So finden Sie einen Finanzberater, dem Sie vertrauen können

Der Wert der Einstellung eines Finanzberaters kann ähnlich sein wie die Einstellung eines zertifizierten Buchhalters. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, finanzielle Ziele festzulegen und zu erreichen, die Ihr Vermögen erheblich steigern und Ihre Schulden verringern können. Finanzberater führen Sie auch durch das Labyrinth aus Regeln, Fachjargon, Produkten und Entscheidungen im Finanzwesen.

Aber zuerst: Man muss wissen, wonach man eigentlich sucht.

Finanzen sind ein komplexes Feld. Die Gesetzgebung ändert sich ständig, neue Finanzprodukte werden ständig auf den Markt gebracht, und die Variablen, die die Wirtschaft beeinflussen, sind scheinbar zahllos. Wenn dies zu viel zu bewältigen scheint oder Sie einfach nicht die Kapazität haben, damit umzugehen, gibt es Fachleute, die ihre Karriere darauf ausgerichtet haben, anderen bei der Finanzplanung zu helfen.

Warum einen Finanzberater suchen

Finanzberater bieten Beratung zu Vermögensverwaltung und persönlichen Finanzen. Das könnte bedeuten, eine detaillierte Zusammenstellung Altersvorsorgeplan mit Meilensteinen vervollständigen oder andere finanzielle Bedenken ansprechen, die Sie möglicherweise haben.

Sie können einen Finanzberater aufsuchen, wenn Sie Hilfe bei den folgenden Punkten benötigen:

Es gibt auch Lebensereignisse, die uns vor finanzielle Entscheidungen stellen, für deren Bewältigung wir möglicherweise nicht die Zeit – oder das Wissen – haben.

Dies könnte beinhalten:

• Ruhestand — Sie nähern sich dem Ruhestand und möchten die Gewissheit haben, dass alle Ihre Enten in einer Reihe sind.
• Die Ehe — Sie heiraten und benötigen Beratung zu offiziellen Eheverträgen, oder Sie haben kürzlich geheiratet und helfen als Paar bei der Verwaltung der Finanzen.
• Scheidung — Sie brauchen Rat bei der Bewältigung der verschiedenen finanziellen Fallstricke einer Scheidung.
• Verwitwet — Sie sind kürzlich verwitwet und Ihr verstorbener Ehepartner war für die Finanzen zuständig.
• Alternde Eltern — Ihre Eltern kommen in ein Alter, in dem sie ihre Finanzen nicht mehr selbstständig regeln können.
• Nachlass — Sie haben eine beträchtliche Menge Geld geerbt und wissen nicht, wie Sie es sinnvoll anlegen sollen, oder Sie brauchen Hilfe, um Steuern zu vermeiden.
• Erstes Haus — Sie müssen sich einen Sparplan für a ausdenken Anzahlung auf deinem ersten Zuhause.
• Kinder — Sie gründen eine Familie und möchten sich beraten lassen, wie Sie Steuererleichterungen nutzen, für das Studium sparen und Ausgaben für Angehörige budgetieren können.

Durch die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Finanzinvestor können Sie Zeit sparen und einen Plan erstellen, mit dem Sie Ihre finanziellen Ziele realistisch erreichen können.

Verschaffen Sie sich einen Vorsprung>>Wie Sie Ihre Ziele nutzen, um eine erfolgreiche Anlagestrategie zu erstellen

Wo Sie einen Finanzberater finden

Es gibt viele Möglichkeiten, den richtigen Finanzberater für Ihre spezielle Situation zu finden. Wir gehen unten auf einige ein.

Paladin-Register

Das Paladin-Register bietet ein Matching-Programm für Finanzberater an, um Sie mit registrierten Finanzberatern in Kontakt zu bringen. Das Register beherbergt nur gebührenpflichtige Finanzberater, die als Treuhänder fungieren (Fachleute, die im besten Interesse des Kunden handeln müssen).

Sie haben auch die Möglichkeit, das Beraterverzeichnis nach Standort zu durchsuchen und selbst einen Finanzberater zu finden. Jeder Finanzberater hat seine Referenzen, Ausbildung und Zertifizierungen in seinem Profil aufgeführt. Sie enthalten auch Informationen über frühere Erfahrungen, Lizenzen, angebotene Dienstleistungen, wie sie bezahlt werden, die Details ihrer Firma und ihre Kundenanforderungen.

Darüber hinaus können Sie auf ihre Bildungstools für Investoren zugreifen, die Ihnen beibringen, wie Sie öffentliche Datenbanken verwenden und die Anmeldeinformationen von Beratern überprüfen. Sie werden auch abgeholt Terminologie investieren um Ihnen die Suche zu erleichtern.

Lesen Sie unseren Bericht über Paladin Registry >>>

XY-Planungsnetzwerk

XY-Planungsnetzwerk (XYPN) stellt gebührenpflichtige Finanzberater zur Verfügung, die sich auf einen Kundenstamm von GenXern konzentrieren und Millennials (daher ihr Name – Generation X und Generation Y).

Gelistete Finanzberater müssen die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) besitzen und über jahrelange einschlägige Erfahrung verfügen.

Das CFP ist ein Zertifikat, das die Expertise eines Fachmanns in der Finanzplanung anerkennt. Um diese Zertifizierung zu erhalten, muss man die erforderliche Ausbildung und Erfahrung durchlaufen und einen standardisierten Test bestehen. Finanzberater, die ihren CFP haben, gelten im Allgemeinen als Pluspunkt.

XYPN-Berater können virtuell mit Ihnen zusammenarbeiten, sodass Sie überall in den USA leben und trotzdem Unterstützung finden können. Das Unternehmen ist auf Dienstleistungen wie Nachlassplanung, Steuerplanung, Karriereplanung, Versicherungsplanung und andere Dienstleistungen spezialisiert. Viele der Finanzberater von XYPN haben aufgrund ihres Fachwissens, ihrer Persönlichkeit, und Demografie, mit der sie gerne arbeiten (d. h. regional, kulturell, beruflich, Familienstand, finanzielle Ziele, etc.).

Die Finanzberater von XYPN erhalten keine Provisionen, verkaufen keine Zusatzprodukte und sind vereidigte Treuhänder.

Apropos meine Generation>>Millennials sparen früher als Boomer: Aber werden sie wohlhabender in den Ruhestand gehen?

Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)

Das Nationale Vereinigung persönlicher Finanzberater (NAPFA) wurde 1983 als Berufsverband von Honorarfinanzberatern gegründet. Die Mitglieder müssen einen Ethikkodex einhalten und jedes Jahr einen Vertrauenseid leisten.

NAPFA-Mitglieder können keine Provisionen annehmen. Dadurch sollen Berater davon abgehalten werden, Anlagen oder Produkte zu dem alleinigen Zweck zu empfehlen, höhere Provisionen zu erhalten. Darüber hinaus können NAPFA-Mitglieder auch keine Empfehlungsgebühren akzeptieren.

NAPFA-Mitglieder werden streng überprüft. Um im Mitgliedsnetzwerk aufgeführt zu werden, müssen sie ihre CFP-Zertifizierung aufrechterhalten und sich alle zwei Jahre zu 60 Stunden Weiterbildung verpflichten. Der Bewerbungsprozess umfasst die Einreichung eines Musterfinanzplans oder die Teilnahme an einem Peer Review mit einem externen Gutachter.

Um einen NAPFA-Finanzberater zu finden, besuchen Sie einfach die Website und geben Sie Ihre Postleitzahl ein. Sie werden mit einer Karte konfrontiert, die mit qualifizierten Mitgliedern übersät ist.

Finanzberater verstehens>>Verschiedene Arten von Finanzberatern

Garrett Planungsnetzwerk

Finanzberater bei Garrett Planungsnetzwerk sind kostenpflichtig und werden stundenweise abgerechnet. Auf diese Weise können sie bei kleineren Projekten helfen, z. B. herauszufinden, wie viel Lebensversicherung ein Kunde benötigt oder ob ein Kunde eine Hypothek refinanzieren sollte oder nicht.

Sie bieten eine umfassende Finanzplanung sowie Dienstleistungen wie Cash-Management und Budgetierung, Investitionsanalyse, Hochschulfinanzierung und mehr. Mitgliedsberater müssen entweder ein CFP-Zertifikat oder ein lizenzierter CPA mit dem Personal Financial Specialist (PFS)-Zeugnis sein, und alle müssen sich an den Treuhänder-Eid halten.

Sie können auf der Website basierend auf Dienstleistungen und Spezialisten nach Beratern suchen oder die Liste der virtuellen Berater durchsuchen.

CFP-Vorstand

Laut dem CFP-Vorstand, erfüllen derzeit über 93.000 Personen in den Vereinigten Staaten die CFP-Anforderungen für die Zertifizierung. Die Suchmaschine des Boards ermöglicht es Ihnen, Personen zu identifizieren, die derzeit über diese Zertifizierung verfügen oder in der Vergangenheit zertifiziert wurden.

Sie können auch herausfinden, ob Einzelpersonen vom CFP-Vorstand „öffentlich diszipliniert“ wurden und warum.

Dies ist ein großartiges Tool, um zu überprüfen, ob der Finanzberater, mit dem Sie zusammenarbeiten, ein CFP ist. Sie können auch ihre verwenden Finden Sie einen CFP-Experten Tool zur Suche nach einem Finanzberater, mit dem Sie zusammenarbeiten können, indem Sie Ihren Standort und die Dienstleistungen eingeben, an denen Sie interessiert sind.

Lesen Sie mehr>> Was ist ein CFP und brauchen Sie einen?

Robo Advisors

Die Technologie automatisiert ständig Aufgaben, die traditionell von Menschen erledigt werden. Finanzberatung ist keine Ausnahme. Robo-Advisors bieten algorithmusgesteuerte Finanzplanung über digitale Plattformen. Wenn Sie mit einem Robo-Advisor zusammenarbeiten, nehmen Sie normalerweise an einer Umfrage zu Ihren finanziellen Zielen und Ihrer aktuellen finanziellen Situation teil. Der Robo-Advisor analysiert die Daten, um automatisch eine personalisierte Anlagestrategie umzusetzen.

Robo-Advisors haben den Vorteil, dass sie kostengünstig sind und häufig jährliche Pauschalgebühren erheben. Im Vergleich zu herkömmlichen Finanzberatern benötigen sie in der Regel auch weniger Vorabkapital.

Während Kunden nicht mit einem echten Menschen zusammenarbeiten, bieten viele Robo-Berater Ebenen an, die unbegrenzten Zugriff auf CFPs beinhalten. Beispiele beinhalten Verbesserung, Persönliche Beratungsdienste von Vanguard, und SoFi Automatisiertes Investieren.

Mehr Robo-Advisors>>Beste Robo-Advisors für 2022

Überlegungen für Finanzberater

Bei der Entscheidung für einen Finanzberater ist es wichtig, die Qualifikationen des Beraters, seine ethischen Standards und seine Vergütung zu kennen. Es ist wichtig, diese Faktoren zu verstehen, da sie die Motivation des Beraters, Empfehlungen abzugeben, beeinflussen können.

Makler vs. Registrierte Anlageberater (RIAs)

Auf die Qualifikationen der einzelnen Berater, wie zB die CFP-Bezeichnung, sind wir bereits eingegangen. Aber ob die Firma selbst ein registrierter Anlageberater (RIA) ist, könnte auch mehr Einblick in die Art der Dienstleistung geben. RIAs werden direkt von der reguliert Wertpapier- und Börsenkommission (SEC) und fungieren als Treuhänder. Wie oben erwähnt, sind Treuhänder an verschiedene Standards gebunden, um im besten Interesse ihrer Kunden zu arbeiten. RIAs können zeitabhängige Gebühren oder Gebühren als Prozentsatz des verwalteten Vermögens erheben.

Broker, die unabhängige Broker-Dealer vertreten, arbeiten oft auf Provisionsbasis und können motiviert werden, bestimmte Finanzprodukte zu verkaufen und zu empfehlen. Sie sind nicht durch treuhänderische Standards eingeschränkt und können eine breitere Palette von Produkten jenseits des Mainstreams empfehlen.

Die Wahl zwischen einem Makler und einem RIA hängt davon ab, wie sehr Sie einem Berater vertrauen, der möglicherweise keine treuhänderische Verantwortung trägt, und ob Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten, der Zugang zu Produkten und Dienstleistungen hat, die ein RIA möglicherweise nicht hat.

Treuhand vs. Nicht treuhänderisch

Treuhänder müssen gesetzliche und ethische Richtlinien befolgen, die die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen stellen. Sie haben gegenüber ihren Kunden eine Sorgfalts- und Treuepflicht. Wenn ein Treuhänder gegen diese Richtlinien verstößt, können ihm finanzielle, rechtliche und andere Strafen drohen.

Nicht treuhänderische Finanzberater hingegen können eine geeignete Empfehlung für jemanden in Ihrer allgemeinen Situation aussprechen, aber es ist möglicherweise nicht die beste für Ihre spezielle Situation. Sie könnten motiviert sein, Sie zu einem Finanzprodukt, Fonds oder einer Investition zu führen, für die sie eine Provision erhalten.

Je mehr Sie sich auf Ihren Finanzberater verlassen möchten, desto wichtiger ist es in der Regel, einen Treuhänder zu finden.

Kommission vs. Nur gegen Gebühr

Gebührenpflichtige Berater berechnen in der Regel auf der Grundlage des Prozentsatzes des verwalteten Vermögens, der Zeit oder der erbrachten Dienstleistungen. Provisionsbasierte Berater werden im Allgemeinen aus Provisionen vergütet, die sie für Finanzprodukte und -transaktionen erhalten. Dies mag nicht wie eine große Sache erscheinen, aber Jede Vergütungsstruktur kann einen Finanzberater zu unterschiedlichen Empfehlungen führen.

Honorarberater haben im Allgemeinen die treuhänderische Pflicht, die finanziellen Interessen eines Kunden vor ihre eigenen zu stellen. Sie können beispielsweise einem Kunden im Allgemeinen kein Produkt verkaufen, das nicht mit ihren erklärten finanziellen Zielen übereinstimmt und Risikotoleranz.

Im Gegensatz dazu ist die Hauptzahlungsform eines provisionsbasierten Finanzberaters die Provision, die er für die Eröffnung von Konten und den Verkauf von Produkten verdient. Dies kann das Risiko eines Interessenkonflikts zwischen der Empfehlung, was wirklich das Beste für ihre Kunden ist, und der Empfehlung von Produkten zum Erhalt von Provisionen erhöhen. Während provisionsbasierte Berater kann Treuhänder sein, es ist keine Voraussetzung.

Verwandte>>Warum werden die Online-Broker provisionsfrei?

Endeffekt

Die Wahl des richtigen Finanzberaters kann Ihnen viel Zeit sparen und Ihnen die Gewissheit geben, dass Sie einen Fachmann haben, der Sie bei Ihren finanziellen Zielen unterstützt. Es gibt unzählige Ressourcen, die Ihnen helfen, einen Finanzberater zu überprüfen und auszuwählen, der für Sie am besten geeignet ist.

Darüber hinaus das Verständnis verschiedener Aspekte wie Qualifikation eines Finanzberaters, ob der Berater ein Treuhänder ist, und die verschiedenen Arten von Honorarvergütungen helfen Ihnen bei der Suche nach einem Finanzberater, an dem Sie am meisten interessiert sind Geist.

Erfahren Sie mehr über Finanzberater>>

• So finden Sie unterstützende Finanzberater für LGBTQ+
• Robo Advisor vs. Finanzberater
• Gebühren für Finanzberater verstehen
• Die große Trennung: So verlassen Sie Ihren Finanzberater

Haftungsausschluss: Die präsentierten Inhalte dienen nur zu Informationszwecken und stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer-, Rechts- oder Berufsberatung dar. Wenn im Inhalt Wertpapiere erwähnt wurden, hält der Autor möglicherweise Positionen in den genannten Wertpapieren. Der Inhalt wird „wie besehen“ ohne ausdrückliche oder stillschweigende Zusicherungen oder Gewährleistungen bereitgestellt.