Ich habe das College mit ~35.000 Dollar an Studienkrediten abgeschlossen.
Ich hatte Glück, denn es waren subventionierte Stafford-Darlehen. Mein Servicer war der seltsam benannte ACS Education Services… ACS stand für Affiliated Computer Services. Ich bekam Zinsvergünstigungen für Lastschrift und elektronische Kontoauszüge, die beide heute noch üblich sind, und hatte nicht allzu viele Probleme damit.
Sie wurden nicht bedient von Fedloan – die sich einen Namen gemacht hat.
Wenn Sie das Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) nutzen möchten, ist FedLoan leider das einzige Spiel in der Stadt. Das PSLF ist sozusagen, wenn Sie eine Vollzeitbeschäftigung im öffentlichen Dienst für einen qualifizierten Arbeitgeber aufnehmen und 120 anrechnungsfähige monatliche Zahlungen (10 Jahre) leisten. Nach dieser Zeit werden Ihre direkten Bundesdarlehen erlassen (Darlehen im Rahmen des Direktdarlehensprogramms). Es wurde im Rahmen des College Cost Reduction and Access Act von 2007 geschaffen.
Als ich den Lesern eine E-Mail über ihre Erfahrungen mit Studienkrediten schickte, tauchten immer wieder ein Name und das Wort „Albtraum“ auf. Feddarlehen.
Mein Freund Travis ist ein Planer für Studentendarlehen und er hat über tausend individuelle Studienkreditpläne erstellt, mit denen Sie schneller schuldenfrei sind, als Sie sich vorstellen können. Er kennt all die verschiedenen Programme, wie sie zusammenarbeiten und was Sie tun müssen, um sie zu nutzen.
Sein durchschnittlicher Kunde spart ein projiziertes $59,000 über die Laufzeit ihrer Kredite. Wenn Sie mehr erfahren und sehen möchten, ob Ihnen ein Plan helfen könnte, Schauen Sie sich seinen Service an.
Wer ist FedLoan-Service?
Ein wenig Hintergrund… Fedloan ist ein Anbieter von Studienkrediten. Ein Servicer für Studentendarlehen ist ein Unternehmen, das Kreditzahlungen einzieht und Kreditnehmer bei Bedarf bei der Anmeldung zu Rückzahlungsplänen des Bildungsministeriums unterstützt. Dazu gehören einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IBR-Pläne), einkommensabhängige Rückzahlungspläne, das PSLF-Programm und andere.
Die Pennsylvania Higher Education Assistance Agency (PHEAA) ist die Muttergesellschaft von FedLoan Servicing. Ein anderer Name, den Sie vielleicht auch sehen, ist Amerian Education Services, die ebenfalls im Besitz von PHEAA ist und private Darlehen sowie solche im Rahmen des Federal Family Education Loan Program verwaltet. Diese beiden Unternehmen bedienen die meisten bundesstaatlichen Studienkredite in den Vereinigten Staaten.
FedLoan war nicht immer das einzige Spiel in der Stadt für staatliche Studienkredite. Das Bildungsministerium beschloss Anfang 2017, von neun verschiedenen Dienstleistern auf nur einen zu wechseln. Ja, Sie haben es verstanden – FedLoan. Das DOE schätzte, dass es über fünf Jahre 130 Millionen US-Dollar einsparen würde, obwohl es unklar ist, wie viel Kreditnehmer werden angesichts des gestiegenen Volumens von Studienkrediten, Zahlungen und Verwaltungsaufwand.
Häufige FedLoan-Wartungsprobleme
Als ich die Leser fragte, hatten sie alle ähnliche Geschichten – „Wenn Sie nur die regelmäßigen Zahlungen leisten und keine verpassen, nie mehr bezahlen möchten, und nicht mit jemandem reden wollen … FedLoan ist großartig!“ Wenn Sie mehr als das tun möchten, z. B. eine zusätzliche Zahlung an den Auftraggeber leisten, gut Glück."
Mit anderen Worten, wenn Sie sich tatsächlich mit Problemen bei der Bedienung von Studentendarlehen befassen müssen, werden Sie sich um die Wartung kümmern Themen.
Hier sind einige der häufigsten FedLoan-Serviceprobleme und wie Sie sie vermeiden können:
Erzwungener Wechsel zur Erteilung von Darlehen für den öffentlichen Dienst
Wenn Sie sich für das Public Service Loan Forgiveness-Programm bewerben, werden Sie von jedem Servicer, den Sie zuvor verwendet haben, zu FedLoan Servicing gezwungen. Einer unserer Leser war darüber ein wenig überrascht, weil er nicht wusste, dass nur FedLoan die Abwicklung übernahm PSLF (dies ist eine neuere Entwicklung, wie Sie erwarten, Fedloan-Nachrichten stehen bei niemandem auf der Prioritätenliste Artikel!).
Das Problem dabei ist, dass Sie mit keinem anderen Studienkreditdienstleister für PSLF bei FedLoan festsitzen. Wenn Sie am PSLF teilnehmen möchten, ist FedLoan das einzige Spiel in der Stadt.
Wenn Sie kein PSLF machen, vergleichen Sie die Preise und sehen Sie sich die neueste Refi-Cashback-Angebote für Studentendarlehen von dem Top-Refinanzierungsbanken.
Lastschrift dauert zwei Abrechnungszyklen
Wenn Sie eine Lastschrift einrichten, können Sie davon ausgehen, dass diese zwei Abrechnungszyklen in Anspruch nimmt, bevor sie wirksam wird. Für diese beiden Abrechnungszyklen müssen Sie Zahlungen manuell vornehmen und die Zahlungen an Fedloan im Auge behalten, um jegliche Art von Kreditproblemen zu vermeiden.
Dies ist eine häufige Beschwerde und eine, die ein wenig Sinn macht. Die Lastschrift erfolgt nicht sofort, aber FedLoan scheint es nicht einfacher zu machen, diese Probleme zu bestätigen. Außerdem müssen Sie bei jeder Änderung des Betrags (z. B. für IDR) den gesamten Vorgang erneut durchführen.
Ein Leser sagte mir: „Wenn sich Ihr steuerpflichtiges Einkommen ändert (wie bei mir, nachdem wir ein Kind bekommen haben), musste ich mit dem Lastschrifteinzug wieder von vorne beginnen. Obwohl ich es erst ein Jahr zuvor gemacht hatte. Hinzu kommt, dass meine Frau auch in den gleichen Programmen ist, auch im Lastschriftverfahren, und zweimal im Jahr schicke ich möglicherweise neue Formulare ein, nur um sie zu bezahlen und den Zinssatz von 0,25% zu senken.“
Die Rezertifizierung von Einkommen dauert lange
Ein anderer Leser hat den einkommensorientierten Rückzahlungsplan und muss jedes Jahr sein Einkommen neu bescheinigen. „Was ich an FedLoan mag, ist, dass sie ein spezielles System zum Hochladen von Papierkram haben, mit dem ich meine Papiere online hochladen kann, sodass ich keine Dokumente faxen oder physisch versenden muss. Sie verarbeiten die Informationen, die ich ihnen zusende, normalerweise innerhalb weniger Tage und senden eine E-Mail über den Status meiner hochgeladenen Unterlagen. E-Mails zu all meinen Fragen wurden in der Regel innerhalb weniger Tage beantwortet oder zumindest beantwortet. Der Papierkram für das PSLF dauert etwas länger, vielleicht ein paar Monate, aber sobald er bearbeitet ist, senden sie einen Brief in Papierform und eine E-Mail mit allen Informationen zu meinem aktuellen Status im PSLF-Programm.“
Während sich der Prozess verbessert hat, hat Fedloan eine miserable Reaktionszeit. Ein Leser erzählte mir, dass sie die Formulare im April verschickt und erst Ende August gehört haben. Das ist seit Jahren so.
Es ist so schlimm geworden, die Generalstaatsanwältin von Massachusetts, Maura Healey verklagt FedLoan Servicing (technisch gesehen verklagten sie die Pennsylvania Higher Education Assistance Agency)!
Sie behaupten:
- „Die Zahlungsausfälle von PHEAA [der Muttergesellschaft von Fedloan] haben den Kreditnehmern von Studenten in Massachusetts geschadet und sie um Monate beraubt das hätte auf ihre Darlehensvergebung angerechnet werden sollen, was dazu führte, dass sie finanzielle Zuschüsse verloren und sie weiter belasteten Schuld"
Denken Sie also daran!
Zusätzliche Zahlungen klären
Wenn Sie zusätzliche Zahlungen leisten, aber nicht angeben, für welche Kredite Ihre Zahlungen bestimmt sind, werden diese auf alle Ihre Kredite verteilt. Wenn Sie eine Zahlung für einen Kredit leisten und keine Angaben machen, wird diese auf die nächste Zahlung angerechnet. Wenn Sie mehr als Ihre reguläre Zahlung bezahlt haben, wird die nächste reguläre Zahlung nicht belastet.
Wenn Sie einen einkommensorientierten Plan haben, können Sie vor Ihrem IDR-Jubiläum oder dem Datum der Rezertifizierung keine Zahlungen leisten. Jeder Zahlungsüberschuss an diesem Datum wird auf das Darlehen selbst angewendet, nicht auf eine zukünftige Rechnung. Dies sind wichtige Unterscheidungen, die Sie beachten sollten, da Sie möglicherweise möchten, dass Ihre Zahlung für Ihr Studentendarlehen anders angewendet wird.
Verwenden Sie keine E-Mail – der beste Weg, um eine Antwort zu erhalten, ist, auf das Telefon zu springen:
- Gebührenfreie US-Nummer: 1-800-699-2908
- Internationale Nummer: 717-720-1985
Sie sind von Montag bis Freitag von 8:00 bis 21:00 Uhr (Ostküstenzeit) geöffnet.
Wenn Sie E-Mails senden möchten, müssen Sie sich anmelden, um zu verwenden ihr sicheres E-Mail-System. Ich empfehle jedoch, anzurufen und mit jemandem zu telefonieren.
Vertraue nicht ihrem Rat
Ich denke, man kann mit Sicherheit sagen, dass die Kundendienstmitarbeiter, mit denen Sie bei jedem Unternehmen, Fedloan oder anderswo, sprechen, selten die Leute sein werden, die Sie nehmen möchten finanzieller Rat aus. Es ist nicht ihre Aufgabe, die Feinheiten von Studienkrediten, Studienkreditoptionen und all die Launen von Schulden und Erlass zu kennen. Ich würde erwarten, dass sie Experten in ihren eigenen Systemen sind, in der Lage sind, Zahlungen richtig durchzuführen und in den Menüs ihrer eigenen Computersysteme zu navigieren.
Ein paar der Geschichten, die ich gehört habe, betrafen Leute, die Pläne haben, die sie nicht hätten machen sollen. Es ist schwierig, finanzielle Leitlinien zu geben, und noch schwieriger, wenn Sie kein vollständiges Bild haben. Vertrauen Sie den Kundendienstmitarbeitern von FedLoan nicht, wenn sie Ihnen Ratschläge geben oder Sie in eine bestimmte Richtung lenken – sie sind nicht unbedingt qualifiziert, diesen Rat zu geben. Sie täuschen nicht absichtlich und versuchen nicht, Sie zu betrügen, sie können unmöglich das vollständige Bild kennen.
Du bist dran
Hatten Sie eine Erfahrung mit Fedloan, die Sie teilen wollten? Sind sie so Wäscheliste von Albträumen und Problemen mit dem Studentenkredit? Ich würde es gerne hören und andere auch!