Robo Advisors kamen vor weniger als einem Jahrzehnt in die Investmentszene, aber Sie können bereits die Auswirkungen auf die Branche sehen. Für Anleger ändern Robo Advisor Ihre Anlageoptionen, Gebühren und die Art und Weise, wie Sie mit Wertpapierdienstleistungen interagieren. Hier sind fünf bemerkenswerte Wege, wie Robo Advisor die Branche verändern.
1: Sie brauchen keinen Doktortitel mehr. um Ihre Investitionen zu verwalten
Es ist nichts falsch daran, Ihre eigenen Investitionen zu verwalten … wenn Sie wissen, was Sie tun. Im Gegensatz zu mir haben die meisten Leute jedoch keine zwei Finanzabschlüsse. Stattdessen haben sie Glück, wenn sie von ihren Eltern eine finanzielle Grundausbildung bekommen. Viele Anleger kennen den Unterschied zwischen einem ETF und einer Annuität nicht. Und bei den komplizierten Akronymen, Anlagevehikeln, Kapitalertragsgesetzen und mehr ist es kein Wunder, dass die meisten Leute sich nicht wohl fühlen, ihre eigenen Anlageportfolios zu verwalten.
Mit Robo Advisor, benötigen Sie keinen fortgeschrittenen Abschluss, um Ihre Investitionen souverän zu verwalten. Sie müssen nur grundlegende Informationen über sich selbst kennen, wie Ihren angestrebten Renteneintrittstermin, die Lebenserwartung und die Antworten auf einige Fragen zu Ihrer Risikobereitschaft. Von dort müssen Sie nur noch ein Girokonto verbinden. Den Rest erledigt Ihr Robo Advisor.
2: Kosten sinken auf Allzeittief
In den 1980er Jahren erforderte ein Aktienhandel a Anruf bei Ihrem Börsenmakler und eine hohe Gebühr, etwa 50 US-Dollar pro Trade, um Aktien zu kaufen und zu verkaufen. 1993 aufgelegte Exchange Traded Funds und eröffnete die Möglichkeit, ein Wertpapier zu kaufen, das einem Investmentfonds ähnelt, aber wie eine Aktie gehandelt wird. Wettbewerb und Technologie haben die Gebühren gesenkt und die Geschwindigkeit auf den Märkten erhöht. Low-Cost-Trades für Privatanleger sind jetzt da, um zu bleiben.
Ein Maklerunternehmen, Robin Hood, bietet völlig kostenlosen Aktienhandel an. Für Ihr Gesamtportfolio möchten Sie jedoch wahrscheinlich eher ein paar ETFs mit niedrigen Gebühren als einzelne Aktien. Robo Advisors stellen ein Portfolio von gebührenarmen Anlagen zusammen, das aus S&P 500-Fonds und ähnlichen unterschiedlichen Fonds besteht. Früher mussten Sie einem schicken Anlageberater eine hohe Gebühr für die Hilfe beim Aufbau eines solchen Portfolios zahlen, aber jetzt führend Robo Advisor tun dies für etwa 0,25% Ihres Portfoliowertes pro Jahr. Das ist günstig für einen so maßgeschneiderten, persönlichen Service.
3. Anleger müssen sich keine Sorgen um das Rebalancing machen
Hätten Sie vor fünf Jahren 80 % Ihres Portfolios in Aktien und 20 % in Anleihen investiert, wären Ihre Portfolio-Prozentsätze heute wahrscheinlich ganz anders. Es gibt ein Argument gegen ein Portfolio-Rebalancing: Warum sollten Sie Ihre besten Performer verkaufen, um mehr von Ihren schlechtesten zu kaufen? Aber wenn Ihnen die Idee des Rebalancing gefällt, machen Robo Advisor es viel einfacher als in der Vergangenheit.
Früher war die Portfolioumschichtung ein manueller Prozess. Sie müssten sowohl für den Verkauf als auch für den Kauf Provisionen zahlen, um Ihr Portfolio wieder in die Zielausrichtung zu bringen. Mit Robo Advisors entfallen die Kosten und der manuelle Prozess. Ihr Robo Advisor wird Ihr Portfolio automatisch neu ausbalancieren und Sie zahlen keine Handelsprovisionen für Ihre Neuausrichtung.
4. Steuerverluste für die Massen
Steuerverluste ernten war viele Jahre lang nur den wohlhabendsten Anlegern zugänglich. Die Gewinnung von Steuerverlusten erfordert den Verkauf von verlorenen Investitionen und den sofortigen Wiederkauf ähnlicher Investitionen. Auf diese Weise können Sie einen Steuerverlust in Ihrem Portfolio erfassen, der Gewinne aus anderen Anlagen ausgleichen kann. Da es früher ein manueller Prozess war, nur diejenigen mit großen Portfolios konnten sich die Kosten eines Anlageberaters leisten den mühsamen Prozess zu durchlaufen. Aber auch hier haben Robo Advisor dieses Modell auf den Kopf gestellt.
Jetzt können Anleger mit weitaus geringeren Portfoliosalden steuerliche Verluste geltend machen. Sie können beispielsweise a. öffnen Schwab Intelligent Portfolios-Konto mit 5.000 USD und zahlen keine Gebühren auf Ihr Konto, abgesehen von den Gebühren, die von jedem Fonds erhoben werden. Und es beinhaltet die automatische Gewinnung von Steuerverlusten. Verbesserung beinhaltet die Gewinnung von Steuerverlusten für alle Konten und schätzt einen Gewinn von 0,77% pro Jahr in Ihren Nachsteuererklärungen.
5. Demokratisierter Zugang zu Qualitätsinvestitionen
Während es immer noch den Anschein hat, dass die Wall Street von und für die Ultrareichen betrieben wird, stehen einem breiteren potenziellen Kundenstamm hochwertige Anlageoptionen zu niedrigeren Kosten als je zuvor zur Verfügung. Niedrige Kosten, niedrige Mindestguthaben, automatische Anlagen und Anlageverwaltung sorgen dafür, dass mehr Menschen denn je auf den Anlagezug aufspringen und ihr Vermögen für eine bessere Zukunft vermehren können.
Angesichts des wachsenden Wohlstandsgefälles in den Vereinigten Staaten ist ein besserer Zugang zu einer kostengünstigeren Anlageberatung für alle gut. Es erhöht den Wettbewerb, senkt die Preise und erhöht die Qualität der Vermögensverwaltung für alle. Das ist ein Gewinn für jeden Investor, nicht nur für Robo-Advising-Kunden.
Robo Advisor werden immer besser
Die Robo-Advising-Branche ist besonders spannend, weil sie gerade erst am Anfang steht. Verbesserungen in der Investmentbranche zeigen sich bei Robo Advising- und Brokerage-Konten regelmäßig dank verbesserter Transaktionsbearbeitungszeiten, künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen. Man kann sogar argumentieren, dass Robo Advisor dank der automatischen Steuerverluste und des Ausgleichs besser sind als menschliche Anlageberater, zumindest die die Besten.
Und es gibt sogar einige traditionelle Vermögensverwalter, wie zum Beispiel Weiter, die einige Aspekte des Investierens automatisieren und gleichzeitig eine maßgeschneiderte Beratung bieten. Dies bedeutet oft niedrigere Verwaltungsgebühren und einen besser personalisierten Service.
Computergestütztes Investieren ist die Welle der Zukunft. Steigen Sie ein, um sicherzustellen, dass Sie 2018 und weit darüber hinaus die besten Vorteile der automatischen Anlageverwaltung nutzen.