Sie natürlich bis diesen Sommer warten, um das Ergebnis der Klagen im Zusammenhang mit dem Darlehenserlass zu sehen.
Für die Privatkredite leisten Sie weiterhin Zahlungen und erwägen, sie für bessere Zinssätze oder Konditionen zu konsolidieren.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, diese Bundes- und Privatdarlehen zu einem einzigen Privatdarlehen zusammenzufassen. Während dies Ihre Rückzahlungen vereinfachen würde (eine Zahlung gegenüber mehreren) und zu niedrigeren Zinssätzen führen könnte, verlieren Sie jeden möglichen Erlass.
Der Plan von Präsident Biden gilt nur für Bundesdarlehen.
Für die meisten Menschen ist es finanziell nicht sinnvoll, diese potenzielle Kreditstornierung zu verlieren.
Aber wenn Sie sich sowieso nicht für einen Erlass von Bundesdarlehen qualifizieren (z. B. wenn Sie mehr als 125.000 USD pro Jahr verdienen) und Ihr aktuelles Darlehen einen hohen Zinssatz hat, kann eine Refinanzierung sinnvoll sein. Es scheint unwahrscheinlich, dass sich die Bedingungen des Erlasses ändern werden, daher halte ich es nicht für sehr sinnvoll, abzuwarten, ob die Einkommensgrenzen erhöht werden.
Das heißt, es ist immer möglich, also bleibt die Entscheidung Ihnen überlassen.
In Fällen, in denen Sie ein staatliches Studentendarlehen und mehrere private Darlehenssalden zurückzahlen müssen und Anspruch auf einen Darlehenserlass haben, könnte der beste Ansatz eine Refinanzierung sein nur diese privaten Kredite. Auf diese Weise könnten Sie am Ende mit einem besseren Zinssatz auf der privaten Seite der Gleichung enden, ohne die Entlastung des Bundes zu opfern.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, zu berechnen, wie viel Bundesstudentenschulden Sie übrig hätten, wenn Bidens Pläne vor Gericht überleben, und diesen Teil davon zu refinanzieren. Zum Beispiel könnte jemand mit einem Gesamtguthaben von 16.000 $ die restlichen 6.000 $ refinanzieren.
4. Sollten Sie jetzt Bundesdarlehen zurückzahlen?
Hier ist eine interessante Frage: Was sollten Inhaber von Bundesdarlehen bis zu diesem Sommer tun, wenn die Rückzahlungen fortgesetzt werden?
Trotz der Stundung könnten Kreditnehmer des Bundes weiterhin Zahlungen leisten. Und bei einem Zinsstopp (sie sind während der Stundung alle auf 0 % gesetzt) gehen alle Ihre Zahlungen auf das Kapital und nicht auf Kapital und Zinsen.
Wenn Sie diesen Ansatz wählen und Ihr Guthaben versehentlich unter den Stornierungsbetrag sinken, für den Sie berechtigt sind, wird das Überzahlungen werden vom Bund bei schuldbefreiender Wirkung erstattet (wenn Sie während der Stundung Zahlungen leisten, können Sie dies verlangen es zurück).
Möglicherweise haben Sie auch andere Arten von Schulden in Ihren Händen. Wenn ja, besteht eine andere Möglichkeit, die aktuellen 0 % Zinsen für Studentendarlehen zu nutzen, darin, alles abzuzahlen, was teurer ist, wie z. B. Kreditkartenschulden.
Es gibt jedoch eine Einschränkung.
Angesichts der wirtschaftlichen Herausforderungen, vor denen wir derzeit stehen, ist es möglicherweise sinnvoller, das Geld zu investieren, das Sie hätten Bezahlen Sie andernfalls Studentenschulden auf ein Sparkonto, das FDIC-versichert und angemessen ist Zinsen. Keine Straf-CDs bieten einen hohen Preis ohne Bedingungen.
Kreditrückzahlungen trotz aktueller Stundung zu leisten, ist am sinnvollsten für Personen, die a) bereits über ein beträchtliches Vermögen verfügen Notfallfonds und b) keine kostspieligen Kreditkartenschulden haben.
Letzte Gedanken zur Stundung und Vergebung von Studentendarlehen
Um die Gelegenheit voll auszuschöpfen, ist es entscheidend, über die neuesten Aktualisierungen zur Stundung und Vergebung von Studentendarlehen auf dem Laufenden zu bleiben.
Leider kann es bei so vielen Informationen da draußen und einer sich ständig weiterentwickelnden Situation schwierig sein, zu wissen, wo man anfangen soll. Wir hoffen, dass dieser Artikel alle Informationen bereitgestellt hat, die Sie benötigen, um den aktuellen Stand der Dinge besser zu verstehen und Schritte zu unternehmen, um zu maximieren, was aufgeschoben und vergeben werden kann.
Wir werden diesen Artikel mit den neuesten Informationen zu Studentendarlehen, Stundung und Vergebungsplänen auf dem Laufenden halten, während sie ihren Weg durch die Gerichte finden.