Wir hören viel über die Höhe der Studienkredite als ein großes Problem. Aber direkt hinter den Kreditbeträgen stehen Serviceprobleme. Sobald ein Studienkredit in den Rückzahlungsstatus übergeht, muss der Absolvent mit einer Matrix von Regeln und Serviceproblemen konfrontiert werden.
Ein Teil des Problems ist, dass Bundesstudiendarlehen von einer kleinen Anzahl sehr großer Dienstleistungsagenturen bedient werden. Es scheint wenig Rechenschaftspflicht zu geben, und es ist nicht einmal klar, dass sich die Agenturen selbst ihrer Mission und der Vorschriften für Studienkredite voll bewusst sind.
Dies kann Schuldner in ernsthafte Probleme bis hin zu Kreditproblemen führen, abgesehen von der Grundfunktion, monatliche Zahlungen zu leisten oder Zahlungspläne zu vereinbaren. Schuldner wenden sich oft selbst an die Serviceagenturen, um Lösungen zu finden, und erhalten nur sehr wenig Hilfe. Als einer der größten Anbieter von bundesstaatlichen Studienkrediten weist Great Lakes Student Servicing seine eigenen Probleme auf, obwohl sie nicht unbedingt einzigartig in der bundesstaatlichen Kreditdienstleistungsbranche sind.
Wie können Sie häufige Probleme mit der Betreuung von Studentendarlehen in Great Lakes beheben und vermeiden? Es mag beruhigend sein zu sagen, dass es eine geheime Strategie gibt, um durch das Servicer-Labyrinth zu navigieren. Aber die Wahrheit ist, dass Sie in den meisten Fällen das Beste tun können, um einfach einen Weg nach vorne zu finden. Das Problem auf der Servicing-Seite der bundesstaatlichen Studiendarlehen scheinen die Servicer selbst zu sein.
Das ist ein großes Problem, das auf nationaler Ebene gelöst werden muss. Aber das wird nicht viel helfen, wenn Sie gerade mit chronischen Wartungsproblemen kämpfen.
Mal sehen, was wir in der Zwischenzeit anbieten können.
Wer ist Great Lakes Educational Loan Services?
Jetzt ein Teil von Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation war zuvor eine der vier größten staatlichen Studienkreditagenturen in den USA mit Krediten von über 51 Milliarden US-Dollar an mehr als 10 Millionen Kreditnehmer. Es ist jetzt eine hundertprozentige Tochtergesellschaft innerhalb der Nelnet-Organisation. Great Lakes ist ein gemeinnütziges Unternehmen mit Hauptsitz in Madison Wisconsin. Zusammen mit ihrer Muttergesellschaft bedient sie nun 42% der gesamten Bundesschulden für Studentendarlehen in den USA.
Vor der Konsolidierung mit Nelnet schien Great Lakes tatsächlich einer der weniger angeschlagenen Dienstleister zu sein.
Häufige Probleme bei der Wartung von Studentendarlehen in Great Lakes
Um häufige Probleme mit der Betreuung von Studentendarlehen in Great Lakes zu ermitteln, haben wir mehrere Quellen auf wiederkehrende Beschwerden überprüft.
Das Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB), eine Behörde der US-Regierung, weist folgende wiederkehrende Beschwerden auf:
- Sie haben schlechte Informationen zu Ihrem Kredit erhalten.
- Probleme mit der Zahlungsabwicklung.
- Ich kann meine monatlichen Zahlungen nicht verringern.
- Habe Probleme mit dem Kundenservice.
Das Better Business Bureau, das Great Lakes nicht bewertet, zeigt 193 Beschwerden gegen das Unternehmen. Zu den häufigsten gehören Probleme mit Produkt/Dienstleistung und Abrechnungs-/Inkassoprobleme. Letzteres scheint mit der Kategorie „Probleme mit der Zahlungsabwicklung“ bei der CFPB vereinbar zu sein.
Eine Auswahl der Beschwerden – auf die sich die meisten mit Studienkrediten vertrauten Personen beziehen können – umfasst:
„Ich habe mir vor 5 Jahren 41.487,00 US-Dollar von Great Lakes für ein Elternteil geliehen, plus ein Darlehen für meinen Sohn, um an die XXXXXXXX University zu gehen…I habe die ganze Zeit bezahlt und fast 20.000,00 $ bezahlt und sie sagen mir, dass ich noch Schulden habe $44,797.19. Mir wurde auch gesagt, dass ich mit einer monatlichen Zahlung von fast 400,00 US-Dollar 25 Jahre lang dieses Darlehen bezahlen werde und fast 100.000,00 US-Dollar zahlen werde, wenn ich so lange lebe.“
„Diese Schulden waren vor 10 Jahren. Im April 2017 wurde dieser gesamte Studienkredit in voller Höhe inklusive aller Zinsen und Gebühren bezahlt. Heute, 27.01.2019, fast 2 Jahre später, ist dies immer noch in meiner Kreditauskunft zu sehen. Es führt dazu, dass meine Kreditwürdigkeit niedrig bleibt. Darüber hinaus wurde mir mehr als 10 Mal eine neue Kreditwürdigkeit verweigert, weil diese falschen Informationen immer noch in meiner Kreditauskunft enthalten sind.“
„Ich hatte für das Jahr 2018 einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan, weil ich über 100.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden habe und 30.000 bis 35.000 US-Dollar pro Jahr verdiene. Mir wurde mitgeteilt, dass mein Rückzahlungsplan im Dezember 2018 ausgelaufen ist und ich ab 2019 monatlich über 2.000 USD zahlen müsste. Also habe ich für 2 Wochen eine Stundung beantragt, bis mein einkommensabhängiger Tilgungsplan verlängert werden konnte. 2 Wochen später wurde mein Rückzahlungsplan verlängert und mir wurden am 1. Januar 2019 12.927,27 USD als kapitalisierte Zinsen in Rechnung gestellt, die meinem Hauptsaldo hinzugefügt wurden, weil ich eine 2-wöchige Stundung genommen hatte.
Mir wurde nie mitgeteilt, gesagt oder bewusst, dass mir für eine 2-wöchige Nachsicht oder aus irgendeinem Grund fast 13.000 US-Dollar Zinsen in Rechnung gestellt würden. Ich rief an, und der Vertreter war sehr kryptisch und verwirrend. Ich fragte immer wieder nach Erklärungen, während er im Kreis redete, aber er schien auch verwirrt zu sein. Ich wurde nie über Gebühren informiert und ich habe keinen Zugang zu früheren Aufzeichnungen, um zu sehen, ob dies schon einmal passiert ist.“
Eine kurze Überprüfung von mehreren Dutzend Beschwerden zeigt ein konsistentes Muster von falsch angewendeten Zahlungen, nicht autorisierten Abhebungen von Geldern von persönlichen Konten, Mitarbeiter von Great Lakes, die die Unternehmenspolitik nicht erklären können, mysteriöse Erhöhungen der fälligen Kreditbeträge, falsch eingesetzte Zahlungen und Kredite Probleme melden.
Strategien zum Umgang mit Problemen mit Studentendarlehen in Great Lakes
Es gibt keine einzelne Strategie, die im Umgang mit Great Lakes wahrscheinlich effektiv ist. Im Folgenden sind jedoch mehrere Strategien aufgeführt, die Sie entweder nacheinander oder gleichzeitig ausprobieren können.
Erhalten und überprüfen Sie alle relevanten Kreditunterlagen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditbedingungen vollständig verstehen, bevor Sie mit Great Lakes Kontakt aufnehmen. Wenn die Person, mit der Sie sprechen, nur eine vage Vorstellung davon hat, was vor sich geht, müssen Sie so genau wie möglich sein.
Führen Sie Aufzeichnungen über alle finanziellen Aktivitäten. Dazu gehören die aus Ihrer Finanzierung erhaltenen Darlehenserlöse sowie alle Zahlungen, die Sie seit Beginn des Darlehens geleistet haben. Wenn Sie alle Zahlungsinformationen der Reihe nach zusammengestellt haben, ist dies Ihre beste Verteidigung gegen Ansprüche wegen fehlender Zahlungen oder falscher Kreditauskünfte.
Dokumentieren Sie den Kontakt mit Great Lakes. Dazu gehört auch jede schriftliche Korrespondenz, die Sie entweder erhalten oder an die Agentur geschrieben haben. Sie sollten jedoch auch ein sorgfältig detailliertes Telefonbuch führen, einschließlich der angerufenen Telefonnummern, der Daten, der besprochenen Themen sowie der Namen und Titel der Vertreter von Great Lakes, mit denen Sie gesprochen haben. E-Mail-Korrespondenz sollte in einem speziellen Ordner aufbewahrt werden.
Bestehen Sie bei jedem Kontakt mit der Agentur darauf, mit einem Manager zu sprechen. Leider sind die Leute in der Agentur, mit denen Sie am ehesten sprechen, Vertreter auf niedriger Ebene. Während sie bei der Agentur angestellt sind, bedeutet dies nicht, dass sie ein vollständiges Verständnis davon haben, was vor sich geht. Möglicherweise müssen Sie Ihr Problem in der Befehlskette nach oben bringen, um eine Befriedigung zu erzielen.
Reichen Sie eine Beschwerde entweder bei der CFPB oder beim Better Business Bureau oder bei beiden ein. Es kann Ihr Problem möglicherweise nicht lösen, aber Great Lakes wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen und auf die bei diesen Organisationen eingereichten Beschwerden reagieren, wodurch die Situation möglicherweise zu Ihren Gunsten gelöst wird. Eine eingehende Prüfung vieler Beschwerden beim Better Business Bureau zeigt jedoch, dass Während Great Lakes reagierte, wurde das zugrunde liegende Problem nie auf das des Beschwerdeführers behoben Zufriedenheit.
Kontaktieren Sie Ihren Kongressabgeordneten. Ein Teil des Zwecks der Aufrechterhaltung einer genauen Dokumentation besteht darin, dass Sie Ihren Fall gegenüber anderen Parteien geltend machen können. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, sich an Ihren Kongressvertreter zu wenden. Wenn Ihr Fall stichhaltig und gut dokumentiert ist, können Sie möglicherweise Hilfe von einer Person in Anspruch nehmen, die in der Lage ist, etwas zu bewirken. Manchmal kann nur ein Brief oder ein Anruf von einem Beamten in Washington die Dinge zu Ihren Gunsten bewegen.
Beauftragen Sie einen Anwalt. Da dies wahrscheinlich Geld kostet, fällt es in die Kategorie der Wenn-alles-sonst-Fehler. Dies ist auch ein wichtiger Grund, warum Sie jeden Kontakt mit der Agentur vollständig dokumentieren müssen. Ein Anwalt wird ohne Ihre sorgfältige Dokumentation nicht viel tun können.
Ihre „nukleare Option“ – Refinanzierung aus Ihrem Bundeskredit
Wenn keine der oben genannten Strategien funktioniert, müssen Sie möglicherweise eine Refinanzierung Ihrer Kredite bei einem privaten Kreditgeber in Betracht ziehen. Dies ist mehr als alles andere eine „Stop the Bleeding“-Strategie. Es ist ein radikaler Schritt, aber er kann Sie aus einer Situation herausholen, die zu einer No-Win-Situation der Kreditvernichtung und ständig steigender Studienkreditsalden geworden ist. Es kann auch eine logischere Option sein, wenn Sie bereits private Studiendarlehen sowie Bundesdarlehen haben.
Seien Sie sich nur bewusst, dass Sie bestimmte Vorteile verlieren, die nur für Bundesdarlehen gelten, wenn Sie sich von einem bundesstaatlichen Studienkredit zu einem privaten Kredit refinanzieren. Diese schließen ein:
- Einkommensorientierte Tilgungspläne die es ermöglichen, Ihre monatliche Zahlung zu senken, um Ihrem Einkommen besser gerecht zu werden.
- Programm zur Kreditvergebung im öffentlichen Dienst (PSLF) die es Ihnen ermöglicht, Ihre Kredite nach 10 Jahren im öffentlichen Dienst abzulösen.
- Voll- und Dauerinvalidität (TPD) die die dauerhafte Tilgung bestimmter Studiendarlehen im Falle einer Behinderung ermöglicht.
Es gibt andere Entschuldungsprogramme für bundesstaatliche Studienkredite, die bei privaten Studienkrediten nicht verfügbar sind.
Wo Sie Ihre Studienkredite refinanzieren können
Wenn Sie nach reiflicher Überlegung feststellen, dass die Refinanzierung in einen privaten Studienkredit die einzig logische Option für Sie ist, gibt es mehrere Beliebte Kreditgeber für Studienkredite wählen von:
- Glaubwürdig
- Ernst
- Lorbeerstraße
- SoFi
- Leihschlüssel
- CommonBond
Denken Sie daran, dass dies keine pauschale Empfehlung ist.
Überlegen Sie sorgfältig, was Sie für den Umzug aufgeben werden. Dies sollte nur getan werden, wenn Sie die derzeitige Wartungsvereinbarung mit Great Lakes als völlig unerträglich empfinden und bereit sind, bestimmte Sicherheitsnetzprogramme aufzugeben.
Wird Ihr Studienkredit von Great Lakes betreut? Welche Erfahrungen haben Sie gemacht?
Sind Sie auf eines der Probleme gestoßen, die wir hier besprochen haben?
Konnten und konnten Sie diese Probleme lösen und waren diese Strategien erfolgreich?