Albert App Review 2023

In den letzten Jahren gab es einen Aufstieg der „All-in-One“-App für persönliche Finanzen. Immer mehr Unternehmen lassen Sie Ihr Geld von einem einzigen Konto aus investieren, sparen und ausgeben. Und heutzutage erweitern diese Apps ihre Dienste um Funktionen wie Cash-Back-Prämien, Bargeldvorschüsse und Budgetierungshilfe.

Der Albert-App ist ein perfektes Beispiel. Es ist eine One-Stop-Lösung, wenn Sie einen schnellen Barvorschuss oder Hilfe bei der Budgetierung benötigen. Und es bietet sogar geführte Investitions- und automatische Spartools, um Ihre Finanzen auf Kurs zu halten.

Unsere Überprüfung der Albert-App deckt alle Funktionen, potenziellen Kosten und einige andere Alternativen ab, damit Sie die beste Wahl für Ihre Finanzen treffen können.

Für und Wider

Was ist Albert?

Albert ist eine Finanzdienstleistungs-App, die vor allem für ihre Bargeldvorschüsse und eine Reihe von Spartools bekannt ist. Die App startete im Jahr 2016 und ist seitdem auf über 10 Millionen Mitglieder angewachsen und ist eine der beliebtesten Apps im Raum.

Seit seiner Gründung hat sich Albert zu einer Art All-in-One-App entwickelt. Das Albert Cash-Konto hilft Ihnen, Ihr Geld auszugeben und zu sparen, ohne sich Gedanken über Gebühren machen zu müssen. Und es bietet seinen Premium-Genius-Kunden sogar Vergünstigungen wie Cash-Back-Prämien, Anlageportfolios und gebührenfreie Abhebungen an Geldautomaten.

Funktionen der Albert-App

Wie bereits erwähnt, hat die Albert-App von allem etwas zu bieten. Hier ist eine Aufschlüsselung der Hauptfunktionen sowie der kostenlosen versus Genius-Kunden.

Albert Bargeld

Albert Cash ist ein mobiles Banking-Erlebnis, das Albert über die Sutton Bank anbietet. Es ist das Hauptkonto, auf dem Sie innerhalb von Alberts Ökosystem sparen und investieren können.

Das Konto hat eine Mindestfinanzierungsanforderung von 0 $ und keine monatlichen Wartungsgebühren. Einige der Hauptvorteile sind:

• Erhalten Sie bis zu zwei Tage früher eine Auszahlung, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck per Direktüberweisung einrichten
• Über 55.000 gebührenfreie AllPoint-Geldautomaten (für Abonnenten von Albert Genius)
• Bis zu 250.000 $ FDIC-Versicherung
• Cashback-Prämien für Kategorien wie Benzin, Lieferung und Lebensmittel, wenn Sie mit Ihrer Albert-Debitkarte ausgeben (für Genius-Abonnenten)

Insgesamt ähneln diese Debitkarte und dieses Konto Optionen wie Chime® Und Varo die auch gebührenfreie Optionen für die Online-Verwaltung Ihres Geldes bieten.

Chime-Offenlegung - Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen, die von The Bancorp Bank, N.A. oder Stride Bank, N.A. bereitgestellt werden; Mitglieder FDIC.
1Save When I Get Paid überweist automatisch 10 % Ihrer direkten Einzahlungen von 500 USD oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.
^Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

Bargeldbezüge

Eine der beliebtesten Funktionen von Albert ist der sofortige Bargeldvorschuss. Die App zeigt Ihnen bis zu 250 US-Dollar in einem zinslosen Barvorschuss an, um Sie bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu überbrücken. Auch für Albert Cash gibt es keine Bonitätsprüfung, Verspätungsgebühren oder Überziehungsgebühren. Instant könnte jedoch Überziehungskredite berechnen.

Die Berechtigung zum Barvorschuss und Ihr Gesamtlimit hängen von mehreren Faktoren ab, darunter:

• Einnahmen, die direkt auf Ihr verbundenes Bankkonto eingezahlt wurden
• Beziehen eines konstanten Einkommens in den letzten zwei Monaten vom selben Arbeitgeber
• Ihr verbundenes Bankkonto ist länger als zwei Monate geöffnet und weist keinen negativen Saldo auf
• Sie erhalten Ihren letzten Gehaltsscheck pünktlich und das Geld ist noch 24 Stunden nach dem Zahltag verfügbar

Sie können eine kleine Gebühr zahlen, um Ihren Barvorschuss sofort zu erhalten, die je nach Bank variiert, wenn Sie sich qualifizieren. Alternativ können Sie zwei bis drei Tage warten, bis Sie Ihren Bargeldvorschuss komplett kostenlos erhalten.

Es gibt ähnliche Apps wie Verdienen Und Floatme da draußen, die auch gebührenfreie Bargeldvorschüsse anbieten. Und Chime hat auch seine Chime SpotMe® Funktion, die Ihnen bis zu 200 US-Dollar gewährt, um Überziehungsgebühren zu vermeiden.

Offenlegung von Chime SpotMe® - Chime SpotMe ist ein optionaler, gebührenfreier Service, der jeden Monat eine einzelne Einzahlung von $200 oder mehr in qualifizierenden direkten Einzahlungen auf das Chime Girokonto erfordert. Alle qualifizierten Mitglieder dürfen ihr Konto zunächst mit bis zu 20 $ für Debitkartenkäufe und Bargeldabhebungen überziehen, können aber später dazu berechtigt sein ein höheres Limit von bis zu 200 USD oder mehr, basierend auf dem Verlauf des Chime-Kontos des Mitglieds, der Häufigkeit und Höhe der direkten Einzahlungen, der Ausgabenaktivität und anderen risikobasierten Faktoren Faktoren. Ihr Limit wird Ihnen in der mobilen Chime-App angezeigt. Sie werden über alle Änderungen Ihres Limits benachrichtigt. Ihr Limit kann sich jederzeit nach Ermessen von Chime ändern. Obwohl es keine Überziehungsgebühren gibt, können Gebühren außerhalb des Netzwerks oder von Drittanbietern im Zusammenhang mit Geldautomatentransaktionen anfallen. SpotMe deckt keine Nicht-Debitkarten-Transaktionen ab, einschließlich ACH-Überweisungen, Pay-Anyone-Überweisungen oder Chime-Scheckbuch-Transaktionen. Siehe Allgemeine Geschäftsbedingungen.

Intelligentes Sparen

Eine weitere nützliche Funktion von Albert ist das Smart Savings-Tool, das Genius-Mitglieder verwenden können. Smart Savings analysiert Ihr Einkommen, wiederkehrende Rechnungen und Ausgabegewohnheiten und legt dann jede Woche ein bisschen Geld beiseite, damit Sie noch mehr Geld sparen können. Dies ist ein ähnliches Konzept Microsaving-Apps wie Digit verwenden, um Ihnen zu helfen, konsequent zu sparen.

Sie können auch spezifische Ziele für Smart Savings festlegen, auf die Sie hinarbeiten, wie z. B. den Aufbau Ihres eigenen Notfallfonds oder auf ein Auto sparen. Und wenn Sie es vorziehen, Ihren eigenen Geldtransferplan einzurichten, können Sie Smart Savings deaktivieren.

Momentan, Albert zahlt 0,25 % Sparbonus für Geld auf Ihrem Sparkonto. Dies ist jedoch eine nette Geste Sparkonten mit hoher Rendite wie Aspiration Und Aktuell zahlen bis zu 5.00% bzw. 4,00 % APY, sodass Ihre Ersparnisse woanders möglicherweise besser aufgehoben sind.

Albrecht investieren

Da Albert so etwas wie eine All-in-on-App für persönliche Finanzen ist, ist es keine Überraschung, dass es Ihnen auch beim Investieren hilft. Kunden von Albert Genius können in einzelne Aktien, klassische Portfolios wie den S&P 500 oder Themen – wie Unternehmen, die Nachhaltigkeit fördern – investieren. Alternativ können Sie ein paar Fragen zu Ihren Anlagezielen, Ihrem Zeitrahmen und Ihrer Anlage beantworten Risikotoleranz und lassen Sie Genius ein individuelles Portfolio erstellen, das zu Ihnen passt.

Themen wie ESG-Anlagen, Schwellenmärkte und von Frauen geführte Unternehmen helfen den Nutzern bei der Auswahl der Aktien, in die sie investieren möchten. Bei den Genius-Portfolios gibt es aggressive, moderate und konservative Optionen. Und Albert unterstützt Bruchteile von Aktien, sodass Sie mit nur 1 $ anfangen können zu investieren.

Um Ihnen zu helfen, konsistent zu bleiben, gibt es auch eine Auto-Invest-Option, die Sie aktivieren können, um Geld wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich zu investieren. Insgesamt ähnelt Albert Investing Investing-Apps wie Versteck Und Eicheln die Ihnen helfen, die Seile zu lernen und mit der Zeit Wohlstand aufzubauen.

Sie haben immer noch viel mehr Kontrolle über Ihre Investitionen, wenn Sie eine verwenden Online-Börsenmakler und Dinge selbst verwalten. Und führende Robo-Berater wie Verbesserung Und M1 haben mehr Portfoliovielfalt und eignen sich besser für die Anlage größerer Geldbeträge. Aber wenn Sie Albert für seine Spar- und Barvorschussfunktionen verwenden, können Sie es auch verwenden, um mit dem Investieren zu beginnen.

Finanzielle Übersicht

Auf der Startseite der Albert-App erhalten Sie einen finanziellen Überblick, wie es Ihnen geht. Sie können auch anstehende Rechnungen einsehen, die letzten Ausgaben einsehen und sehen, wie viel Geld Sie beiseite gelegt haben. Ausgaben werden sogar automatisch kategorisiert, genau wie bei einer Budgetierungs-App Minze oder YNAB.

Aber das Beste an Alberts Überblick ist, dass er Warnungen für ungewöhnliche Transaktionen, Rechnungserhöhungen und Überziehungsgebühren bereitstellt. Es kann auch ungenutzte Abonnements überwachen und finden, die Sie möglicherweise kündigen möchten Truebill bietet an. Und die App arbeitet auch mit Billshark zusammen, einem Rechnungsverhandlungsservice, mit dem Sie möglicherweise Rechnungen wie Kabel, Internet und Ihren monatlichen Telefontarif senken können.

Nur ein Wort der Vorsicht: Apps, die alles unter der Sonne bieten, neigen dazu, mehrere Dinge zu tun In Ordnung ohne sich nur in einer Sache hervorzuheben. Wenn Budgetierung Ihr Hauptziel ist, sind Sie viel besser dran, eigenständige Apps wie zu verwenden Minze, YNAB oder Taschenschmied. Wenn Sie das Albert-Ökosystem jedoch wegen seiner anderen Funktionen lieben, spricht nichts dagegen, es als Budgetierungsassistent zu verwenden.

Albert Versicherung

Sparen, Anlegen und Bargeldvorschüsse sind die Kernfunktionen von Albert. Aber die Plattform hat sich auch auf Versicherungen ausgeweitet. Sie können jetzt über die App nach günstigeren Lebens-, Auto- und Mieterversicherungen suchen und kostenlose Angebote zum Preisvergleich erhalten.

Dies ist nur eine weitere Art und Weise, wie Albert daran arbeitet, seine Dienstleistungen auf alle Bereiche des Finanzwesens auszudehnen. Es ist ähnlich wie bei Unternehmen wie SoFi, die auch mit einem Netzwerk von Versicherungsunternehmen und Banken zusammenarbeitet, um verschiedene Dienstleistungen anzubieten. Es ist eine nette Geste, obwohl Sie immer selbst nach einer Versicherung suchen oder einen Makler hinzuziehen können.

Albert Genius – Funktionen und Preise

Genius ist Alberts kostenpflichtiger Abonnementplan, der weitere geldsparende Funktionen freischaltet. Es verwendet ein Pay-what-is-fair-Modell mit einem monatlichen Minimum von 8 $, obwohl Sie sich dafür entscheiden können, mehr zu bezahlen, wenn Sie möchten.

Das Hauptmerkmal von Genius ist, dass Sie ein Team von „echten Finanzexperten“ mit häufig gestellten Fragen anschreiben können wie:

• Wie man ein Budget erstellen
• Wie viel Wohnraum oder Miete Sie sich leisten können
• Taktiken zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
• Wie viel Geld sollten Sie in Ihrem Notfallfonds haben?
• Wenn Sie investieren oder Schulden abbezahlen sollen

Das Genius-Team des Unternehmens ist „Experte“ und kann alle Arten von Finanzfragen beantworten.

Zu den weiteren Vorteilen von Genius gehören gebührenfreie AllPoint-Geldautomatenabhebungen, Zugang zu Albert Investing, Cashback-Prämien und Zugang zu Einsparungen.

Wie viel kostet die Albert-App?

Albert kann kostenlos heruntergeladen werden, obwohl Sie für den Zugriff auf die meisten Funktionen das Genius-Abonnement bezahlen müssen. Genius kostet 8 $/Monat, wenn Sie investieren möchten, fragen Sie sein Team von Finanzexperten um Rat, greifen Sie auf Einsparungen zu und schalten Sie Vergünstigungen wie Cash-Back-Prämien frei.

Ist die Albert-App sicher?

Bargeld auf Ihrem Albert Cash-Konto erhält bis zu 250.000 $ FDIC-Versicherung über die Sutton Bank. Darüber hinaus erhalten Ihre Albert-Investitionen auch eine SIPC-Versicherung in Höhe von bis zu 500.000 USD. Die App arbeitet auch mit Plaid zusammen, um eine sichere Verbindung zu Ihren Bankkonten herzustellen. Plaid ist dieselbe Technologie, die viele führende FinTech-Unternehmen verwenden.

Insgesamt machen diese Praktiken und Versicherungspolicen die Verwendung der Albert-App sicher. Beachten Sie nur, dass die SIPC-Versicherung Investitionen nicht vor Verlust schützt und dass Ihre Investitionen an Wert verlieren können.

Ist Albert legitim?

Albert ist eine legitime App. Albert Cash- und Albert Savings-Konten werden bei FDIC-versicherten Banken geführt, darunter Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank und Wells Fargo, N.A. Es hat auch eine SIPC-Versicherung, um die Investitionsseite der Dinge abzudecken, und es ist eine der beliebtesten Apps für Barkredite Dort.

Das heißt, neuer Albert Vertrauenspilot Bewertungen sind ziemlich schlecht. Viele der negativen Bewertungen stammen jedoch aus Beschwerden darüber, dass Alberts Bargeldvorschuss nicht in Frage kommt oder dass er ein niedriges Bargeldvorschusslimit hat. Dies ist die Natur aller Bargeldvorschuss-Apps, und Ihre Berechtigung hängt von zahlreichen Faktoren ab, wie dem Kontoverlauf und dem Erhalt regelmäßiger direkter Einzahlungen von einem Arbeitgeber.

Eine weitere Beschwerde, von der mehrere Benutzer berichten, ist, dass Albert Geld in Spareinlagen umwandelt, ohne dass sie es wissen. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Smart Savings-Funktion zu deaktivieren, wenn Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Gelder haben möchten.

Kundendienst

Sie können den Albert-Support kontaktieren, indem Sie eine E-Mail an [email protected] senden oder die Kontakt-Support-Option in der App verwenden. Der Support ist rund um die Uhr verfügbar.

Haftungsausschluss:

Albert ist keine Bank. Bankdienstleistungen von Sutton Bank, Mitglied der FDIC. Die Albert Mastercard® Debitkarte wird von der Sutton Bank, Mitglied der FDIC, gemäß einer Lizenz von Mastercard International Incorporated herausgegeben. Laden Sie es herunter, um zu sehen, ob Sie sich für Albert Instant qualifizieren. Zahlen Sie den Vorschuss mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurück. Es können Gebühren anfallen. Der frühe Zugriff auf Direkteinzahlungsgelder kann je nach Einzahlungszeitpunkt des Zahlers variieren. Cash Back unterliegt den Bedingungen. Siehe App für Details.

Bankdienstleistungen von Coastal Community Bank, Mitglied der FDIC. Albert-Sparkonten werden zu Ihren Gunsten bei FDIC-versicherten Banken geführt, darunter Coastal Community Bank, Axos Bank und Wells Fargo, N.A.

Alle Investitionen sind mit Risiken verbunden. Beratungsdienste von Albert Investments, LLC. Wertpapierprodukte und -dienstleistungen, die selbstgesteuerten Anlegern über Albert Securities LLC, Mitglied von FINRA/SIPC, angeboten werden.

Beste Alternativen

Die Albert-App ist eine der beliebtesten Barkredit-Apps da draußen. Es hat auch seine App kontinuierlich verbessert, indem es neue Funktionen wie Investitionen und ein Tool zur Suche nach Versicherungen anbietet.

Einige Albert-Alternativen könnten jedoch überlegen sein, je nachdem, welcher Bereich der persönlichen Finanzen für Sie am wichtigsten ist.

Glockenspiel

Wenn Sie eine kostengünstige Alternative zu Albert suchen, die auch zahlreiche Funktionen bietet, mit denen Sie Geld ausgeben und sparen können, ist Chime genau das Richtige für Sie. Wie Albert können Sie sich qualifizieren Chime SpotMe® und leihen Sie sich bis zu 200 US-Dollar aus, ohne Gebühren zu zahlen oder sich Gedanken über eine Bonitätsprüfung zu machen. Und mit Chime können Sie auch bis zu zwei Tage früher bezahlt werden.

Wir mögen Chime als Alternative, da sich sein hochverzinsliches Sparkonto derzeit auszahlt 2.00% APY. Dies ist deutlich höher als bei Albert, was Chime zu einer besseren Option zum Parken von zusätzlichem Bargeld macht.

Chime APY-Offenlegung - Die prozentuale Jahresrendite („APY“) für das Chime-Sparkonto ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Der offengelegte APY tritt am 25. Oktober 2022 in Kraft. Kein Mindestguthaben erforderlich. Muss 0,01 $ an Ersparnissen haben, um Zinsen zu verdienen.

Ziffer

Wie Albert kann die Digit-App Ihre Ausgabegewohnheiten und Ihr Einkommen automatisch überwachen und dann Geld überweisen, um Ihnen zu helfen, Ihre Sparziele zu erreichen. Aber es geht noch einen Schritt weiter und legt Geld beiseite, um sicherzustellen, dass Sie genug für wichtige Rechnungen wie Miete, Nebenkosten und Versicherung haben.

Mit der App können Sie auch in eine Vielzahl von Portfolios mit niedrigen Gebühren investieren ETFs um Ihren Anlagezielen zu entsprechen. Und die Nutzung der App kostet 5 US-Dollar pro Monat, was etwas günstiger ist als Albert Genius. Digit bietet jedoch keine Bargeldvorschüsse an, wie es Albert tut.

Brigitte

Von allen Apps wie Albert ist Brigit einer der engsten Konkurrenten. Es bietet den gleichen gebührenfreien Barvorschuss in Höhe von 250 $, um Ihnen zu helfen, Überziehungsgebühren und fehlende Zahlungen zu vermeiden. Und wie Albert bietet die App Echtzeit-Benachrichtigungen für anstehende Rechnungen und verfügt über einige grundlegende Budgetierungstools, mit denen Sie sparen können.

Ein Unterschied zwischen Albert und Brigit besteht darin, dass Brigit auch über eine Kreditbildungsfunktion verfügt. Alles, was Sie tun müssen, ist ein Credit Builder-Konto zu eröffnen, nur 1 US-Dollar pro Monat für eine Mindestzahlung beiseite zu legen, und Sie können Ihre Kreditwürdigkeit schrittweise aufbauen.

Die App hat auch einen Gigs-Bereich, in dem Sie verschiedene Nebenbeschäftigungen finden können, um Ihr Einkommen zu steigern. Der Hauptnachteil gegenüber Albert ist, dass Brigit 9,99 $ pro Monat kostet, um die meisten Funktionen freizuschalten.

Endeffekt

Wenn Sie eine umfassende Lösung für die Verwaltung Ihrer Finanzen und sogar Investitionen wünschen, könnte die Albert-App genau das Richtige für Sie sein. Und dank fehlender Gebühren und Bonitätsprüfung ist es eine der beliebtesten Barkredit-Apps.

Ich persönlich nutze lieber spezialisierte Apps und Dienste als eine All-in-One-Lösung. Das heißt für mich nutzen Apps wie Mint zu budgetieren und über ein Brokerage-Konto mit zu investieren TD. Aber einige Leute bevorzugen diese All-in-One-Lösung, und darauf arbeitet Albert hin.

Seien Sie nur vorsichtig, wenn Sie mehr als 6 US-Dollar pro Monat für Genius ausgeben, wenn Sie nicht alle Funktionen der App nutzen. Aber wenn Sie eine helfende Hand beim Sparen und Investieren brauchen, ist Albert für Sie da.

Haftungsausschluss - Bezahlte Unterstützung durch Nicht-Kunden. Siehe Apple App Store und Google Play Bewertungen. Sehen Sie sich wichtige Offenlegungen an.

Anlageberatungsdienste, angeboten von Stash Investments LLC, einem bei der SEC registrierten Anlageberater. Dieses Material wurde nur zu Informations- und Bildungszwecken verteilt und ist nicht als Anlage-, Rechts-, Buchhaltungs- oder Steuerberatung gedacht. Investieren ist mit Risiken verbunden.

¹Für Wertpapiere mit einem Preis von über 1.000 $ beginnt der Kauf von Bruchteilen von Aktien bei 0,05 $.

²Debitkontodienste, die von der Green Dot Bank, Mitglied der FDIC bereitgestellt werden, und Stash Visa Debit Card, ausgestellt von der Green Dot Bank, Mitglied der FDIC. gemäß einer Lizenz von VISA U.S.A. Inc. Anlageprodukte und -dienstleistungen, die von Stash Investments LLC und nicht von der Green Dot Bank bereitgestellt werden, sind nicht FDIC-versichert, nicht bankgarantiert und können an Wert verlieren.“ weil der Artikel die Debitkarte erwähnt.

³Sie tragen auch die Standardgebühren und -kosten, die sich in der Preisgestaltung der ETFs in Ihrem Konto widerspiegeln, sowie Gebühren für verschiedene Nebendienstleistungen, die von Stash und der Depotbank erhoben werden.

⁴Für das Lastschriftkonto fallen weitere Gebühren an. Bitte sehen Depotvertrag für Details.

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