Wie können Emotionen Ihre Anlageentscheidungen beeinflussen?

Investieren ist eine unglaublich persönliche Erfahrung. Schließlich stecken Sie einen Großteil Ihres Geldes über Jahre oder sogar Jahrzehnte in potenziell riskante Investitionen. Und das ist, wenn Sie überhaupt dort ankommen. Für viele Menschen sind ihre persönlichen Finanzen voller Ängste, die ihre zukünftigen finanziellen Ergebnisse beeinflussen können.

Da Ihre Anlageentscheidungen an Ihr zukünftiges Vermögen gebunden sind, liegt es nur nahe, dass Ihre Emotionen einen gewissen Einfluss auf Ihre Entscheidungen haben werden – im Guten wie im Schlechten.

In diesem Artikel werden wir uns mit allgemeinen Faktoren befassen, die die finanziellen Entscheidungen der Menschen beeinflussen können, und wie Sie Ihre Reise zum finanziellen Wohlbefinden beginnen können.

Faktoren, die Ihre Anlageentscheidungen beeinflussen können

Wenn Menschen eine negative Geschichte mit Geld haben, wirkt sich das in der Regel weiterhin negativ auf sie aus, wenn das Problem nicht angegangen wird. Und der Weg zum finanziellen Wohlstand ist mit Landminen gepflastert.

In diesem Abschnitt werden wir uns damit befassen, wie diese Bedingungen beeinflussen können, was Menschen mit ihrem Geld tun.

Die Schulden- und Schamspirale

Wenn wir etwas aus den letzten Jahren der Pandemie gelernt haben, dann das Krisenzeiten lassen uns oft zur Kreditkarte greifen. Und große Kreditkartenkäufe werden oft zu großem Bedauern.

Tatsächlich werden bis Anfang 2022 75 % der Amerikaner litten unter der Reue der Käufer über ihre Hauskäufe in der Pandemiezeit.

„Schulden und Mehrausgaben sind zwei der häufigsten Herausforderungen in Amerika.“ sagt Jonathan Satovsky, CEO und Chief Behavioral Coach von Satovsky Asset Management. „Wir neigen dazu, alles zu übertreiben, und das führt oft zu Reue, Scham und Depression.“

Oft fühlt es sich einfacher an, für die Dinge zu bezahlen, die wir wollen, die uns einen Moment des Glücks bringen könnten, und es uns später überlässt, uns mit den Gefühlen auseinanderzusetzen. Oder viele von uns ignorieren sie, bis wir in einer Schuldenspirale stecken.

Diskriminierung und finanzielles Trauma

59 % der schwarzen Frauen und 48 % der Latina-Frauen – beides historisch entrechtete Gruppen – gaben an, überhaupt nicht in Vermögenswerte investiert zu haben. Dies steht in großem Gegensatz zu 34 % der weißen Frauen und 23 % der weißen Männer, die dasselbe berichteten.

Für Menschen, die sich mit grundlegenden finanziellen Entscheidungen nicht wohl fühlen, können komplexere Fragen rund um die Investition noch schwieriger sein.

Schließlich besteht beim Investieren immer die Möglichkeit, dass Sie Geld verlieren. Für diejenigen, die es sich nicht leisten können, zu verlieren, kann das Investieren zu einschüchternd erscheinen, um es in Betracht zu ziehen, Punkt. Dies gilt insbesondere für die Gemeinschaften, die am wahrscheinlichsten von einem finanziellen Trauma betroffen sind.

„Als POC, der in den USA aufgewachsen ist, ist das Leben aufgrund von Rassen- und Geschlechtsdiskriminierung herausfordernd“, sagt Layla Acharya, Schöpferin von EdWiz.org, einem Online-Kursportal. Während diese Formen der Diskriminierung für sich genommen schwer zu ertragen waren, fügte sie hinzu, dass sie aus einem niedrigeren wirtschaftlichen Hintergrund stammten.

"Die Reihe anhaltender finanzieller Kämpfe wird als finanzielles Trauma bezeichnet." Sie sagt. „Investoren aus einkommensschwachen Familien haben mehr Angst vor Geld und Schwierigkeiten, finanzielle Entscheidungen zu treffen.“

Diese Angst ist deutlich zu erkennen, wenn man sich anschaut, wer investiert und wer nicht. Laut einer Umfrage von CNBC und Momentive, 59 % der schwarzen Frauen und 48 % der Latina-Frauen – beide historisch entrechtete Gruppen – antworteten, dass sie überhaupt nicht in irgendeinen Vermögenswert investiert hätten. Dies steht in großem Gegensatz zu 34 % der weißen Frauen und 23 % der weißen Männer, die dasselbe berichteten.

Es gibt eine Handvoll Gründe für diese Lücke. Wir können auf den Mangel an intergenerationellem Wohlstand und den begrenzten Zugang zu Krediten und Geldern als zwei Hauptgründe hinweisen. Der Verzicht auf Investitionen ist jedoch mit erheblichen Opportunitätskosten in Form von geringeren Altersguthaben und späteren Anlagegewinnen verbunden.

Die Angst, verbrannt zu werden (wieder)

So wie die Scham aufgrund vergangener schlechter Geldentscheidungen Ihr aktuelles Leben beeinflusst, so wirkt sich auch jede Angst aus größeren wirtschaftlichen Sorgen aus, die Sie aufgebaut haben. Zum Beispiel nur heute 58 % der Amerikaner besitzen Aktien. Vor der Großen Rezession investierten 62 % in Aktien.

„Erfahrungen aus der Vergangenheit sind ein wesentlicher Treiber für das Handeln [von Menschen]“, sagt Charles Bender, Präsident von Fiduciary Wealth Management. „Man rührt einen Herd nicht an, weil er heiß ist. Nun, wenn die Person nur einmal in ihrem Leben investiert und Geld verloren hat, hat das den gleichen Effekt wie der Ofen viele Male.“

Deshalb können schon kurze Baisse im Markt Angstreaktionen auslösen, erklärt Bender. „Wenn Sie die meisten Leute fragen würden, würden sie sagen, dass der Aktienmarkt gegen Kleinanleger manipuliert wird. Der „manipulierte Teil“ ist sehr emotional und hält sie davon ab, richtig zu investieren.”

Angst außen vor zu bleiben

FOMO beeinflusst den Aktienmarkt seit 2010 indem die Risikobereitschaft der Anleger erhöht wird. FOMO führt auch dazu, dass Anleger übermäßig zuversichtlich sind, wenn sie es eigentlich nicht sein sollten.

FOMO ist eine weitere starke treibende Kraft hinter vielen Anlageentscheidungen. Daniel Sleep, JR, CPA und Certified Tax Coach, erzählt von seinen Erfahrungen während einer der frühen Krypto-Verrücktheiten:

„Als CPA, der mit kleinen Unternehmen zusammenarbeitet, erinnere ich mich, als die Krypto-Wahn erster Treffer“, er sagt. Einige seiner Kunden sind früh auf den Trend aufgesprungen – er bezeichnete diese Fälle als FOMO-Investitionen. Aber als die Steuerzeit vorbei war, bemerkte er, dass diese Kunden seltsam schweigsam über ihre Investitionen waren.

„Sie kannten nicht einmal mehr ihre Logins, um sie zu überprüfen.“ er sagt. „Als es kurz nach der Investition abstürzte, wollten sie es einfach vergessen.“

Das hat eine Studie der University of Colorado in Denver ergeben FOMO beeinflusst den Aktienmarkt seit 2010 indem die Risikobereitschaft der Anleger erhöht wird. FOMO führt auch dazu, dass Anleger übermäßig zuversichtlich sind, wenn sie es eigentlich nicht sein sollten.

„FOMO veranlasst Menschen, außerhalb ihres Kompetenzbereichs, ihres Verständnisses oder ihrer wahren Risikobereitschaft zu investieren“, sagt Satowski. „Jeder liebt einen Vorteil, aber der Schmerz des Verlustes oder die Angst, etwas zu verpassen, führt zu emotionalen Entscheidungen, und wenn die Emotionen hoch sind, verschwindet rationales Denken.“

Mangel an finanzieller Bildung

Charles Bender schätzt, dass etwa 80 % der Menschen keine finanziellen Pläne oder klare erreichbare finanzielle Ziele haben. Er ist ziemlich nah dran. Das hat eine Studie von Schroders aus dem Jahr 2022 ergeben nur 23 % der Amerikaner einen Finanzplan haben, dem sie folgen.

Aber es liegt nicht an mangelndem Bemühen. Manche Leute stehen einfach näher am Ende der Startlinie, wenn es um Bildungsressourcen geht.

„Jeder hat eine Grundlage dafür, wie er Geld ausgibt“, sagt André Stewart, CEO von InvestFar. „Dies wird im Allgemeinen durch Ihre Erziehung, Ihren Haushalt und die Umgebung, von der Sie umgeben sind, geprägt. Wenn Sie in einem Haushalt aufwachsen oder von Freunden umgeben sind, die nicht ans Sparen oder Investieren glauben, besteht eine gute Chance, dass Sie überhaupt nicht investieren.”

Wenn Ihnen nie Finanzdisziplin beigebracht oder die Grundlagen der Anlagewelt gezeigt wurden, wird es für Sie wahrscheinlich viel schwieriger sein, sich darauf einzulassen oder dabei zu bleiben, wenn Sie dies tun.

Schritte, die Sie unternehmen können, um sich beim Umgang mit Ihren Finanzen psychologisch sicher zu fühlen

Trotz der Herausforderungen hat das Praktizieren gesunder Geldgewohnheiten langfristige Vorteile. Wenn Sie regelmäßig sparen, halten Sie sich an ein Budget und investieren Sie angemessene Beträge historisch gut performende Vermögenswerte, du kannst weiterkommen.

Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen können, die Zügel Ihres Geldes wieder in die Hand zu nehmen.

Sprechen Sie mit Ihrer Familie und Ihren Freunden

Geld ist oft ein kulturell tabuisiertes Thema, aber es kommt nichts Gutes dabei heraus, seine finanziellen Sorgen unter den Teppich zu kehren. Wenn Sie ehrlich mit Ihren Lieben und denen in Ihrer unmittelbaren Umgebung teilen, können Sie Ihre Wissensressourcen bündeln.

Sprechen Sie einfach mit Ihren Familienmitgliedern und Freunden darüber, wie sie dazu erzogen wurden, über Geld nachzudenken. Dies kann Ihnen einige klärende Einblicke in Ihre eigenen finanziellen Gewohnheiten geben. Sie können sogar einige Budgetierungstipps und Investitionsressourcen aufgreifen, die für Ihre Situation relevanter sind als die von allgemeinen Websites und sogenannten Finanzgurus.

Hör auf dich mit anderen zu vergleichen

Vielleicht war Ihr nächster Gedanke nach dem Lesen der obigen Überschrift „leichter gesagt als getan“.

Es liegt in der Natur des Menschen, sich mit anderen Menschen um uns herum zu vergleichen, um einzuschätzen, wie es uns im Leben geht. Nicht nur das, auch die Finanzberatung konzentriert sich oft auf das Streben. Es lockte Leser und potenzielle Investoren mit Artikeln darüber, wie Soundso mit 35 in den Ruhestand gehen konnte oder wer mit einer einzigartigen Finanzstrategie seine erste Million verdiente.

Am Ende des Tages geht es aber nicht um sie. Es geht um dich.

„Vergleiche dich nicht mit anderen. Wir sind alle einzigartige Individuen, sogar eineiige Zwillinge. Die einzige Person, an der Sie sich messen müssen, sind Sie selbst,“, sagt Steward.

Die gute Nachricht ist: Wenn nur Sie im Rennen sind, kann es nur einen Gewinner geben (das sind Sie!).

Verstehen Sie, woher andere Investoren kommen

Du solltest dich zwar nicht ständig mit anderen vergleichen, aber eine Gemeinschaft ähnlicher Menschen zu finden, kann dir helfen zu verstehen, dass du nicht der einzige bist, der so etwas durchmacht. Für POC, LGBTQ+, einkommensschwache und andere unterrepräsentierte Gruppen kann ein Gemeinschaftsgefühl auch dazu beitragen, sich zugehörig zu fühlen.

Dank Social Media sind wir mehr denn je verbunden und es ist einfacher geworden, mit anderen in Kontakt zu treten. Versuche Folgendes:

Finden Sie ein Budget, das funktioniert SIE

Selbst die finanziell versiertesten von uns machen nicht jedes Mal die besten Geldbewegungen. Das Leben kommt dazwischen. Wenn Sie Ihr Geld jedoch komplett ignorieren, wird Ihnen das auf lange Sicht nur schaden.

Um loszulegen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wohin Ihr Geld fließt. Indem Sie Ihre Ausgaben verfolgen, können Sie sehen, wo Sie möglicherweise zu viel ausgeben, und Orte finden, an denen Sie sparen können.

Wenn Sie zum Beispiel feststellen, dass Sie jeden Monat 200 US-Dollar für Streaming-Abonnements ausgeben, aber nicht alle davon nutzen, können Sie einen Teil dieses Geldes anderweitig verwenden.

Wenn Sie sich die Hände schmutzig machen wollen, können Sie eine gute alte Budgetierungstabelle erstellen. Aber wenn der Gedanke, Ihre Ausgaben manuell zu verfolgen, Sie abschreckt, machen Sie sich keine Sorgen! Es gibt genügend von automatische Tracking-Apps wählen von. Die meisten von ihnen lassen Sie einfach Ihr Ausgabenkonto verknüpfen und sie organisieren die Transaktionen für Sie.

Sie können auch nachlesen verschiedene Budgetierungsmethoden um zu sehen, welches Ihnen am meisten zusagt.

Setzen und merken Sie sich Ihre Ziele

Wenn Sie noch nie darüber nachgedacht haben, wofür Ihr Geld außerhalb Ihrer regulären Rechnungen verwendet werden soll, ist es jetzt an der Zeit, damit zu beginnen. Haben Geld Ziele und sie an einem Ort aufzuschreiben, an dem Sie sie täglich sehen können, ist ein überraschend starkes Motivationsinstrument.

Sie können vom Abhaken einer Bucket-List-Reise bis zur Schuldenfreiheit bis zu einem bestimmten Alter reichen. Je klarer Sie Ihre Ziele visualisieren können, desto motivierender können sie sein.

Wenn Sie feststellen, dass Sie diese Ziele nicht alleine erreichen können, empfiehlt Satovsky einen Finanzberater oder Berater. „[Dies zu haben] Verantwortlichkeit und Disziplin können Ihnen helfen, blinde Flecken zu erkennen, die Sie möglicherweise erst bemerken, wenn es zu spät ist.“ er sagt.

Beginnen Sie hier>>So finden Sie einen Finanzberater, dem Sie vertrauen können

Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanztherapeuten

Viele Menschen kämpfen jahrelang darum, auf eine finanzielle Spur zu kommen. Wenn Sie alle Budgetierungs-Apps ausprobiert haben, aber sie einfach nicht zu Ihnen passen, oder wenn der Gedanke, mit Ihrer Familie über Geld zu sprechen, Sie dazu bringt, ganz aufzugeben, sind Sie nicht allein.

Ihre Probleme könnten einfach viel tiefer liegen. Und das ist in Ordnung.

Die Finanztherapie wurde bereits in den 70er Jahren entwickelt und hat sich mittlerweile zu einer eigenen Disziplin entwickelt. Der Zweck der Finanztherapie besteht darin, Menschen dabei zu helfen, negative Geldgewohnheiten zu überwinden, die sie aus der Kindheit gelernt haben, oder traumatisierende Beziehungen im Erwachsenenalter, wie z. B. missbräuchliche Partner.

„Eine Therapie ist der beste Weg, um ein finanzielles Trauma zu heilen“, sagt Layla Acharya.

Die Financial Therapy Association hat a Verzeichnis der Therapeuten mit denen man arbeiten kann. Für die allgemeine Therapie empfiehlt Acharya BessereHilfe, die Therapeuten hat, die ihre Dienste auf einer gleitenden Skala plus finanzielle Unterstützung für Menschen anbieten, die sich möglicherweise keine traditionelle Privattherapie leisten können.

Das Endergebnis

Persönliche Finanzen haben das Wort „persönlich“ aus einem bestimmten Grund. Die Entscheidungen, die wir treffen, werden fast immer von unseren Emotionen beeinflusst – einschließlich und insbesondere der Entscheidungen, die wir mit unserem Geld treffen.

Es gibt Möglichkeiten, potenziell schädliche Emotionen zu überwinden und Entscheidungen zu treffen, die Ihnen im Laufe der Zeit zugute kommen. Beginnen Sie, indem Sie es sich bequem machen, über Geld zu sprechen, und finden Sie Bildungsressourcen, die Ihre Situation widerspiegeln.

Beginnen Sie von dort aus, Ihre Dollars zu verfolgen und suchen Sie nach einem einfachen Budget, das für Sie funktioniert. Und scheuen Sie sich nicht, um Hilfe zu bitten, wenn Sie sie brauchen. Und denken Sie daran – jeder Schritt in die richtige Richtung ist ein großer.

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